貸后管理制度范文（三篇）

第6頁共6頁貸后管理制度范文第一章總則第一條為規(guī)范貸后管理，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《信貸業(yè)務(wù)基本制度》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評價等。第三條貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時預(yù)警風(fēng)險、有效控制風(fēng)險的原則。第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、____、審批等職責(zé)，并對形成貸款風(fēng)險需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。第二章信貸檔案管理第五條信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況(含評級授信情況)、貸前調(diào)查、貸時____、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資-1貸款管理責(zé)任人對管轄客戶每月至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實際困難等。第十三條信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每季的____日前報信貸管理部門。第十四條貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。(一)貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險預(yù)警及處置及時性、不良貸款管理等情況。(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵(質(zhì))押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十五條貸后管理檢查的重點(一)對企業(yè)或個人貸款，重點檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實完整性等情況。(二)農(nóng)戶小額信用貸款，重點檢查對客戶調(diào)查的真實性、資信評級和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。(三)實行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點檢查信貸檔案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性。第十六條信貸資金跟蹤檢查重點(一)實行審貸分離的貸款，重點檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營-3第二十一條貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化時，在向公司報告的同時，應(yīng)及時向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險預(yù)警信號。第二十二條貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險預(yù)警提示后，應(yīng)及時提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信貸制裁措施。第五章貸款本息的收回第二十三條客戶提前還貸的，應(yīng)向貸款管理責(zé)任人提出申請，其中法人客戶應(yīng)提出書面申請。第二十四條貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款到期前____天、中長期貸款到期前____個月內(nèi)，向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。第二十五條貸款管理責(zé)任人對客戶申請展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。第六章不良貸款管理第二十六條公司會計人員對到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人-5第三十二條貸款風(fēng)險責(zé)任的認(rèn)定是指對貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。第三十三條公司成立貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定。董事長擔(dān)任組長，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險、信貸、稽核、財務(wù)等部門負(fù)責(zé)人為小組成員。第三十四條貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定小組主要對經(jīng)信貸管理委員會審批通過后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司風(fēng)險部責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報董事會進(jìn)行認(rèn)定。第三十五條公司總經(jīng)理對貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第三十六條實行審貸分離的貸款，貸款形成風(fēng)險或損失后，由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。