黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告

黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告黑龍江保險(xiǎn)學(xué)會(huì)課題組黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、黑龍江保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉玉琦黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、黑龍江保險(xiǎn)學(xué)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉玉琦;黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、黑龍江保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)夏晚秋;東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院系主任李丹；哈爾濱金融學(xué)院投資保險(xiǎn)系專業(yè)帶頭人劉永剛；陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)部主管尚占江；人保財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司農(nóng)險(xiǎn)部主管程少東；人保財(cái)險(xiǎn)牡丹江中心支公司法律合規(guī)、紀(jì)檢監(jiān)察崗張京波；黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、黑龍江保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理論研究部主任王楠。黑龍江省作為我國(guó)重要的商品糧生產(chǎn)、糧食調(diào)運(yùn)和商品糧儲(chǔ)備基地，素有中國(guó)“大糧倉(cāng)”和“糧食市場(chǎng)穩(wěn)壓器”之稱，是國(guó)家重要的糧食安全保障基地?！笆濉逼陂g，黑龍江省大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，“優(yōu)化種植業(yè)結(jié)構(gòu)”，堅(jiān)持市場(chǎng)需求導(dǎo)向，創(chuàng)新發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，突出發(fā)展優(yōu)質(zhì)高效作物種植，推動(dòng)糧經(jīng)飼協(xié)調(diào)發(fā)展?！凹涌彀l(fā)展畜牧業(yè)”，加快建立規(guī)?；B(yǎng)殖、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、社會(huì)化服務(wù)的現(xiàn)代畜牧業(yè)生產(chǎn)體系。這也對(duì)我省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)提出了新的更高要求。正是在此背景下，黑龍江省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)省內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新情況進(jìn)行了調(diào)研，形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告。一、黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的整體情況2014-2017年間，黑龍江省內(nèi)相關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司堅(jiān)持以促進(jìn)龍江農(nóng)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全為己任，在保證農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，不斷提高我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量，為服務(wù)“三農(nóng)”作出了一定的貢獻(xiàn)。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，始終堅(jiān)守誠(chéng)信合規(guī)的經(jīng)營(yíng)底線，堅(jiān)持以保護(hù)農(nóng)民根本利益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府部門的工作要求，不斷積累成功經(jīng)驗(yàn)，積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)新模式，逐步健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，努力做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的各項(xiàng)工作。截止2017年底，全省共有8家財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展了創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中包括創(chuàng)新型種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從2014年至2017年底，全省保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)保費(fèi)收入10375.978萬(wàn)元,累計(jì)提供保障1123835.26萬(wàn)元,累計(jì)賠款11596.077萬(wàn)元,賠款保費(fèi)比111.759%。為補(bǔ)償投保農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)損失、切實(shí)發(fā)揮穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保障農(nóng)民基本收入水平發(fā)揮了重要的保障作用（具體經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如表1所示）。