初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題參考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題參考B卷附答案

單選題（共100題）1、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C2、在信用風(fēng)險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。A.貸款金額B.回收率C.回收率的波動性D.貸款違約風(fēng)險之間的相關(guān)性【答案】C3、最常用的風(fēng)險事前控制手段是()。A.限額管理B.風(fēng)險定價C.制定應(yīng)急預(yù)案D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】A4、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D5、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內(nèi)涵不包括()。A.銀行內(nèi)部制衡關(guān)系B.管理信息系統(tǒng)C.監(jiān)督考核機(jī)制D.外部經(jīng)營環(huán)境【答案】D6、隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A7、內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容不包括()A.風(fēng)險評估B.情景分析C.資本規(guī)劃D.壓力測試【答案】B8、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】D9、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。A.存款B.股票C.債券D.期權(quán)【答案】D10、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑B.實現(xiàn)路徑?jīng)Q定了戰(zhàn)略目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)/金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B11、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估【答案】D12、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進(jìn)行審核。A.限制B.約束機(jī)制C.要式機(jī)制D.自然歸屬【答案】A13、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.總資產(chǎn)收益率C.銷售凈利潤D.資本收益率【答案】A14、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。A.化敵為友B.辯護(hù)或否認(rèn)C.化整為零D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】B15、地役權(quán)的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】A16、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義D.市值重估【答案】C17、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.高級計量法D.因果模型法【答案】C18、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。A.違約風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D19、在各類操作風(fēng)險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。A.洗錢B.自然災(zāi)害C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】D20、銀行風(fēng)險管理的流程是（）。A.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量B.風(fēng)險識別一風(fēng)險控制一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險計量C.風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制D.風(fēng)險控制一風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測【答案】C21、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性C.內(nèi)部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D22、下列屬于市場風(fēng)險報告補(bǔ)充信息的是（）。A.模型局限性B.模型運行結(jié)果C.情景分析結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】C23、影響貸款最低定價的風(fēng)險成本的因素不包括（）。A.違約概率B.盈利率C.違約損失率D.違約風(fēng)險暴露【答案】B24、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是()。A.結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.信用風(fēng)險又被稱為結(jié)算風(fēng)險【答案】A25、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風(fēng)險屬于（）。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】C26、信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.以上都不對【答案】B27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】B28、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D29、除每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，（）的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。A.票據(jù)貼現(xiàn)率B.存款準(zhǔn)備金率C.國債收益率D.存貸款基準(zhǔn)利率【答案】D30、關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險最好的辦法，說法不正確的是()。A.強(qiáng)化全面風(fēng)險管理意識B.改善公司的治理C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保全部風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】D31、下列關(guān)于風(fēng)險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。A.風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、風(fēng)險將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程B.風(fēng)險計量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒―.風(fēng)險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗，并根據(jù)風(fēng)險類型、風(fēng)險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】B32、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)更多關(guān)注（）可能造成的影響。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.非系統(tǒng)性風(fēng)險C.個別風(fēng)險D.組合風(fēng)險【答案】A33、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】C34、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風(fēng)險資本的方法：權(quán)重法和（）。A.初級法B.高級法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部評審法【答案】C35、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A36、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】B37、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險的能力，可以把操作風(fēng)險分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險C.操作風(fēng)險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風(fēng)險的發(fā)生【答案】D38、風(fēng)險監(jiān)測是一個（）的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A39、（2018年真題）相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。A.水泥業(yè)B.鋼鐵業(yè)C.汽車業(yè)D.建筑業(yè)【答案】C40、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述方式的是（）。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類指標(biāo)C.收益類指標(biāo)D.資本類指標(biāo)【答案】A41、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】A42、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。A.建設(shè)單位B.設(shè)計單位C.監(jiān)理單位D.施工單位【答案】B43、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B44、下列各項不屬于土地登記代理的基本原則的是（）。A.等價交換原則B.等價有償原則C.平等自愿原則D.合法原則【答案】A45、安全生產(chǎn)中規(guī)定，（）以上的高處、懸空作業(yè)、無安全設(shè)施的，必須系好安全帶，扣好保險鉤。