(一)貸款調(diào)查人對調(diào)查內(nèi)容真實性、調(diào)查行為規(guī)范性，以及調(diào)查報告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。(二)貸款____人對貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān)____責(zé)任。(三)貸款審批人(小組、委員會)作為信貸業(yè)務(wù)決策者，應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款____報告的基礎(chǔ)上，作出貸與不貸、貸多貸少的-7第八章貸款管理責(zé)任的移交第四十條貸款管理責(zé)任的移交是指貸款管理責(zé)任人日常管理工作職責(zé)的移交。貸款發(fā)放責(zé)任人的責(zé)任不隨工作崗位、工作單位的變動而改變。第四十一條貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，應(yīng)進(jìn)行貸款管理責(zé)任的移交。(一)實行審貸分離的貸款管理責(zé)任的移交，由公司總經(jīng)理和風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。(二)單項信貸業(yè)務(wù)品種的移交，由公司總經(jīng)理主持并監(jiān)交。(三)實行審貸分離的貸款和單項信貸業(yè)務(wù)品種之外的貸款管理責(zé)任的移交，由公司風(fēng)險部門主持并監(jiān)交。(四)公司主要負(fù)責(zé)人工作崗位、工作單位發(fā)生變動的，由公司風(fēng)險部門負(fù)責(zé)人主持并監(jiān)交。第四十二條貸款管理責(zé)任的移交，經(jīng)交接雙方與監(jiān)交人三方在貸款管理責(zé)任移交登記簿上簽字后方為有效。第九章貸款總結(jié)評價第四十三條總結(jié)評價內(nèi)容包括?？蛻艋驹u價、貸款基本情況評價、貸款發(fā)放責(zé)任人評價、貸款管理責(zé)任人評價、經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)等。第四十四條貸款總結(jié)評價由公司總經(jīng)理____實施，進(jìn)行貸款總結(jié)評價后將結(jié)果董事長。貸后管理制度范文（二）在貸后管理中，重點抓“一提高”和“四到位”?！耙惶岣摺保杭炊ㄆ谂c不定期____客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)、考試，實行考試過關(guān)，持證上崗。提高貸后管理人員的綜合素質(zhì)和專業(yè)素質(zhì)。“四到位”：一是人戶合一落實到位，將現(xiàn)有的各資產(chǎn)類客戶全部落實到客戶經(jīng)理，并以文件予以明確。二是管理工作責(zé)任到位，支行與管戶經(jīng)理都簽訂了相關(guān)責(zé)任書，進(jìn)一步明確管理目標(biāo)，管理責(zé)任，激勵辦法，增進(jìn)了管戶工作責(zé)任心。三是貸后管理手段到位，按貸后管理要求，對貸后管理的方式、方法、時間要求、文字分析等全部實施到位。四是信貸自律監(jiān)管到位，做到每季一次常規(guī)監(jiān)管，檢查面達(dá)到____%。發(fā)現(xiàn)問題及時整改，將信貸風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。對發(fā)現(xiàn)明顯危及貸款安全的風(fēng)險信號，及時果斷執(zhí)行客戶退出。幾年來，共對主要股東或控制人涉及____、企業(yè)經(jīng)營業(yè)績下滑、關(guān)停等____家客戶實行了預(yù)見性有效退出，并收回全部貸款。針對部分媒體稱銀監(jiān)會提高五家大型商業(yè)銀行最低資本充足率要求，銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人____月____日表示，銀監(jiān)會對于五家大型商業(yè)銀行最低資本充足率要求仍為____%，和此前表述并無變化。____年年報顯示，截至____年末，工商銀行的資本充足率為____%，農(nóng)業(yè)銀行為____%，建設(shè)銀行和中國銀行的資本充足率分別為____%和____%，交通銀行的資本充足率為____%，均高于監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的____%的資本充足率監(jiān)管底線。分析人士表示，在完成本輪再融資后，五大銀行的資本補(bǔ)充可以滿足未來兩年的業(yè)務(wù)發(fā)展，從目前情況看，商業(yè)銀行短期內(nèi)并無股權(quán)融資壓力。央行在____日發(fā)布的《____年中國金融穩(wěn)定報告》中指出，今年各銀行要強(qiáng)化重點領(lǐng)域信用風(fēng)險管理，提高信貸資產(chǎn)的安全性，防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑。在房地產(chǎn)領(lǐng)域，要防止出現(xiàn)假按揭、“次級房貸”的出現(xiàn)。央行要求，銀行要強(qiáng)化政府融資平臺貸款風(fēng)險管理，切實做好地____府融資平臺貸款清理工作，嚴(yán)格控制、審慎發(fā)放并科學(xué)管理新增平臺貸款。同時，嚴(yán)格實施差別化的住房信貸政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理，防止出現(xiàn)假按揭和“次級房貸”，嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)投資投機(jī)領(lǐng)域。同時，合理調(diào)整信貸投向和期限結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度風(fēng)險，緩解資金期限錯配問題。