貸款盡職調(diào)查試題及答案

商業(yè)銀行“貸款三查”培訓(xùn)試題及答案一、單項選擇1、 銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的二申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A、關(guān)系人B、親戚 C、銀行高管D、家庭成員2、 銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以為主，一間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。A、直接調(diào)查B、實地調(diào)查C、征信調(diào)查 D、對口調(diào)查3、 銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。A、貸款品種B、貸款時間C、還款能力 D、企業(yè)財務(wù)狀況4、 中國人民銀行2008年頒布的《經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款期限一般為3年，最長不超過旦。A、4年 B、5年 C、6年 D、10年5、 中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住」—以上（含）的港、澳、臺居民及外國人。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年6、 銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控_流動資金貸款使用悄況，防止用流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項U墊資。A、房地產(chǎn)企業(yè)B、建材企業(yè)C、建筑施工企業(yè)D、關(guān)聯(lián)企業(yè)7、 商業(yè)銀行應(yīng)至少_旦_對全部貸款進行一次分類。A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年8、出現(xiàn)下列D 種選項所列情況，貸款應(yīng)劃入次級類：借款人還款意愿差，不與銀行積極合作貸款保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問借款人未按規(guī)定用途使用貸款借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)9、下列選項中屬于關(guān)注類貸款的是 A:改變貸款用途逾期超過一定期限且其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益的貸款借款人利用分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)且利息已經(jīng)逾期的貸款需要重組的貸款10、 下列D提供擔(dān)保時無需登記：土地使用權(quán) B.房屋所有權(quán) C.知識產(chǎn)權(quán) D.匯票11、 B 不能成為抵押標(biāo)的物。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運輸工具 D.生產(chǎn)設(shè)備12、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起C。A.兩個月B.三個月C.六個月。.十二個月13、D 可以作為保證人。A.國家機關(guān) B.社會團體C.分公司D.子公司14、 商業(yè)銀行B部門負責(zé)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行悄況進行檢查和評估。A.稽核 B.內(nèi)部審計 C.合規(guī) D.業(yè)務(wù)經(jīng)營二、多項選擇13、銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的客戶管理信息系統(tǒng)，全面和集中掌握客戶的（ABCD）等信息，對客戶進行分類管理，對資信不良的借款人實施授信禁入。

B、經(jīng)營財務(wù)狀況D、非財務(wù)因素B、經(jīng)營財務(wù)狀況D、非財務(wù)因素C、償債能力E、融資能力16、 《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，保證人可以是（AE）。A、 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機關(guān)可為使用外國政府轉(zhuǎn)貸款提供擔(dān)保B、 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院 C、企業(yè)法人的分支機構(gòu)D、 企業(yè)的職能部門E、 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民17、 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的（BCD）等情況進行嚴(yán)格審查。A、生產(chǎn)經(jīng)營情況 B、借款用途C、償還能力 D、還款方式E、同時對法人的個人信譽進行審查18、 2007年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，物權(quán)的保護包括（ABC）。A、 物權(quán)受到侵害的，權(quán)利人可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等途徑解決；B、 無權(quán)占有不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的，權(quán)利人可以請求返還原物；C、 造成不動產(chǎn)或者動產(chǎn)毀損的，權(quán)利人可以請求修理、重作、更換或者恢復(fù)原狀；D、 因繼承或者受遺贈取得的物權(quán)的，自繼承或者受遺贈開始時發(fā)生效力；E、 動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生。19、 2007年頒布的《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，集體所有的不動產(chǎn)和動產(chǎn)包括（ABCD）。A、 法律規(guī)定屬于集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂；B、 集體所有的建筑物、生產(chǎn)設(shè)施、農(nóng)田水利設(shè)施；C、 集體所有的其他不動產(chǎn)和動產(chǎn)；D、 集體所有教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施；E、 礦藏、水流、海域等。20、 銀監(jiān)會2007年頒布的《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，有下列情形之一的大額貸款，鼓勵采取銀團貸款（ABDE）。A、大型集團客戶和大型項言丁的融資以及各種大額流動資金的融資;B、 單一企業(yè)或單一項目的融資總額超過貸款行資本金余額的10%;C、 國有一類大型企業(yè)；D、 單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金余額15%的；E、 借款人以競爭性談判選擇銀行業(yè)金融機構(gòu)進行項□融資的。21、 銀監(jiān)會2007年頒布的《單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定，定期存單質(zhì)押貸款的質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容（ABD）。A、質(zhì)押擔(dān)保的范圍； B、質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式；C、預(yù)留印鑒和密碼的保管； D、違約責(zé)任；E、需要確認(rèn)的其他事項。22、 銀監(jiān)會2008年頒布的《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定，助學(xué)貸款對借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可根據(jù)貸款合同的約定（ABCDE）。A、 要求限期糾正違約行為；B、 要求增加所減少的相應(yīng)價值的抵（質(zhì)）押物，或更換保證人；C、 提前收回部分或全部貸款本息；D、 向保證人追償；E、 向仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院起訴。23、 銀監(jiān)會2004年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職評價人員的評價結(jié)果，對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任（ABCDE）。