國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管決策

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管決策

一、商業(yè)銀行介紹

從美國(guó)次貸危機(jī)到全球金融海嘯的爆發(fā)，不僅使很多中小商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉，一些大型商業(yè)銀行也面臨破產(chǎn)危機(jī)。除了經(jīng)營(yíng)失敗之外，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的積聚也已成為主要原因。因此，國(guó)際大型商業(yè)銀行已將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理上升為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心之一，2009年8月25日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，以期引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

管理學(xué)中，聲譽(yù)是指關(guān)鍵利益者對(duì)公司個(gè)體所發(fā)出的總體信息在認(rèn)知層面的價(jià)值判斷。它是一個(gè)公司行為對(duì)不同的相關(guān)利益者傳達(dá)的信息，這些信息再次傳達(dá)到社會(huì)公眾，形成了一定的聲譽(yù)，聲譽(yù)再返回到公司行為，是一個(gè)不斷累積的過(guò)程，這就是一個(gè)聲譽(yù)形成的模型。建立長(zhǎng)期正向公司聲譽(yù)具有長(zhǎng)期性、艱難性的特性，但公司聲譽(yù)毀損的損失性卻是一瞬間的，是短暫的，時(shí)間上具有不對(duì)稱(chēng)性。

金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和我們所熟知的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是一樣的，不管經(jīng)營(yíng)好壞，在市場(chǎng)當(dāng)中都面臨著利益相關(guān)者對(duì)其的正向評(píng)價(jià)、負(fù)向評(píng)價(jià)，所以是常態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。這種常態(tài)風(fēng)險(xiǎn)如果受到某一類(lèi)內(nèi)部的糾紛或外部事件的沖擊就會(huì)演變成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件就是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)累積到一定程度的爆發(fā)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件如果不能有效地處置就會(huì)引起聲譽(yù)危機(jī)，甚至可能引起金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，從而傳播到社會(huì)，銀行業(yè)的資本市場(chǎng)的相應(yīng)股價(jià)大幅波動(dòng)，影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

總之，聲譽(yù)-聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)-聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件-聲譽(yù)危機(jī)是一個(gè)逐次傳遞的過(guò)程。我們要樹(shù)立起公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，一方面不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)，另一方面應(yīng)通過(guò)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，善用各種渠道，將自身的良好信用適時(shí)客觀地展現(xiàn)于公眾，并在問(wèn)題發(fā)生時(shí)，及時(shí)消除公眾的猜疑和不滿(mǎn)，避免負(fù)面報(bào)道或傳聞對(duì)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生不利影響。

二、國(guó)際商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的基本做法

具有聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)

完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)是企業(yè)沉著應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)一般包括董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。董事會(huì)的職能是最終承擔(dān)財(cái)務(wù)或股東權(quán)益減少等責(zé)任，防范、控制和處理銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)隸屬于董事會(huì)，其成員由銀行內(nèi)部和外部的經(jīng)濟(jì)金融專(zhuān)家構(gòu)成，一般負(fù)責(zé)制定并修正銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，以指導(dǎo)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)穩(wěn)健進(jìn)行和規(guī)范所有員工的行為；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)隸屬于管理委員會(huì)，行使日常的監(jiān)督、衡量和評(píng)價(jià)量化風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)?；宋瘑T會(huì)通過(guò)內(nèi)部稽核人員來(lái)保證已獲批準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和規(guī)程得到有效執(zhí)行，同時(shí)確保在銀行的日常運(yùn)營(yíng)中內(nèi)部控制也未被忽視，并向董事會(huì)和執(zhí)行委員會(huì)報(bào)告，以便于執(zhí)行委員會(huì)及時(shí)采取措施解決問(wèn)題；風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理是風(fēng)險(xiǎn)管理與控制的一線人員，其職責(zé)是確保業(yè)務(wù)部門(mén)貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并向風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)提供日常報(bào)告，使風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)與各個(gè)部門(mén)之間保持聯(lián)系。

規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

總結(jié)出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，他指出，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程而非一個(gè)靜態(tài)體系，包括：

第一步，進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略規(guī)劃。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略是指企業(yè)規(guī)定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，其中包括：用什么衡量聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及如何衡量；企業(yè)如何將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理融入現(xiàn)有的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；誰(shuí)作為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任人；有哪些利益相關(guān)者及利益相關(guān)者的期望等。

