初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練提升B卷附答案

單選題（共100題）1、下列不屬于違法行為的是（）。A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計入該銀行存款賬簿B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款C.銀行工作人員購買假幣D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進行理財【答案】D2、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價是指（）。A.居民個人到銀行換取外匯的價格B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價D.銀行買入外匯的價格【答案】D3、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.貨幣政策最終目標(biāo)B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標(biāo)D.貨幣政策操作目標(biāo)【答案】C4、我國銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過6個月【答案】C5、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。A.私人銀行業(yè)務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)D.理財計劃【答案】C6、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12.5【答案】D7、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A8、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A.消費信貸B.儲蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金【答案】B9、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費B.政府消費C.固定資本形成D.存貨增加【答案】C10、備用信用證實質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A11、（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A.開證額度B.客戶授信額度C.項目貸款承諾D.客戶貸款承諾【答案】B12、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B13、理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B14、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000【答案】D15、采用國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。A.信用評級、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評級C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類【答案】B16、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A.B股B.H股C.N股D.A股【答案】D17、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A18、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是()。A.明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額B.健全客戶投訴處理機制C.制定投訴處理工作流程D.定期匯總分析投訴反映事項【答案】A19、下列關(guān)于市場流動性風(fēng)險的說法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越高B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越差，其流動性風(fēng)險越低D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越低，銀行流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險越高【答案】B20、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D21、一國貨幣對外升值后，下列關(guān)于對進出口貿(mào)易影響的說法，正確的是()。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易順差C.有利于外國商品的進口D.有利于減少貿(mào)易逆差【答案】C22、貨幣市場具有（）特征。A.高流動性、高風(fēng)險B.高流動性、低風(fēng)險C.低流動性、低風(fēng)險D.低流動性、高風(fēng)險【答案】B23、政策性銀行的資金來源不包括（）。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A24、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A.用髙端金融工具B.集資總量大C.集資人不具資格D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【答案】D25、按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.資本公積B.未分配利潤C.少數(shù)股權(quán)D.一般準(zhǔn)備【答案】D26、下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬【答案】C27、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A.6B.12C.24D.36【答案】A28、（）是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。A.信用卡詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.金融憑證詐騙罪【答案】B29、下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()A.貴金屬走私B.購買別墅C.購買飛機D.購買金融債券【答案】A30、成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。A.供給B.需求C.結(jié)構(gòu)D.預(yù)期【答案】A31、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.58D.1000.48【答案】C32、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險【答案】B33、定期存款的典型代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A34、信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.發(fā)行對象?B.清償方式?C.支付方式?D.結(jié)算幣種【答案】B35、銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以（）。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品【答案】C36、銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B37、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】D38、商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()。A.1元起存，只以存折為存取憑證B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證【答案】B39、銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，可以向人民法院起訴。A.7B.10C.15D.20【答案】C40、沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.無形偽造C.無形變造D.有形偽造【答案】D41、完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段是指（）。A.不滿14周歲B.已滿14周歲不滿16周歲C.已滿16周歲D.不滿16周歲【答案】C42、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C43、商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為()。A.貸記卡B.商務(wù)卡C.借記卡D.儲蓄卡【答案】A44、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貪污罪B.職務(wù)侵占罪C.洗錢罪D.挪用資金罪【答案】D45、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)后（）。A.其分支機構(gòu)的設(shè)立和分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)B.其分支機構(gòu)的設(shè)立和分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦均只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可C.其分支機構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn).而分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦只需經(jīng)其總行授權(quán)D.其分支機構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立.而分支機構(gòu)業(yè)務(wù)的開辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)【答案】C46、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】A47、某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于()業(yè)務(wù)。A.中間B.負(fù)債C.擔(dān)保D.保理【答案】D48、公司成立時間是（）。A.公司資本繳足的日期B.公司正式對外營業(yè)的日期C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期【答案】C49、下列不屬于風(fēng)險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。A.績效管理B.風(fēng)險管理C.資源配置D.風(fēng)險控制【答案】B50、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.混合資本債券C.證券回購協(xié)議D.次級金融債券【答案】C51、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】D52、對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源于（）。A.存款B.負(fù)債C.投資D.貸款【答案】D53、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B54、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.采取簽訂合同的雙方約定的形式【答案】A55、保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是()。A.保證合同簽訂之日起6個月B.保證合同簽訂之日起12個月C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月【答案】C56、在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C57、中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準(zhǔn)備金【答案】C58、（）是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B59、破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用【答案】A60、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）年內(nèi)行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A61、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費貸款B.—般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車消費貸款D.國家助學(xué)貸款【答案】D62、下列關(guān)于支票使用的表述，正確的是（）。A.銀行一般見票無條件支付款項B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付【答案】A63、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40C.100D.30【答案】C64、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.商用車消費貸款B.—般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車消費貸款D.國家助學(xué)貸款【答案】D65、目前，我們所稱的“五大行”是指（）。A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行【答案】A66、()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A.重估儲備B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.