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中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)與答案打印
單選題(共50題)1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具,下列不符合要求的是()。A.國(guó)債B.長(zhǎng)期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B2、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系,也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C3、下列關(guān)于投資組合的說(shuō)法中正確的是()。A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】D4、下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所,也可以說(shuō)是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所B.股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的C.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)D.一級(jí)市場(chǎng)也稱股票交易市場(chǎng),二級(jí)市場(chǎng)也稱股票發(fā)行市場(chǎng)【答案】D5、王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì),開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金,企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過(guò)集體協(xié)商確定,并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調(diào)動(dòng)工作,新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃,王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】B6、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元,票面利率為10%,剩余期限為6年的債券,該投資者的當(dāng)期收益率為()。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C7、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同,了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其(),進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D8、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃,下列投資中比較適合的是()。A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金B(yǎng).平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】B9、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù),說(shuō)法不正確的是()。A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對(duì)面.電話和電郵等C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動(dòng)D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問(wèn)候【答案】C10、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是()。A.產(chǎn)品期限B.收益類型C.投資范圍D.客戶類型【答案】C11、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率為10%,則二者在第三年年末時(shí)的終值相差()元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A12、對(duì)于普通家庭而言,潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶影響最大的是()。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A13、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問(wèn)題,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后,報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的,應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息,進(jìn)行充分的銷(xiāo)售前信息披露【答案】A14、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括()。A.相互扶養(yǎng)B.相互繼承C.相互撫養(yǎng)D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)【答案】C15、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D16、()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】B17、下列選項(xiàng)中,不屬于銀行代理國(guó)債的是():A.憑證式國(guó)債B.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.實(shí)物券式國(guó)債【答案】D18、趙先生打拼多年,積累大量財(cái)富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問(wèn)題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人,且雙方對(duì)于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無(wú)繼承權(quán),遺產(chǎn)應(yīng)歸國(guó)家所有【答案】A19、一般情況下,個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。A.高B.低C.相等D.無(wú)法確定【答案】B20、風(fēng)險(xiǎn)就是損失發(fā)生的不確定性,這種不確定性不包括()。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時(shí)間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來(lái)源不確定【答案】D21、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤,那么此情形與正直守信原則相違背B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售,不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A22、安全帶的正確掛扣應(yīng)該是()。A.同一水平B.低掛高用C.高掛低用D.高掛高用【答案】C23、小王是一名銷(xiāo)售人員,根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同,每月小王有3000元基本工資,月度績(jī)效獎(jiǎng)金,車(chē)補(bǔ)500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營(yíng)銷(xiāo)大客戶,當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬(wàn)元,且由于小王的業(yè)績(jī),公司決定給予價(jià)值10萬(wàn)元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D24、以下關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法,正確的是()。A.當(dāng)給定終值時(shí),貼現(xiàn)率越高,現(xiàn)值越低B.當(dāng)給定利率及終值時(shí),取得終值的時(shí)間越長(zhǎng),該終值的現(xiàn)值就越高C.在其他條件相同的情況下,按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D.利率為正時(shí),現(xiàn)值大于終值【答案】A25、在債券發(fā)行需要確定的要素中,以下()不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價(jià)格【答案】C26、下列基金中,具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是()。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).封閉式基金C.開(kāi)放式基金D.資本市場(chǎng)基金【答案】A27、根據(jù)教育對(duì)象不同,教育規(guī)劃可以分為_(kāi)______和_______兩種。()A.職業(yè)教育規(guī)劃;子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃;高等教育規(guī)劃【答案】A28、對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu),《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后()個(gè)工作日內(nèi),將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.3B.5C.7D.10【答案】B29、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括()A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評(píng)估、選擇、確立理財(cái)目標(biāo)D.制訂綜合理財(cái)規(guī)劃方案【答案】B30、根據(jù)稅法規(guī)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.取得應(yīng)稅所得,沒(méi)有扣繳義務(wù)人的,應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報(bào)B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)(公司)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、軍隊(duì)、駐華機(jī)構(gòu)、個(gè)體戶等單位或個(gè)人C.代扣代繳個(gè)人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù),必須依法履行D.年所得12萬(wàn)元以上的納稅人,如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了個(gè)人所得稅,則無(wú)須在年度終了后再辦理納稅申報(bào)【答案】D31、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo),將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人,受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益,管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B32、在通貨膨脹條件下,下列敘述正確的是()。A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加D.債券資產(chǎn)貶值【答案】D33、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)C.緊急預(yù)備金D.滿足其人生不同階段需求【答案】A34、甲有三個(gè)兒子,妻子尚在,甲死后留下房屋8間,在沒(méi)有遺囑和其他特殊情況之下,甲的妻子可以分到房屋()間。