中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫檢測模擬卷帶答案打印

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單選題（共50題）1、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請D.個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】B2、居住用房地產(chǎn)作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.現(xiàn)金價值法B.市場比較法和收益法孰低原則C.市場比較法D.收益現(xiàn)值法【答案】C3、押品信息錄入人員應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整地將相關(guān)信息錄入相關(guān)系統(tǒng)，不包括（）。A.押品類別B.押品數(shù)量C.不合格押品信息D.擔(dān)保合同類型【答案】C4、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息【答案】D5、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D6、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約C.職工貸款賬戶設(shè)立D.金融手續(xù)操作【答案】A7、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續(xù)時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質(zhì)押率不得低于審批核定的抵質(zhì)押率C.對授信資產(chǎn)轉(zhuǎn)人資產(chǎn)保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產(chǎn)一并移交D.授信合同項下押品所擔(dān)保的全部債務(wù)清償完畢后，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理保管押品權(quán)屬證明【答案】C8、下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款【答案】B9、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.1年B.4年C.2年D.6個月【答案】D10、個人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）A.企業(yè)；自用住房B.自然人；經(jīng)營性住房C.自然人；自用住房D.企業(yè)；企事業(yè)單位【答案】C11、下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站【答案】A12、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口D.一車多貸和虛報車價【答案】D13、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。A.高端化B.單一化C.“直客式”D.情感式【答案】C14、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象【答案】C15、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年．準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點B.立即通知信用卡中心更新其個人信息.及時還清欠款并保持按時還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡.覆蓋原來的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄【答案】B16、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D17、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說法正確的是（）。A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得長于借款期限B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失C.在貸款未償清期間，抵押物保險單副本交貸款人執(zhí)管D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同【答案】B18、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B19、在個人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A20、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。A.客戶的信貸動機(jī)B.匯率的變動C.信貸資金的供求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】B21、關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進(jìn)行D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】B22、個人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔(dān)保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理【答案】B23、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A24、“假個貸”中“假”的含義不包括()。A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料B.個人不以房子為抵押向銀行申請個人住房貸款C.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象D.不具有真實的購房目的【答案】B25、個人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A26、貸款流程中的風(fēng)險不包括（）。A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險B.貸款審查和審批中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.借款人主體資格風(fēng)險【答案】D27、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C28、1996年，（）開始在部分地區(qū)試點辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行【答案】B29、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】A30、A銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.產(chǎn)品式定位【答案】A31、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D32、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。A.2000B.2001C.2002D.2003【答案】A33、在進(jìn)行個人住房貸款申請時，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。A.有效身份證件B.借款人還款能力證明材料C.購房首付款證明材料D.歷史購房記錄【答案】D34、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)【答案】C35、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C36、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約C.職工貸款賬戶設(shè)立D.金融手續(xù)操作【答案】A37、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C38、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】D39、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”、“實時審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡(luò)借款是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】A40、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】B41、國家助學(xué)貸款屬于（）。A.個人消費貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人抵押貸款D.個人保證貸款【答案】A42、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水【答案】D43、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場【答案】D44、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括（）。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.合同制作不合格C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)D.未按權(quán)限審批貸款【答案】B45、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】D46、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務(wù)工人員B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個體工商戶C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國有農(nóng)場的職工【答案】A47、辦理國家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A.30B.10C.7D.15【答案】B48、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個人信息的頻率不包括（）。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D49、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的是（）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整【答案】D50、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A多選題（共20題）1、營銷渠道的選擇非常重要，數(shù)字化營銷主要有（）途徑。A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP公眾號B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢E.用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站、APP及公眾號的訪問量【答案】ABCD2、個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD3、關(guān)于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場B.基準(zhǔn)利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導(dǎo)致貸款市場的萎縮C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來的成本和收益D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風(fēng)險補(bǔ)償費＋目標(biāo)利潤【答案】CD4、國家助學(xué)貸款實行（）的方式。A.借款人一次申請B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次性發(fā)放E.分次發(fā)放【答案】ABC5、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。A.股東分紅決議B.中獎的獎金C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】ACD6、發(fā)卡銀行的下列業(yè)務(wù)中，不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的有（）A.授信審批B.資金結(jié)算C.發(fā)卡營銷D.交易監(jiān)測E.領(lǐng)用合同簽約【答案】ABCD7、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行為因素【答案】ABCD8、個人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款應(yīng)具備的條件E.申請個人貸款需提供的資料【答案】ABCD9、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。A.面積誤差比絕對值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實結(jié)算房價款B.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人有權(quán)退房C.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額D.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款E.面積誤差比絕對值超出3%時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款【答案】AB10、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.銀行按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息【答案】ABCD11、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有()。A.要求更換擔(dān)保人，或減少相應(yīng)價值的抵押物B.停止發(fā)放尚未使用的貸款C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】BCD12、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD13、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD14、在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。A.應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高，還款能力強(qiáng)的保證人B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性【答案】D15、個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款【答案】ABCD16、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況.經(jīng)濟(jì)收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明D.保證人和借款人的關(guān)系E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任【答案】ABD17、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的有（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險E.國別風(fēng)險【答案】ABCD18、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。A.生源地信用助學(xué)貸款B.國家助學(xué)貸款C.校源地助學(xué)貸款D.個人留學(xué)貸款E.商業(yè)助學(xué)貸款【答案】ABD19、國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔(dān)保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】D20、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的工具有（）。A.風(fēng)險與控制自我評估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測D.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】ACD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。五、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。八、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授