報告要求，銀行要強(qiáng)化資本約束機(jī)制，提高資本質(zhì)量，根據(jù)資本的風(fēng)險承受能力合理拓展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部積累，增強(qiáng)資本約束機(jī)制的有效性。近年來，央行一直在積極地構(gòu)建逆周期宏觀審慎管理框架，合理提高銀行業(yè)穩(wěn)健性標(biāo)準(zhǔn)。報告透露，我國在研究以信貸/gdp為指導(dǎo)變量，建立銀行體系的逆周期資本緩沖，并運用差別準(zhǔn)備金率等政策工具激勵金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行更加審慎的資本要求。同時，要在銀行系統(tǒng)內(nèi)拓展壓力測試應(yīng)用范圍，完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和技術(shù)方法，逐步將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理體系。對于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，央行要求加強(qiáng)對信托投資公司、金融租賃公司、財務(wù)公司等非存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，積極防范和化解非存款類金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行以及民間融資行為的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險，進(jìn)一步夯實銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基礎(chǔ)。[____證券報(____-06-15)李丹丹]地方融資平臺貸款不會影響銀行安全多位金融業(yè)內(nèi)人士和專家指出，由于地方融資平臺貸款多發(fā)放給“鐵公基”等中長期項目，因此，今年年內(nèi)不會集中爆發(fā)大規(guī)?！斑`約”風(fēng)險。但隨著地方融資平臺貸款的風(fēng)險累積，中國銀行業(yè)不良率可能會回升。專家認(rèn)為，應(yīng)長期____地方融資平臺債務(wù)政策風(fēng)險。如果有關(guān)部門出臺“急剎車”式的清理措施，可能誤傷某些合規(guī)項目。風(fēng)險短期可控。____銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，地方融資平臺貸款多投放于地方的“鐵公基”項目，貸款周期至少在3到____年，年內(nèi)不會爆發(fā)大規(guī)?！斑`約”風(fēng)險。數(shù)據(jù)顯示，從____年____月“四萬億刺激計劃”出臺到____年____月四部委聯(lián)手整治地方融資平臺不到兩年的時間，地方融資平臺總額大約為____萬億元左右。即使按照社會融資總量的____%估算，地方融資平臺貸款總額也只有____萬億元左右。魯政委表示，在目前的地方融資平臺貸款清理過程中，應(yīng)注意合理認(rèn)定項目，不能因為某些地方項目有政府的“影子”，就“一棍子”打成地方融資平臺貸款。同時，應(yīng)盡快清查項目，判定哪些項目符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，不能容忍那些不合規(guī)的項目繼續(xù)獲得大額貸款，避免風(fēng)險繼續(xù)積聚。另外，對于那些償付能力的確有困難的地方融資平臺項目，政府應(yīng)多承擔(dān)公益性項目債務(wù)，并積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入其他項目。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，目前的問題資產(chǎn)在地方融資平臺貸款總額中的占比較小，風(fēng)險在短期內(nèi)可控，即使“違約”也不會影響整個金融業(yè)的安全。不良率回升無礙銀行安全。魯政委指出，下半年我國銀行業(yè)不良率有可能觸底回升。從歷史數(shù)據(jù)來看，每一次投資潮后的突然“急剎車”，都會帶來銀行業(yè)不良率的觸底回升。因為資金鏈的突然斷裂，必然會使在建項目出問題。而且，中國銀行業(yè)的不良貸款連年實現(xiàn)雙降，目前的不良率很低，理論上已經(jīng)很難再降了。郭田勇認(rèn)為，未來某些地方融資平臺貸款在償還能力上也許會出問題，導(dǎo)致不良貸款的絕對量會更大，那么相對于今年緊縮的信貸總規(guī)模而言，不良率肯定會有所提高。但是，商業(yè)銀行的不良率即使有所回升，也不會影響銀行的運營和安全。____領(lǐng)先國際金融資訊公司發(fā)布的壓力測試報告指出，未來中國銀行業(yè)不良率可能會回升，但上升幅度會低于國際評級機(jī)構(gòu)的猜測。預(yù)計到____年，商業(yè)銀行不良率會在____%至____%之間。____領(lǐng)先國際金融資訊公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董先安表示，銀行業(yè)不良率回升主因之一，是____至____年大量增加的地____府融資平臺貸款。為了應(yīng)對國際金融危機(jī)，在____萬億刺激計劃中，七成由地____府出資，而大部分資金地____府融資平臺的借債。[中國證券報(____-06-14)陳瑩瑩]五部門：堅決撤銷收費期滿公路收費項目從____月____日起，有關(guān)方面將在全國范圍內(nèi)開展為期一年的收費公路專項清理工作，糾正各種違規(guī)收費行為。交通運輸部、發(fā)展改革委、財政部、監(jiān)察部、____糾風(fēng)辦昨日聯(lián)合召開全國收費公路專項清理工作電視電話會議。