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】A46、下列債券的久期最長的是()。A.一張10年期、零息票債券B.一張10年期、利率為5％的息票債券C.一張8年期、零息票債券D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】A47、經(jīng)銷商風(fēng)險包括下列哪項（）A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無效B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購買人(借款人)違約C.經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營時，存在卷款外逃的風(fēng)險D.以上都對【答案】D48、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負(fù)面事件，并在網(wǎng)絡(luò)傳播，則商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險類型有（）。A.國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險B.國別風(fēng)險、法律風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險【答案】D49、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。A.能夠進(jìn)行積極主動管理B.能夠準(zhǔn)確估值C.在交易方面不能隨時平盤D.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險【答案】C50、()也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。A.重新定價風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.基準(zhǔn)風(fēng)險D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】A51、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)B.從事超越授權(quán)交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】C52、商業(yè)銀行應(yīng)按季計提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C53、風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整目的是（）。A.把系統(tǒng)的每個出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值B.把系統(tǒng)的每個進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值C.把支管每個出口用戶的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值D.把支管每個進(jìn)口的風(fēng)量、風(fēng)速、風(fēng)壓及溫度和濕度等調(diào)整到設(shè)計預(yù)期值或用戶滿意值【答案】A54、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D55、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預(yù)期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A56、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C57、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】B58、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】B59、關(guān)于信息披露對強(qiáng)化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實施的前提和基礎(chǔ)C.信息披露制度直接作用于風(fēng)險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限【答案】B60、下列選項中，()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補(bǔ)償【答案】B61、高級管理層通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是()。A.整體風(fēng)險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.高層風(fēng)險報告【答案】A62、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》【答案】B63、投機(jī)行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險，這是描述()和流動性風(fēng)險的關(guān)系。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】B64、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.低級風(fēng)險量化B.中級風(fēng)險量化C.高級風(fēng)險量化D.以上均不正確【答案】C65、下列行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標(biāo)中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A66、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。A.交易限額B.風(fēng)險限額C.止損限額D.定價限額【答案】D67、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】C68、在單個客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定客戶的()。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B69、對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場風(fēng)險限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B70、某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項因素的情況下，根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級資本不得______億元，一級資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】C71、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D72、商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】A73、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告D.定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A74、某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22【答案】D75、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內(nèi)幕交易B.勞方索償C.濫用職權(quán)D.缺乏崗位輪換機(jī)制【答案】C76、()是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險【答案】D77、風(fēng)險識別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險B.感知風(fēng)險和消除風(fēng)險C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險D.分析風(fēng)險和規(guī)避風(fēng)險【答案】C78、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C79、（2018年真題）績效考評應(yīng)堅持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C80、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90％，這說明（）。A.該銀行經(jīng)營狀況良好B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?qiáng)【答案】C81、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。A.流動比率B.營業(yè)收入利潤率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A82、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進(jìn)行劃分的是（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險B.不可降低的操作風(fēng)險C.可緩釋的操作風(fēng)險D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】B83、銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”指的是()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A84、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A85、下列關(guān)于各風(fēng)險管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說法，正確的是（）。A.董事會負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程B.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任C.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施D.