初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題分析B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題分析B卷帶答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B2、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D3、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D4、()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的確認和計量。A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移》B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認》【答案】A5、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C6、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】D7、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B8、下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關(guān)的單位【答案】B9、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A10、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】D11、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務(wù)B.委托業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A12、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構(gòu)投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A13、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C14、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D15、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B16、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B17、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B18、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B19、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。A.美國B.英國C.中國D.意大利【答案】B20、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則【答案】C21、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，屬于（）。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.理財咨詢業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)【答案】D22、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。A.金額B.數(shù)量C.時間D.利潤【答案】A23、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權(quán)法C.反洗錢法D.擔(dān)保法【答案】C24、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲蓡T低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A25、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)【答案】C26、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》【答案】D27、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風(fēng)險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C28、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C29、針對柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)該加強”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。A.業(yè)務(wù)管理條線B.風(fēng)險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線【答案】C30、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)【答案】C31、以下不屬于銀行內(nèi)部審計的目標的是（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)，促使風(fēng)險控制在可接受水平D.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行【答案】A32、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D33、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A34、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C35、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C36、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A37、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估報告B.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)部門有效履職提供充分的資源C.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審核D.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告【答案】C38、《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C39、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B40、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C41、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C42、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C43、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B44、商業(yè)銀行向中央銀行繳存法定存款準備金的比例通常由()決定。A.商業(yè)銀行B.財政部C.全國人大D.中央銀行【答案】D45、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C46、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)進行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力【答案】B47、金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B48、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。A.資本充足率B.凈利潤C.存貸款比率D.經(jīng)濟增加值【答案】D49、（2017年真題）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險，下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理框架是否完備B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求C.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求【答案】B50、（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構(gòu)、保險中介機構(gòu)外資準入限制”，擴大金融業(yè)的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C多選題（共30題）1、下列屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】AC2、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)單位活期存款【答案】AC3、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導(dǎo)合規(guī)D.懲處違規(guī)E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】CD4、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC5、公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當中E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【答案】ABD7、約束條件中的提款條件主要包括（）A.合法授權(quán)B.政府批準C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.其他提款條件【答案】ABCD8、合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓(xùn)C.案例研究D.內(nèi)部交流E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)【答案】ABCD9、提供自助轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，還應(yīng)提供自助服務(wù)的（）A.操作方法B.注意事項C.風(fēng)險提示D.安全保密措施E.附加收費標準【答案】ABCD10、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD11、下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。A.實行商戶實名制B.不得設(shè)定虛假商戶C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當從嚴審核E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核【答案】ABCD12、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A13、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品C.提高現(xiàn)有市場的份額D.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本E.提高商業(yè)銀行的利率【答案】ABC14、根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。A.發(fā)放個人消費貸款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)【答案】ABCD15、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者【答案】A16、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD17、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養(yǎng)存款【答案】ABCD18、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險控制B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查E.資本要求【答案】BCD19、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC20、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網(wǎng)上銀行E.手機銀行【答案】ABCD21、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險補償【答案】ABCD22、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD23、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.拆借【答案】ABCD24