表12014-2017黑龍江省創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況表單位：萬(wàn)元種植業(yè)保費(fèi)收入養(yǎng)殖業(yè)保費(fèi)收入合計(jì)經(jīng)營(yíng)主體20142015201620172014201520162017人保財(cái)險(xiǎn)239.42158.55315.15642.65708.13818.991013.831098.024994.74陽(yáng)光農(nóng)業(yè)297.89334.261731.931926.620016.875.644313.21太平財(cái)險(xiǎn)00199.98683.81008.8827.31919.98平安財(cái)險(xiǎn)0001350000135太平洋0001760000176國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)013.02101.0241.99002.283.26161.57中華聯(lián)合000239.990000239.99安邦財(cái)險(xiǎn)0051.4424.06000075.5合計(jì)537.31505.832399.523870.12708.13818.991041.861134.2311015.99從業(yè)務(wù)種類看,業(yè)務(wù)主要集中在創(chuàng)新型種植業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),占比66%，而創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比34%（如圖所示）。從保費(fèi)收入市場(chǎng)份額看，業(yè)務(wù)主要集中在人保財(cái)險(xiǎn)和陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司兩家公司。其中，人保財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比45%，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)業(yè)務(wù)占比39%，太平財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比8.35%，其他公司只占很小的份額。主要原因是兩大公司經(jīng)營(yíng)歷史較長(zhǎng)，前期多年經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擁有一定的市場(chǎng)感召力，其他公司只是最近2-3年時(shí)間才開(kāi)始進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，多數(shù)業(yè)務(wù)只停留在試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)階段（如圖所示）。從歷年各保險(xiǎn)公司提供的保障額度看，各主體市場(chǎng)供給能力呈逐年提升趨勢(shì)，供給能力大大增強(qiáng)（如圖所示）。從產(chǎn)品維度看，省內(nèi)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)涵蓋中央財(cái)政補(bǔ)貼型產(chǎn)品的同時(shí)，各主體積極拓展多維度產(chǎn)品，主要包括種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品和養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，具體險(xiǎn)種涉及制種保險(xiǎn)、收獲期保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)、各種指數(shù)類產(chǎn)品等等。通過(guò)積極探索產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，為農(nóng)戶帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的保障，提供實(shí)實(shí)在在的幫助。從2014-2017年四年實(shí)際的賠款金額角度，賠款額度呈整體上升趨勢(shì)，顯示對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力得到提升，更多投保農(nóng)戶因投保創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品而得到保障（如圖所示）。從賠款保費(fèi)比角度看，創(chuàng)新型種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)變化趨勢(shì)基本一致，隨著經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的豐富與風(fēng)險(xiǎn)控制能力的增強(qiáng)，賠款保費(fèi)比整體呈現(xiàn)一定的下降趨勢(shì)（如圖所示）。二、黑龍江省創(chuàng)新型種植業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品基本情況截止2017年底，全省共有8家財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展了創(chuàng)新型種植業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中產(chǎn)品種類主要包括林木火災(zāi)保險(xiǎn)、黑木耳種植綜合保險(xiǎn)、塑料大棚及蔬菜種植成本保險(xiǎn)、烤煙種植保險(xiǎn)、雜交玉米制種保險(xiǎn)、大豆價(jià)格保險(xiǎn)、馬鈴薯價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、玉米期貨保險(xiǎn)、玉米收入保險(xiǎn)、大豆目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、玉米目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)等創(chuàng)新型險(xiǎn)種（各公司具體創(chuàng)新產(chǎn)品如表2）。表2各經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新種植業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品情況表經(jīng)營(yíng)主體主要種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類人保財(cái)險(xiǎn)林木火災(zāi)保險(xiǎn)、塑料大棚及蔬菜種植成本保險(xiǎn)、烤煙種植成本保險(xiǎn)、黑木耳種植綜合保險(xiǎn)、大豆價(jià)格保險(xiǎn)、玉米期貨價(jià)格保險(xiǎn)、雜交玉米制種保險(xiǎn)、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)青貯玉米保險(xiǎn)、亞麻種植保險(xiǎn)、雜豆種植保險(xiǎn)、白瓜籽種植保險(xiǎn)、大麻種植保險(xiǎn)、西瓜種植保險(xiǎn)、角瓜籽種植保險(xiǎn)、甜玉米種植保險(xiǎn)蔬菜種植保險(xiǎn)、水飛薊種植保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、煙草種植保險(xiǎn)、西紅柿種植保險(xiǎn)、香瓜種植保險(xiǎn)、萬(wàn)壽菊種植保險(xiǎn)、大豆價(jià)格保險(xiǎn)、谷子價(jià)格保險(xiǎn)、高粱價(jià)格保險(xiǎn)、紅小豆價(jià)格保險(xiǎn)、綠豆價(jià)格保險(xiǎn)、蕓豆價(jià)格保險(xiǎn)、高粱種植保險(xiǎn)、果樹(shù)產(chǎn)量保險(xiǎn)、苜蓿種植保險(xiǎn)、圓蔥種植保險(xiǎn)、果樹(shù)種植保險(xiǎn)、月見(jiàn)草種植保險(xiǎn)、黑龍江省綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