初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理模擬考試模擬卷帶答案打印

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單選題（共100題）1、法蘭連接螺栓應加鍍鋅平墊圈，且均勻擰緊。吊桿螺栓與橫架型鋼連接下端用（）在調整水平度后鎖緊，上面用（）鎖緊。A.雙螺母雙螺母B.雙螺母單螺母C.單螺母雙螺母D.單螺母單螺母【答案】B2、()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。隨著相關因素發(fā)生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。A.隨機模型B.計量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D3、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A4、由品德、資本、還款能力、抵押、經營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.5Ds系統(tǒng)【答案】A5、下列關于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。A.賬面資本即所有者權益，是商業(yè)銀行資產負債表上所有者權益部分B.賬面資本包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本D.經濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本【答案】D6、風險評估包括兩個方面內容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。A.前瞻性風險評估B.集中風險評估C.實質性風險評估D.單個風險評估【答案】C7、風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，以下各項屬于綜合報告的是（）。A.重大風險事項描述B.分類風險狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施【答案】B8、下列屬于經營活動現(xiàn)金流出的是()。A.購買貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進行權益性投資支付的現(xiàn)金C.進行債權性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金【答案】A9、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。A.風險轉移B.風險對沖C.風險補償D.風險規(guī)避【答案】C10、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑決定了戰(zhàn)略目標C.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經濟/金融環(huán)境、內部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B11、在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()A.減少損失嚴重產品的交易B.對出納人員實行強制休假制度C.購買未授權交易保險D.為操作風險分配資本金【答案】C12、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D13、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（）。A.收益波動性B.利率水平C.經濟周期D.宏觀經濟政策【答案】A14、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權利、義務【答案】B15、一旦商業(yè)銀行采用了()，未經監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.替代標準法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C16、（）是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。它通過應用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評價并改善風險管理、控制和治理過程的效果，幫助組織實現(xiàn)其目標。A.外部審計B.內部審計C.國家審計D.社會審計【答案】B17、隨機變量的（）是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B18、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學革命()A.資產風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B19、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.資本流動性D.表外流動性【答案】B20、參照國際最佳實踐，在日常風險管理操作中，具體的風險管理／控制措施可以采?。ǎ?。A.從基層業(yè)務單位到高級管理層的二級管理方式B.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會的二級管理方式C.從基層業(yè)務單位到高級管理層，再到業(yè)務領域風險管理委員會的三級管理方式D.從基層業(yè)務單位到業(yè)務領域風險管理委員會，再到高級管理層的三級管理方式【答案】D21、假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為（）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】D22、下列不屬于戰(zhàn)略風險流程的是()。A.戰(zhàn)略風險識別B.外部審計C.戰(zhàn)略風險評估D.監(jiān)測和報告【答案】B23、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除的是()。A.商譽B.附屬資本C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產和企業(yè)的資本投資【答案】A24、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認的過程是（）。A.一般過程B.特殊過程C.關鍵過程D.重要過程【答案】B25、對股東大會負責的監(jiān)督機構是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】B26、（）負責信用分析、貸款審核、風險評價控制。A.前臺B.中臺C.后臺D.合規(guī)部門【答案】B27、風險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A28、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是()。A.保險學的精算理論B.Merton模型C.經濟計量學理論D.資產組合理論【答案】B29、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產為10億元人民幣，2008年末總資產為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C30、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出四點意見，下列關于此意見描述錯誤的是()。A.機構應加強關于風險偏好框架的內部交流與培訓，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束C.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】A31、某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B32、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C33、關于經濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。A.如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償B.治理結構框架應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督C.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】A34、下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫箱D.會計核算【答案】A35、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。A.20.0％B.60.0％C.75.0％D.100.0％【答案】C36、在短期內，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D37、缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經濟價值【答案】A38、下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結果是信用等級和違約概率D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】D39、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C40、不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，風險管理委員會需要的是()。A.整體風險報告B.最佳避險報告C.風險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B41、（2018年真題）假設其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D42、頭寸拆分看待產品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C43、（2018年真題）商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能包括（）。A.收集、分析和報告有關的風險信息B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務C.對商業(yè)銀行的風險管理同經營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調D.