記者了解到，此次專項清理工作的具體內(nèi)容是：對違法設(shè)臵或到期仍然違規(guī)收費的收費公路項目及收費站(點)，要立即停止收費，撤銷站點；對有違規(guī)行為的收費公路及收費站(點)，要立即糾正并停止違規(guī)行為；對在《收費公路管理條例》正式實施前建成的收費公路進(jìn)行全面規(guī)范；降低偏高的通行費標(biāo)準(zhǔn)；對未按照有關(guān)法律和法規(guī)規(guī)定的權(quán)限和程序，將政府還貸公路改為經(jīng)營性公路進(jìn)行建設(shè)和經(jīng)營管理的，要立即糾正，實現(xiàn)屬性歸位；對違____有關(guān)法律和法規(guī)規(guī)定，擅自在公路上設(shè)卡實施檢查或收費的行為，要堅決予以取締，并嚴(yán)格追究相關(guān)人員的法律和行政責(zé)任；對各地出臺的有關(guān)收費公路方面的地方性法規(guī)和規(guī)范性文件進(jìn)行全面清理，徹底解決現(xiàn)行法規(guī)制度中明顯不適應(yīng)實際需要、前后規(guī)定不一致或不銜接、文件過期等問題。交通運輸部部長李盛霖在電視電話會議上強(qiáng)調(diào)，在專項清理期間，各省(區(qū)、市)人民政府以及相關(guān)行業(yè)主管部門，要嚴(yán)格執(zhí)行《____開展收費公路專項清理工作____》提出的工作要求；從嚴(yán)審批新的一級及以下普通公路收費項目，暫停審批收費公路資產(chǎn)上市融資和境外企業(yè)收購國有收費公路資產(chǎn)。對一級及以下普通公路改擴(kuò)建的，不得延長收費期限以及禁止新增經(jīng)營性普通公路。對國家確定的西部地區(qū)省份要按照逐步有序的原則，加快推進(jìn)取消政府還貸二級公路收費的工作進(jìn)度。[證券時報(____-06-15)]____月____日《金融時報》報道，為貫徹落實《____加快水利改革發(fā)展____決定》，農(nóng)行于近日印發(fā)了《____做好農(nóng)田水利建設(shè)金融服務(wù)工作____》，要求各級行加大對農(nóng)田水利建設(shè)的信貸支持力度，確保涉農(nóng)信貸支持力度不減弱，確保涉農(nóng)信貸投放增速不低于其他各項貸款平均增速，確保農(nóng)田水利建設(shè)貸款在涉農(nóng)貸款中的占比不降低。農(nóng)業(yè)部、財政部日前聯(lián)合印發(fā)《____年農(nóng)業(yè)機(jī)械購臵補(bǔ)貼實施指導(dǎo)意見》，____年中央財政農(nóng)機(jī)購臵補(bǔ)貼資金規(guī)模____億元，比去年增加____億元，實施范圍繼續(xù)覆蓋全國所有農(nóng)牧業(yè)縣(場)。《意見》明確了實施農(nóng)機(jī)購臵補(bǔ)貼政策的總體要求、實施范圍、補(bǔ)貼對象、補(bǔ)貼機(jī)具種類、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)銷商的確定、申報程序及相關(guān)工作要求?！兑庖姟分赋觯r(nóng)機(jī)購臵補(bǔ)貼既是重要的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策，又是一項產(chǎn)業(yè)促進(jìn)政策，要切實發(fā)揮政策的引導(dǎo)帶動作用和宏觀調(diào)控作用。各地要公開公平公正地確定補(bǔ)貼對象，充分保護(hù)和調(diào)動農(nóng)民購機(jī)用機(jī)積極性?！兑庖姟愤€明確，今年中央財政農(nóng)機(jī)購臵補(bǔ)貼種類包括動力機(jī)械、種植施肥機(jī)械、畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖機(jī)械、排灌機(jī)械、農(nóng)產(chǎn)品初加工機(jī)械等____大類____個小類____個品目機(jī)具，各地還可以增加不超過____個品目的其他機(jī)具列入中央資金補(bǔ)貼范圍。(____0323經(jīng)濟(jì)日報)銀監(jiān)會：去年我國新增涉農(nóng)貸款____萬億元____月____日，中國銀監(jiān)會公布，截至____年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為____萬億元，全年新增涉農(nóng)貸款____萬億元。農(nóng)戶貸款余額為____萬億元，新增____億元。銀監(jiān)會同日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至____年底，全國已有____家三類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行____家，貸款公司____家，農(nóng)村資金互助社____家，另已批準(zhǔn)籌建____家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。其中，中西部地區(qū)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占6成以上。____年中國開始實施新的扶貧標(biāo)準(zhǔn)，將貧困線提高到人均年純收入____元人民幣。照此標(biāo)準(zhǔn)測算，中國仍有____萬農(nóng)民生活在貧困線以下，扶貧任務(wù)依然艱巨。____年，我國將農(nóng)村扶貧標(biāo)準(zhǔn)從絕對貧困標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為人均年純收入____元的低收入標(biāo)準(zhǔn)。按照低收入標(biāo)準(zhǔn)，我國農(nóng)村貧困人口從____年年末的____萬人，下降到____年年末的____萬人，貧困發(fā)生率從____%下降到____%。貧困農(nóng)戶所處自然環(huán)境和資源環(huán)境比較惡劣，而且難以享受基礎(chǔ)設(shè)施改善帶來的好處。