銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)建設(shè)方案

銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)建設(shè)方案信息技術(shù)部日期付結(jié)算市場(chǎng)進(jìn)行全面滲透，使商業(yè)銀行面臨支付結(jié)算基礎(chǔ)業(yè)務(wù)“脫媒”的威脅，造成了儲(chǔ)蓄和對(duì)公存款業(yè)務(wù)的流失；另一方面以電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)為跳板，將業(yè)務(wù)范圍逐步延伸到賬戶管理、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、繳費(fèi)支付、投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資等諸多銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，給商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來(lái)全面沖擊，正在并且必將本技術(shù)規(guī)劃旨在用于指導(dǎo)我行網(wǎng)上支付系統(tǒng)所需采用的安全規(guī)范和技術(shù)架構(gòu)，根據(jù)銀行信息技術(shù)發(fā)展規(guī)劃，建設(shè)我行電子渠道整合平臺(tái)，整合自助銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、電視銀行等等。在電子渠道整合平臺(tái)前端建設(shè)我行網(wǎng)上支付平臺(tái)，在此平臺(tái)基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)各種電子商務(wù)產(chǎn)品(B2C,B2B,快捷網(wǎng)上支付平臺(tái)作為我行電子商務(wù)平臺(tái)的先鋒軍，對(duì)外對(duì)接支付寶、財(cái)付通、快錢(qián)及銀聯(lián)在線等第三方支付平臺(tái)，儲(chǔ)存我行客戶使用網(wǎng)上支付的交易信息，生成對(duì)賬單，供客戶在網(wǎng)銀系統(tǒng)以及未來(lái)電子商務(wù)客戶服務(wù)系統(tǒng)里查詢下載。并系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則渠道整合平臺(tái)網(wǎng)上支付平臺(tái)與快捷支付登錄我行網(wǎng)銀系統(tǒng)才能操作，所以建設(shè)更加快捷、方便、統(tǒng)一的快捷支付系統(tǒng)在網(wǎng)上支付平臺(tái)基礎(chǔ)上推出我行快捷支付系統(tǒng)，與現(xiàn)行支付寶開(kāi)通的并存以及客戶信息的整合顯得尤為重要。這也將體現(xiàn)出我行電子銀行系統(tǒng)的客戶友好性。1.快捷支付系統(tǒng)和卡通系統(tǒng)同時(shí)存活。對(duì)于卡通客戶，網(wǎng)銀端和柜面今后只維護(hù)解約功能，不再維護(hù)簽約。并在客戶登錄網(wǎng)銀后給出提醒，讓客戶解約卡通后登陸支付寶系統(tǒng)簽約我行快捷支付。此種方法優(yōu)點(diǎn)是能夠平緩過(guò)渡和整合，不需要馬上卡通業(yè)務(wù)，客戶自主性和友好性更強(qiáng)；缺點(diǎn)是便捷性不夠好，而且2.停止卡通系統(tǒng)?？旖葜Ц断到y(tǒng)建成后，我行給支付寶批量提供現(xiàn)行卡通已簽約的客戶信息和賬戶信息，支付寶幫助我行將卡通客戶轉(zhuǎn)成快捷支付簽約客戶。客戶可登錄支付寶查詢簽約信息和支付限額等。此種方法的優(yōu)點(diǎn)是能最大限度的留住當(dāng)前客戶，挖掘潛在客戶，且提高了便捷性；缺點(diǎn)是因?yàn)樾枰崛?shù)據(jù)傳給支付寶進(jìn)行批量操作，所以會(huì)需要一段時(shí)間的停止業(yè)務(wù)，停業(yè)時(shí)間的長(zhǎng)短取決于支付寶的批量整合快慢。這對(duì)于一些需要及時(shí)使用網(wǎng)上支付的客戶來(lái)說(shuō)3.