2022年中級經(jīng)濟基礎輔導：存款貨幣銀行與金融市場

2022年中級經(jīng)濟基礎輔導：存款貨幣銀行與金融市場1，存款貨幣銀行的內涵

概念：存款貨幣銀行習慣上又稱商業(yè)銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務，并為客戶供應多種金融效勞。是金融體系中最為核心的局部。

存款貨幣銀行的性質

存款貨幣銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以汲取存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)供應融資效勞、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。

與一般工商企業(yè)相比，存款貨幣銀行是金融企業(yè)，擔當著資金融通職能；

與中心銀行和政策性銀行相比，存款貨幣銀行是以盈利為經(jīng)營目的的企業(yè)；

與非銀行金融機構相比，存款貨幣銀行的業(yè)務范圍廣泛，經(jīng)營種類齊全，是惟一能夠汲取活期存款的金融機構。

2，存款貨幣銀行的職能與組織形式

職能：信用中介、支付中介、信用制造，其中，信用中介是最根本的。

按機構設置分類，分為單一銀行制（如美國）和總分行制（如英國），目前世界各國的商業(yè)銀行一般采納總分行制。

按業(yè)務經(jīng)營范圍，分為專業(yè)化銀行制和綜合化銀行制（最典型的德國的全能銀行）

例題：單項選擇目前世界大多數(shù)銀行實行的組織形式是（）。

A持股公司制

B單一銀行制

C總分行制

D連鎖行制

答案：C

3．存款貨幣銀行的主要業(yè)務

（1）負債業(yè)務

即形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。包括自有資金和外來資金兩局部。

自有資金：股本、公積金和未安排利潤；

外來資金：A，汲取存款，是銀行組織資金來源的主要業(yè)務；

B，借款業(yè)務：再貼現(xiàn)或向中心銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行資本債券、國際貨幣市場借款、結算過程中的短期資金占用。

（2）資產(chǎn)業(yè)務

將負債業(yè)務所聚攏的貨幣資金加以運用的業(yè)務。

A，票據(jù)貼現(xiàn)

B，貸款業(yè)務：按歸還期限，可分為短期、中期、長期貸款；按貸款條件，可分為信用放款、擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。按用途可分為，資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。

C，投資業(yè)務：主要指證券投資，各國一般規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣。

（3）中間業(yè)務

A，結算業(yè)務：現(xiàn)金結算和轉帳結算；

B，信托業(yè)務：資金信托和財產(chǎn)信托

C，租賃業(yè)務

D，代理業(yè)務

E，詢問業(yè)務

4．存款貨幣銀行的經(jīng)營治理

存款貨幣銀行資產(chǎn)治理原則：盈利性原則；流淌性原則；安全性原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流淌性與盈利性成反比例關系。

存款貨幣銀行經(jīng)營治理理論：20世紀60年月以前的資產(chǎn)治理；60年月以后的負債治理；70年月中期以后的資產(chǎn)-負債治理。資產(chǎn)-負債治理的核心是利率治理，主要內容是對凈利差的治理和對利率敏感性缺口的治理。

其次，金融市場

1，金融市場運行機理

資金通過證券市場（直接金融）或各類金融組織（間接金融）從盈余部門流向赤字部門。

資金在運動過程中實現(xiàn)增值。

2，金融市場效率

概念：指金融市場實現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度，一方面指金融市場以最低交易本錢為資金需求者供應金融資源的力量；另一方面指金融市場的資金需求者使用金融資源向社會供應有效產(chǎn)出的力量。

3，有效市場理論

留意區(qū)分三種不同類型的有效市場。

4，金融市場的構造

貨幣市場與資本市場

按金融工具的期限長短，可以把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。

（1）同業(yè)拆借市場

（2）票據(jù)市場

（3）債券市場

（4）股票市場

（5）投資基金市場

（6）金融期貨市場（金融期權市場）

（7）外匯市場

單項選擇（2022年試題）

貨幣市場主要解決短期資金周轉過程中資金余缺的融通問題，它有多個子市場，其中，流淌性、幾乎全部金融機構都參加的子市場是()

A,同業(yè)拆借市場

B,回購市場

C,貨幣市場基金市場

D,短期政府債券市場

答案：D

5，當代金融中介與金融市場相互滲透進展的趨勢

傳統(tǒng)理論認為，金融中介是交易本錢和不對稱信