2023年財會金融-省聯(lián)社運(yùn)營主管測評考試歷年真題（精準(zhǔn)考點）帶答案-1

2023年財會金融-省聯(lián)社運(yùn)營主管測評考試歷年真題（精準(zhǔn)考點）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.商業(yè)匯票的背書人背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證()所持票據(jù)承兌和付款責(zé)任。

A、前手

B、后手

答案：B2.按照有關(guān)辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起()日內(nèi)通知銀行付款的，視同付款人同意付款

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C3.支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為()。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、無法判斷

答案：C4.農(nóng)商行（）負(fù)責(zé)制定本行單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法、操作規(guī)程等制度，并報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)備案；負(fù)責(zé)本行單位銀行結(jié)算賬戶管理情況的監(jiān)督、檢查、培訓(xùn)、考核、清理、監(jiān)測等工作。

A、電子銀行部

B、合規(guī)部

C、運(yùn)營管理部

D、賬戶管理中心

答案：C5.在客戶身份識別和盡職調(diào)查過程中有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢或其他犯罪活動的，應(yīng)及時向公安機(jī)關(guān)報案，同時報送()

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、大額和可疑交易報告

D、甄別報告

答案：B6.總行業(yè)務(wù)庫從人民銀行或調(diào)出方領(lǐng)取的現(xiàn)金，發(fā)現(xiàn)差錯時，下列流程中哪項有誤？

A、通知差錯行并發(fā)送差錯通知單根據(jù)差錯行意見，保存封簽、腰條及現(xiàn)金實物

B、登記《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納差錯及處理情況登記簿》，逐筆記載差錯情況及差錯處理結(jié)果

C、配合差錯行或人民銀行到實地調(diào)查或調(diào)閱監(jiān)控錄像資料

D、發(fā)現(xiàn)假幣的，沒收

答案：D7.對于重大、復(fù)雜案件，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，凍結(jié)涉案存款、匯款等財產(chǎn)的期限可以為（）

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

答案：C8.根據(jù)不同交易類別設(shè)定監(jiān)督比例，對高風(fēng)險業(yè)務(wù)實施（）監(jiān)督。

A、75%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D9.紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的（）兌換。

A、全額

B、半額

C、四分之三

D、不予兌換

答案：B10.業(yè)務(wù)監(jiān)督信息定性為案件的，提交風(fēng)險案件，將案件信息推送至（）

A、業(yè)務(wù)審核崗

B、差錯審核崗

C、風(fēng)險監(jiān)督主管崗

D、質(zhì)量監(jiān)督崗

答案：C11.公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)積極受理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪報案，核實情況屬實后應(yīng)當(dāng)立即予以立案，及時向（）發(fā)送凍結(jié)指令并出具凍結(jié)法律文書。

A、銀行、支付機(jī)構(gòu)

B、人民銀行和銀行、支付機(jī)構(gòu)

C、人民銀行、電信主管部門

D、人民銀行、支付機(jī)構(gòu)

答案：A12.單位代理開立的個人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶農(nóng)商行辦理身份確認(rèn)、密碼設(shè)（重）置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶()。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、暫停非柜面服務(wù)

答案：B13.對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對其采取重新識別客戶身份的措施，加強(qiáng)對其交易活動的監(jiān)測；對于認(rèn)定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應(yīng)及時報送（）。

A、人民銀行

B、中國支付清算中心

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、公安機(jī)關(guān)

答案：C14.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按()計付賠償金。

A、同檔次流動資金貸款利率

B、市場利率

C、基準(zhǔn)利率

D、協(xié)議利率

答案：A15.（）年底前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理體系進(jìn)一步完善，各單位主體責(zé)任有效落實。

A、2021

B、2022

C、2023

D、2024

答案：C16.被凍結(jié)款項的單位或者個人對凍結(jié)有異議的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知其與（）聯(lián)系

A、當(dāng)?shù)厝嗣駲z察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的法律部門

C、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門

D、作出凍結(jié)決定的人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國家安全機(jī)關(guān)