)、白瓜籽價(jià)格保險(xiǎn)太平財(cái)險(xiǎn)馬鈴薯種植保險(xiǎn)、馬鈴薯價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)平安財(cái)險(xiǎn)玉米期貨保險(xiǎn)太平洋財(cái)險(xiǎn)大豆目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、玉米目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)林木火災(zāi)保險(xiǎn)、煙草種植保險(xiǎn)中華聯(lián)合玉米收入保險(xiǎn)安邦財(cái)險(xiǎn)葵花種植保險(xiǎn)、馬鈴薯種植保險(xiǎn)從2014年至2017年底，全省保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)承保面積達(dá)373.62萬(wàn)畝,累計(jì)承保戶數(shù)29384戶,累計(jì)保費(fèi)收入7313.01萬(wàn)元,累計(jì)提供保險(xiǎn)金額保障226991.46萬(wàn)元,累計(jì)賠款9136.27萬(wàn)元,受益農(nóng)戶16968戶,賠款保費(fèi)比125%（具體經(jīng)營(yíng)情況見(jiàn)表3、表4）。表32014-2017黑龍江省創(chuàng)新種植業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況表單位：萬(wàn)元/萬(wàn)畝/戶經(jīng)營(yíng)主體承保面積承保戶數(shù)保費(fèi)收入201420152016201720142015201620172014201520162017人保財(cái)險(xiǎn)60975715691520831715239159315643陽(yáng)光農(nóng)業(yè)12.079.4888.269.751239103268419672297.89334.261731.931926.62太平財(cái)險(xiǎn)006.8519.2200336365900199.98683.81平安財(cái)險(xiǎn)000300012000135太平洋00013.330007000176國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)01.786.743.9606139839013.02101.0241.99中華聯(lián)合0002.500042000239.99安邦財(cái)險(xiǎn)002.541.200172480051.4424.06合計(jì)72.0720.26111.33169.9628082552883015194536.89506.282399.373870.47表42014-2017黑龍江省創(chuàng)新種植業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況表單位：萬(wàn)元/萬(wàn)畝/戶經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)金額賠款金額受益戶數(shù)賠款保費(fèi)比2014201520162017201420152016201720142015201620172014201520162017人保財(cái)險(xiǎn)28124194213193346854102214553126831535542743%135%17%49%陽(yáng)光農(nóng)業(yè)22502747.8526922.8521866.01802.59583.173829.251961.0182541959856105269%174%221%113%太平財(cái)險(xiǎn)004027.7111975.2800452.6427.8600336150000226%63%平安財(cái)險(xiǎn)0003795.7500030.150007200022.33%太平洋0005708.97000185.510007000105.4%國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)02915.476083.529078.540020.0900016600019.89%0中華聯(lián)合0002532.5000101.360002900042%安邦財(cái)險(xiǎn)00514.38240.630032.3827.200167390062.95%113.03%合計(jì)3037425084.3269481.46102051.68904.59797.174389.323045.09150857267098179168%160%172%85%——從業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)看。創(chuàng)新型種植業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入和保險(xiǎn)金額呈逐年上升趨勢(shì)。其中保費(fèi)收入增長(zhǎng)近620.9%，保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)近236%；承保面積、承保戶數(shù)等相關(guān)指標(biāo)均呈現(xiàn)上升勢(shì)頭，顯示較好的增長(zhǎng)能力和市場(chǎng)需求增長(zhǎng)潛力。業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)，源自于省內(nèi)保險(xiǎn)公司能夠立足于滿足廣大農(nóng)戶的多樣化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求，積極開(kāi)拓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的新思路。——從發(fā)展增速看。陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司表現(xiàn)了更高的增長(zhǎng)趨勢(shì)，無(wú)論是保費(fèi)收入還是保險(xiǎn)金額均出現(xiàn)較大幅度的提高。其中保費(fèi)收入2017年較2014年增長(zhǎng)了近547%，而保險(xiǎn)金額則增長(zhǎng)了近872%。業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)主要源自于其經(jīng)營(yíng)的墾區(qū)內(nèi)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高增長(zhǎng)，保費(fèi)收入由2014年的278.05萬(wàn)元增長(zhǎng)到2017年的1542.38萬(wàn)元，增長(zhǎng)了455%；保險(xiǎn)金額由2014年的2002萬(wàn)元增長(zhǎng)到2017年的13027.28萬(wàn)元，增長(zhǎng)了近551%。而在其整體的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，墾區(qū)保費(fèi)收入占其全部保費(fèi)收入的近84%?！獜氖袌?chǎng)份額看。