第二步，識(shí)別可能引起聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常是由于銀行內(nèi)部營(yíng)運(yùn)發(fā)生的，而聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生則是一種間接結(jié)果。

第三步，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并衡量其嚴(yán)重性。目前，國(guó)外進(jìn)行聲譽(yù)評(píng)價(jià)的方法主要是美國(guó)《財(cái)富》雜志使用的“財(cái)富法”，該法采用創(chuàng)新、財(cái)務(wù)表現(xiàn)、員工素養(yǎng)、公司資產(chǎn)使用、長(zhǎng)期投資價(jià)值、社會(huì)與環(huán)境責(zé)任、管理水平以及產(chǎn)品與服務(wù)等8項(xiàng)指標(biāo)對(duì)企業(yè)聲譽(yù)進(jìn)行排序。

第四步，緩減聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。Knight和Pretty發(fā)現(xiàn)，與直接損失相比，利益相關(guān)者們更關(guān)心的是經(jīng)理人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的反應(yīng)。因此，事前擁有策略性的部署是管理和應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最佳方式。

建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)

在國(guó)外學(xué)者提出的關(guān)于聲譽(yù)的定量分析技術(shù)中較具代表性的是Harris-Fombrun聲譽(yù)指數(shù)模型，其理論基礎(chǔ)是利益相關(guān)者理論。Harris和Fombrun兩位學(xué)者總結(jié)出20項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因子，并制成評(píng)估表，通過(guò)調(diào)查者對(duì)這些題項(xiàng)的打分，綜合出各種利益相關(guān)者對(duì)公司的評(píng)價(jià)結(jié)果即聲譽(yù)指數(shù)，從而進(jìn)行相互比較。但此聲譽(yù)指數(shù)模型能否為多數(shù)銀行接受尚需進(jìn)一步觀察?？偟膩?lái)說(shuō)，定性分析在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估中仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，特別是對(duì)媒體報(bào)道進(jìn)行系統(tǒng)全面的分析，正變得越來(lái)越重要，因?yàn)槊襟w報(bào)道直接影響利益相關(guān)者的感受和期望。

設(shè)計(jì)嚴(yán)格的審計(jì)制度

嚴(yán)格的審計(jì)制度包括內(nèi)部審計(jì)制度和外部審計(jì)制度。內(nèi)部審計(jì)主要包括充足的審計(jì)人員、適當(dāng)級(jí)別的領(lǐng)導(dǎo)以及與其職能相對(duì)應(yīng)的受重視程度。外部審計(jì)重點(diǎn)評(píng)估銀行是否對(duì)其外部審計(jì)方案進(jìn)行了適當(dāng)監(jiān)督，是否對(duì)審計(jì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了充分和及時(shí)的處理；此外，還要評(píng)估除了為銀行提供法定的財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)和相關(guān)服務(wù)之外，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與銀行間還存在哪些關(guān)系，包括外部審計(jì)機(jī)構(gòu)是否向銀行提供了非審計(jì)方面的服務(wù)。

注重與媒體的適時(shí)溝通

根據(jù)TheConferenceBoard對(duì)148名公司風(fēng)險(xiǎn)管理者的調(diào)查報(bào)告顯示，社會(huì)媒體正受到越來(lái)越多的關(guān)注，但是大多數(shù)公司并未充分認(rèn)識(shí)到媒體的作用。以東亞銀行應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)為例，2009年9月22日，幾則短信在東亞銀行的客戶(hù)間流傳起來(lái)，其內(nèi)容皆指出東亞銀行因持有大量雷曼兄弟債券出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，甚至提到東亞銀行被政府接管。在事件發(fā)生的48小時(shí)內(nèi)，東亞銀行憑借其公關(guān)手腕平息了此次風(fēng)波；然后，香港金管局總裁任志剛也公開(kāi)出面力挺東亞銀行，他表示東亞銀行的資產(chǎn)充足率為14%，遠(yuǎn)高于法定要求的8%，而資金流動(dòng)比率也高達(dá)40%，從而穩(wěn)定了客戶(hù)的信心。