____-____年中，____%的長期貧困戶居住在山區(qū)，貧困年數(shù)越多該比重越大，短期貧困戶中這一比重為____%，____年中從未貧困農(nóng)戶的相應(yīng)比重為____%。長期貧困戶人均耕地面積____畝，明顯低于短期貧困戶和不曾貧困過的農(nóng)戶，且貧困年數(shù)越多，人均耕地面積越少；長期貧困戶所在村與其他農(nóng)戶所在村的基礎(chǔ)設(shè)施水平有差異，更大的差異表現(xiàn)在戶一級的設(shè)施水平上。若以人均生活用電為代理變量，長期貧困戶在____年的人均生活用電量只有____年中從未貧困過農(nóng)戶的____%，短期貧困戶也只有非貧困戶的____%，這表明窮人由于收入水平低，不能充____受基礎(chǔ)設(shè)施改善帶來的好處。家庭規(guī)模越大、負(fù)擔(dān)越重、文化程度越低，貧困持續(xù)時間越長。在____-____年的貧困人口中，短期貧困戶的戶規(guī)模為____人，長期貧困戶為____人，而非貧困戶僅____人。平均每個勞動力負(fù)擔(dān)的人口短期貧困戶為____人，長期貧困戶為____人，而非貧困戶為____人。無論從勞動力平均受教育年限還是勞動力文盲率看，貧困農(nóng)戶的文化程度明顯較低，而長期貧困戶文化程度更低?！禵___貫徹實施農(nóng)產(chǎn)品流通標(biāo)準(zhǔn)____》。____年____月，____部發(fā)布了《黃瓜流通規(guī)范》、《鮮食馬鈴薯流通規(guī)范》、《番茄流通規(guī)范》、《青椒流通規(guī)范》、《洋蔥流通規(guī)范》、《豇豆流通規(guī)范》、《冬瓜流通規(guī)范》等____項農(nóng)產(chǎn)品流通標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營要警惕陷入價格壟斷近日，我國兩大反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)公布多部反壟斷法規(guī)。國家發(fā)改委頒布《反價格壟斷規(guī)定》和《反價格壟斷行政執(zhí)法程序規(guī)定》，對價格壟斷協(xié)議、濫用市場支配地位和濫用行____力等價格壟斷行為的表現(xiàn)形式、法律責(zé)任以及執(zhí)法程序和執(zhí)法機(jī)構(gòu)建設(shè)都作了具體規(guī)定。國家工商____頒布《工商行政管理機(jī)關(guān)禁止壟斷協(xié)議行為的規(guī)定》等三部反壟斷法規(guī)。上述反壟斷法規(guī)的出臺將使反壟斷更具操作性，反價格壟斷也將更加有力。壟斷是在特定市場內(nèi)經(jīng)營者為減輕競爭力與其他經(jīng)營者共謀或者濫用市場支配地位的各種行為的總稱。價格壟斷是壟斷廠商憑借壟斷地位，制定壟斷高價或壟斷低價，以獲得高額壟斷利潤的行為。在農(nóng)產(chǎn)品價格領(lǐng)域，壟斷在過去幾年也是風(fēng)起云涌。____玉米中心批發(fā)市場有限公司等多家企業(yè)因串通漲價、哄抬綠豆價格，被物價部門處以最高達(dá)____萬元的處罰；____、柳州市____家米粉生產(chǎn)廠家串通漲價，____者和有關(guān)企業(yè)被處以____萬元罰款??被主管部門認(rèn)定為價格壟斷的案件表明，農(nóng)產(chǎn)品價格壟斷一般表現(xiàn)為，或是具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達(dá)成某種價格協(xié)議，或是行業(yè)協(xié)會____會員，形成價格同盟。有人形容，一些企業(yè)和經(jīng)銷商是“躺著”賺錢，而農(nóng)民是“站著”也賺不到錢，還要承擔(dān)由此引發(fā)的通脹成本和市場風(fēng)險。壟斷，這個對農(nóng)民來說似乎生澀、遙遠(yuǎn)的詞匯卻已經(jīng)深入生產(chǎn)生活。專家認(rèn)為，我國農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)多數(shù)仍然比較分散。廣大農(nóng)民歷來是價格接受者，而農(nóng)產(chǎn)品加工者或經(jīng)銷商往往是價格的制定者，特別是農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性、易腐爛等特性，很多時候農(nóng)產(chǎn)品必須在短期內(nèi)運到交易市場或者出售?；谶@一特點，資本聯(lián)盟便可通過收購，提高倉儲能力，控制批發(fā)價，達(dá)到壟斷目的。而一些小眾的雜糧品種因為產(chǎn)地集中，季節(jié)性強(qiáng)，總量有限，也很容易由一些機(jī)構(gòu)____串通定價?！斗磧r格壟斷規(guī)定》就此明確界定了八種禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達(dá)成價格壟斷協(xié)議的行為。《工商行政管理機(jī)關(guān)禁止壟斷協(xié)議行為的規(guī)定》對壟斷協(xié)議進(jìn)行細(xì)化，無書面或口頭協(xié)議的默契行為也可能被認(rèn)定為壟斷協(xié)議。據(jù)調(diào)查，被查處的價格壟斷案件大多涉及行業(yè)協(xié)會和龍頭企業(yè)。一些行業(yè)____認(rèn)為協(xié)調(diào)價格是“行業(yè)服務(wù)”，甚至在刊物和文件上宣傳有關(guān)內(nèi)容，或者直接向社會發(fā)布公報。針對這一情況，《反價格壟斷規(guī)定》明確規(guī)定，行業(yè)協(xié)會不得制定排除、限制價格競爭的規(guī)則、決定、通知?！