中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升打印大全

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升打印大全

單選題（共50題）1、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應保持較好的流動性【答案】C2、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元【答案】C3、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標【答案】B4、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D5、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C6、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.60B.85C.50D.80【答案】C7、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B8、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D9、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D10、準備應急車輛是（）的職責。A.總承包單位領導小組B.項目經(jīng)理部C.行政保障工作組D.法律援助工作組【答案】C11、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B12、按照資本資產(chǎn)定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。A.該資產(chǎn)的價值無法判斷B.該資產(chǎn)的α系數(shù)為－2.4%C.該資產(chǎn)是公平定價D.該資產(chǎn)的α系數(shù)為2.4%【答案】D13、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D14、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】C15、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)負債率越高說明財務負擔越大B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標【答案】C16、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C17、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A.長期護理保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險【答案】A18、下列有關商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A19、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復利次數(shù)C／Y默認值均設定為1【答案】A20、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A21、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債【答案】D22、收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務保障現(xiàn)狀B.主要收入來源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風險【答案】B23、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。A.需求的分散性與低風險性B.需求的廣泛性與動態(tài)性C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性【答案】A24、下列選項中，關于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。A.避稅順應立法精神，節(jié)稅違背立法精神B.節(jié)稅順應立法精神，避稅違背立法精神C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響【答案】B25、下列關于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高【答案】D26、結構性理財產(chǎn)品的主要類型不包括()。A.外匯掛鉤類B.與現(xiàn)金掛鉤類C.股票掛鉤類D.指數(shù)掛鉤類【答案】B27、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C28、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風險B.系統(tǒng)性風險C.信用風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B29、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】D30、激發(fā)客戶尋找理財師服務的動因往往是客戶自身情況的一些變化，客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括()。A.結婚、離婚B.遷居移民C.喪偶D.離職或臨近退休【答案】D31、自用性負債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結合【答案】B32、擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.利潤中心論D.客戶中心論【答案】A33、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個人D.企業(yè)和個人【答案】D34、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協(xié)商繼承C.撫養(yǎng)繼承D.推定繼承【答案】A35、個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【答案】B36、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B37、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A38、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉換成歷史業(yè)績最好的股票基金D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D39、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級()以下的證券。A.BBB級B.A級C.AA級D.AAA級【答案】A40、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D41、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。A.李太太夫婦漏繳了保費B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司C.被保險人在保期內發(fā)生了保險事故D.人身保險合同效力中止一年的【答案】B42、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。A.妻子B.女兒C.哥哥D.無法判定【答案】B43、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B44、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關于這部分的內容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設置C.分析結果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風險揭示【答案】D45、自由結余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出【答案】C46、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D47、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D48、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質（）。A.均為自用性資產(chǎn)B.均為投資性資產(chǎn)C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】C49、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C50、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D多選題（共20題）1、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A2、了解客戶的風險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風險屬性的方法的是（）。A.與客戶面對面溝通、觀察B.風險測評問卷C.應用風險屬性工具D.了解客戶過往的投資歷史E.了解客戶過往的行為【答案】ABCD3、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC4、學生貸款償還的形式主要有()A.學生畢業(yè)前，一次還清B.學生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.學生畢業(yè)后，學校根據(jù)學生在校期間成績予以相應額度的貸款減免E.貸款的學生因觸犯國家法律，而被學校開除學籍，應由學生在2^-5年內歸還全部貸款【答案】ABC5、參與私募債券認購和轉讓的合格投資者，應符合的條件有（）。A.經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5％的股東C.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認可的其他合格投資者【答案】ABCD6、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手【答案】ACD7、控制型風險管理技術主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉移風險E.自留風險【答案】AB8、下列屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內容的有()。A.活期存款B.定期存款C.養(yǎng)老金個人賬戶D.自用住房E.住房公積金【答案】BC9、下列關于理財顧問業(yè)務的說法，正確的有（）。A.理財師在服務流程中充當“受托人”B.理財師在服務流程中充當“中介人”C.以客戶的信任為基礎、前提D.以理財師的專業(yè)能力為保障E.理財師在服務流程中充當“委托人”【答案】ABCD10、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD11、保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務人員在開展保險代理業(yè)務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機構名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD12、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD13、下列關于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC14、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC15、銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機關B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機構D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC16、企業(yè)的資產(chǎn)負債率高于1，則說明該企業(yè)有可能（）。A.企業(yè)利用債務進行經(jīng)營活動的能力強B.資不抵債C.對于銀行而言發(fā)放貸款的風險很大D.企業(yè)有形資本負債率也高于1E.企業(yè)償還債務能力強【答案】ABCD17、在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶，（）成為理財師成功的關鍵。A.市場競爭和產(chǎn)品營銷B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳D.專業(yè)化服務E.客戶關系管理【答案】D18、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD19、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD20、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經(jīng)法院審理，雙方達成了調解協(xié)議，由保險公司賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳某同時向當?shù)貏趧雍蜕鐣Ｕ暇稚暾埞J定，經(jīng)勞動和社會保障局認定，吳某因交通事故受傷構成工傷。吳某受傷情況經(jīng)勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔醫(yī)療費、護理費、次性工傷醫(yī)療補助金、一次性傷殘就業(yè)補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。A.工傷認定申請表B.與用人單位存在勞動關系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫(yī)療機構出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書【答案】AB大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元。【答案】210。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術合同”。故印花稅應納稅額=700000×0．3‰=210(元)。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結余比例不會有影響。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。六、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在