三、對(duì)我國(guó)商行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示

隨著我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展和媒體的曝光度越來(lái)越高，聲譽(yù)的重要性已經(jīng)日益凸顯。金融業(yè)本身又區(qū)別于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更注重聲譽(yù)和品牌。因此，加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系著商業(yè)銀行的發(fā)展。

切實(shí)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系

目前我國(guó)商業(yè)銀行還沒(méi)有形成系統(tǒng)化的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，缺少預(yù)防機(jī)制、沒(méi)有預(yù)先的應(yīng)急機(jī)制，更缺乏有效的解決機(jī)制，從而可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為聲譽(yù)危機(jī)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、多樣性及被動(dòng)性，其發(fā)生和影響是難以預(yù)測(cè)和不可估量的。因此，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化管理是非常必要的。專(zhuān)業(yè)化管理是做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的保障。專(zhuān)業(yè)化管理的關(guān)鍵是建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部組織架構(gòu)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人無(wú)可置疑的是銀行的最高管理者即董事會(huì)。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立新聞發(fā)言人制度，由公共關(guān)系部門(mén)牽頭，董事會(huì)辦公室、投資者關(guān)系管理部門(mén)以及各事業(yè)部、各分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)設(shè)立相應(yīng)的專(zhuān)職或兼職的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，建立層層負(fù)責(zé)、縱橫交錯(cuò)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)。明確風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及風(fēng)險(xiǎn)處理團(tuán)隊(duì)、指揮中心、新聞發(fā)言人等有關(guān)人員及其職責(zé)。這樣，一旦聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，銀行能夠迅速組織訓(xùn)練有素的相關(guān)人員，協(xié)調(diào)各方力量來(lái)正確應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)。

加強(qiáng)文化品牌建設(shè)，培育聲譽(yù)企業(yè)文化

第一，加強(qiáng)銀行品牌形象建設(shè)，提高客戶(hù)的品牌忠誠(chéng)度和社會(huì)公眾的好感。良好的信譽(yù)可以給銀行提供持久有效的保護(hù)，有助于在危機(jī)來(lái)臨時(shí)將損失降至最低點(diǎn)。一是采用以企業(yè)品牌為主、產(chǎn)品品牌為輔的品牌策略，集中使用資源塑造良好的企業(yè)品牌，從而在產(chǎn)品危機(jī)發(fā)生時(shí)利用企業(yè)品牌的良好信譽(yù)渡過(guò)危機(jī)。二是應(yīng)特別重視日常的品牌投入。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為客戶(hù)提供好的產(chǎn)品和服務(wù)，組織或參與有價(jià)值的品牌活動(dòng)，贊助公益事業(yè)等，避免危機(jī)時(shí)臨時(shí)抱佛腳。

第二，處理好公共關(guān)系，搞好與媒體的溝通交流。主動(dòng)與媒體進(jìn)行溝通，了解媒體需求，尋求合作機(jī)會(huì)。定期或者不定期地召開(kāi)各種新聞通氣會(huì)、發(fā)布會(huì)，或通過(guò)非正式的交流，積極向媒體提供各類(lèi)新聞稿、公關(guān)圖片、音像制品、內(nèi)部刊物等。主動(dòng)向媒體發(fā)布信息或澄清事實(shí)真相，對(duì)一些觀點(diǎn)偏激、報(bào)道失實(shí)的媒體，主動(dòng)約見(jiàn)，以適當(dāng)方式指出問(wèn)題、澄清事實(shí)、闡明觀點(diǎn)，力求使輿論導(dǎo)向符合機(jī)構(gòu)新聞宣傳的方向。這樣可以最低限度地減少因媒體誤解而產(chǎn)生的聲譽(yù)危機(jī)和惡意競(jìng)爭(zhēng)所產(chǎn)生的危機(jī)。

第三，加強(qiáng)對(duì)全行員工的培訓(xùn)，培養(yǎng)以聲譽(yù)為導(dǎo)向的企業(yè)文化。商業(yè)銀行應(yīng)制定及實(shí)施聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)員工培訓(xùn)計(jì)劃，樹(shù)立員工聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，主動(dòng)維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)，培養(yǎng)以聲譽(yù)為導(dǎo)向的企業(yè)文化，向所有員工逐步灌輸恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神；應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督和制約，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容納入各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)的考核評(píng)價(jià)中，從而以良好的激勵(lì)約束機(jī)制規(guī)范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理；采用物質(zhì)激勵(lì)和道德激勵(lì)并用的激勵(lì)機(jī)制對(duì)所提倡的價(jià)值和文化進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