主要集中在陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和太平財(cái)險(xiǎn)三家公司，其中陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額占比為59%，人保財(cái)險(xiǎn)占比19%，太平財(cái)險(xiǎn)占比12%，其他公司只占很小的份額，反映市場(chǎng)集中度較高（如下圖所示）。但在這一發(fā)展過(guò)程中，我們也發(fā)現(xiàn)太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、安邦財(cái)險(xiǎn)等公司也逐漸進(jìn)入創(chuàng)新種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系，并表現(xiàn)出了一定的市場(chǎng)增長(zhǎng)潛力。國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)2015年進(jìn)入該市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，太平財(cái)險(xiǎn)和安邦財(cái)險(xiǎn)2016年進(jìn)入，中華聯(lián)合、平安財(cái)險(xiǎn)和太平洋財(cái)險(xiǎn)則2017年剛剛進(jìn)入，由于可分析利用的數(shù)據(jù)較少，其后續(xù)發(fā)展還有待于進(jìn)一步觀察。———從賠款保費(fèi)比看。賠付率較高，我們選取了兩家典型公司，發(fā)現(xiàn)賠款保費(fèi)比歷年變動(dòng)幅度較大，既有盈利年份，也有虧損年份，但整體缺乏規(guī)律性（如圖所示），尚需進(jìn)一步觀察研究?！獜漠a(chǎn)品維度看。省內(nèi)保險(xiǎn)公司加大了種植業(yè)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，除了對(duì)糧食作物的承保占據(jù)主導(dǎo)地位外，其他經(jīng)濟(jì)作物、纖維作物、油料作物、糖料作物、藥用作物保險(xiǎn)的創(chuàng)新也在各個(gè)地區(qū)以地方特色開(kāi)展進(jìn)行。各公司陸續(xù)研究開(kāi)發(fā)了黑木耳種植綜合保險(xiǎn)、塑料大棚及蔬菜種植成本保險(xiǎn)、烤煙種植保險(xiǎn)、雜交玉米制種保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種。為保證糧農(nóng)的收益，還大膽嘗試將風(fēng)險(xiǎn)保障從自然風(fēng)險(xiǎn)向市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)延伸，試點(diǎn)開(kāi)辦了大豆價(jià)格保險(xiǎn)、大豆收入保險(xiǎn)、玉米收入保險(xiǎn)、玉米價(jià)格保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種。2014年至2017年，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有黑木耳種植綜合保險(xiǎn)、塑料大棚及蔬菜種植成本保險(xiǎn)、烤煙種植保險(xiǎn)、大豆收入保險(xiǎn)和玉米收入保險(xiǎn)等。三、黑龍江省創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品基本情況截止2017年底，全省共有4家財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展了創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其中產(chǎn)品種類主要包括肉用仔鵝養(yǎng)殖保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、鱷魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、觀賞動(dòng)物保險(xiǎn)、淡水魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、家禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)、能繁母牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)、牲畜養(yǎng)殖保險(xiǎn)、雛鵝養(yǎng)殖疾病保險(xiǎn)、東北黑蜂養(yǎng)殖保險(xiǎn)等創(chuàng)新型險(xiǎn)種（各經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品情況如表5）。表5各經(jīng)營(yíng)主體創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品情況表經(jīng)營(yíng)主體主要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類人保財(cái)險(xiǎn)南美白對(duì)蝦養(yǎng)殖保險(xiǎn)、家禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)、牲畜養(yǎng)殖保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、肉用仔鵝養(yǎng)殖保險(xiǎn)、育肥牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)、奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)、鱷魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、淡水魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、觀賞動(dòng)物保險(xiǎn)、能繁母牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)等陽(yáng)光農(nóng)業(yè)蛋雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)、雛鵝養(yǎng)殖疾病保險(xiǎn)、東北黑蜂養(yǎng)殖保險(xiǎn)、畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)等太平財(cái)險(xiǎn)育肥豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)肉牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)從2014年至2017年底，全省各家保險(xiǎn)公司創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)承保數(shù)量達(dá)182925只,累計(jì)承保戶數(shù)5042戶,累計(jì)保費(fèi)收入2981萬(wàn)元,累計(jì)提供保險(xiǎn)金額保障934743.85萬(wàn)元,累計(jì)賠款2768.24萬(wàn)元,受益農(nóng)戶196戶,賠款保費(fèi)比92.9%（具體經(jīng)營(yíng)情況見(jiàn)表6、表7）。