豆ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)禁止壟斷協(xié)議行為的規(guī)定》以列舉方式對行業(yè)協(xié)會從事的與壟斷協(xié)議有關(guān)的行為作了細(xì)化規(guī)定，包括：制定發(fā)布含有排除、限制競爭內(nèi)容的行業(yè)協(xié)會章程、規(guī)則、決定、通知、標(biāo)準(zhǔn)等；召集、____或者推動本行業(yè)的經(jīng)營者達(dá)成含有排除、限制競爭內(nèi)容的協(xié)議、決議、紀(jì)要、備忘錄等。行業(yè)協(xié)會是行業(yè)重要的信息交流平臺，此后就需要警惕陷入價格壟斷的法律風(fēng)險。濫用市場支配地位是農(nóng)產(chǎn)品價格壟斷的另一種形式。《反價格壟斷規(guī)定》明確，具有市場支配地位的經(jīng)營者沒有正當(dāng)理由，不得以低于成本的價格銷售商品。一些專家認(rèn)為，在類似食用油等集中度較高的行業(yè)，具有市場支配地位的經(jīng)營者可能會通過打折促銷等一些低價措施來打擊競爭對手。國家工商____就如何認(rèn)定市場支配地位、濫用市場支配地位的具體表現(xiàn)形式等都作了細(xì)化規(guī)定。與此同時，鑒于農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的基礎(chǔ)地位，以及農(nóng)業(yè)需要承受自然風(fēng)險、價值實現(xiàn)風(fēng)險的特殊性，許多國家允許特定條件下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者訂立限制競爭的協(xié)議，甚至允許國家直接參與購銷活動。我國《反壟斷法》第五十六條規(guī)定：“農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)____在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、銷售、運輸、儲存等經(jīng)營活動中實施的聯(lián)合或者協(xié)同行為，不適用本法?！薄斗磧r格壟斷規(guī)定》第____條重申農(nóng)業(yè)適用除外的精神。在反壟斷法上，我國對農(nóng)業(yè)的保護(hù)主要體現(xiàn)在，對糧棉油等事關(guān)民生的重要農(nóng)產(chǎn)品實行國家保護(hù)價收購制度，推動和支持農(nóng)民在生產(chǎn)、銷售、儲存、加工等方面的聯(lián)合和互助活動，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中的競爭力。因此，廣大農(nóng)民合作社為了在市場中增強(qiáng)議價能力而聯(lián)合，不屬于價格壟斷的范疇?？傊磯艛喾ㄒ?guī)的陸續(xù)出臺，有利于穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品市場、保護(hù)廣大農(nóng)民利益。貸后管理制度范文（三）第一章總則第一條為規(guī)范貸后管理，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《貸款通則》、《貸款管理責(zé)任制度》、《貸款操作規(guī)程實施細(xì)則》等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過程的信貸管理行為。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評價等。第三條貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時預(yù)警風(fēng)險、有效控制風(fēng)險的原則。第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過程中履行調(diào)查、____、審批等職責(zé)，并對形成貸款風(fēng)險需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評價等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。第二章信貸檔案管理第五條信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況(含評級授信情況)、貸前調(diào)查、貸時____、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。第1頁共10頁____匯峰小額貸款有限公司第六條信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷毀等。第七條公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)，要指定專職或兼職人員進(jìn)行信貸檔案管理。第八條具體管理制度《信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度》執(zhí)行。第九條公司信貸檔案資料應(yīng)真實完整、合法有效。第十條對信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專項檢查。第三章客戶維護(hù)和貸后檢查第十一條客戶維護(hù)內(nèi)容包括收集客戶意見，提供宏觀政策和市場信息，推介公司金融產(chǎn)品，提供結(jié)算便利、做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶合理安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。第十二條公司對重點客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負(fù)責(zé)維護(hù)，每季至少進(jìn)行一次回訪。重點客戶包括經(jīng)董事會會審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。