A.2B.3C.4D.5【答案】D35、某運(yùn)輸公司有從事?tīng)I(yíng)運(yùn)的客車(chē)、貨車(chē)若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水,行車(chē)?yán)щy,該運(yùn)輸公司一輛在長(zhǎng)江大橋上行駛的貨車(chē)與相向駛來(lái)的一輛轎車(chē)相撞,造成雙方車(chē)輛損失嚴(yán)重和轎車(chē)車(chē)上人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車(chē)上雖然僥幸無(wú)人員傷亡,但由于車(chē)輛損失嚴(yán)重,無(wú)法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同,因而,不得不臨時(shí)租賃一輛貨車(chē)。A.財(cái)產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽(yù)降低D.公司職工對(duì)車(chē)禍的恐懼【答案】A36、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A37、張先生夫妻目前均40歲,預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲,兒子12歲,目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元,張先生20萬(wàn)元,妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋(市值)100萬(wàn)元,汽車(chē)(折舊)10萬(wàn)元,目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元,家庭無(wú)負(fù)債,家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中,張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元,張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有:準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元,教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元,退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金,應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái),該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn),因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下,理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A38、教育儲(chǔ)蓄是以()方式計(jì)息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】D39、陳先生投保的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)屬于()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)【答案】A40、某客戶周先生今年32歲,妻子28歲,二人均在國(guó)有企業(yè)工作,享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療,他們還有一個(gè)1歲半的孩子,周先生年收入為160000元,周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃,下列做法中錯(cuò)誤的是()。A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元B.優(yōu)先保障一歲半的孩子C.優(yōu)先保障收入較高的周先生D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出【答案】B41、李剛的生父早年去世,留下遺囑,將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某,此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系,李剛隨母親搬到王某家住,并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后,王某去世,去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元,未留遺囑。王某去世后,王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn),王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C42、勞務(wù)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括()。A.人員配置計(jì)劃B.教育培訓(xùn)計(jì)劃C.考核計(jì)劃D.獎(jiǎng)罰計(jì)劃【答案】D43、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月,李女士懷孕,預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.不足額保險(xiǎn)B.足額保險(xiǎn)C.超額保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】A44、根據(jù)個(gè)人生命周期理論,自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入()。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B45、下列關(guān)于信托的說(shuō)法,不正確的是()。A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C46、下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中,說(shuō)法正確的是()。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字,之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能,屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣,若要更改為4位小數(shù),則輸入4,再按ENTER,則出現(xiàn)DEC=4.0000,表示已更改成功,但每次開(kāi)機(jī)需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵;若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置,則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能,計(jì)算器顯示0.0000,退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵,它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量,如果需要清空,則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/C鍵來(lái)調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C47、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤,那么此情形與正直守信原則相違背B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售,不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A48、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A49、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對(duì)象不同,教育規(guī)劃可以分為()兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃;子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃;素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃;高等教育規(guī)劃【答案】A50、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D多選題(共20題)1、下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中,正確的有()。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí),應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí),應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的,該條款無(wú)效【答案】AC2、代位繼承又稱間接繼承,在代位繼承中,被代位人的()可作為代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孫子女D.外曾孫子女E.祖父母【答案】BCD3、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計(jì)年度中的()等項(xiàng)目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負(fù)債【答案】ABCD4、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括()。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷(xiāo)售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD5、風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程包括()A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD6、一般而言,下列關(guān)于期權(quán)的表述,正確的有()。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō),歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利,需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD7、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式,有利于提高客戶的忠誠(chéng)度,吸引高端客戶,改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),有效節(jié)約資本,使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之問(wèn)的關(guān)系更加密切,為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì),拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來(lái)源,提高銀行的盈利水平【答案】ABCD8、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用,還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候,要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD9、稅務(wù)規(guī)劃時(shí)理財(cái)師的注意事項(xiàng)包括()。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD10、按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行最遲在銷(xiāo)售計(jì)劃前10日,將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模,資金成本與收益測(cè)算,以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料C.