答案：D17.風(fēng)險評估及客戶等級劃分初評結(jié)果與復(fù)評結(jié)果不一致的，（）

A、以復(fù)評結(jié)果為準(zhǔn)

B、以初評結(jié)果為準(zhǔn)

C、可由反洗錢合規(guī)管理部門決定最終評級結(jié)果

D、由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員表決

答案：C18.運(yùn)營主管和現(xiàn)金柜員雙人在監(jiān)控下核對待上繳現(xiàn)金與現(xiàn)金調(diào)撥單，無誤后（）封包（箱）上鎖。

A、單人

B、運(yùn)營主管

C、現(xiàn)金柜員

D、雙人

答案：D19.于()，建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機(jī)制。A、2016.1.1B、2016.12.1C、2017.1.1D、2017.12.1答案：C20.客戶交易記錄自交易結(jié)束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C21.清算備付金賬戶遵循()管理原則。A、開放B、封閉C、半封閉D、半開放答案：B22.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有關(guān)部門的證明文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案：B23.查詢受理營業(yè)網(wǎng)點必須在受理之日起（）工作日之內(nèi)辦結(jié)。

A、2個

B、3個

C、7個

D、15個

答案：B24.收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格質(zhì)量控制，()對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)至少開展一次有一定獨立性的安全評估。

A、每季度

B、每半年

C、每一年

D、每兩年

答案：C25.根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承兌付款的結(jié)算方式是()

A、委托收款

B、托收承付

C、匯兌

D、支票

答案：B26.對于連續(xù)()個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要重新核實特約商戶身份，對無法核實的停止為其提供收款服務(wù)。對于連續(xù)()個月內(nèi)未發(fā)生交易的受理終端或收款碼，要停止提供收款服務(wù)。

A、3

B、6

C、6

D、12

答案：D27.凍結(jié)股權(quán)、保單權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。A、縣級以上B、設(shè)區(qū)的市一級以上C、省級以上答案：B28.《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》銀發(fā)［２００２］１號中凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C29.農(nóng)商行為企業(yè)開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)立即至遲于（）將開戶信息通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案，并在2個工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影像報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。

A、當(dāng)日

B、2個工作日

C、3個工作日

D、5個工作日

答案：A30.農(nóng)商行應(yīng)當(dāng)對單位銀行結(jié)算賬戶管理制度執(zhí)行情況構(gòu)建監(jiān)督檢查機(jī)制，可以采取重點檢查和（）相結(jié)合的方式，對單位銀行結(jié)算賬戶管理開展現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查。

A、隨機(jī)抽查

B、全面檢查

C、重點監(jiān)測

D、風(fēng)險監(jiān)測

答案：B二.多選題(共30題)1.專門的反洗錢國際組織有（）

A、金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）

B、亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）

C、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）

D、聯(lián)合國UN

答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的功能有（）

A、為金融機(jī)構(gòu)劃分客戶洗錢風(fēng)險等級提供依據(jù)

B、有效評估、管理洗錢風(fēng)險的必要管理措施

C、優(yōu)化反洗錢資源配置

D、各金融機(jī)構(gòu)可自行決定不遵守指引中的要求，后果自擔(dān)

答案：ABC3.協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A、依法合規(guī)

B、合理合法

C、維護(hù)存款人的利益

D、不損害客戶合法權(quán)益

答案：AD4.輔助身份證明材料包括（）

A、中國公民為戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機(jī)關(guān)出具的戶籍證明、工作證

B、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證

C、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明

D、完稅證明、水電煤繳費(fèi)單等稅費(fèi)憑證

答案：ABCD5.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類A、毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪B、恐怖活動犯罪、走私犯罪C、含貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪D、金融詐騙犯罪答案：ABCD6.()和()是辦理支付結(jié)算的工具。

A、票據(jù)

B、信用卡

C、匯兌

D、結(jié)算憑證

答案：AB7.金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險情形向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為（）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B、有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關(guān)的

C、對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

答案：ABCD8.下列屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A、保密義務(wù)

B、向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù)