折中方案?？旖葜Ц断到y(tǒng)建成后，同樣是停止卡通系統(tǒng)并批量進(jìn)行全部卡通客戶解約。卡通客戶登錄支付寶試圖進(jìn)行快捷支付(含卡通)或者登錄我行網(wǎng)銀時(shí)，系統(tǒng)彈出提示框“對(duì)不起，我行卡通系統(tǒng)已下線，請(qǐng)您簽約快捷支付!”,提示客戶進(jìn)行支付寶快捷支付簽約。此種方法既增加了客戶的自主性和友好性，又能夠減少不必要的投訴和糾紛。缺點(diǎn)是可能會(huì)丟失一部分存量客根據(jù)以上三種方案，我們將進(jìn)一步分析，選擇一個(gè)客戶受影響更小、更適合我未來(lái)銀行的高地必然將體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)之上，尤其是電子商務(wù)。如何能做到人有我有，人無(wú)我有的行業(yè)領(lǐng)先地位，除了需要強(qiáng)有力的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)和業(yè)務(wù)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)之外，更需要能夠與之匹配的技術(shù)支撐團(tuán)隊(duì)。所以在新一代電子銀行建設(shè)過(guò)程中，需要培養(yǎng)一支小而精干的開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，為未來(lái)我行電子銀行業(yè)3系統(tǒng)架構(gòu)統(tǒng)統(tǒng)一后臺(tái)管理電子渠道整合平臺(tái)微信銀行系統(tǒng)網(wǎng)上支付系統(tǒng)電話銀行系統(tǒng)銀企直連系統(tǒng)手機(jī)銀行系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)從橫向的電子渠道擴(kuò)展建設(shè)，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀企直連、電話銀行、網(wǎng)上支付、微信銀行…,到縱向的行內(nèi)系統(tǒng)整合，整合支付平臺(tái)、大前置、核心、柜面系統(tǒng)等等。需要在系統(tǒng)建設(shè)之初，確定好軟、硬件架構(gòu)，使系統(tǒng)能產(chǎn)品擴(kuò)環(huán)迅支口電話銀行卡密支付訂單支付銀聯(lián)無(wú)卡支付手機(jī)支付支付寶快捷銀聯(lián)跨行支付B2B支付平臺(tái)e6Parcom虛擬帳戶保證金賬戶結(jié)算賬戶安全接入建設(shè)我行網(wǎng)上支付平臺(tái)，對(duì)接支付寶、財(cái)付通、快錢(qián)、銀聯(lián)支付等主流第三方建設(shè)我行網(wǎng)上支付平臺(tái)，對(duì)接支付寶、財(cái)付通、快錢(qián)、銀聯(lián)支付等主流第三方支付平臺(tái)，后臺(tái)系統(tǒng)整合到電子渠道整合平臺(tái)，交易信息由電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行交易處理后經(jīng)由整合平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)至前置系統(tǒng)，最后由前置系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)至核心系統(tǒng)、問(wèn)制框架表現(xiàn)邏輯渠道處理層業(yè)務(wù)邏輯處理層后臺(tái)訪問(wèn)連接器對(duì)賬清算模塊分別完成與后臺(tái)對(duì)賬(人行、我行核心系統(tǒng))、更新支付系統(tǒng)交主要包括的交易有：交易處理(單筆退款、批量退款等)、交易查詢統(tǒng)計(jì)、對(duì)客戶服務(wù)模塊客戶服務(wù)模塊與我行個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)緊密集成，通過(guò)提供服務(wù)接口的方式與個(gè)人網(wǎng)銀系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接，主要負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付的開(kāi)通/關(guān)閉、交易查詢統(tǒng)計(jì)、賬戶明細(xì)我行網(wǎng)上支付平臺(tái)的業(yè)務(wù)種類的支付方式需要有：網(wǎng)銀支付(專業(yè)版支付)、網(wǎng)銀支付網(wǎng)銀支付又叫專業(yè)版支付，是給已開(kāi)通我行網(wǎng)銀的客戶提供的一種傳統(tǒng)的網(wǎng)上支付方式。