根據(jù)有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】D44、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限之間所存在的差異。A.基準風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.期權性風險【答案】C45、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。A.統(tǒng)一性B.準確性C.競爭性D.謹慎性【答案】C46、（2018年真題）下列關于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。A.資產負債的流動性除了與業(yè)務屬性密切相關，同時也與業(yè)務期限密切相關B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配C.如果商業(yè)銀行的資產和負債不能滾動，不產生新的業(yè)務，短期內到期負債多于短期內到期的資產會導致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風險D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風險就越大【答案】D47、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風險。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災害C.業(yè)務外包D.恐怖威脅【答案】B48、我國商業(yè)銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。A.《企業(yè)會計準則》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》【答案】A49、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。A.指引B.法律C.行政法規(guī)D.部門規(guī)章【答案】C50、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束【答案】B51、在商業(yè)銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平【答案】D52、下列關于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是()A.操作風險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導的概念B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.操作風險包括策略風險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C53、風險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A54、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】D55、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正，在以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調整依賴于()的反饋循環(huán)。A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理B.戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略風險管理C.風險監(jiān)測和運營績效D.風險識別和整體戰(zhàn)略【答案】B56、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。A.招股說明書B.財務報告C.上市公告書D.定期報告【答案】B57、下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務D.對發(fā)行方資產或收入具有剩余索取權【答案】B58、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權C.核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B59、（2019年真題）流動性資產余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.流動性資產充足率D.流動性匹配率【答案】B60、內部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B61、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。A.監(jiān)督檢查B.市場退出C.資本監(jiān)管D.市場準入【答案】B62、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額是（）。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D63、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應優(yōu)先考慮補充（）。A.核心一級資本B.二級資本C.儲備資本D.其他一級資本【答案】A64、按照業(yè)務特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機構類客戶B.單一法人客戶和集團法人客戶C.法人客戶和個人客戶D.集體客戶和個人客戶【答案】C65、最常見的資產負債的期限錯配情況是指()。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產與全部負債在到期時間上不一致【答案】A66、（）是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。A.標準法B.關鍵風險指標C.高級計量法D.內部評級法【答案】B67、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B68、信貸審批或信貸決策應遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C69、下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結合的方式C.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估【答案】C70、戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。A.長期性的B.短期性的C.臨時性的D.永久性的【答案】A71、2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。A.內部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D72、施工方案比較，技術先進性比較包括（）。A.投資額度B.對環(huán)境影響程度C.對工程進度影響D.創(chuàng)新程度【答案】D73、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭取（）年前實現(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C74、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達630mm，管道除與設備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術尚屬于初次應用，尤其對其試壓會產生的彈性變形和復位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導書，按作業(yè)指導書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術負責人組織了高層次的技術交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風險有預防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術負責人編制了技術交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術交底考慮的內容體現(xiàn)了（）。A.技術性內容和安全防范性內容B.經濟性內容和安全防范性內容C.技術性內容和經濟防范性內容D.重要性內容和安全防范性內容【答案】A75、()是指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權敞口頭寸【答案】A76、下列各項中，（）符合內部控制過程評價的具體評分標準：A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】A77、下列信息中，可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報道的是()。A.報紙上的信息B.新聞平臺收集到的信息C.銀行內部信息D.外部評級機構數(shù)據(jù)【答案】C78、下列選項中，屬于信用風險限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C79、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額【答案】C80、商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復雜化【答案】B81、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗結果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】C82、安全生產中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A83、()對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內部審計部門D.高級經理【答案】A84、資本充足率等于(?)。A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求)D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12.5×市場風險資本要求)【答案】B85、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.董事會B.高級管理層C.股東大會D.