C、與執(zhí)法部門合作義務(wù)

D、反洗錢宣傳培訓(xùn)義務(wù)

答案：ABCD9.建設(shè)單位與總包單位訂立書面工程施工合同時，應(yīng)當(dāng)約定的事項有（）

A、工程款計量周期和工程款進(jìn)度結(jié)算辦法

B、建設(shè)單位撥付人工費(fèi)用的周期和撥付日期

C、人工費(fèi)用的數(shù)額或者占工程款的比例等

D、滿足農(nóng)民工工資按時足額支付的要求

答案：ABCD10.對于外國政要，義務(wù)機(jī)構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外,還應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的（）。

A、標(biāo)準(zhǔn)

B、頻率

C、強(qiáng)度

D、成本

答案：BC11.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD12.存款人有下列情形之一的，可以在異地開立有關(guān)銀行結(jié)算賬戶：

A、營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的

B、辦理異地借款和其他結(jié)算需要開立一般存款賬戶的

C、存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機(jī)構(gòu)發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的

D、異地臨時經(jīng)營活動需要開立臨時存款賬戶的

答案：ABCD13.實行印控儀管理的，按照（）、（）、（）的原則使用印章，留存印章加蓋過程的影像資料

A、統(tǒng)一管理

B、分級授權(quán)

C、專人使用

D、統(tǒng)一授權(quán)

答案：ABC14.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費(fèi)用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費(fèi)用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE15.如客戶是外國政要、國際組織高級管理人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應(yīng)當(dāng)獲得（）批準(zhǔn)，并對客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系采?。ǎ┑某掷m(xù)監(jiān)測措施

A、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人

B、高級管理層

C、強(qiáng)化

D、簡化

答案：BC16.以下哪些個人銀行賬戶劃()不可透支。

A、Ⅰ類銀行賬戶

B、Ⅱ類銀行賬戶

C、Ⅲ類銀行賬戶

答案：ABC17.剝奪政治權(quán)利，是指剝奪下列哪些權(quán)利？（）

A、選舉權(quán)

B、擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的權(quán)利

C、被選舉權(quán)

D、擔(dān)任國家機(jī)關(guān)職務(wù)

答案：ACD18.按照“成熟一個，試點一個＂的思路組織開展試點，首批試點銀行為部分會員單位在（）、（）、（）、（）的分支機(jī)構(gòu)。

A、徐州市

B、南通市

C、南京市

D、宿遷市

E、淮安市

答案：ABCD19.個人賬戶持有人聲明文件填寫信息與其他信息存在明顯矛盾的情形包括下列哪些

A、聲明信息與現(xiàn)有賬戶開立及反洗錢程序收集的身份信息不符的

B、聲明僅為中國稅收居民，但賬戶持有人提供的國籍為外國，或者證件類型、現(xiàn)居住地址、電話為國外以及香港、澳門和臺灣地區(qū)的

C、聲明為非居民，但賬戶持有人提供的國籍、證件類型、現(xiàn)居住地址等所屬國家(地區(qū))與其聲明的稅收居民國(地區(qū))不一致的

D、其他存在明顯矛盾情形的

答案：ABCD20.農(nóng)民工工資專用賬戶是指施工總承包單位在（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凱立的，專項用于支付農(nóng)民工工資的專用存款賬戶，人工費(fèi)用是指（）向總包單位專用賬戶撥付的專項用于支付農(nóng)民工工資的工程款

A、工程建設(shè)項目所在地

B、總承包單位開戶行

C、建設(shè)單位

D、分包單位

答案：AB21.銀行應(yīng)建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料（）（）（）（），確保責(zé)任落實到人。

A、受理

B、審核

C、資籵交接

D、開戶許可證發(fā)放時間和人員

答案：ABCD22.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對客戶（）等方面的認(rèn)識A、身份背景B、業(yè)務(wù)需求C、風(fēng)險狀況D、資金來源和用途答案：ABCD23.公安機(jī)關(guān)進(jìn)行刑事司法協(xié)助和警務(wù)合作的范圍，主要包括以下哪些內(nèi)容？（）