重點客戶回訪內(nèi)容主要是提供最新經(jīng)濟(jì)金融政策和市場行業(yè)信息，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，做好客戶咨詢服務(wù)，幫助客戶安排資金，促進(jìn)客戶提升經(jīng)營水平等。優(yōu)良客戶包括近三年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優(yōu)良客戶回訪主要內(nèi)容是了解客戶服務(wù)需求，提供優(yōu)先便捷服務(wù)，推介公司金融產(chǎn)品，拓寬合作領(lǐng)域等。貸款管理責(zé)任人對管轄客戶每半年至少進(jìn)行一次回訪，做好客戶的咨詢服務(wù)工作，幫助客戶解決實際困難等。第2頁共10頁____匯峰小額貸款有限公司第十三條信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案，回訪總結(jié)材料分別于每年的____月____日和____月____日前報信貸管理部門。第十四條貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。(一)貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后，貸款管理機(jī)構(gòu)對貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺賬與統(tǒng)計準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險預(yù)警及處置及時性、不良貸款管理等情況。(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益等情況進(jìn)行的檢查，基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵(質(zhì))押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十五條貸后管理檢查的重點(一)實行審貸分離的貸款，重點檢查貸款“三查”、審貸分離制度執(zhí)行及信貸檔案資料真實完整性等情況。(二)農(nóng)戶小額信用貸款，重點檢查對客戶調(diào)查的真實性、資信評級和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。(三)實行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點檢查信貸檔案資料真實完整性、操作程序規(guī)范性。第十六條信貸資金跟蹤檢查重點(一)實行審貸分離的貸款，重點檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營及財務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項(包括資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、體制等)變動、第3頁共10頁____匯峰小額貸款有限公司按約使用信貸資金、抵押物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。(二)農(nóng)戶小額信用貸款，重點檢查客戶個人信譽(yù)、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等情況。(三)實行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款，重點檢查客戶履行借款合同、經(jīng)營效益，到期償債能力等情況。第十七條公司對經(jīng)董事會同意后發(fā)放的貸款每年將____一次檢查。公司貸款管理責(zé)任人對所管轄貸款必須堅持壹萬元(含)以下的每年、壹萬元(不含)以上至伍萬元(含)以下的每半年、伍萬元(不含)以上的每季至少要進(jìn)行一次信貸資金跟蹤檢查，并將檢查情況及時歸入信貸檔案保管。第四章貸后風(fēng)險預(yù)警及處置第十八條貸后風(fēng)險預(yù)警是指公司在貸款發(fā)放后，通過多種渠道獲悉客戶經(jīng)營環(huán)境因素已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化，可能會對客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，進(jìn)而影響貸款本息的按期收回，及時發(fā)出貸后風(fēng)險預(yù)警提示?？蛻艚?jīng)營環(huán)境因素分為內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素和外部經(jīng)營環(huán)境因素。內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素包括客戶信譽(yù)程度、企業(yè)高層變動、經(jīng)營管理及財務(wù)狀況、重大訴訟事件等情況。外部經(jīng)營環(huán)境因素是指國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、市場行情、自然災(zāi)害等情況。第十九條在客戶經(jīng)營外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時，信貸員應(yīng)及時發(fā)出貸后風(fēng)險預(yù)警信號，提醒并督促公司采取應(yīng)對措施。第4頁共10頁____匯峰小額貸款有限公司第二十條公司在發(fā)現(xiàn)貸后風(fēng)險預(yù)警信號或收到貸后風(fēng)險預(yù)警提示后，應(yīng)積極制定應(yīng)對措施，并督促貸款管理責(zé)任人落實。第二十一條貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素發(fā)生變化時，在向公司報告的同時，應(yīng)及時向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險預(yù)警信號。