監(jiān)事會【答案】B86、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風險B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務提供商D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】C87、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B88、下列對單一客戶授信集中度中集團客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關聯(lián)關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的【答案】C89、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨（）。A.期權性風險B.收益率曲線風險C.重新定價風險D.基準風險【答案】D90、銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。A.外匯交易風險B.外匯結構性風險C.折算風險D.利率風險【答案】B91、下列關于商業(yè)銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D92、風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C93、國有土地租賃可以根據(jù)具體情況實行短期租賃和長期租賃。對短期使用或用于修建臨時建筑物的土地應實行短期租賃，短期租賃年限一般不超過（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】D94、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】D95、下列不屬于交易對手信用風險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下交易的風險的是（）。A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險B.證券融資交易形成的交易對手信用風險C.場內證券交易形成的交易對手信用風險D.與中央交易對手交易形成的信用風險【答案】C96、外匯結構性風險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D97、操作風險評估通常從()兩個角度開展。A.制度設計和內部控制B.業(yè)務管理和風險管理C.內部評估和外部評估D.風險預測和風險控制【答案】B98、在商業(yè)銀行的經營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D99、市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。A.水平收益率曲線B.反向收益率曲線C.被動收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B100、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響顯著風險發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應該()。A.消除風險B.接受風險C.回避D.采取必要的管理措施【答案】D多選題（共40題）1、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息B.主要分析該企業(yè)未來的經營活動是否能夠產生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.由于企業(yè)經營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性【答案】ABD2、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長遠規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC3、下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。A.某借款企業(yè)申請破產，由此將延期償還欠款B.某借款企業(yè)已破產，由此將不歸還欠款C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少【答案】ABD4、塑料管在試驗壓力下，穩(wěn)壓（）ｈ，壓力降不大于（）ＭＰａA.10.05B.10.03C.20.05D.20.03【答案】A5、下列關于法人客戶評級模型說法正確的是（）。A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型D.RiskCale模型核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型【答案】ABD6、基本指標法的計算中涉及（）變量。A.基本指標法需要的資本B.前三年中總收入為負數(shù)的年數(shù)C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)D.前三年各年為正的總收入E.所計量的總的年數(shù)【答案】ACD7、信訪人對復核意見不服，仍然以同一事實和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機構和其他行政機關（）。A.不再受理B.不再復核C.不予登記D.不再答復【答案】A8、有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯(lián)。A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財務規(guī)劃E.薪酬機制【答案】ABCD9、下列()是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。A.制定危機管理規(guī)劃B.從投訴和批評中積累早期預警經驗C.確保及時處理投訴和批評D.增強對客戶/公眾的透明度E.確保實現(xiàn)承諾【答案】ABCD10、下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有（）。A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險B.該風險屬于可緩釋的操作風險C.該風險屬于應承擔的操作風險D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉移該風險【答案】B11、施工項目成本計劃是（）編制的項目經理部對項目施工成本進行計劃管理的指導性文件。A.施工開始階段B.施工籌備階段C.施工準備階段D.施工進行階段【答案】B12、根據(jù)不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本E.虛擬資本【答案】ABC13、我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關法規(guī)包括（）。A.《關于下發(fā)商業(yè)銀行市場風險資本要求的計算表、計算說明的通知》B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》C.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》D.《國際會計準則第39號》E.《巴塞爾新資本協(xié)議》【答案】BC14、供熱與供冷系統(tǒng)，工程質量保修期限為（）個采暖期、供冷期。A.2B.3C.4D.5【答案】A15、戰(zhàn)略風險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證【答案】ACD16、甲房地產公司從他人手中購得土地一塊，以“觀景”為理念設計并建造觀景商品住宅樓。該地塊前有一學校乙，雙方協(xié)議約定：乙在20年內不得在該處興建高層建筑，為此甲每年向乙支付10萬元作為補償。甲在合同生效時取得了（）。A.地役權B.相鄰權C.抵押權D.留置權【答案】A17、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的發(fā)展階段，說法正確的有()。A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵆.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理E.資產風險管理模式階段，強調保證商業(yè)銀行資產的固定性【答案】ACD18、單一客戶風險監(jiān)測的環(huán)境類指標包括()。A.信用環(huán)境B.政策法規(guī)環(huán)境C.外部重大事件D.公司治理結構E.融資主體的合規(guī)性【答案】ABC19、下列關于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（）。A.利率預測包括對利率變動方向、水平以及周期轉折點的預測B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據(jù)EVA的結果計量資本D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權性風險在內的重要風險的影響【答案】AC20、下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法【答案】ABC21、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。A.代理商業(yè)銀行業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.代理證券業(yè)務D.代收代付業(yè)務E.代理政策性業(yè)務【答案】ABCD22、在危險源的種類，屬于第二種的（）。A.電能傷害B.人的偏離標準要求的不安全行為C.熱能傷害D.電能傷害【答案】B23、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.風險管理部門B.監(jiān)察稽核部門C.公司業(yè)務部門D.合規(guī)部門E.內部審計部門【答案】AD24、信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重B.關鍵的人事變動C.業(yè)務性質改變D.存款賬戶余額下降E.主要產品供應商流失【答案】AD25、監(jiān)管部門所關注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構風險狀況。對銀行機構風險狀況的監(jiān)管具體包括()。A.建立對支付危機的處置體系B.建立商業(yè)銀行經營管理匯報機制C.建立銀行風險的識別、評價和預警機制D.建立高風險銀行業(yè)金融機構的判斷和救助體系E.建立銀行業(yè)金融機構