混合資本債券【答案】A67、商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。A.制度安排創(chuàng)新B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新【答案】D68、商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。A.貸款B.債券投資C.股票投D.現(xiàn)金資產(chǎn)【答案】C69、中央銀行需要擴大社會貨幣供應(yīng)量時，可以（）。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準(zhǔn)備金【答案】C70、境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)匯買入價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)鈔買入價D.現(xiàn)匯賣出價【答案】A71、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A.組織架構(gòu)B.組織結(jié)構(gòu)C.組織形式D.組織規(guī)劃【答案】A72、1998年12月，全國人大常委會頒布了（），增設(shè)了（）。A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪【答案】A73、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├省.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B74、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A75、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計資本C.合格資本D.經(jīng)濟資本【答案】C76、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B77、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。A.結(jié)算功能B.風(fēng)險分散C.手續(xù)費高D.融資功能【答案】D78、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A.貿(mào)易融資B.貨幣互換C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率期貨【答案】A79、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是()。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】B80、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價法D.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D81、現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風(fēng)險管理D.財務(wù)管理【答案】A82、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A.多媒體技術(shù)B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D.自助終端【答案】B83、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B84、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D85、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B86、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A87、關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說法不正確的是（）。A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展B.開放型經(jīng)濟建設(shè)C.裝備制造合作D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D88、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D89、關(guān)于公司型基金的申請設(shè)立登記，下列說法錯誤的是（）。A.依據(jù)是《合伙企業(yè)法》和《合伙企業(yè)登記管理條例》B.有限責(zé)任公司型基金可以由全體股東指定的代表申請設(shè)立登記C.股份公司型基金由董事會向公司登記管理機關(guān)申請設(shè)立登記D.有限責(zé)任公司型基金可以由全體股東共同委托的代理人申請設(shè)立登記【答案】A90、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C91、《個人外匯管理辦法》中，關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。A.境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出B.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯C.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理D.境外個人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品【答案】D92、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅決不能做C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶【答案】C93、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】B94、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.適應(yīng)性原則B.審慎性原則C.獨立性原則D.有效性原則【答案】A95、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務(wù)D.代理開放式基金銷售【答案】A96、（）年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B97、股權(quán)投資基金是以（）方式向合格投資者募集資金設(shè)立的投資基金。A.公開B.非公開C.秘密D.廣泛宣傳【答案】B98、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.核心負(fù)債比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口比率【答案】C99、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B100、下列選項中不屬于間接融資工具的是（）。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行債券C.銀行承兌匯票D.人壽保險單【答案】A多選題（共40題）1、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.金融機構(gòu)存放同業(yè)B.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算C.設(shè)立臨時機構(gòu)D.注冊驗資E.異地臨時經(jīng)營活動【答案】CD2、作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。A.選擇相應(yīng)的匯率政策B.實現(xiàn)貨幣自由兌換C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平D.促進國際收支平衡E.保持貨幣穩(wěn)定【答案】ACD3、下列關(guān)于合伙企業(yè)稅收制度的說法中，正確的是（）。A.合伙企業(yè)按規(guī)定應(yīng)繳納個人所得稅B.合伙人是法人和其他組織的，繳納企業(yè)所得稅C.合伙企業(yè)是所得稅的納稅主體D.合伙企業(yè)的合伙人是法人和其他組織的，合伙人在計算其繳納企業(yè)所得稅時，應(yīng)先用合伙企業(yè)的虧損抵減其盈利【答案】B4、銀行業(yè)務(wù)在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】CD5、對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC6、各類股權(quán)投資基金募集完畢，股權(quán)投資基金管理人應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會的規(guī)定，辦理基金備案手續(xù)，報送的基本信息包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A7、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款B.存款幣種相同C.都是銀行對存款人的負(fù)債D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為【答案】CD8、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)【答案】ABCD9、金融犯罪的特殊主體包括（）。A.銀行工作人員B.銀行C.銀行以外的其他金融機構(gòu)D.單位E.自然人【答案】ABC10、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。A.是未來將要遭受的損失B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性E.風(fēng)險等同于損失本身【答案】ABCD11、長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。A.普通金融債券B.次級金融債券C.混合資本債券D.—年以內(nèi)到期的債券E.回購協(xié)議債券【答案】ABC12、目前，我國銀行信貸管理一般實行（）相結(jié)合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A.集中授權(quán)管理B.統(tǒng)一授信管理C.審貸分離、分級審批D.不良貸款監(jiān)測E.貸款管理責(zé)任制【答案】ABC13、下列屬于常見的清算模式的是（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內(nèi)聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB14、貿(mào)易融資方式主要有（）。A.信用證B.打包放款C.福費廷D.互換E.期貨【答案】ABC15、風(fēng)險控制措施應(yīng)該實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求E.通過風(fēng)險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序【答案】CD16、下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息B.凡個人存款都要征利息所得稅C.教育儲蓄存款起存金額為100元D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款E.個人通知存款不約定存期【答案】BC17、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是()。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨【答案】AD18、下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。A.軍人身份證件、武裝警察身份證件B.外國公民持有的有效護照C.居民身份證或者臨時居民身份證D.戶口簿E.港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件【答案】ABCD19、屬于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中發(fā)卡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()A.營銷推廣B.交易處理C.賬務(wù)處理D.增值服務(wù)E.爭議處理【答案】ABCD20、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。A.一般來說.經(jīng)濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好B.在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會處于最高水平C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降D.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升【答案】ABCD21、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會的職責(zé)包括()。A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置C.執(zhí)行股東會決議D.制定公司的基本管理制度E.組織變更、解散、清算、修改公司章程【答案】BCD22、我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)當(dāng)符合的審慎監(jiān)管要求是（）。A.無風(fēng)險經(jīng)營B.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)D.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊E.制定理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額【答案】BCD23、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的有（）。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC24、客戶信貸需求包括（）。A.已實現(xiàn)需求B.待實現(xiàn)需求C.