表62014-2017黑龍江省創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況表單位：萬(wàn)元/只/戶經(jīng)營(yíng)主體承保數(shù)量承保戶數(shù)保費(fèi)收入201420152016201720142015201620172014201520162017人保財(cái)險(xiǎn)13749.798743.8656906.68103469.76632127715351531708.12818.831008.741018.38陽(yáng)光農(nóng)業(yè)0052.90.130300840016.875.643太平財(cái)險(xiǎn)000.3551.0922001438008.8827.31國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)000.01360.01290012002.283.26合計(jì)13749.798743.8656959.95103471632127715581575708.12818.831036.771054.59表72014-2017黑龍江省創(chuàng)新養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況表單位：萬(wàn)元/只/戶經(jīng)營(yíng)主體保險(xiǎn)金額賠款金額受益戶數(shù)賠款保費(fèi)比2014201520162017201420152016201720142015201620172014201520162017人保財(cái)險(xiǎn)172420.62198597.29235374.28312641.191584.48306.93641.74188.0338336238224%37%63%17%陽(yáng)光農(nóng)業(yè)0015471710019.33.700110011%1%太平財(cái)險(xiǎn)00177.513652.500023.4900022000%86%國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)0095.267.270000.57000100017.41%合計(jì)172420.62198597.29237193.98326531.961584.48306.93661.04215.7938336362224%37%64%19%——從業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)看。創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入和保險(xiǎn)金額呈逐年上升趨勢(shì)，但增長(zhǎng)趨勢(shì)較之創(chuàng)新種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)略顯溫和。其中保費(fèi)收入增長(zhǎng)近49%，保險(xiǎn)金額增長(zhǎng)近89.4%；承保數(shù)量、承保戶數(shù)等相關(guān)指標(biāo)也都呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，顯示較好的增長(zhǎng)能力和市場(chǎng)需求增長(zhǎng)潛力。業(yè)務(wù)的持續(xù)增長(zhǎng)，同樣源自于省內(nèi)保險(xiǎn)公司能夠立足于滿足廣大農(nóng)戶的多樣化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求，積極開(kāi)拓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的新思路。同樣，部分增長(zhǎng)來(lái)自于一部分新進(jìn)入此類創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)新公司的實(shí)踐探索?！獜氖袌?chǎng)份額看。業(yè)務(wù)主要集中在人保財(cái)險(xiǎn)，占比98%，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司和其他公司只占很小的份額，表現(xiàn)出很高的市場(chǎng)集中度特征。其主要原因在于陽(yáng)光農(nóng)業(yè)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)三家保險(xiǎn)公司2016年才進(jìn)入此類創(chuàng)新型養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)處于試點(diǎn)階段。（如圖所示）——從賠款保費(fèi)比發(fā)展趨勢(shì)看。我們選取了典型公司人保財(cái)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)賠款保費(fèi)比歷年變動(dòng)幅度較大，由2014年的224%降為2017年的17%，呈現(xiàn)出整體下降趨勢(shì)，說(shuō)明目前經(jīng)營(yíng)該類業(yè)務(wù)的公司均處于盈利狀態(tài)。其中的原因既包含承保公司對(duì)承保標(biāo)的嚴(yán)格要求，也來(lái)自于投保農(nóng)戶較好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力（如圖所示）?！獜漠a(chǎn)品維度看。省內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體加大了養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，在黑龍江部分縣市開(kāi)展了非中央政策性養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，險(xiǎn)種產(chǎn)品涉及扶貧、信用貸、養(yǎng)殖戶需求多個(gè)角度。研究開(kāi)發(fā)了能繁母牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)、肉牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)、肉用仔鵝養(yǎng)殖成本保險(xiǎn)、雛鵝疾病養(yǎng)殖保險(xiǎn)和蛋雞養(yǎng)殖保險(xiǎn)、東北黑蜂養(yǎng)殖保險(xiǎn)和畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)等，部分業(yè)務(wù)屬根據(jù)地方養(yǎng)殖特色開(kāi)展的保險(xiǎn)服務(wù)，規(guī)模較小。其中業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的業(yè)務(wù)包括水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、淡水魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和家禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)，也來(lái)自于一部分全新的養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如肉用仔鵝養(yǎng)殖保險(xiǎn)、鱷魚(yú)養(yǎng)殖保險(xiǎn)、觀賞動(dòng)物保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。