2022年理財規(guī)劃師二級綜合評審考評案例

職業(yè)技能鑒定案例理財規(guī)劃師（二級）考評案例案例：王太太的丈夫在新西蘭打工已有5年多，這兩年在新西蘭開了連鎖店，生意很紅火，但王先生因獨自在海外，缺乏照料，健康成了問題，精明能干的王太太打算辭了現(xiàn)在某大公司財務(wù)經(jīng)理的工作，去新西蘭照料丈夫同時，與丈夫并肩創(chuàng)業(yè)。但在出國前有兩件事令王太太傷腦筋：一是，如何使在很長的一段時間無人照料的情況下，她在國內(nèi)的資產(chǎn)最大程度的保值、增值；二是如何既使她女兒的的生活無憂，又能控制她的經(jīng)濟命脈。目前王太太現(xiàn)狀大致是（1）王太太認為作為中國人，總歸要葉落歸根，所以她打算將前兩年積蓄下來的近10萬美元（一年定期）及50多萬人民幣存款鎖進保險柜。（2）王太太有三處房產(chǎn)，其中有一套老式商品房正以每月1100的價格出租；前年買的一套期房68萬，去年剛剛交房，空置；目前居住在桃園（虛擬名）的一套房子。（3）王太太不相信保險，所以沒有投過任何保。除了存款、國債、房產(chǎn)外也沒有其他投資。（4）王太太的女兒目前在北京某大學(xué)住讀，暫時沒有出國打算，王太太一、你通過初次接觸，你了解到王太太二、王太太目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王太太做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為王太太成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。

理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目一你通過初次接觸，你了解到王太太答題要點第一步:建立客戶—規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步:收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步:通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休,公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步:制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求,必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀人，投資顧問，股票經(jīng)紀人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目二王太太目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王太太做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要點財務(wù)問題分析主要思路：家庭財務(wù)無人打理，需要合適安排（答題相關(guān)即可）理財目標(biāo)：1、女兒學(xué)費和生活費安排，2、保險計劃，3、房產(chǎn)安排，4、家庭資產(chǎn)安排，5、養(yǎng)老。（答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可）理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目三假設(shè)你已經(jīng)為王太太成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要點建議書要點：(1)封面(2)致客戶函（基本假設(shè)）(3)客戶基本信息表(4)戶基本財務(wù)狀況及分析(5)客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6)客戶特殊財務(wù)問題（大額消費，買房，融資，遺產(chǎn)）(7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃）(8)規(guī)劃總結(jié)(9)反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育費用、保險和養(yǎng)老），5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。職業(yè)技能鑒定試題理財規(guī)劃師（二級）綜合評審案例理財規(guī)劃建議書客戶：黃大戶理財規(guī)劃師：×××公司：×××××××××?xí)r間：二零零五年五月十五日

尊敬的黃先生：首先感謝您到本公司咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。我們的職責(zé)是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。本理財計劃的內(nèi)容嚴格遵守了。法律的相關(guān)規(guī)定，理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進行修改和完善。您如果有任何疑問，歡迎您隨時聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。授權(quán)代表簽字：一、背景35歲的黃先生原來是一位職業(yè)抄手，身價千萬，但前兩年股市慘淡，他的股票縮水了1/3，黃先生“痛定思痛”，在朋友的啟發(fā)下，決定改行從商，所以隨著股市回暖，陸續(xù)將50%的資金退出了股市。最近他看中了一家生產(chǎn)醫(yī)用設(shè)備的民營公司，準備入股，但資金上還差200萬元，目前黃先生從B股轉(zhuǎn)出美元20萬存銀行，A股中尚有120萬左右被套股票，有商品房1套，別墅1套，市值在400萬以上。二、個人資料匯總1、個人資料匯總姓名出生日期年齡本人黃先生69年04月28日35配偶黃太太69年09月06日34兒子黃崎95年05月16日9父親黃父41年11月30日63母親黃母43年03月22日61地址深圳市電話本人公司職稱地址電話配偶公司職稱地址電話財務(wù)規(guī)劃顧問公司姓名地址電話注：基于目前的金融市場情況，對通貨膨脹以及利率、折現(xiàn)率等數(shù)據(jù)有以下預(yù)測本次財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)：通貨膨脹率3.0%折現(xiàn)率4.35%利息率1.58%

