財(cái)務(wù)理財(cái)規(guī)劃的流程及步驟課件

為未來(lái)做準(zhǔn)備的最好方式是籌劃它，理財(cái)不僅是籌劃未來(lái)，更重要的是購(gòu)買未來(lái)?！┒唷ど豳M(fèi)爾理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全定義:指?jìng)€(gè)人與家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)有太大的財(cái)務(wù)危機(jī)。財(cái)務(wù)安全主要有以下內(nèi)容：1.是否有穩(wěn)定、充足的收入2.個(gè)人是否有發(fā)展的潛力3.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備4.是否有適當(dāng)?shù)淖》?.是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)6.是否有恰當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資7.是否享受社會(huì)保障8.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃財(cái)務(wù)自由定義：是指?jìng)€(gè)人家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來(lái)，已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具財(cái)務(wù)規(guī)劃的六大原則一、整體規(guī)劃整體規(guī)劃原則既包含規(guī)劃思想的整體性，也包含理財(cái)方案的整體性理財(cái)方案通常不會(huì)是一個(gè)單一性規(guī)劃，而是包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項(xiàng)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃。二、提早規(guī)劃提早規(guī)劃一方面可以盡量利用復(fù)利的“錢生錢”的功效，另一方面由于準(zhǔn)備期長(zhǎng)，可以減輕各期的經(jīng)濟(jì)壓力。三、現(xiàn)金保障優(yōu)先這是理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行任何規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的，只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產(chǎn)進(jìn)行專項(xiàng)安排。一般來(lái)講，家庭需建立的現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括日常生活覆蓋儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。四、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求利益理財(cái)規(guī)劃旨在通過(guò)財(cái)務(wù)安排和合理運(yùn)作來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭或企業(yè)財(cái)富的保值增值，最終使生活更加舒適快樂(lè)。五.、消費(fèi)、投資與收入相匹配理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該正確處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，確保在投資前達(dá)到預(yù)期目的的同時(shí)保證生活質(zhì)量的提高六、家庭類型與理財(cái)策略相匹配

青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型中家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫屠夏昙彝サ娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型生命周期理論理財(cái)規(guī)劃必須是一個(gè)個(gè)性的服務(wù)，但并不意味著個(gè)性化的差異，我們會(huì)認(rèn)為客戶狀況無(wú)規(guī)律可循。透過(guò)諸多個(gè)性化的差異，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶特征也存在著很多共同的地方，其中最重要的是生命周期現(xiàn)象家庭模型基本的家庭模型有三種：青年家庭、中年家庭和老年家庭家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，55周歲以上的為老年家庭，介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容一、現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于非常重要的地位，核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。二、消費(fèi)支出規(guī)劃消費(fèi)支出規(guī)劃這要是基于一定的財(cái)務(wù)資源下，對(duì)家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。三、教育規(guī)劃是指在收集客戶的教育需求分析信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢(shì)并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上，為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化強(qiáng)調(diào)教育規(guī)劃方案。