2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)

2023年5月初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫(考點梳理)

單選題（共50題）1、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產(chǎn)B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損【答案】C2、下列不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C3、銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.銀行自我監(jiān)管【答案】B4、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B5、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是()。A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費【答案】D6、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期內(nèi)計算復利D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件.使用實名【答案】D7、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D8、電話銀行是通過()及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯(lián)網(wǎng)技術D.多媒體技術【答案】B9、以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關法人【答案】A10、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元，對于銀行來說，下列表述正確的是（）。A.理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務【答案】D11、期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.流動資金循環(huán)貸款【答案】B12、債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.代理發(fā)行D.公開發(fā)行【答案】A13、商業(yè)銀行凍結單位存款的期限不超過（）。A.1周B.2周C.1個月D.6個月【答案】D14、商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風險，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例【答案】C15、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮【答案】B16、下面關于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A17、（）是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D18、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A19、在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營企業(yè)法人C.公司法人D.機關法人【答案】C20、關于合同成立的描述，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點【答案】C21、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結構的描述，恰當?shù)氖牵ǎ〢.通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等B.通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】B22、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等【答案】B23、債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.債權人B.債務人C.擔保人D.人民法院【答案】B24、衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】D25、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A26、在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A27、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B28、下列屬于自律組織的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中央銀行D.商業(yè)銀行【答案】B29、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.10%；100B.5%；500C.10%；500D.5%；100【答案】B30、在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款【答案】C31、根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場【答案】A32、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股【答案】C33、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金【答案】C34、某企業(yè)客戶因為借款或其他結算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構開立（），來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D35、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A36、（）是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】D37、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創(chuàng)新D.金融危機【答案】B38、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場B.場內(nèi)債券市場C.柜臺交易債券市場D.證券公司間債券市場【答案】A39、（）負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.理事會【答案】A40、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產(chǎn)【答案】D41、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產(chǎn)負債匹配管理B.資產(chǎn)組合管理C.負債組合管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】A42、下列關于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B.銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C.銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導向型、高成本、結構性的融資方式【答案】D43、下列關于匯票的表述，正確的是（）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】B44、現(xiàn)代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統(tǒng)。A.交流渠道B.投訴管理C.風險管理D.財務管理【答案】A45、洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。A.培植階段B.流通階段C.隱藏階段D.轉換階段【答案】A46、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）A.投資業(yè)務B.負債業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】B47、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C48、中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。A.市場調(diào)節(jié)B.財政政策C.貨幣政策D.宏觀調(diào)控【答案】C49、關于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無法準確衡量債券投資的實際收益B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券【答案】C50、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認。A.10天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。A.減少金融犯罪B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.確保物價穩(wěn)定D.增進市場信心E.保護廣大存款人和消費者的利益【答案】ABD2、《行政復議法》規(guī)定的行政復議基本原則包括（）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復議【答案】ABCD3、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯(lián)合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD4、下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會B.企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)E.公司債券的信用風險一般高于企業(yè)債券【答案】AB5、債券按發(fā)行主體可分為()。A.私債B.準國債C.國家債券D.金融債券E.公司債券【答案】CD6、在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.一般價值形式D.貨幣價值形式E.信用價值形式【答案】ABCD7、我國的公司貸款業(yè)務包括()。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目融資D.二手房貸款E.貿(mào)易融資【答案】ABC8、西方國家的合格投資者標準經(jīng)歷了一些變化，現(xiàn)行合格投資者標準通常具備一些特點。根據(jù)這些特點，下列不可以認定為當然合格投資者的是（）。A.商業(yè)銀行B.創(chuàng)業(yè)投資基金C.養(yǎng)老基金D.大型專業(yè)投資機構的高級管理人員【答案】B9、下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.偽造金融票證罪【答案】ABCD10、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款【答案】BD11、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有()。A.代理國債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經(jīng)紀業(yè)務D.代理財政性存款E.代理人壽保險的銷售【答案】ABD12、一個國家貨幣政策的最終目標可以總結為（）。A.經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.國際收支平衡E.社會安定和諧【答案】ABCD13、信用卡的主要功能有()。A.轉賬結算B.分期付款C.購物消費D.匯兌結算E.取現(xiàn)【答案】ABCD14、下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。A.技術改造貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網(wǎng)點貸款D.基本建設貸款E.法人賬戶透支【答案】ABC