2、客戶基本狀況家庭情況：黃先生：35歲黃太太：35歲兒子：9歲家庭資產(chǎn)與負債表資產(chǎn)上期本期金融性資產(chǎn)貨幣型資產(chǎn)存款120萬元外匯存款20萬美元投資型資產(chǎn)股票120萬元非金融性資產(chǎn)房產(chǎn)400萬元汽車80萬元高爾夫球證116萬元總資產(chǎn)1006萬元負債0凈資產(chǎn)1006萬元支出現(xiàn)狀支出費用預(yù)算備注個人支出車輛使用費3500元/月寶馬車通訊費1000元/月交際、娛樂、打球6000元/月其他2萬元/年子女支出學(xué)費2萬元/年就讀東海外國語學(xué)校生活費5000元/年繳納學(xué)校生活費課外教育費用2000元/月鋼琴、英語、奧數(shù)、體育家庭支出6000元/月包括太太休閑費用、生活費等，屬不可削減費用預(yù)計收入收入類別年收入備注經(jīng)營性資產(chǎn)投資收入總投資*15%家庭的主要收入來源，需要進行彈性分析投資收入股票以及美元存款可以帶來投資收入理財目標(biāo)理財目標(biāo)目標(biāo)金額備注投資民營醫(yī)用設(shè)備公司320萬元預(yù)期收益率15%兒子教育116萬元高中后出國留學(xué)兒子撫養(yǎng)費用7800元/年兒子衣食住行照顧父母3500元/年給父母禮物等費用退休生活費611萬元保持現(xiàn)有生活水平二、家庭基本情況分析（請分析黃先生家庭基本情況）三、家庭保障分析與建議目前黃先生沒有購買商業(yè)保險，下面列出黃先生具體家庭保險需求分析表。壽險需求分析家庭保障需求1、還清債務(wù)16000002、最后關(guān)懷費用1000003、生活費用男方女方年齡3534（1）每月生活開支122006000（2）工資收入（3）其他收入來源48萬元/年（4）需要補貼的月收入00（5）需要補貼的年收入00（6）需要保障的年數(shù)4751（7）全部生活需要004、子女大學(xué)教育金11600005、父母贍養(yǎng)及其他（1）每年贍養(yǎng)費用3500（2）需要保障的年數(shù)20（3）贍養(yǎng)費用總計70000（4）其他費用6、其他需要0總保障需要2930000所有可得到的資源本人配偶1、存款和投資24000002、社會保障00（1）上月本市月平均工資26002600（2）喪葬補助00（3）一次撫恤00（4）個人帳戶積累額003、團體壽險004、其他壽險005、其他來源00所有可得到的資源2400000需要增加購買的壽險本人需求配偶需求530000每年需支付保險保費10000四、退休規(guī)劃基本信息預(yù)測年收入480000元目前年齡35歲預(yù)計退休年齡60歲預(yù)期壽命82歲預(yù)計通貨膨脹率3%預(yù)計生活費用增長率1%退休后支出預(yù)算生活費支出（現(xiàn)在支出的80%）2,000￥/月房產(chǎn)維護（包括清潔工等）2,500￥/月醫(yī)療護理1,000￥/月旅游、休閑、娛樂3,000￥/月個人愛好費用支持1,000￥/月贈與支出500￥/月其他支出500￥/月退休后支出總計14,500￥/月家庭所需養(yǎng)老基金總額（退休時）6,112,141￥家庭退休金準備額（王先生退休時的價值）0￥養(yǎng)老保險缺口在王先生60歲退休時退休基金的不足額度6,112,141￥購買養(yǎng)老保險6,112,141￥每月投入15,145￥購買國債4.48%6,112,141￥每月投入11,460￥一年期定期存款1.58%6,112,141￥每月投入16,773￥投資基金8.00%6,112,141￥每月投入6,967￥如果投資組合比例為：國債55%，一年期存款10%，商業(yè)保險10%，基金25%，從35歲開始應(yīng)每月投資額11,237￥如果現(xiàn)在投入50萬元作為養(yǎng)老準備金，則需要每年儲蓄

五、子女教育規(guī)劃基本信息小學(xué)3年￥147,000.00中學(xué)3年￥93,000.00高中3年￥120,000.00大學(xué)(國外)5年￥800,000.00預(yù)計通貨膨脹率3%預(yù)計讀高中和大學(xué)時支出高中可準備時間9所需費用￥166,731.89大學(xué)(國外)可準備時間12所需費用￥1,053,977.65為上高中準備預(yù)計購買國債4.48%￥166,731.89每年購買￥15,448一年定期存款1.58%￥166,731.89每年存入￥17,386購買教育年金保險￥166,731.89每年支付保費￥16,831預(yù)計投資基金、股票8.00%￥166,731.89每年投資￥13,352為上大學(xué)準備預(yù)計購買國債4.48%￥1,053,977.65每年購買￥68,235一年期定期存款1.58%￥1,053,977.65每年存入￥80,458購買教育年金保險￥1,053,977.65每年支付保費￥76,900預(yù)計投資基金、股票8.00%￥1,053,977.65每年投資￥55,539.76如果投資組合比例為：國債55%，一年期存款10%，商業(yè)保險10%，基金25%，那么：目前黃先生夫婦每年需要為兒子儲蓄的教育金額為￥82，406如果現(xiàn)在投入20萬元，則需要每年儲蓄

