銀行違規(guī)案例培訓(xùn)心得體會

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近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率高居不下，案件防范形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究緣由歸結(jié)為一點，這就是制度缺失，管理缺位。

一是防患意識不強，忽視管理。近年來，大部分銀行注意了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象較為普遍，尤其在基層銀行，效益第一，任務(wù)至上的現(xiàn)象更是普遍現(xiàn)象。在這些單位，僅注意主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理，忽視平安教育，淡化責(zé)任意識，為數(shù)不多的警示教育也往往流于形式。

二是法紀(jì)意識較差，疏于教育。銀行點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，思想教育無意義。久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)下降、法律法規(guī)觀念淡薄，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變力量差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。

三是稽核力度較弱，監(jiān)督缺乏。一方面稽核檢查力氣相對薄弱，對銀行點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)覺的問題沒有準(zhǔn)時發(fā)覺，發(fā)覺的問題也沒有實行有效措施進行懲罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)覺了，也下達(dá)了整改通知，但對落實狀況沒做進一步的催促檢查，使問題越積越大，最終導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。

通過學(xué)習(xí)，特殊是對案件的深化剖析，我認(rèn)為，要在銀行系統(tǒng)削減案件的發(fā)生，使防控機制行之有效，必需做好以下幾點。

首先要加強法規(guī)制度建設(shè)。當(dāng)然，銀行內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不行謂不全，懲罰不行謂不嚴(yán)峻，但是好多制度在很多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為。但是，我們不能因此而忽視制度建設(shè)的必要性和重要性。

雖然制度不是萬能的，但是制度是必要的，不行或缺的。我們更要進一步提高制度執(zhí)行力，堵塞管理漏洞，促使制度掩蓋到業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)和各個層面是非常重要的。一切要用制度落實責(zé)任，用制度說話。第一，每位員工首先要強化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“閱歷”操作。要樹立制度面前人人公平的信念，不再是惟命是從。要樹立內(nèi)部掌握人人有責(zé)，從我做起的.思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內(nèi)掌握度落實狀況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)峻違背內(nèi)掌握度的要嚴(yán)峻予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)峻的更應(yīng)清理出銀行隊伍。

其次要加強防范機制完。機制漏洞是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參加的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些漏洞，細(xì)心預(yù)備，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范案件的發(fā)生。比方，我們要把重視員工道德風(fēng)險防范提上重要日程，把對員工思想排查工作納入議事日程；特殊是將員工的的“六看”當(dāng)做大事來對待。對員工“班前看神態(tài)、班中看心情、吃飯看胃口、溝通看心情、下班看快慢、班后看做啥？”通過這“六看”，準(zhǔn)時發(fā)覺員工心態(tài)是否失常，行為是否失真，舉手投足是否失措。做到親密關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患?xì)缭诿妊繝顟B(tài)。比方，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等，避開員工在同一崗位長期工作帶來的負(fù)面效應(yīng)，避開因熟知了監(jiān)管漏洞而產(chǎn)生的犯罪誘惑。要以制度化的形式作好內(nèi)掌握度執(zhí)行的有效性。

第三，要加強風(fēng)險教育管理。要樹立全員風(fēng)險意識，突出防范重點。每個崗位、每個環(huán)節(jié)、每個職工都是防范風(fēng)險的關(guān)鍵，稍有不慎就會形成損失，釀成風(fēng)險。所以要把案件防控治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把風(fēng)險案件專項案件治理同增添員工風(fēng)險意識、提高員工整體素養(yǎng)結(jié)合起來。提高全員風(fēng)險防范意識。

第四，要加強案防軟環(huán)境營造。

一要關(guān)懷員工的疾苦，解決員工的學(xué)習(xí)、生活和工作困難，解決一線員工諸如中午吃不上熱飯，飯后得不到休息等柜員后顧之憂，使他們能夠一門心思干工作，滿腔熱忱搞服務(wù)。

二要提高員工收入。事實充分證明員工的收入凹凸與案件發(fā)生頻率有很大的關(guān)系，員工的收入高、工作穩(wěn)定、無后顧之憂的單位和行業(yè)，其案發(fā)率就低些或為零。增加員工收入水平，至少能夠保持與物價指數(shù)漲幅持平，使低收入員工無后顧之憂，細(xì)心工作，自覺抵抗任何形式的違規(guī)。

三要傾聽員工的心聲，關(guān)注員工思想改變。各級領(lǐng)導(dǎo)要到基層充分與每個員工廣泛接觸，擅長用領(lǐng)導(dǎo)的藝術(shù)和方法使他們把內(nèi)心的、想說的話都說出來，以利于把握思想動向，留意疏導(dǎo)和解決他們所面臨的各種生活、學(xué)習(xí)、工作困難和沖突，及他們所關(guān)注的焦點、難點問題，化消極為主動。

第五，要加強防控意識教育。進一步提高防控意識。要加高校習(xí)教育力度，通過創(chuàng)新學(xué)習(xí)形式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容來增添學(xué)習(xí)效果，讓制度規(guī)定等合規(guī)文化在員工中熟記于腦，爛記于心，不斷提高防控意識。要讓員工在教育中學(xué)會透過現(xiàn)象看本質(zhì)，居安思危，擅長從安靜中發(fā)覺暗潮潛流，將案件事故毀滅在萌芽狀態(tài)、起始階段，做到自我警覺，自我防堵，自我愛護，自我提高。進一步提高內(nèi)控執(zhí)行力。要從案例教育、制度學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)操作、檢查和被檢查及問題的發(fā)覺、整改等過程中，全面加強內(nèi)控執(zhí)行力建設(shè)，進一步提高全員內(nèi)控執(zhí)行力量，確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣，不漏損減值。要高度重視抓好內(nèi)部管理薄弱環(huán)節(jié)。要把“四項業(yè)務(wù)”“八個環(huán)節(jié)”“十個嚴(yán)禁”作為重中之重抓實抓細(xì)。發(fā)覺苗頭性問題和隱患，對查出的違規(guī)問題強力整改、從重追究、從嚴(yán)懲辦，時刻保持高壓態(tài)勢，要到達(dá)使每一個微小的違規(guī)都能引起高度重視和警覺，從根本上毀滅違規(guī)現(xiàn)象。

銀行違規(guī)案例培訓(xùn)心得體會2

近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與掌握力量不能適應(yīng)業(yè)務(wù)進展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和進展的順當(dāng)進，銀監(jiān)會確定開展以加強制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項治理工作，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：

近幾年來，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進行著金融創(chuàng)新推出自己有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動對提升他們自己在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了肯定的作用。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進行建設(shè)，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進行管理有的甚至沒有制度進行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要緣由。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。我們在執(zhí)行內(nèi)掌握度的過程中出了麻痹大意，有章不循的現(xiàn)象，在平常工作中沒有根據(jù)內(nèi)掌握度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行操作，只憑自己閱歷和感情辦事，從而被犯罪份子利用鉆了空子。

在我們平常工作中有些環(huán)節(jié)很簡單引發(fā)案件如：

(1)信貸方面：貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。

(2)會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的互相分別、互相制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;英證、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴(yán)格執(zhí)行，這次活動把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理同加強制度建設(shè)和深化銀行改革有機結(jié)合起來，把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把