其安全手段和用戶合法性完全采用我行網(wǎng)銀現(xiàn)有的機(jī)制進(jìn)行驗(yàn)證，手機(jī)支付手機(jī)支付網(wǎng)關(guān)：通過(guò)建立手機(jī)支付網(wǎng)關(guān)，能夠接入擁有手機(jī)商城的商戶，也可卡號(hào)支付是為非我行網(wǎng)銀客戶提供的一種支付方式，無(wú)需綁定和簽約，只需要在我行借記卡和公務(wù)卡開(kāi)通支付功能的前提下，輸入借記卡和公務(wù)卡的相關(guān)信快捷支付快捷支付是由支付寶率先在國(guó)內(nèi)推出的一種全新支付理念，具有方便、快速的特點(diǎn)，是未來(lái)消費(fèi)的發(fā)展趨勢(shì)，其特點(diǎn)體現(xiàn)在“快”。快捷支付指用戶在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)，不需開(kāi)通網(wǎng)銀，只需提供銀行卡卡號(hào)、戶名、手機(jī)號(hào)碼等信息，銀行驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼正確性后，支付寶發(fā)送手機(jī)動(dòng)態(tài)口令到用戶手機(jī)號(hào)上，用戶訂單支付為實(shí)現(xiàn)跨渠道互動(dòng)支付，支付模式采用訂單支付。只需用戶的訂單信息從商戶提交到我行網(wǎng)上支付平臺(tái)，無(wú)論是接口方式還是跳轉(zhuǎn)到支付網(wǎng)關(guān)，訂單就自動(dòng)生成。后續(xù)無(wú)論用戶是否進(jìn)行下一步支付，訂單都會(huì)在一定有效期內(nèi)保存。當(dāng)用戶因?yàn)槟撤N原因無(wú)法當(dāng)時(shí)支付或無(wú)法使用當(dāng)前渠道支付，用戶都能夠選擇其對(duì)賬清算4技術(shù)要求訪問(wèn)者主題客戶群主題目標(biāo)主題預(yù)警管理風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)監(jiān)控設(shè)計(jì)主要注重如下幾個(gè)方面：●交易服務(wù)器等主機(jī)系統(tǒng)提供的針對(duì)應(yīng)用訪問(wèn)情況的監(jiān)控日志。用于了解有哪些人使用了哪些交易，有沒(méi)有人試圖攻擊系統(tǒng)或違反系統(tǒng)限制條件等。由系統(tǒng)自動(dòng)生成。●針對(duì)交易內(nèi)容的應(yīng)用程序所記的監(jiān)控日志。用于了解用戶交易不成功的原因、交易金額的總量、有無(wú)信用卡頻繁大量交易的情況等。由后臺(tái)管理功能模塊生成，包括支付交易和退款交易的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，如UID、交易日期、時(shí)間、交易代碼、幣別、交易金額等。日常運(yùn)行監(jiān)控：保證集群環(huán)境下，所有被監(jiān)控系統(tǒng)的統(tǒng)一監(jiān)控。提供攻擊實(shí)時(shí)監(jiān)控、交易實(shí)時(shí)監(jiān)控、交易訪問(wèn)量實(shí)時(shí)監(jiān)控、大額交易實(shí)時(shí)監(jiān)控及統(tǒng)計(jì)、系統(tǒng)監(jiān)控等。建議配置2~5名電子商務(wù)平臺(tái)專職開(kāi)發(fā)人員，分別負(fù)責(zé)快捷支付、B2C、B2B、電子商務(wù)商戶服務(wù)系統(tǒng)、電子商務(wù)客戶服務(wù)系統(tǒng)等多個(gè)方面的開(kāi)發(fā)與管理。6硬件配置建議名稱品牌型號(hào)主要技術(shù)指標(biāo)/配置用途數(shù)量?jī)?/p>