2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分題庫加答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自測提分題庫加答案

單選題（共54題）1、（2020年真題）銀行代理服務類行業(yè)簡稱代理業(yè)務，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務。A.構成，非利息B.構成，利息C.不構成，非利息D.不構成，利息【答案】C2、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A3、事故調(diào)查中需要進行技術鑒定的，技術鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B4、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉讓所得【答案】C5、下列選項中，不屬于按客戶風險態(tài)度分類的是()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型【答案】C6、安全生產(chǎn)管理機構專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質序列企業(yè)：一級資質不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B7、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D8、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。A.專項資產(chǎn)管理計劃B.集合資產(chǎn)管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B9、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D10、（2018年真題）保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同（）約定保險權利義務關系的協(xié)議。A.被保險人、受益人、保單持有人B.投保人、保險人、被保險人C.保險經(jīng)紀人、保險代理人、保險公估人D.投保人與保險人【答案】D11、（2019年真題）下列關于個人理財顧問服務的表述中，錯誤的是（）。A.它是一種針對個人客戶提供的專業(yè)化服務B.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務C.客戶自行管理和運用資金D.收益和風險由客戶和銀行共同分擔【答案】D12、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無效合同【答案】C13、單、雙排腳手架必須配合施工進度搭設，應遵守（）。A.一次搭設高度不應超過相鄰連墻件以上兩步B.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上一步C.一次搭設高度可以不考慮連墻件的位置D.一次搭設高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】A14、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。A.20B.50C.200D.100【答案】B15、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承擔【答案】D16、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C17、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設備附件應設置（）的滅火器材。A.干粉類不導電B.鹵代烷C.水型D.二氧化碳【答案】A18、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C19、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10【答案】C20、（2017年真題）不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C21、（2019年真題）一般而言，在理財服務過程中商業(yè)銀行充當（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C22、商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由商業(yè)銀行承擔【答案】D23、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.乙公司記載“不得轉讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉讓B.乙公司對戊公司不承擔保證付款的責任C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款【答案】A24、（2018年真題）（）不是稅務規(guī)劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D25、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現(xiàn)金方式；政策性銀行C.份額方式；商業(yè)銀行D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】D26、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D27、（2020年真題）風險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。A.家庭成熟期，股票等風險資產(chǎn)B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)C.家庭成長期，股票等風險資產(chǎn)D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)【答案】B28、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B29、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】B30、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括()。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A31、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B32、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B33、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B34、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎工具種類【答案】A35、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A36、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D37、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C38、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。A.5B.7C.10D.20【答案】C39、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B40、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動性B.適當增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】C41、（2018年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.可撤銷合同B.有效合同C.無效合同D.效力待定合同【答案】A42、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠期合約最本質區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標準化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A43、下列不屬于個人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D44、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C45、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D46、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風險特征是（）。A.風險認知度B.風險偏好C.風險分布D.實際風險承受力【答案】B47、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A48、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A.無法比較合適領取更有利B.3年后領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D.目前領取并進行投資更有利【答案】D49、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務B.離婚時家庭土地經(jīng)營權益歸丈夫所有C.家庭債務由夫妻共同償還D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理【答案】B50、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A51、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。A.財務自由B.達到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負D.合理退稅【答案】D52、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A53、（2017年真題）下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B54、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A多選題（共14題）1、（2018年真題）下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC2、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。A.稅務、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對某個領域進行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】ABCD3、按照客戶對風險態(tài)度的不同，可以把客戶劃分為()。A.風險厭惡型B.風險偏好型C.風險消極型D.風險中立型E.風險積極型【答案】ABD4、（2018年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD5、（2017年真題）在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。A.市場風險B.投機風險C.損毀風險D.損失即高虧的極端風險E.流動性風險【答案】ABCD6、限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D7、生產(chǎn)經(jīng)營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經(jīng)濟措施【答案】A8、委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】ABC9、下列關于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資