2023年5月理財(cái)規(guī)劃師之三級理財(cái)規(guī)劃師通關(guān)題庫(附帶答案)

2023年5月理財(cái)規(guī)劃師之三級理財(cái)規(guī)劃師通關(guān)題庫(附帶答案)

單選題（共50題）1、如果基礎(chǔ)貨幣為20億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為10%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為4%，定期存款比率為25%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為15%，那么貨幣存量應(yīng)為()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】B2、下列哪項(xiàng)與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背()。A.理財(cái)規(guī)劃師誠實(shí)不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益B.理財(cái)規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤C.理財(cái)規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律D.理財(cái)規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂【答案】B3、收入較高、還款初期希望歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人應(yīng)采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法【答案】C4、小楊進(jìn)行連續(xù)4年的債券投資，分別獲得了6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在這4年里，通貨膨脹率分別達(dá)到了3%、3%、2.5%、3.5%，則小楊債券投資的實(shí)際年平均收益率為()。A.3.64%B.3.75%C.6.75%D.6.16%【答案】B5、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可劃分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.政府貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B6、關(guān)于財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，下列論述不正確的是()。A.共管住宅單位的所有者對小區(qū)財(cái)產(chǎn)的公共區(qū)域不享有所有者權(quán)利B.動產(chǎn)除了會面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)外，還會面臨盜竊、搶劫、保管不善等風(fēng)險(xiǎn)C.不動產(chǎn)主要面臨火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害、空中運(yùn)行物體墜落的風(fēng)險(xiǎn)D.機(jī)動車輛、游艇等面臨碰撞、第三者責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)【答案】A7、下列有關(guān)子女撫養(yǎng)教育的相關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.一般情況下子女教育等財(cái)產(chǎn)投入的風(fēng)險(xiǎn)B.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財(cái)產(chǎn)被侵占的風(fēng)險(xiǎn)D.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、在①定期死亡保險(xiǎn)；②終身死亡保險(xiǎn)；③兩全保險(xiǎn)；④年金保險(xiǎn)中，()只有在繳費(fèi)期內(nèi)才提供死亡給付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B9、由于世界各國的政治、經(jīng)濟(jì)、文化背景不同，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相結(jié)合；③權(quán)利和義務(wù)相對應(yīng)；④管理服務(wù)社會化；⑤分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。A.①③④B.①②④C.①②③④D.①②③④⑤【答案】D10、個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過()年。A.10B.15C.20D.30【答案】D11、關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預(yù)期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費(fèi)用的需要，又要使流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)保持一定的收益【答案】C12、()是指依法成立的保險(xiǎn)合同條款對合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力的情況。A.保險(xiǎn)合同成立B.保險(xiǎn)合同生效C.保險(xiǎn)合同中止D.保險(xiǎn)合同續(xù)效【答案】B13、下列人群中，不適宜租房的是()。A.工作地點(diǎn)與生活范圍不固定者B.儲蓄不多的家庭C.剛剛踏入社會的年輕人D.經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定的家庭【答案】D14、按照經(jīng)濟(jì)內(nèi)容分類，資產(chǎn)負(fù)債表屬()。A.靜態(tài)報(bào)表B.財(cái)務(wù)成果報(bào)表C.成本計(jì)算報(bào)表D.動態(tài)報(bào)表【答案】A15、結(jié)婚應(yīng)當(dāng)符合《婚姻法》所規(guī)定的法定婚齡，其中女性不得早于()。A.18周歲B.20周歲C.22周歲D.24周歲【答案】B16、退休后的收入來源主要渠道一般不包括()。A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng).企業(yè)年金C.投資收入D.子女孝敬【答案】D17、損失因多種原因連續(xù)發(fā)生造成，且這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有除外風(fēng)險(xiǎn)，無法劃分損失結(jié)果。在這種情況下保險(xiǎn)人一般()。A.全額賠付B.不予賠付C.承擔(dān)主要損失D.承擔(dān)次要損失【答案】B18、關(guān)于法定繼承人的繼承順序，下列說法不正確的是()。A.配偶為第一順序繼承人B.兄弟姐妹為第一順序繼承人C.祖父母、外祖父母為第二順序繼承人D.喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人【答案】B19、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。