2023年遼寧省盤錦市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年遼寧省盤錦市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C、全面評估客戶的財務(wù)問題D、提出自己的見解和建議答案：A解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。2．甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經(jīng)紀人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人。3．個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產(chǎn)：(1)所欠當?shù)囟惪睿?2)所欠王某貨款；(3)所欠員工工資。它們清償?shù)南群箜樞蚴牵ǎ?。A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅款。(3)其他債務(wù)。4．下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?（）A、專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷B、保險公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。5．下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。6．境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、外匯局答案：D解析：《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投資外匯登記。7．個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：D解析：在維持期，個人開始面臨財務(wù)的三大考驗，分別是為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)。8．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。9．直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的()。A、直接性B、差異性較大C、分散性D、相對較強的自主性答案：C解析：直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，因此融資活動分散于各種場合，具有一定的分散性。10．獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于10人。11．某投資組合含有70％的股票基金、20％的債券、10％的活期存款，最適合家庭生命周期中的（）。A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期答案：A解析：在家庭形成期階段，建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。家庭形成期的核心資產(chǎn)配置比例大致是股票70％、債券20％和貨幣l0％。12．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。13．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A、資產(chǎn)負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務(wù)信息。14．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應低于20%(1－80%)。15．下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的原則，表述不正確的是（）。A、以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B、品行正直C、恪守誠實信用D、誠實信用的原則有理由時可以抗辯答案：D解析：誠實信用的原則不能夠以任何理由違反和抗辯。銀行業(yè)從業(yè)人員無論何時何地，都必須恪守誠實信用原則，保持個人品行正直，以免自己的行為給所在機構(gòu)帶來不良影響。16．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括()。A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標（即常說的理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務(wù)管理；（2）家庭財務(wù)保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務(wù)規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。17．若某項目的凈現(xiàn)值小于零，那么其折現(xiàn)率一般()。A、小于該項目的內(nèi)含報酬率B、大于該項目的內(nèi)含報酬率C、等于該項目的內(nèi)含報酬率D、無法確定與內(nèi)含報酬率的關(guān)系答案：B解析：一般情況下，項目的折現(xiàn)率越大，凈現(xiàn)值越小，若凈現(xiàn)值小于零，則其折現(xiàn)率一定大于內(nèi)含報酬率。18．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。19．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。20．林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。21．私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、準入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。22．下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。23．王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。24．保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。25．下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是（）。A、改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管B、規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C、發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展D、萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一答案：C解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段．主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。26．為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設(shè)3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。27．適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。28．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。29．國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到80年代C、20世紀70年代到80年代初期D、20世紀90年代答案：B解析：20世紀60年代到80年代是銀行個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期。30．商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元答案：D解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。31．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利。看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。32．下列關(guān)于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是（）。A、超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制C、“回撥機制”是保障有限合伙人利益的一種機制D、“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。33．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：34．格式條款和非格式條款不一致的，應當采用（）。A、非格式條款B、固有條款C、標準條款D、格式條款答案：A解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。35．一般來說，債券價格與到期收益率成（）比，與市場利率成（）比。A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比，債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。36．假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。37．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負責。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案：D解析：A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金?；鸬奶攸c：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全38．房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A、物業(yè)經(jīng)營B、租賃、經(jīng)營C、租售D、管理、處分和收益答案：D解析：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益，信托公司對該信托房地產(chǎn)進行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。39．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。40．下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。41．界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。42．下列公式中，不正確的是（）。

A、AB、BC、CD、D答案：D解析：43．對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。44．個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關(guān)單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。45．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A、應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B、應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品考點：理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求46．下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A、萌芽階段B、形成階段C、成熟階段D、迅速擴展階段答案：C解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。伴隨著金融市場和經(jīng)濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進入了迅速擴展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。47．小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）48．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。49．最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是3個月。50．證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。51．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。52．下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產(chǎn)與負債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務(wù)信息。53．金融市場按照（）劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生品市場、保險市場和黃金市場。A、金融市場構(gòu)成要素B、金融工具發(fā)行和流通特征C、金融市場交易標的物D、金融商品交易的分割方式答案：C解析：金融市場按照金融市場交易標的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金市場等。54．在個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到42人。55．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。56．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。57．下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。A、基金中的基金B(yǎng)、交易型開放式的指數(shù)基金C、上市開放式基金D、認股權(quán)證基金答案：D解析：特殊類型基金包括：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、QDII基金和基金“一對多”專戶理財?shù)取?8．