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料D.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料E.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶群,以及相關(guān)分析說(shuō)明【答案】ABC11、下列關(guān)于客戶中心論說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。A.以客戶滿意為中心B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位C.銷(xiāo)售成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵目標(biāo)D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心E.以利潤(rùn)為中心【答案】CD12、與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD13、假設(shè)當(dāng)前歐元兌美元的匯率是1:1.4528,投資者預(yù)計(jì)歐元兌美元匯率將下降。他可以向銀行購(gòu)買(mǎi)一個(gè)與外匯期權(quán)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,即存入10000歐元,存期為6個(gè)月,并同時(shí)向銀行買(mǎi)入一個(gè)同期限的美元看漲期權(quán),執(zhí)行價(jià)格為當(dāng)前價(jià)格,則下列說(shuō)法正確的有()。A.投資者的成本即向銀行購(gòu)買(mǎi)期權(quán)的期權(quán)費(fèi)B.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)10000美元的權(quán)利C.到期日銀行擁有向投資者以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000美元的權(quán)利D.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)10000歐元的權(quán)利E.到期日投資者擁有向銀行以每歐元兌1.4528美元的價(jià)格出售10000歐元的權(quán)利【答案】A14、質(zhì)權(quán)合同一般包括()條款。A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量D.被擔(dān)保債權(quán)的種類E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間【答案】ABCD15、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?()A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.回避風(fēng)險(xiǎn)E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD16、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。A.債券發(fā)行后,絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低,取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來(lái)說(shuō),債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高,從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低,從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD17、套利定價(jià)假設(shè)包括()。A.投資者有相同的理念B.投資者是風(fēng)險(xiǎn)回避的,并且還要實(shí)現(xiàn)效用的最大化C.市場(chǎng)是完全的,因此對(duì)交易成本等因素都不作考慮D.單一投資期E.不存在稅收問(wèn)題【答案】ABC18、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類【答案】AD19、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒(méi)有舉行婚禮,甲就意外死亡,此時(shí),乙已經(jīng)懷孕3個(gè)月,可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有()。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD20、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí),常用的評(píng)估方法有()。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC大題(共10題)一、湯小姐持有華夏公司股票100股,預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng),每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng),增長(zhǎng)率為5%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7%,市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.8358,市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題?;谏厦娴姆治龊团袛?,理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對(duì)于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()。【答案】必要報(bào)酬率=7%+1.18×(11.09%-7%)=12%。二、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的,下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的,在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟:①子女教育目標(biāo)的分析;②計(jì)算教育資金需求;③計(jì)算教育資金缺口;④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合;⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。三、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元,由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。按照國(guó)家規(guī)定,張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí),需就貸款合同交納印花稅()元?!敬鸢浮?4.5。印花稅為比例稅率時(shí),適用0.00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成,貸款額為:70×70%=49(萬(wàn)元),就貸款合同交納印花稅=490000×0.5÷10000=24.5(元)。四、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A.根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元,未來(lái)第一年會(huì)回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元。與之相比,同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6%。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果,遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo),關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()。【答案】β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō),β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具,用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性,C項(xiàng)說(shuō)法不正確。五、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn),2016年9月因病住院進(jìn)行治療,最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用,社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷(xiāo)85%,每年最高可以賠付2萬(wàn)元。2016年1月,李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬(wàn)元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬(wàn)元),保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付()。【答案】C項(xiàng),保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付額=2.5×85%=2.125(萬(wàn)元),只需按最高賠付額進(jìn)行賠付,即2萬(wàn)元。六、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無(wú)子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬(wàn)元。2005年初,周峰去世。本案中,周美繼承的遺產(chǎn)份額為()?!敬鸢浮緾項(xiàng),周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬(wàn)元。七、湯小姐持有華夏公司股票100股,預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng),每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng),增長(zhǎng)率為5%。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7%,市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.8358,市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。根據(jù)以上信息,理財(cái)師可以告訴湯小姐,華夏公司股票的β系數(shù)為()?!敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知:華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0.8928×2.8358/2.1389=1.18。八、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē),因怕車(chē)出問(wèn)題,故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí),李陽(yáng)并未如實(shí)回答。李陽(yáng)對(duì)此輛汽車(chē)()可保利益?!敬鸢浮靠杀@媸侵竿侗H嘶虮槐kU(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益,衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志,是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中,李陽(yáng)對(duì)從朋友處借來(lái)的汽車(chē)沒(méi)有可保利益。九、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比
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