四、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃則是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)估，優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，盡量減少成本去爭(zhēng)取最大安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。五、稅收籌劃個(gè)人稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的籌劃和安排，利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，減輕稅負(fù)，達(dá)到稅后利益最大化的過(guò)程。六、投資規(guī)劃投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。七、退休養(yǎng)老規(guī)劃合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長(zhǎng)生活的需求，保障自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著提高個(gè)人的凈財(cái)富。八、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是為了家庭財(cái)產(chǎn)在家庭成員之間進(jìn)行合理而指定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭資產(chǎn)的傳承或安全讓渡等特定目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃的流程第一步：建立客戶關(guān)系作為理財(cái)規(guī)劃整個(gè)工作流程的第一個(gè)環(huán)節(jié)，建立客戶管理成功與否癥結(jié)決定了理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得到開展。第二步：收集客戶信息收集、整理和分析客戶的財(cái)務(wù)信息和與理財(cái)有關(guān)的非財(cái)務(wù)信息，是制定理財(cái)方案的關(guān)鍵一步。第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括：客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析等。第四步：制定理財(cái)方案在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要綜合考慮每一項(xiàng)具體內(nèi)容的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知識(shí)，結(jié)合客戶的實(shí)際情況，最后形成整體的理財(cái)方案。第五步：執(zhí)行理財(cái)方案為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。第六步：持續(xù)理財(cái)服務(wù)理財(cái)規(guī)劃并不是一次性完成的，因?yàn)槲磥?lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確，客觀環(huán)境會(huì)不斷發(fā)生變化，客戶的個(gè)人經(jīng)濟(jì)條件、理財(cái)目標(biāo)也會(huì)發(fā)生變動(dòng)。理財(cái)規(guī)劃案例大豐收系列“大豐收系列”是一種超短期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品具有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是“靈通快線”主要投資于國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，本金安全性高二是流動(dòng)性強(qiáng)，在交易時(shí)間內(nèi)隨買隨賣，賣出產(chǎn)品后資金瞬時(shí)到賬，便于您資金周轉(zhuǎn)三是預(yù)期收益較高，無(wú)交易費(fèi)用，收益免稅。利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)“利添利”賬戶理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)將客戶的活期儲(chǔ)蓄存款與貨幣市場(chǎng)、短債等低風(fēng)險(xiǎn)基金聯(lián)接，為客戶進(jìn)行有效的現(xiàn)金管理和投資管理。