改進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)流程

商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的預(yù)警機(jī)制，采用動(dòng)態(tài)指標(biāo)與靜態(tài)指標(biāo)相結(jié)合、定性與定量指標(biāo)相結(jié)合的方式建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)體系，從不同的方面考核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。管理規(guī)程或?qū)嵤┘?xì)則至少應(yīng)包括以下幾項(xiàng)制度：

第一，輿情工作制度。商業(yè)銀行應(yīng)建立輿情監(jiān)測(cè)、處置、報(bào)告的工作制度，明確輿情監(jiān)測(cè)范圍，實(shí)現(xiàn)輿情分級(jí)、分類(lèi)管理，明晰不同類(lèi)型、級(jí)別的負(fù)面輿情報(bào)告路徑，有效處置各類(lèi)負(fù)面輿情。

第二，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查制度。商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)、各重點(diǎn)崗位、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上可能存在的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行排查，識(shí)別、提煉出其中可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素，及時(shí)采取防控措施。

第三，聲譽(yù)事件分級(jí)分類(lèi)管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的聲譽(yù)事件，按照涉及的業(yè)務(wù)種類(lèi)和危害程度進(jìn)行分類(lèi)、分級(jí)，可分為輕度關(guān)注、中度關(guān)注、警惕類(lèi)、高度關(guān)注等，做到將“大風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)早防范、小風(fēng)險(xiǎn)早處理早消除”，并根據(jù)類(lèi)別和級(jí)別的不同，明確相應(yīng)的管理權(quán)限和報(bào)告路徑，從而根據(jù)不同類(lèi)別和級(jí)別的聲譽(yù)事件有針對(duì)性地進(jìn)行有效管理。

預(yù)備聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案

雖然聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有不可測(cè)性，但是危機(jī)處理方式有其共性和固定的模式，商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立健全應(yīng)急處置制度，明確各部門(mén)職責(zé)分工，明晰處置流程，實(shí)現(xiàn)對(duì)重大聲譽(yù)事件處置的流程化管理。對(duì)于原有的應(yīng)急方案還應(yīng)定期進(jìn)行升級(jí)管理，及時(shí)增加新的處理方案；對(duì)于應(yīng)急方案數(shù)據(jù)庫(kù)也可以進(jìn)行不定期的升級(jí)，同級(jí)分行之間可以進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)共享，以應(yīng)對(duì)同類(lèi)事件不同地點(diǎn)發(fā)生的情況。

建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)機(jī)制

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)就是在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生并處理完后的一定時(shí)刻，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的處理效果進(jìn)行的全面評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果反饋相關(guān)決策和管理部門(mén)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)為今后提升類(lèi)似聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理和處置提供科學(xué)、可靠的依據(jù)。建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)機(jī)制，必須設(shè)立商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，包括以下方面：

第一，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理決策后評(píng)價(jià)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理決策后評(píng)價(jià)是評(píng)價(jià)現(xiàn)時(shí)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行的實(shí)際情況，驗(yàn)證風(fēng)險(xiǎn)管理前作出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力分析是否正確，并重新評(píng)價(jià)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理決策是否符合商業(yè)銀行發(fā)展的需要。

第二，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施情況后評(píng)價(jià)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案實(shí)施情況后評(píng)價(jià)主要是評(píng)價(jià)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理各環(huán)節(jié)工作實(shí)際成績(jī)，總結(jié)各環(huán)節(jié)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出每個(gè)階段的工作對(duì)實(shí)際聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理效益和預(yù)計(jì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理效益的偏差程度。

第三，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)后評(píng)價(jià)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)后評(píng)價(jià)是通過(guò)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理方案實(shí)際執(zhí)行后的經(jīng)濟(jì)技術(shù)參數(shù)與執(zhí)行前預(yù)測(cè)的數(shù)據(jù)對(duì)照比較，使銀行進(jìn)一步了解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理方案的實(shí)際情況，找出存在的差距，檢驗(yàn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理方案設(shè)計(jì)的正確程度，為新聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)處理方案的評(píng)審提