A、 進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或遺漏重大信息的；B、 未對客戶資料進行認(rèn)真和全面核實，授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的；C、 未按照規(guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進行授信后檢查的：D、 授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?；E、 不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的。24、 銀監(jiān)會2008年頒布的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行評估整合風(fēng)險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下方面整改實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)（ABC）。A、發(fā)展戰(zhàn)略整合 B、組織整合C、資產(chǎn)整合 D、資源整合E、固定資產(chǎn)整合25、 銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行深入調(diào)查審核，包括（ABD）。A、企業(yè)性質(zhì) B、股東構(gòu)成C、近三年收入 D、資質(zhì)信用等級26、 銀監(jiān)會2004年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價，包括（CDE）。A、國際金融形勢 B、利率變化^外部政策變動 D、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線E、客戶涉及重大訴訟27、 銀監(jiān)會2004年頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)包括（ACD）。A、拆借 B、租賃C、貿(mào)易融資 D、票據(jù)承兌E、大額轉(zhuǎn)讓28、 銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方面決定停止支付借款人尚未使用的貸款（ADE）。A、 提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務(wù)事實的：B、 交易的金額或比例不足的；C、 交易未完成的；D、 通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢銀行債權(quán)的；E、 未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的。29、中國人民銀行、銀監(jiān)會2008年頒布的《經(jīng)濟適用房開發(fā)貸款管理辦法》規(guī)定，下列哪些是經(jīng)濟適用房開發(fā)貸款條件（ABCE）。A、 借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本賬戶或一般賬戶；B、 借款人產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好，核心管理人員素較高；C、 建設(shè)項LI規(guī)劃設(shè)計符合國家相關(guān)規(guī)定；D、 貸款人有從事重大項目的經(jīng)驗；E、 借款人實收資本不低于1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。30、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的（ACDE ）可以設(shè)立質(zhì)押。A.匯票 B.不動產(chǎn)C.存款單 D.債券E.提單31下列存單不得作為質(zhì)押品有 （AC）：、A.所有權(quán)有爭議 B.未到期C.已作擔(dān)保 。.外幣定期儲蓄存款存單E.本幣定期儲蓄存款存單存單質(zhì)押貸款的貸款人和出質(zhì)人簽訂的質(zhì)押合同應(yīng)載明下列內(nèi)容（ACDE）:、A.質(zhì)押擔(dān)保的范圍 B.被擔(dān)保的貸款人C.質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式 D.違約責(zé)任巳爭議的解決方式三、判斷（改錯）題銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行》規(guī)定，商業(yè)銀、行小企業(yè)授信可用于其經(jīng)營的所有行業(yè)、項LI和產(chǎn)品。（x）改正：商業(yè)銀行小企業(yè)授信不得用于國家政策、法律法規(guī)禁止或限制的行業(yè)、項目和產(chǎn)品。34、 銀監(jiān)會2007年頒布的《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團貸款抵（質(zhì)）押物的日常管理工作主要曲牽頭行負責(zé)。（x）改正：銀團貸款的日常管理工作主要山代理行負責(zé)。35、銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循“先實施授信、后落實條件”的原則。（X）改正：商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循“先落實條件、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。36、 銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，調(diào)查人員不承擔(dān)評估失準(zhǔn)的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤的責(zé)任。（X）改正：調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。37、 1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)可作為保證人。（X）改正：企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。38、 1993年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月。（X）改正：一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。39、 1995年頒布的《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，本法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，但當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，不是主合同中的擔(dān)保條款。（X）改正：本法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是單獨訂立的書面合同，包括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。40、 銀監(jiān)會2007年頒布的《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》規(guī)定，用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并由貸款人向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應(yīng)繼續(xù)作為質(zhì)物。（X）改正：用于質(zhì)押的定期存單在質(zhì)押期間丟失、毀損的，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并與出質(zhì)人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。四、簡答題41、 銀監(jiān)會2007年頒布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，對防止授信風(fēng)險過度集中有哪些規(guī)定。答:商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)當(dāng)防止授信風(fēng)險的過度集中，通過實行授信組合管理，制定在不同期限、不同行業(yè)、不同地區(qū)的授信分散化LI標(biāo)，及時監(jiān)測和控制授信組合風(fēng)險，確?？傮w授信風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里關(guān)系人指的是哪些人。答：此處關(guān)系人是指：（一） 商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二） 前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)