上述業(yè)務(wù)的開(kāi)展,主要針對(duì)于中央政策暫未扶持，而養(yǎng)殖戶需求強(qiáng)烈的養(yǎng)殖項(xiàng)目，轉(zhuǎn)移和分散了廣大養(yǎng)殖農(nóng)戶在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn),提高了養(yǎng)殖戶災(zāi)后生產(chǎn)力,為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展提供了保障。目前部分業(yè)務(wù)尚屬于試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)階段、積累經(jīng)驗(yàn)階段，隨著未來(lái)類似產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新完善，將不斷滿足廣大養(yǎng)殖農(nóng)戶的保障需求。四、黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持精準(zhǔn)扶貧的情況（一）人保財(cái)險(xiǎn)2017年，人保財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司充分發(fā)揮國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)職能，主動(dòng)對(duì)接省委、省政府扶貧任務(wù)，爭(zhēng)取扶貧政策支持，扎實(shí)推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧各項(xiàng)工作落地見(jiàn)效。一是省公司與省扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室簽署《保險(xiǎn)扶貧合作協(xié)議》，全省有12個(gè)市地、61個(gè)縣區(qū)機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣⒑献麝P(guān)系。二是與省扶貧辦聯(lián)合發(fā)文推動(dòng)扶貧項(xiàng)目落地，在貧困地區(qū)推廣“扶貧?！?、“產(chǎn)業(yè)?！?、“政融保”、“大病保”等扶貧項(xiàng)目，已覆蓋“建檔立卡”貧困戶15.20萬(wàn)余戶，累計(jì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)近27.90億元。三是先后在6個(gè)地市、14個(gè)縣區(qū)承保貧困戶種植險(xiǎn)，累計(jì)承保農(nóng)作物17.38萬(wàn)畝，為11,993戶“建檔立卡”貧困戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障2,946萬(wàn)元。四是承辦3個(gè)地市、4個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋7個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)的城、鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，服務(wù)6.29萬(wàn)人口。五是推動(dòng)政策性農(nóng)房保險(xiǎn)，累計(jì)為全省41,082戶貧困戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障8.6億元。（二）陽(yáng)光相互保險(xiǎn)公司陽(yáng)光相互保險(xiǎn)公司制定了《陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司助推脫貧攻堅(jiān)工作實(shí)施方案》，成立了助推脫貧攻堅(jiān)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，確定了以發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用、創(chuàng)新發(fā)展、特色農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)、定點(diǎn)幫扶為抓手的主要做法，擬定了以簽訂扶貧合作協(xié)議、爭(zhēng)取政策，通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品扶貧、特色扶貧專屬產(chǎn)品、定點(diǎn)幫扶、保險(xiǎn)服務(wù)扶貧和慰問(wèn)扶貧的具體工作方式助推脫貧攻堅(jiān)。同時(shí)，公司簽署保險(xiǎn)扶貧合作協(xié)議。一是公司與黑龍江省扶貧辦對(duì)接，簽訂《保險(xiǎn)扶貧合作協(xié)議》，助推黑龍江省扶貧工作。二是要求各分支公司加強(qiáng)與當(dāng)?shù)胤鲐毑块T溝通協(xié)調(diào)工作，逐級(jí)對(duì)接政府扶貧辦及主管領(lǐng)導(dǎo)，積極爭(zhēng)取達(dá)成合作意向，爭(zhēng)取每個(gè)分支公司都與當(dāng)?shù)胤鲐毑块T簽署《保險(xiǎn)扶貧合作協(xié)議》，目前通河縣、嫩江縣已經(jīng)與當(dāng)?shù)胤鲐毑块T簽署了《保險(xiǎn)扶貧合作協(xié)議》。1、積極落實(shí)扶貧保險(xiǎn)政策，為建檔立卡貧困戶提供種植業(yè)保險(xiǎn)保障。2016年公司積極與政府溝通成為10個(gè)貧困縣（市、區(qū)）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目承辦單位，承辦面積約32.4萬(wàn)畝，保費(fèi)收入610.5萬(wàn)元，為45個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，330個(gè)村屯9031戶建檔立卡貧困戶提供保險(xiǎn)保障7341萬(wàn)元。2017年公司繼續(xù)積極落實(shí)扶貧保險(xiǎn)政策，全年在黑龍江省19個(gè)貧困縣82個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，505個(gè)村屯承保種植險(xiǎn)21.5萬(wàn)畝，為1.01萬(wàn)戶次建檔立卡貧困農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障6048萬(wàn)元。2、開(kāi)展畜禽養(yǎng)殖扶貧專屬保險(xiǎn)試點(diǎn)，為貧困養(yǎng)殖戶提供專屬產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)實(shí)地調(diào)研和精心準(zhǔn)備，公司在通河縣扶貧辦的協(xié)助下，結(jié)合通河縣實(shí)際情況開(kāi)發(fā)了針對(duì)貧困戶的畜禽養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)（精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目適用）。保險(xiǎn)范圍是省內(nèi)政府支持和確認(rèn)的扶貧對(duì)象。保險(xiǎn)標(biāo)的為羊、肉牛、育肥豬、肉鴨、肉雞、肉鵝等畜禽。