2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)附答案（典型題）

2022-2023年度初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)附答案（典型題）

單選題（共54題）1、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。A.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款【答案】A2、下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。A.把VIP客戶(hù)資料泄露給其他機(jī)構(gòu)B.向有權(quán)查詢(xún)的機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)賬戶(hù)信息C.向反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)提供反洗錢(qián)信息D.離職后不透露離職前獲知的客戶(hù)交易信息【答案】A3、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是()。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】B4、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B.國(guó)有公司工作人員C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員【答案】D5、貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款【答案】D6、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。A.重估儲(chǔ)備B.—般準(zhǔn)備C.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和優(yōu)先股D.普通股【答案】D7、甲公司向乙銀行交付N萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D8、下列關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的說(shuō)法，不正確的是（）。A.中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)【答案】B9、甲向乙簽發(fā)10萬(wàn)元的支票，出票日期為2013年4月1日，乙于4月5日背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙。如果丙于2013年12月25日才提示付款。下列關(guān)于該票據(jù)的表述中，正確的是()。A.丙可以向甲、乙追索B.丙喪失向任何人提起訴訟的權(quán)利C.丙有權(quán)要求銀行付款D.丙的票據(jù)權(quán)利消失【答案】D10、某銀行于2016年4月份購(gòu)買(mǎi)了A公司五百萬(wàn)元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。A.中間B.負(fù)債C.擔(dān)保D.保理【答案】D11、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本是()A.監(jiān)管資本B.一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.核心資本【答案】A12、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是()。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】C13、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B14、下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類(lèi)保函。A.融資租賃保函B.經(jīng)營(yíng)租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B15、耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的（）。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長(zhǎng)型行業(yè)D.以上都不正確【答案】A16、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A.依法結(jié)算報(bào)酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費(fèi)D.攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密【答案】D17、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷(xiāo)毀D.退還給客戶(hù)【答案】A18、（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A19、貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)D.借款人交易對(duì)手賬戶(hù)【答案】A20、公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A.董事會(huì)B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會(huì)D.股東大會(huì)【答案】A21、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)D.資源配置【答案】B22、出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱(chēng)議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。A.基本建設(shè)貸款B.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款C.科技開(kāi)發(fā)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】B23、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A24、個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D.吸收客戶(hù)資金不入賬罪【答案】B25、中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B.保證金制度C.最后貸款人制度D.貨幣政策【答案】C26、盡職調(diào)查的操作流程一般包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B27、固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C28、我國(guó)刑事訴訟實(shí)行（）原則，未經(jīng)人民法院依法判決，對(duì)任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規(guī)定獨(dú)立行使審判權(quán)B.審判程序公正C.無(wú)罪推定D.罪刑法定【答案】C29、李某為一家銀行客戶(hù)經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門(mén)的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B30、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。A.銀行保函B.保付代理C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.質(zhì)押貸款【答案】C31、以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率D.中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C32、我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B33、()是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。A.金融破壞罪B.金融詐騙罪C.金融違法D.金融犯罪【答案】D34、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料【答案】C35、由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來(lái)源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)【答案】C36、李小姐于2013年6月1日在銀行新開(kāi)立了一個(gè)存款賬戶(hù)，并存入一筆10000元的活期存款。假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶(hù)于2013年6月18日通過(guò)ATM機(jī)查詢(xún)賬上余額。假設(shè)期間沒(méi)有進(jìn)行任何存取，查詢(xún)也無(wú)須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D37、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C38、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證【答案】C39、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D40、下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章C.建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告【答案】A41、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是（）。A.在第三方看來(lái)，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例B.盡量保證讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感C.這些娛樂(lè)活動(dòng)的價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以?xún)?nèi)D.這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)【答案】B42、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】B43、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國(guó)際銀行間貸款C.提供對(duì)外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D44、存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了（）的利益。A.商業(yè)銀行B.保險(xiǎn)公司C.存款人D.中央銀行【答案】C45、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.連帶代理【答案】A46、通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D47、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】C48、根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】A49、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)人員，他們()。A.可以交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)及客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)C.可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)【答案】D50、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.基金公司【答案】B51、1997年6月，依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的()業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。A.債券回購(gòu)B.債券發(fā)行C.資金交易D.票據(jù)匯兌【答案】A52、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是()。A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【答案】D53、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助【答案】C54、（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A多選題（共14題）1、破壞銀行管理罪包括()。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.持有、使用假幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】AB2、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。A.個(gè)人住房裝修貸款B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.助學(xué)貸款D.個(gè)人汽車(chē)貸款E.個(gè)人住房按揭貸款【答案】ABCD3、挪用資金的行為可以分為（）。A.超期未還型B.超額未還型C.營(yíng)利活動(dòng)型D.非法活動(dòng)型E.非正當(dāng)活動(dòng)型【答案】ACD4、目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括()。A.隔夜B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.5個(gè)月E.1年【答案】BD5、犯罪的特征是（）。A.人員復(fù)雜性B.社會(huì)危害性C.影響廣泛性D.刑事違法性E.發(fā)生隨時(shí)性【答案】BD6、下列屬于抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款的有()。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況C.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額D.擔(dān)保范圍E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式【答案】ABCD7、下列關(guān)于資本市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行資本管理影響的說(shuō)法中，正確的有()。A.通過(guò)資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.通過(guò)發(fā)行股票提高資本水平C.通過(guò)拆入資金提高資本水平D.強(qiáng)化對(duì)銀行的市場(chǎng)約束E.通過(guò)發(fā)行債券提高資本水平【答案】ABD8、以下屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特點(diǎn)的有（）。A.市場(chǎng)上有大量的生產(chǎn)者B.市場(chǎng)上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性D.市場(chǎng)信息通暢E.企業(yè)是價(jià)格接受者【答案】ABCD9、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說(shuō)法，正確的有（）。A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件