A.政府支出B.政府購買C.政府轉(zhuǎn)移支付D.A或B【答案】C20、理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃時，流動性比率應(yīng)保持在()左右。A.1～2B.2～3C.3～6D.4～8【答案】C21、地域管轄的基本原則是()。A.被告就原告原則B.原告就被告原則C.就近原則D.住所地原則【答案】B22、所謂()，就是利用同一時刻不同外匯市場上的匯率差異，在匯率低的外匯市場買進(jìn)外匯，在匯率高的外匯市場賣出外匯，從而賺取匯差收益的交易。A.對沖交易B.掉期外匯交易C.套匯交易D.遠(yuǎn)期外匯交易【答案】C23、股票往往是投資者重點(diǎn)關(guān)注的對象，下列關(guān)于股票的說法，不正確的是()。A.股票是一種真實(shí)資本B.股票是一種有價證券C.股票代表持有人對公司的所有權(quán)D.股票是一種法律憑證【答案】A24、王某（男，22歲）為達(dá)到與劉某（女，18歲）結(jié)婚的目的，故意隱瞞劉某的真實(shí)年齡辦理了結(jié)婚登記。3年后，因雙方經(jīng)常爭吵，劉某以辦理結(jié)婚登記時未達(dá)到法定婚齡為由向法院起訴，請求宣告婚姻無效，人民法院處理的方式是()。A.以辦理結(jié)婚登記時未達(dá)到法定婚齡為由宣告婚姻無效B.宣告婚姻無效，確認(rèn)為非法同居關(guān)系并予以解除C.對劉某的請求不予支持D.認(rèn)定為可撤銷婚姻，劉某可行使撤銷權(quán)【答案】C25、某客戶因出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長不超過()。A.20年B.25年C.30年D.50年【答案】D26、如果基礎(chǔ)貨幣為20億元，活期存款的法定準(zhǔn)備金率為10%，定期存款的法定存款準(zhǔn)備金率為4%，定期存款比率為25%，超額準(zhǔn)備金率為5%，通貨比率為15%，那么貨幣存量應(yīng)為()。A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】B27、某B股最后交易日的收盤價為0.800美元/股，每股紅利為0.005美元/股，股權(quán)登記日收盤價為0.799美元/股，則該股除息報(bào)價為()美元/股。A.0.800B.0.799C.0.795D.0.794【答案】C28、下列關(guān)于商業(yè)貸款抵押擔(dān)保購買的險(xiǎn)種說法錯誤的是()。A.采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購買房屋綜合險(xiǎn)B.采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購買房屋險(xiǎn)C.采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，必須購買房屋險(xiǎn)D.采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保的，可以不購買保險(xiǎn)【答案】C29、延長貸款是借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)了解的知識不包括()。A.借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的【答案】D30、若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用()貸款方式。A.等額本息B.等比遞增C.等額本金D.等比遞減【答案】B31、小劉計(jì)劃購買房屋，為了防范在房屋面積上受到欺詐，他可以()。A.要求出賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人B.對于涉及所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確約定C.與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產(chǎn)證D.簽訂合同時分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則【答案】D32、產(chǎn)生謹(jǐn)慎動機(jī)的原因是()。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.抓住有利投資機(jī)會C.未來收入和支出的不確定性D.收入和支出在時間上不同步【答案】C33、小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，并不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項(xiàng)中，可以作為質(zhì)押品的保單為()。A.醫(yī)療保險(xiǎn)保單B.意外傷害保單C.養(yǎng)老保險(xiǎn)保單D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單【答案】C34、下列關(guān)于直接投資與間接投資區(qū)別的說法中，不正確的是()。A.直接投資的投資者擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營的所有權(quán)B.間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權(quán)利C.直接投資的投資者可以直接參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理D.間接投資的投資者有權(quán)干預(yù)被投資對象對這部分投資的具體運(yùn)用及其經(jīng)營管理決策【答案】D35、已知在某股票市場上預(yù)期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A36、信托的應(yīng)用范圍非常廣泛，以下屬于按信托是否跨國劃分的是()。A.合同信托和遺囑信托B.自益信托和他益信托C.國內(nèi)信托和國際信托D.可撤銷信托和不可撤銷信托【答案】C37、除家庭架構(gòu)、預(yù)期壽命、退休年齡外，影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素還有很多，以下不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)情況B.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具C.退休基金的投資收益率D.通貨膨脹率【答案】A38、與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比，現(xiàn)金有兩個突出的特點(diǎn)是()。A.流動性強(qiáng)，收益率低B.流動性強(qiáng)，收益率高C.流動性弱，收益率高D.流動性弱，收益率低【答案】A39、()是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)人要求履行賠償?shù)男袨?。A.投保B.核保C.理賠D.索賠【答案】D40、理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是()。A.做好現(xiàn)金規(guī)劃B.做好教育規(guī)劃C.做好稅收籌劃D.