2017年6月27日承保了畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)（精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目適用）第一單，被保險(xiǎn)人為一個(gè)養(yǎng)殖合作社的13名建檔立卡貧困戶，承保肉牛102頭，為貧困戶提供保險(xiǎn)保障51萬(wàn)元，降低了貧困戶的養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，使貧困戶的利益得到了保障。3、開(kāi)展農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)，為貧困縣提供保險(xiǎn)保障。2016年，公司與瑞再合作，在黑龍江省財(cái)政廳和黑龍江保監(jiān)局的指導(dǎo)下經(jīng)開(kāi)發(fā)了農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)，為黑龍江省28個(gè)貧困縣提供保險(xiǎn)保障。2016年共賠付7224.85萬(wàn)元；其中拜泉、泰來(lái)等11個(gè)貧困縣觸發(fā)夏旱指數(shù)，賠付3755.5萬(wàn)元；同江、饒河和綏濱三個(gè)縣觸發(fā)夏季降水過(guò)多指數(shù)，賠付255.41萬(wàn)元；龍江、延壽、巴彥等21個(gè)縣觸發(fā)秋季降水過(guò)多指數(shù)，賠付3232.7萬(wàn)元；海倫市觸發(fā)低溫指數(shù)保險(xiǎn)賠付11.24萬(wàn)元。2017年，公司與瑞再對(duì)農(nóng)業(yè)財(cái)政巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)指數(shù)和指數(shù)計(jì)算周期進(jìn)行了優(yōu)化，同時(shí)降低了起賠點(diǎn)，提高了觸發(fā)幾率，為黑龍江省貧困縣提供更科學(xué)的保險(xiǎn)保障服務(wù)。截止目前，受2017年春凍、夏初旱及夏末澇的影響，共賠付4677萬(wàn)元。4、開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨+扶貧”模式試點(diǎn)，防范貧困戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。公司與期貨公司、海倫縣扶貧辦及對(duì)口幫扶單位合作，在海倫縣三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨+扶貧”模式試點(diǎn)，為3個(gè)村的77戶建檔立卡貧困戶的1063畝大豆提供大豆價(jià)格保險(xiǎn)保障69萬(wàn)元。建檔立卡貧困農(nóng)戶保費(fèi)由幫扶單位繳納，2017年收獲時(shí)，期貨市場(chǎng)大豆價(jià)格低于約定價(jià)格，公司向建檔立卡貧困戶賠償了20730元，防范了建檔立卡貧困戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。5、開(kāi)展種植業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)推動(dòng)產(chǎn)品扶貧。為解決貧困農(nóng)民種地貸款難的問(wèn)題，公司推出《黑龍江省種植業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)》，即銀行以借款人投保貸款保證保險(xiǎn)為前提發(fā)放貸款，貸款為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，當(dāng)借款人因意外事故、經(jīng)營(yíng)不善等非故意原因不能償還貸款時(shí)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接向貸款銀行支付賠款。2016年，在3月8日黑河中心支公司在黑河人民銀行協(xié)調(diào)下率先簽訂了“種植業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)合作協(xié)議”，并于3月10日實(shí)現(xiàn)正式簽單，目前此項(xiàng)業(yè)務(wù)在黑龍江全省開(kāi)辦，共撬動(dòng)貸款總額5200萬(wàn)元，緩解了農(nóng)戶急需資金的問(wèn)題。6、開(kāi)展定點(diǎn)幫扶工作。要求各分支公司積極對(duì)接各地扶貧部門，確定了14個(gè)定點(diǎn)扶貧工作點(diǎn)，成立了14個(gè)定點(diǎn)扶貧工作隊(duì)，為貧困農(nóng)戶提供其所急、所需、所想、所盼的保險(xiǎn)幫助，推動(dòng)公司保險(xiǎn)助推脫貧攻堅(jiān)工作穩(wěn)步發(fā)展，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。目前，各分支公司均確定了定點(diǎn)幫扶對(duì)象，定點(diǎn)幫扶工作涉及建檔立卡貧困戶103戶、144人。各扶貧工作隊(duì)，根據(jù)定點(diǎn)幫扶對(duì)象情況，一是為貧困戶提供農(nóng)業(yè)幫扶，協(xié)調(diào)承包耕地，協(xié)調(diào)農(nóng)資供應(yīng)、建議耕種技術(shù)、幫助田間作業(yè)，幫助脫貧；二是通過(guò)購(gòu)買山羊、能繁母豬幫助貧困戶開(kāi)展養(yǎng)殖業(yè)，增加收入，幫助脫貧；三是為貧困戶提供工作崗位，幫助脫貧；三是協(xié)助貧困戶開(kāi)辦微商，開(kāi)展快遞業(yè)務(wù)幫助脫貧；四是開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)，通過(guò)特色扶貧保險(xiǎn)為貧困戶提供保險(xiǎn)保障；五是開(kāi)展心理疏導(dǎo)、輔助治療，從信心上幫助貧困戶脫貧；六是為農(nóng)戶修繕?lè)课?，初步解決農(nóng)戶居住問(wèn)題；七是向貧困戶免費(fèi)提供健康醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)，主動(dòng)捐款捐物。目前已有兩戶貧困戶通過(guò)公司的定點(diǎn)幫扶工作成功脫貧。五、遇到的問(wèn)題和建議1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)建設(shè)不足。保險(xiǎn)公司收集基礎(chǔ)數(shù)據(jù)困難。對(duì)貧困戶信息、承保農(nóng)作物的產(chǎn)量數(shù)據(jù)、價(jià)格數(shù)據(jù)、氣象數(shù)據(jù)等信息掌握不全面，無(wú)法依據(jù)權(quán)威部門數(shù)據(jù)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠工作。建議：按照《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》要求建立財(cái)政、保險(xiǎn)監(jiān)督管理、國(guó)土資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、氣象參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)信息共享機(jī)制，將建檔立卡貧困信息、土地確權(quán)信息、產(chǎn)量信息、地理信息、氣象信息、災(zāi)害預(yù)警信息進(jìn)行共享。2、保險(xiǎn)公司溝通協(xié)調(diào)工作量大。