投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。59．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財師職業(yè)特征的顧問性是指在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師—般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。60．貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金，長期資金B(yǎng)、長期資金，短期資金C、長期資金，長期資金D、短期資金，短期資金答案：A解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。61．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：62．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。A、建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度B、采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C、設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計制度答案：B解析：市場風險限額中應至少包括風險價值限額。63．個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。64．與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指（）。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。65．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。66．下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A、可以在交易所掛牌買賣B、投資者可以現(xiàn)金申購贖回C、基本上是指數(shù)型基金D、本質(zhì)上是開放式基金答案：B解析：ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項B錯誤。67．在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。68．（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。A、財富分配B、傳承規(guī)劃C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。69．商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A、不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配B、應服從銀行利益最大化要求C、應了解客戶的風險偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風險承受能力評估依據(jù)應當包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等。70．關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險答案：C解析：基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。71．財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責任C、保險風險D、保險標的答案：D解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)摹N保險．72．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。73．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨立承擔民事責任C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費D、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔民事責任。74．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實。75．保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。76．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。77．（）是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、開戶B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、電話溝通答案：A解析：開戶是理財師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時機。故本題答案選A。78．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應當認定為（）A、權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)B、婚前承租一方的個人財產(chǎn)C、夫妻共同財產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應當認定為夫妻共同財產(chǎn)。79．根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)許可證B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。80．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權(quán)合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。81．張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存入銀行（）元。A、500000B、100000C、1000000D、50000答案：B解析：金額（PV）=5000／5％=100000（元）。82．下列不屬于金融市場的客體的是（）。A、股票價格指數(shù)B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案：A解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。83．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。84．（）是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。A、保險價值B、保險金額C、實際價值D、市場價值答案：B解析：本題考查保險中的基本概念——保險金額。保險金額是指保險合同中規(guī)定的，保險人在保險期間內(nèi)承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。因此，本題的正確答案為B。其他選項的解釋如下：A.保險價值：指被保險財產(chǎn)在保險合同成立時的價值，通常用于計算保險費和保險賠償。C.實際價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的實際價值，通常用于計算保險賠償。D.市場價值：指被保險財產(chǎn)在保險事故發(fā)生時的市場價值，通常用于計算保險賠償。85．按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。86．下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費支出B、債務(wù)管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。87．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是（）。A、金融期貨合約是標準化的B、期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進行．也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定．是標準化合約答案：B解析：期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B選項說法錯誤。88．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。89．在年復利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：90．李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應，并不具有相應的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認可，則該民事行為自始無效。二、多選題1．以下屬于基金的特點有（）。A、嚴格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風險共擔E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。2．以下（）屬于短期資金市場。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、大額定期存單市場D、股票市場E、回購協(xié)議市場答案：ABCE解析：股票是長期投資工具，屬于資本市場。3．按內(nèi)在屬性分類，主要包括按客戶的（）進行分類。A、財富觀B、風險態(tài)度C、交際風格D、生命周期理論E、消費行為答案：ABC解析：生命周期理論、消費行為不屬于客戶的內(nèi)在屬性。4．個人理財業(yè)務(wù)的風險管理的內(nèi)容應包括（）。A、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險B、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險C、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的操作風險D、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風險E、理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險答案：ABCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當對個人理財業(yè)務(wù)實行全面、全程風險管理。個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。5．根據(jù)是否接受客戶委托和授權(quán)，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財服務(wù)B、理財業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財顧問服務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問業(yè)務(wù)和綜合理財業(yè)務(wù)。6．客戶信息收集的具體步驟包括()。A、理財師自己沒有心理障礙B、引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息C、與客戶面對面交談收集一切信息D、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息E、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架答案：ABDE解析：客戶信息收集的具體步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙。其次，引導客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息。再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面的了解客戶信息。7．黃金市場的主要參與者包括（）。A、中央銀行B、私人C、集團D、黃金加工商E、投資者答案：ABCDE解析：黃金市場主要參與者：黃金供給方主要有產(chǎn)金方、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團：黃金的需求方主要有黃金加工商、購入或回購黃金的中央銀行、進行保值或投資的購買者。8．在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A、當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B、當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1D、當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1；當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1；當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1。@##9．金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C、復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D、復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁雜，不便使用E、財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住答案：ABCE解析：各種金融理財工具的特點比較：10．在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。A、會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B、持倉量超出其限倉規(guī)定C、因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰D、根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉E、會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題答案：ABCD解析：當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉。強行平倉包括以下幾種情形：①會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。11．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值B、終值利率因子與時間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案：ABCDE解析：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間負相關(guān)。12．貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A、時間B、利率C、地點D、終值E、現(xiàn)值答案：ABDE解析：貨幣時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時間；④利率（或通貨膨脹率）。13．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。14．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風險是投資黃金面臨的主要風險E、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。15．設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）。A、被擔保債權(quán)的種類B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限C、質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D、擔保的范圍E、被擔保債權(quán)的數(shù)額答案：ABCDE解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當事人應當采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。16．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市答案：ABE解析：經(jīng)濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值；在經(jīng)濟比較衰退的時候，則應該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。A項中對周期波動敏感指的就是在經(jīng)濟增長較快時可能大幅增值的資產(chǎn)。17．外匯需要具備（）特點。A、可支付性B、可獲得性C、有償性D、增值性E、可換性答案：ABE解析：外匯的三個特點：可支付性、可獲得性和可換性。18．出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A、被代理人取得或者恢復民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力C、代理人或者被代理人死亡D、法律規(guī)定的其他情形E、代理人配偶死亡答案：ABCD解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復民事行為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；（4）法律規(guī)定的其他情形。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接19．推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的（）理財目標。A、消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活C、使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動D、通過合法的手段降低客戶的稅收負擔E、實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值答案：ABCD解析：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。20．關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A、是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B、不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C、目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標D、核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)E、產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，B項錯誤。21．我國金融機構(gòu)對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。A、遵紀守法B、正直守信C、客觀公正D、專業(yè)勝任E、保守秘密答案：ABCDE解析：我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。22．對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。A、提前償付風險B、匯率風險C、流動性風險D、操作風險E、利率風險答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。23．下列關(guān)于債券發(fā)行和交易的說法中，正確的有（）。A、債券交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等B、債券發(fā)行市場也稱二級市場C、發(fā)行價格低于票面價值，稱為折價發(fā)行D、絕大多數(shù)債券交易是在一級市場上進行的E、債券市場與股票市場、黃金市場和外匯市場沒有關(guān)系答案：AC解析：債券發(fā)行市場也稱一級市場，故B項錯誤。債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易，故D項錯誤。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系，故E項錯誤。24．下列有關(guān)銀行與信托公司開展的其他業(yè)務(wù)合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應明確界定其與銀行的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。25．在實際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設(shè)立與運行主要是根據(jù)()。A、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國證券投資基金法》D、《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》E、《證券公司監(jiān)督管理條例》答案：AD解析：在實際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設(shè)立與運行主要是根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》和《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》。26．在財富保障與規(guī)劃中涉及的風險有（）。A、投資風險B、信用風險C、責任風險D、意外財產(chǎn)風險E、政治風險答案：ABCD解析：一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，這些風險包括投資風險、信用風險、責任風險、意外財產(chǎn)風險以及人身風險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。27．下列關(guān)于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。28．私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。A、資產(chǎn)管理B、規(guī)劃投資C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案：ABCDE解析：對客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤率要高于其他金融服務(wù)。29．合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、遵紀守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。30．合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務(wù)C、專業(yè)能力D、客觀公正E、正直守信答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。31．下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的有（）。A、有限合伙企業(yè)至少應當有兩個普通合伙人B、有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外C、有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前30日通知其他合伙人D、有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償E、有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務(wù)，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任答案：BCDE解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第六十一條規(guī)定，有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設(shè)立；但是，法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有1個普通合伙人。32．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息B、客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息C、客戶的發(fā)展目標和預期目標屬于財務(wù)信息D、客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息兩大類?？蛻艏彝ナ罩Ш唾Y產(chǎn)負債狀況信息屬于財務(wù)信息；客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務(wù)信息?？蛻粜畔⒁部梢苑譃槎啃畔⒑投ㄐ孕畔ⅰ？蛻糌攧?wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。33．在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的函數(shù)包括()。A、FVB、NPVC、PVD、PMTE、IRR答案：ACD解析：在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：①FV終值函數(shù)②PV現(xiàn)值函數(shù)③PMT年金函數(shù)④NPER期數(shù)函數(shù)⑤RATE利率函數(shù)34．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。A、財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產(chǎn)管理D、保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托E、儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦答案：AC解析：銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)暫行辦法》中定義個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。35．下列關(guān)于債券投資的價格風險的說法正確的有（）。A、也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響B(tài)、債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌C、債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格上漲D、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減損投資者的資產(chǎn)收益E、債券的到期時間越長，利率風險越小答案：ABD解析：價格風險也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會減損投資者的資產(chǎn)收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。36．債券的收入主要來自（）。A、利息收益B、紅利收入C、資本利得D、債券利息的再投資收益E、買賣價差答案：ACDE解析：債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。37．商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、家訪D、面談溝通E、電話溝通答案：ABDE解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調(diào)查問卷；③面談溝通；④電話溝通。38．若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。A、凈現(xiàn)值為40000元B、凈現(xiàn)值為-4999元C、凈現(xiàn)值為0元D、內(nèi)部報酬率為15%E、內(nèi)部報酬率為7%答案：ACD解析：凈現(xiàn)值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內(nèi)部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。39．下列（）行為，不屬于操縱證券交易市場的行為。A、利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導投資者的信息B、與他人串通，以事先約定的時間