A、犯罪情報信息的交流與合作

B、安排證人作證或者協(xié)助調(diào)查

C、查封、扣押、凍結(jié)涉案財物

D、引渡、緝捕和遞解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD24.現(xiàn)金清分整點基本原則：

A、轉(zhuǎn)移交接原則

B、明確責(zé)任原則

C、全面監(jiān)控原則

D、專人專崗原則

答案：ABC25.系統(tǒng)預(yù)警監(jiān)督中員工行為預(yù)警監(jiān)督要點，空存實取調(diào)撥現(xiàn)金監(jiān)測要點包括通過查看業(yè)務(wù)憑證、客戶簽名、身份證件以及現(xiàn)場環(huán)境采集影像或結(jié)合視頻監(jiān)控確認(rèn)（）（）（）（）

A、是否客戶本人辦理

B、是否存在辦理存款業(yè)務(wù)時未有現(xiàn)金或轉(zhuǎn)存等資金來源

C、是否存在本行員工利用本人或他人賬戶辦理現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)

D、是否存在現(xiàn)金庫存不足時先存后取逆流程操作

答案：ABCD26.依據(jù)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制的通知》的規(guī)定，對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應(yīng)（）。

A、不得辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務(wù)

B、中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)

C、取消其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)功能

D、中止其業(yè)務(wù)，及時封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能

答案：ABD27.下列關(guān)于變造票據(jù)除簽章以外的記載事項，說法正確的是()

A、在變造之前簽章的人對原記載事項負(fù)責(zé)

B、在變造之后簽章的人對變造之后的記載事項負(fù)責(zé)

C、不能辨別在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的視同在變造之后簽章

D、以上都正確

答案：AB28.對于以下（）客戶，應(yīng)在確保一般客戶身份識別結(jié)果真實、準(zhǔn)確、完整的基礎(chǔ)上，開展加強(qiáng)客戶身份識別。

A、客戶準(zhǔn)入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準(zhǔn)入期間識別出的為特定自然人特定關(guān)系人,如：其家庭成員、關(guān)系密切人員

C、非自然人客戶的關(guān)聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風(fēng)險等級客戶

答案：ABC29.開展存量單位支付賬戶核實工作中，發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應(yīng)當(dāng)（）其支付賬戶所有業(yè)務(wù)，且不得為其（）。

A、終止

B、中止

C、新開立支付賬戶

答案：BC30.系統(tǒng)預(yù)警信息按風(fēng)險類別可分為（）和（）

A、提示類預(yù)警信息

B、重點關(guān)注類預(yù)警信息

C、監(jiān)測類預(yù)警信息

D、關(guān)注類預(yù)警信息

答案：AC三.判斷題(共20題)1.除法律另有規(guī)定外，農(nóng)民工工資專用存款賬戶資金和工資保證金不得因支付為本項目提供勞動的農(nóng)民工工資之外的原因被查封、凍結(jié)或者劃撥。

答案：A2.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)基本存款賬戶的開立，一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶同樣適用。

答案：B3.辦理久懸銀行賬戶款項支取時，賬戶款項支取應(yīng)經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)，可以采取現(xiàn)金的方式。

答案：B4.銀行留存的賬戶持有人相關(guān)紙質(zhì)記錄中的非居民標(biāo)識信息，已全部移入銀行電子信息系統(tǒng)，并可進(jìn)行電子檢索的，可以不開展紙質(zhì)記錄檢索。

答案：A5.除工資性現(xiàn)金、農(nóng)副產(chǎn)品采購現(xiàn)金支取外，開戶單位提取大額現(xiàn)金必須填寫大額現(xiàn)金支取登記審批表。

答案：A6.對于未能上解人民銀行的現(xiàn)金，經(jīng)雙人核對封包，隨押運(yùn)車運(yùn)至總行業(yè)務(wù)庫，與管庫員按規(guī)定辦理入庫相關(guān)手續(xù)。

答案：A7.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民法院采取網(wǎng)絡(luò)查詢措