風(fēng)險管理部門從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作【答案】C86、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A87、現(xiàn)場進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗檢查三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進(jìn)【答案】B88、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的（??）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C89、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險清單【答案】D90、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計劃④勞動力流動⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C91、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。A.核心資本B.信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險加權(quán)資本【答案】B92、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】D93、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部事件D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】A94、（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.表外流動性D.表內(nèi)流動性【答案】C95、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述，錯誤的是()。A.風(fēng)險偏好指標(biāo)值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分C.風(fēng)險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】A96、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合C.充分考慮相關(guān)利益者的期望D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】D97、下列選項中，不應(yīng)列入商業(yè)銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分C.少數(shù)股東資本可計入部分D.公開儲備【答案】D98、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財務(wù)真實性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】D99、（2018年真題）（）是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】A100、將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯(lián)動票據(jù)D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】A多選題（共40題）1、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）。A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權(quán)能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B2、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C3、對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).沖減利潤C(jī).保險手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD4、常用的風(fēng)險事后控制方法有（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險定價C.風(fēng)險資本重新分配D.風(fēng)險緩釋E.提高風(fēng)險資本水平【答案】ACD5、外包風(fēng)險管理的工作主要有（）。A.盡職調(diào)查B.外包服務(wù)承諾C.分包風(fēng)險管理D.外包協(xié)議管理E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估【答案】ABCD6、基于績效的薪酬模式比較適合（）崗位。A.職能管理B.專業(yè)技術(shù)C.營銷人員D.企業(yè)核心人員【答案】C7、在調(diào)整施工進(jìn)度計劃時，采用實行包干激勵，提高獎勵金額；對所采取的技術(shù)措施給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施【答案】C8、下列各項財務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關(guān)的有（）。A.利息償付比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.流動比率D.銷售利潤率E.資產(chǎn)回報率【答案】ACD9、《建筑法》規(guī)定，建筑工程安全生產(chǎn)管理必須堅持（）的方針。A.群防群治制度B.安全第一、預(yù)防為主C.安全生產(chǎn)的責(zé)任制度D.安全教育培訓(xùn)，持證上崗【答案】B10、操作風(fēng)險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。A.聘用員工做法和工作場所安全性B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法D.實物資產(chǎn)損壞E.外部欺詐【答案】ABCD11、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。A.依法B.公開C.公正D.公平E.效率【答案】ABC12、各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD13、與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD14、銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。A.會計信息披露B.法律信息披露C.風(fēng)險信息披露D.操作信息披露E.監(jiān)管要求的信息披露【答案】A15、下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險的最好辦法的是（）。A.推行全面風(fēng)險管理理念B.改善公司治理C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅【答案】ABCD16、保證法律責(zé)任一般包括()。A.部分責(zé)任保證B.連帶責(zé)任保證C.一般責(zé)任保證D.全部責(zé)任保證E.完全責(zé)任保證【答案】BC17、完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，要做到()。A.組建專門負(fù)責(zé)銀行賬戶利率風(fēng)險管理的委員會B.組建專職人員隊伍，負(fù)責(zé)相關(guān)信息的搜集和分析，預(yù)測利率變動趨勢C.提出相應(yīng)的應(yīng)對策略D.規(guī)范銀行賬戶利率風(fēng)險管理的操作程序E.建立分析、識別、計量、評估、預(yù)警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機(jī)制【答案】ABCD18、下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說法正確的是（）。A.第一步是對資產(chǎn)組合進(jìn)行評估B.第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中C.第三步是為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評估貸款的風(fēng)險D.第四步是雙方協(xié)商確定購買價格E.第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)【答案】CD19、下列屬于商業(yè)銀行信用評分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.非線性辨別模型D.死亡率模型E.Probit模型【答案】AB20、按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)可以分為()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.價內(nèi)期權(quán)D.平價期權(quán)E.價外期權(quán)【答案】CD21、在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。A.管法人B.管個人C.管風(fēng)險D.管內(nèi)控E.提高透明度【答案】ACD22、下列各項屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理中的風(fēng)險限額的有（）。A.風(fēng)險價值限額B.單一客戶限額C.凈頭寸限額D.止損限額E.Delta限【答案】A23、法定公積金有專門的用途，（）不屬于法定公積金的用途。A.彌補(bǔ)虧損B.提高員工福利C.擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.增加公司注冊資本【答案】B24、現(xiàn)金流分為()。A.內(nèi)部現(xiàn)金流B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流C.投資活動的現(xiàn)金流D.融資活動的現(xiàn)金流E.系統(tǒng)現(xiàn)金流【答案】BCD25、2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》，要求風(fēng)險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。A.及時性B.準(zhǔn)確性C.綜合性D.清晰度E.可用性【答案】BCD26、資金交易業(yè)務(wù)中后臺結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機(jī)制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金精算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報告義務(wù)【答案】CD27、公司董事會作為風(fēng)險管理的一個組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()方面。A.董事會是商業(yè)