2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財提升訓練試卷B卷附答案

2022年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財提升訓練試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、下列債務中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D2、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C3、小王、小李和小張是大學同學，大學畢業(yè)后，小李開始參加工作，小張、小王分別赴美國和香港留學。小張2015年6月取得博士學位后回國，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)務進修，并在2014年11月完成進修回國?，F(xiàn)在(2015年8月)，小王、小李、小張預約購車，市場指定價為30萬元，廠商指定的免稅價格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r格的人是()。A.小王B.小張C.三人均可以D.小李【答案】B4、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D5、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險產(chǎn)品為()。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B6、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附合合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】D7、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B8、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業(yè)務廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定【答案】B9、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B10、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B11、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】C12、償債能力是指企業(yè)償還到期債務的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產(chǎn)負債率B.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A13、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.失業(yè)保險B.基本醫(yī)療保險C.重大疾病保險D.機動車交通事故責任強制保險【答案】C14、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A15、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A16、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A17、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關(guān)心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】B18、按照“實名制”管理要求，勞務企業(yè)應當建立所屬人員的信息檔案，其中包括人員姓名、身份證號、學歷和（）。A.性別B.年齡C.職業(yè)資格證書D.工齡【答案】C19、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A20、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B21、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D22、下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是()。A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務費B.商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時支付的運費D.工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物【答案】B23、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D24、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。A.預期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風險收益率【答案】A25、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.被保險人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】B26、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A27、關(guān)于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價D.預期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價【答案】C28、擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.利潤中心論D.客戶中心論【答案】A29、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅D.保費中含有投資保費【答案】A30、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設(shè)學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D31、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。A.債券投資B.小額消費信貸C.基金投資D.活期存款【答案】D32、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C33、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B34、（）有權(quán)審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務范圍。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務院D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B35、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D36、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權(quán)利，一方負有義務【答案】D37、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A38、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關(guān)于合同效力問題，甲向四位法律人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。B.丙說：用人單位免除自己的主要責任.排除勞動者權(quán)利的合同無效C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效，違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效【答案】B39、關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】C40、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.29B.30C.31D.32【答案】B41、作為經(jīng)營者，中小企業(yè)主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環(huán)境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D42、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，錯誤的是（）。A.投資者是知足的B.投資者能事先知道投資收益率的概率分布為正態(tài)分布C.投資風險用投資收益率的方差或標準差表示D.投資者具有相同預期【答案】A43、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B44、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調(diào)整C.運作機制完全透明D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D45、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A46、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產(chǎn)風險D.投資風險【答案】A47、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業(yè)務廣D.經(jīng)營收益穩(wěn)定【答案】B48、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B49、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C50、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟糾紛【答案】B51、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D52、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A.差異化營銷B.情感營銷C.數(shù)據(jù)庫營銷D.電話營銷【答案】C53、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D54、（）不屬于普通家庭的債務類型。A.主動性負債B.消費性負債C.投資性負債D.自用性負債【答案】A55、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B多選題（共13題）1、家庭債務管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.對客戶家庭財務進行全面評估D.為杠桿投資設(shè)計止損機制E.定期分析債務的量化管理【答案】ABCD2、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD3、下列選項中應計入個人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務報酬E.勞動分紅【答案】ABC4、理財產(chǎn)品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。A.恰當反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言E.應使用針對特定目標客戶群體的語言【答案】ABCD5、下列關(guān)于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動C.通常銀行有權(quán)提前終止理財協(xié)議D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC6、人壽保險的功用特征有（）。A.人壽保險賠款可實現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險金可用于償還被保險人破產(chǎn)債務C.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD7、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預計D.分散風險、安全穩(wěn)健E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD8、在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有()。A.金融機構(gòu)賬戶對賬單B.工資表C.報稅表D.貸款合同E.投資確認書【答案】ABCD9、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級C.客戶風險承受能力D.客戶信譽情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC10、在制作收入支出表時，應注意以下事項（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結(jié)余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD11、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC12、