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推進(jìn)工作涉及政府多個(gè)部門，如財(cái)政、農(nóng)業(yè)、畜牧、保險(xiǎn)監(jiān)管部門等。政府部門工作繁忙，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作只是其中一部分。保險(xiǎn)公司作為業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，需要與政府各部門分別溝通，影響工作效率。建議：加強(qiáng)自上而下的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)政府引導(dǎo)。在省級(jí)層面確定或建立一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，全面負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理、協(xié)調(diào)、推進(jìn)工作。包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金監(jiān)管、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)監(jiān)管、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳、制定統(tǒng)一的條款、承保理賠基礎(chǔ)工作規(guī)范規(guī)章制度等。3、保障程度低，影響種植業(yè)保險(xiǎn)效果的發(fā)揮和農(nóng)戶投保積極性。十幾年前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)始試點(diǎn)時(shí)，確定了“低保障，廣覆蓋”的政策，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。但黑龍江省為農(nóng)業(yè)大省，面臨著承載“國(guó)家糧倉(cāng)”的重任，保障程度只覆蓋物化成本已經(jīng)不能滿足農(nóng)民需要，尤其是新型經(jīng)營(yíng)主體和大戶的需要。建議：開(kāi)展收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，推進(jìn)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度。由保直接物化成本向保完全成本、保收入方向轉(zhuǎn)變，為農(nóng)戶提供更充足的保障。傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)只能保障產(chǎn)量保險(xiǎn)，價(jià)格保險(xiǎn)只能保障市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，只有收入保險(xiǎn)才能完全覆蓋多重風(fēng)險(xiǎn)。收入保險(xiǎn)開(kāi)展的最終目的是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，能夠替代并升級(jí)現(xiàn)有的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，切實(shí)提高保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶的保障程度?？梢栽谵r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較好的縣市開(kāi)展收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，同時(shí)財(cái)政補(bǔ)貼給予配套，不再局限于物化成本范圍內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。4、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。從我省2013年和2016年局部災(zāi)害來(lái)看，種植業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別是25.28億元和27.43億元，賠款為27.16億元和40.6億元，簡(jiǎn)單賠付率106%和148%。保險(xiǎn)公司通過(guò)再保險(xiǎn)，并動(dòng)用了多年來(lái)積累的大災(zāi)準(zhǔn)備金才渡過(guò)難關(guān)。如果持續(xù)發(fā)生較大災(zāi)害，保險(xiǎn)公司將難以應(yīng)對(duì)。建議：我省盡快提高抵御農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系持續(xù)運(yùn)行?？梢越ǔ墒〖?jí)財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。公司大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)準(zhǔn)備金制度提取。當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率在160%及以下時(shí)使用公司大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金；當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率在160%以上（包括160%）時(shí)省級(jí)財(cái)政給予支持，同時(shí)爭(zhēng)取中央財(cái)政給予支持。5、保險(xiǎn)+期貨模式。保險(xiǎn)+期貨業(yè)務(wù)合作的前提是大商所給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼。如果大商所停止補(bǔ)貼，保險(xiǎn)+期貨模式可能也會(huì)停止。目前，保險(xiǎn)公司直接面對(duì)農(nóng)戶，是“保險(xiǎn)+期貨”業(yè)務(wù)的一個(gè)通道，一旦大商所積累了足夠的客戶，隨時(shí)可能停止合作。建議：從省級(jí)層面爭(zhēng)取保費(fèi)補(bǔ)貼。即使期貨公司不與保險(xiǎn)公司合作，只要有保費(fèi)補(bǔ)貼，不給農(nóng)戶增加負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)公司可以繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)。期貨公司的作用是分散風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)再保險(xiǎn)渠道分散風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)為廣大農(nóng)戶服務(wù)。六、黑龍江省創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的潛力分析黑龍江省現(xiàn)有耕地1466余萬(wàn)公頃，總耕地面積和可開(kāi)發(fā)的土地后備資源均占全國(guó)1/10以上，人均耕地和農(nóng)民人均經(jīng)營(yíng)耕地是全國(guó)平均水平的3倍左右。黑龍江省糧食產(chǎn)量全國(guó)第一，是我