工行“存貸通”“存貸通”是一種將客戶個(gè)人貸款與存款相結(jié)合，以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益的理財(cái)產(chǎn)品。賬戶內(nèi)存款達(dá)到一定數(shù)量以上按固定比例或分段累進(jìn)抵扣貸款本金，以該抵扣額計(jì)算的貸款利息作為客戶利息減免的增值收益。既能滿足客戶“購(gòu)房置業(yè)”的需求，又能保持客戶資金流動(dòng)性，還能獲取“高利息”收入，可謂是“一舉三得”。網(wǎng)上銀行基金定投智能版它是一種升級(jí)版的基金定投，是對(duì)現(xiàn)有普通基金定投產(chǎn)品的升級(jí)：客戶可以每月固定日期、固定金額進(jìn)行定投，也可以每月固定日期并根據(jù)證券市場(chǎng)指數(shù)的走勢(shì)進(jìn)行不固定金額定投。具備以下優(yōu)勢(shì)：靈活調(diào)配投資金額，股指升高了，投資金額自動(dòng)減少一點(diǎn)；股指降低了，投資金額自動(dòng)增加一點(diǎn)。通過(guò)這樣的方式進(jìn)一步降低定投申購(gòu)成本。黃金積存工行“黃金積存”是工行借鑒國(guó)際先進(jìn)的黃金投資理念，自主開發(fā)的一款產(chǎn)品，投資者可在一定的投資期間內(nèi)，定期申購(gòu)工行“如意金”的一個(gè)實(shí)物金條投資品種。該產(chǎn)品服務(wù)渠道為柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行、WAP手機(jī)銀行，具有以下特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)：投資門檻更低；投資方式靈活；交易時(shí)間長(zhǎng)財(cái)富中心工行財(cái)富中心是工行集中優(yōu)勢(shì)資源，專為金融資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)元以上的核心客戶打造的個(gè)性化、全方位、專家級(jí)服務(wù)。財(cái)富中心理財(cái)師將根據(jù)客戶實(shí)際情況和市場(chǎng)狀況，為財(cái)富客戶提供全面的銀行、保險(xiǎn)和投資理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。工行VIP客戶1.專屬的服務(wù)通道2.專屬的服務(wù)區(qū)域3.專屬的服務(wù)4.專屬的產(chǎn)品5.專屬的優(yōu)惠理財(cái)規(guī)劃在實(shí)際銀行中的應(yīng)用A.產(chǎn)品平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)B.客戶現(xiàn)實(shí)的需要C.理想與現(xiàn)實(shí)的沖突問(wèn)題的關(guān)鍵不是有無(wú)客戶有無(wú)產(chǎn)品，關(guān)鍵是有無(wú)方法來(lái)吸引建立實(shí)戰(zhàn)式規(guī)劃話術(shù)能力1.要具備有效的吸引力2.要能夠幫助客戶發(fā)現(xiàn)與確認(rèn)問(wèn)題3.要簡(jiǎn)單易學(xué)且能迅速切入主題4.要有清晰的個(gè)人定位您有無(wú)法律性資產(chǎn)嗎？一天的存款也能享受一年的定期利率貸款也可以打?qū)φ廴绻覀冎牢覀兊暮⒆邮菙〖易拥脑?，是賺更多的錢重要還是教育好孩子重要？多賺5萬(wàn)會(huì)更快樂(lè)嗎少賺5萬(wàn)會(huì)更痛苦嗎？失去今天的500萬(wàn)又會(huì)怎么樣？能賺多少是您擅長(zhǎng)的，能有多少是我擅長(zhǎng)的您是要驚心動(dòng)魄的過(guò)程還是落袋為安的利潤(rùn)保險(xiǎn)是騙人的昨天今天明天男人女人分工金錢與財(cái)富的區(qū)別資產(chǎn)姓什么理財(cái)?shù)膬刹糠掷碡?cái)?shù)娜齻€(gè)目標(biāo)資金的三性72法則的原理三倍利潤(rùn)的債券訓(xùn)練中關(guān)注的要點(diǎn)關(guān)于通貨膨脹1.通貨膨脹30年的表2.通貨膨脹的實(shí)質(zhì)3.分紅保險(xiǎn)10年的紅利對(duì)比4.國(guó)壽投資場(chǎng)景式描述5.佐證類資料關(guān)于保險(xiǎn)的分類與控制1.保險(xiǎn)分兩類：保障型保險(xiǎn)，投資型保險(xiǎn)2.清晰的保單法律關(guān)系3.財(cái)產(chǎn)傳承的問(wèn)題4.法律知識(shí)的建立銀儲(chǔ)、銀保、商保的區(qū)別保底保利保全能控制能流動(dòng)能得到關(guān)于核心引導(dǎo)型話術(shù)現(xiàn)金流管理（信用卡）貸款管理婚姻與繼承管理資產(chǎn)保全與資產(chǎn)分配管理資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金婚姻子女繼承

投資保全流動(dòng)所謂專業(yè)是知識(shí)與技能的完美結(jié)合所謂專業(yè)，有著扎實(shí)的底蘊(yùn)，嫻熟的實(shí)操技能，廣泛的專業(yè)人脈，最新的咨詢所謂專業(yè)，是不斷的成長(zhǎng)，及其的用心，專注的思考讀書破萬(wàn)卷，下筆如有神?！啤ざ鸥?。6月-236月-23Wednesday,June7,2023一句良善有益的話，能讓聽者即使在三冬嚴(yán)寒中也倍感溫暖；相反，尖酸刻薄的惡毒語(yǔ)言，傷害別人的感情和自尊心，即使在六月大暑天，也會(huì)讓人覺(jué)得寒冷。。06:16:5206:16:5206:166/7/20236:16:52AM安全好煩惱少，全家幸福樂(lè)陶陶。。6月-2306:16:5206:16Jun-2307-Jun-23只有在人群中間，才能認(rèn)識(shí)自己。。06:16:5206:16:5206:16Wednesday,June7,2023人們所認(rèn)識(shí)到的是成功者往往經(jīng)歷了更多的失敗，只是他們從失敗中站起來(lái)并繼續(xù)向前。。6月-236月-2306:16:5206:16:52June7,2023報(bào)效祖國(guó)的志向到死都不會(huì)變。。2023年6月7日6:16上午6月-236月-23挫折其實(shí)就是邁向成功所應(yīng)繳的學(xué)費(fèi)。。07六月20236:16:52上午06:16:526月-23任何為失敗找借口的人雖然他的心靈上得到了安慰，但是他將永遠(yuǎn)的擁有失敗。。六月236:16上午6月-2306:16June7,2023不經(jīng)三思不求教不動(dòng)筆墨不讀書。。2023/6/76:16:5206:16:5207June2023失敗的是事，絕不應(yīng)是