2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理易錯(cuò)題庫附答案（典型題）

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理易錯(cuò)題庫附答案（典型題）

單選題（共54題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C2、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為（）。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴【答案】D3、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國推進(jìn)衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。A.財(cái)政補(bǔ)貼B.稅收減免C.限制進(jìn)口D.限制出口【答案】D4、金融企業(yè)的會計(jì)核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)各部門、各企業(yè)和個(gè)人之間經(jīng)濟(jì)往來的會計(jì)核算，具有廣泛的()。A.政策性B.社會性C.目的性D.控制性【答案】B5、對商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B6、（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D.吸收成員單位存款【答案】D7、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是（）。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動【答案】D8、在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標(biāo)B.增長目標(biāo)C.操作目標(biāo)D.中介目標(biāo)【答案】C9、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是（）。A.個(gè)人貸款B.抵債資產(chǎn)C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】A10、金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.謹(jǐn)慎性C.真實(shí)性D.及時(shí)性【答案】B11、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。A.授權(quán)審批控制B.會計(jì)系統(tǒng)控制C.運(yùn)營控制D.績效考評控制【答案】A12、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】C13、在法人信貸業(yè)務(wù)辦理中，加入法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制B.保險(xiǎn)決策機(jī)制C.信貸決策機(jī)制D.銀行決策機(jī)制【答案】C14、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A.通過“稅收→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財(cái)政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財(cái)政收入→國庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C15、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A16、下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是（）。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個(gè)人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取【答案】C17、（）對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A.董事會B.審計(jì)委員會C.首席風(fēng)險(xiǎn)官D.高級管理層【答案】A18、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循()原則。A.合法合規(guī)B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)C.公平競爭D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)【答案】C19、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、（2020年真題）為避免外部審計(jì)師長期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊會計(jì)師對同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C21、對每一個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險(xiǎn)評估每年至少（）次，審計(jì)每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B22、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C23、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的()。A.40％B.35％C.30％D.45％【答案】B24、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔(dān)保組合【答案】D25、以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實(shí)可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易記錄【答案】B26、財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)性支出是()。A.公共支出B.購買性支出C.轉(zhuǎn)移性支出D.政府投資【答案】D27、()融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權(quán)眾籌【答案】D28、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C29、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度【答案】D30、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A31、金融機(jī)構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C32、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C33、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.中間D.其他【答案】A34、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B35、（2018年真題）A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)對沖D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B36、金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】A37、（）指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B38、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)【答案】B39、內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評估不包括()。A.內(nèi)部監(jiān)督B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.風(fēng)險(xiǎn)分析D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對【答案】A40、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)防控情況B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案【答案】A41、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢【答案】C42、在債券回購中，以下哪項(xiàng)是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D43、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)()批準(zhǔn)，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.中國銀監(jiān)會或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.中國銀監(jiān)會或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【答案】A44、金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】A45、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C46、緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B47、商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)是()。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.代理證券資金清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】D48、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格【答案】B49、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】C50、某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D51、（2017年真題）客戶評級的評價(jià)主體是（）。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】A52、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B53、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽54、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會計(jì)年度終了后()個(gè)月內(nèi)向同級財(cái)政部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C多選題（共14題）1、單位活期存款賬戶包括（）。A.單位結(jié)算賬戶B.基本存款賬戶C.存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時(shí)存款賬戶【答案】BCD2、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。A.存款利率B.再貼現(xiàn)利率C.再貸款利率D.存款準(zhǔn)備金利率E.超額存款準(zhǔn)備金利率【答案】BCD3、下列選項(xiàng)中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對其利潤最大的威脅E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】BCD4、銀行績效評價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括()。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.利潤指標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E.成本控制指標(biāo)【答案】C5、下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性【答案】AC6、標(biāo)準(zhǔn)編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術(shù)規(guī)范B.土工合成材料應(yīng)用技術(shù)規(guī)范C.管井技術(shù)規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D7、內(nèi)部審計(jì)部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)