做好投資規(guī)劃【答案】A41、劉先生如果按照這種方法將所有款項(xiàng)還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A42、某國為避免過度競爭而在某些產(chǎn)業(yè)實(shí)施進(jìn)入規(guī)制，這屬于()。A.產(chǎn)業(yè)政策直接干預(yù)手段B.產(chǎn)業(yè)政策間接干預(yù)手段C.產(chǎn)業(yè)政策經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段D.產(chǎn)業(yè)政策特殊干預(yù)手段【答案】A43、王某死后為其兩個兒子留下了下列遺產(chǎn)：一棟房屋，一臺電視，一套組合家具，5萬元現(xiàn)金，一個清代花瓶，以及兩幅字畫。對于花瓶、字畫、電視和家具，如果兩個兒子都不想要實(shí)物，則可以進(jìn)行()。A.實(shí)物分割B.變價分割C.互換補(bǔ)償D.作價補(bǔ)償【答案】B44、在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，中國證監(jiān)會規(guī)定目前國內(nèi)新股的發(fā)行方式主要采用()。A.無限量發(fā)售認(rèn)購證方式B.限量發(fā)售認(rèn)購證方式C.上網(wǎng)定價與全額預(yù)繳D.上網(wǎng)競價【答案】C45、商業(yè)銀行通常充當(dāng)證券投資基金的()。A.受托人B.托管人C.監(jiān)督人D.管理人【答案】B46、在現(xiàn)實(shí)生活中，理財(cái)規(guī)劃師所面對的客戶主要是()，他們需要為自己制定風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃。A.小型商業(yè)保險(xiǎn)購買者B.大型商業(yè)保險(xiǎn)購買者C.大型社會保險(xiǎn)購買者D.集體保險(xiǎn)購買者為主【答案】A47、()不是租房的優(yōu)點(diǎn)。A.負(fù)擔(dān)較輕B.自由性強(qiáng)C.以同樣的付出擁有較佳的居住品質(zhì)D.房子有增值潛力【答案】D48、延長貸款是借款人出現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其他原因不能按時如數(shù)還貸，可以向銀行提出延長貸款申請。以下說法中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)了解的知識不包括()。A.借款人應(yīng)提前20個工作日向貸款行提交《個人住房借款延長期限申請書》和相關(guān)證明B.延長貸款條件C.借款人申請延期只限一次D.借款人延長貸款的目的【答案】D49、在實(shí)務(wù)操作中，當(dāng)保險(xiǎn)人審核投保人填具的投保單后并在投保單上簽章表示同意承保時，并不意味著()。A.保險(xiǎn)責(zé)任開始B.保險(xiǎn)人與投保人雙方達(dá)成協(xié)議C.保險(xiǎn)合同成立D.投保人同意保險(xiǎn)要求【答案】A50、退休后的收入來源主要渠道一般不包括()。A.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng).企業(yè)年金C.投資收入D.子女孝敬【答案】D多選題（共20題）1、理財(cái)規(guī)劃中需防范的個人風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失E.失業(yè)【答案】ABCD2、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實(shí)際控制能力為標(biāo)準(zhǔn)C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實(shí)現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨(dú)立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認(rèn)，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD3、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實(shí)施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應(yīng)量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實(shí)施緊縮的貨幣政策【答案】BD4、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當(dāng)事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實(shí)【答案】ABC5、下列業(yè)務(wù)中，可能導(dǎo)致資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時變動的有()。A.盈余公積轉(zhuǎn)增資本B.接受非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈C.在建工程轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)D.股份制改造時固定資產(chǎn)重估增值E.出售庫存商品【答案】BD6、會計(jì)要素的計(jì)量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.可變現(xiàn)凈值D.現(xiàn)值E.公允價值【答案】ABCD7、概率的應(yīng)用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗(yàn)概率方法C.統(tǒng)計(jì)概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD8、應(yīng)當(dāng)先履行合同債務(wù)的當(dāng)事人，行使不安履行抗辯權(quán)的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.喪失商業(yè)信譽(yù)C.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC9、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟(jì)總體的周期變動有關(guān)，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴(kuò)張型行業(yè)【答案】ABC10、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權(quán)比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共負(fù)盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD11、理財(cái)規(guī)劃中需防范的個人風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失E.失業(yè)【答案】ABCD12、我國《著作權(quán)法》規(guī)定，著作權(quán)主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD13、