第二十二條貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險預(yù)警提示后，應(yīng)及時提醒客戶采取措施，并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保；對客戶挪用信貸資金、擅自處置抵押物等違約行為，應(yīng)及時采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險防范措施，并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級或取消授信額度等信貸制裁措施。第五章貸款本息的收回第二十三條客戶提前還貸的，應(yīng)向貸款管理責(zé)任人提出申請，其中法人客戶應(yīng)提出書面申請。第二十四條貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月建立《到期貸款登記簿》，在短期貸款到期前____個星期、中長期貸款到期前____個月內(nèi)，向客戶發(fā)送《貸款到期通知書》，提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。第二十五條貸款管理責(zé)任人對客戶申請展期且符合展期規(guī)定的，在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。第六章不良貸款管理第二十六條公司會計人員對到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不良貸款的第5頁共10頁____匯峰小額貸款有限公司認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，及時調(diào)整貸款形態(tài)，進(jìn)行帳務(wù)處理，并與貸款管理責(zé)任人的臺賬進(jìn)行核對，以確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實可靠。第二十七條貸款管理責(zé)任人對貸款余額____萬元(含)以上的不良貸款，每季都應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)；對貸款余額____萬元以下、____萬元(含)以上的不良貸款，每半年應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)；對貸款余額____萬元以下的不良貸款，每年應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書》并取得回執(zhí)。同時要約見客戶(客戶為法人企業(yè)的，還應(yīng)約見其主要經(jīng)營管理人)談話，要求其制訂還款計劃，落實還款資金。第二十八條符合轉(zhuǎn)貸條件的，按有關(guān)規(guī)定及時辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。以物抵債、權(quán)利抵扣的，按抵債資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定及時處置。不良信貸資產(chǎn)重組和置換的，按不良信貸資產(chǎn)處置有關(guān)規(guī)定處理。第二十九條對當(dāng)年新增不良貸款單筆金額在____萬元(不含)以上且逾期____天以上的，信貸員應(yīng)在次月____日前向公司報告，詳細(xì)說明客戶基本情況、不良形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分以及清收處置措施等；對不良貸款絕對額當(dāng)季上升在____萬元(含)以上或不良貸款占比上升的，應(yīng)在季后____日前向公司報告，詳細(xì)說明原因、責(zé)任落實情況及處置措施等。第三十條公司對新增單筆金額在____萬元(不含)以上且逾期____天以上的，不良貸款當(dāng)季新增____萬元(含)以上或不良貸款占比上升的公司，要求信貸主管向總經(jīng)理、董事長當(dāng)面匯報，并按照稽核管理制度進(jìn)行處罰。第6頁共10頁____匯峰小額貸款有限公司第三十一條信貸員對新發(fā)生不良貸款應(yīng)在次月____日前向公司書面報告，逐筆說明貸款客戶基本情況、不良貸款形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分及清收處置措施等。第七章貸款風(fēng)險責(zé)任的認(rèn)定第三十二條貸款風(fēng)險責(zé)任的認(rèn)定是指對貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。第三十三條公司成立貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定小組，負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定。董事長擔(dān)任組長，董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險、信貸、財務(wù)等部門負(fù)責(zé)人為小組成員。第三十四條貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定小組主要對經(jīng)信貸管理委員會審批通過后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映縣聯(lián)社貸款風(fēng)險責(zé)任認(rèn)定小組責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可報董事會進(jìn)行認(rèn)定。第三十五條公司總經(jīng)理對貸款管理責(zé)任人