六、投資資產(chǎn)配置比例黃先生的投資風(fēng)險偏好測試為中庸進取型，家庭也正處于子女教育期，因此，黃先生目前需要為子女教育費用進行儲蓄，而且也需要償還貸款，鑒于教育費用的迫切性以及收入的不穩(wěn)定性，建議增加一些保險和債券的投入，同時增加應(yīng)急存款的儲備，以確保既能應(yīng)付一些突然支出，也可以增加一些比較穩(wěn)定的紅利收入。1、現(xiàn)在投資比例2、建議投資比例股票與債券投資可以根據(jù)黃先生工作的繁忙程度調(diào)整，如果黃先生投資實業(yè)后工作繁忙，無暇顧及到股市投資，則可以通過投資基金來替代股票的投資或債券型的投資，這樣，也可以使得黃先生不必要為了投資而兩頭辛苦，增加更多的生活閑暇，調(diào)節(jié)生活情趣。建議投資組合的收益率為0.05*1.58%+0.05*2.25%+0.1*4.48%+0.32*8%+0.48*5.0%=5.60%一般來說，在通貨膨脹率預(yù)測為3%時，收益率達到5.6%應(yīng)該是可以的，只需要注意一下風(fēng)險則可。七、小結(jié)規(guī)劃過后，黃先生的家庭收入支出情況如下，收入實業(yè)投資收入320萬元*15%=48萬元金融性資產(chǎn)投資收入（預(yù)測平均收益率5%）250萬元*5.60%=14萬元合計62萬元支出家庭風(fēng)險保障支出10000元/年退休投資需求11200元/月兒子教育儲蓄金額82406元/年家庭生活支出28萬元/年貸款利息10萬元/年合計50.7萬元收入與支出基本上持平，但是收入的不穩(wěn)定性帶來的風(fēng)險仍然是存在的，如果實業(yè)投資收益率低于15%或者金融性資產(chǎn)投資收入低于5%都有可能引起家庭現(xiàn)金流的赤字，特別是由于實業(yè)投資的收益率變化很有可能引起家庭財務(wù)赤字，入不敷出。因此，還需要注意進行彈性分析，即通過預(yù)測收益率為5%或10%的時候?qū)彝ド钤斐傻挠绊?，并且需要測算在這種情況下，家庭生活應(yīng)該如何調(diào)節(jié)，以適應(yīng)一些特殊情況。對于保險需求來說，由于黃先生在進行投資的過程中也難以準備房產(chǎn)的重置費用，而且房產(chǎn)占了黃先生資產(chǎn)的很大一部分，因此，需要購買一些財產(chǎn)保險，未雨綢繆，利用少量的投保額來保證房產(chǎn)遭受意外事件時帶來無法挽回的損失，這樣才能有所防備，生活也更加安心。如果黃先生想對家庭財務(wù)進行進一步的清理，利用彈性分析來更加清楚的了解家庭財務(wù)狀態(tài)，或者想進一步了解房產(chǎn)保險方面的問題，請您與我們聯(lián)系，我們將為你提供專家支持。八、反饋與檢測我們提供的財務(wù)計劃是根據(jù)你們目前的家庭客觀情況、財務(wù)儲蓄與收入預(yù)期及現(xiàn)行經(jīng)濟環(huán)境而制定，依次需要定期檢測。1、您認為定期檢測的最佳時間□半年□一年2、在經(jīng)濟環(huán)境變化、市場利率、通貨膨脹、投資市場變動時，我們講敘要進行即使的溝通。3、如果有以下情況，也請及時和我們聯(lián)系：——家庭人口增加或減少——財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化——個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變——需要其他理財服務(wù)最后，祝您生活輕松愉快，財務(wù)無憂！

一、你已經(jīng)為黃先生完成了一份完整的理財規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為黃先生制作理財建議書的？第一步:建立客戶—規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；我公司提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步:收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集游泳客戶記錄和文件。第三步:通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休,公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步:制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求,必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀人，投資顧問，股票經(jīng)紀人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。二、請你回顧一下黃先生的財務(wù)問題和理財目標(biāo)有哪些？并說明你如何為黃先生提供的建議？為什么？財務(wù)問題分析主要思路：黃先生支出較高，收入不穩(wěn)定，收入支出不平衡（答題相關(guān)即可）理財目標(biāo)：1、實業(yè)投資，2、收入穩(wěn)定性保障，3、保險，4、養(yǎng)老。（答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可）提供建議：1、融資建議，2、資產(chǎn)安排建議，（答題時不需要完全吻合，但建議需要能夠滿足黃先生家庭收入和支出的平衡）三、請你說明這份理財規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進的地方。理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例1：白先生在某企業(yè)擔(dān)任高層管理人員，家中有一八歲男孩，年收入約為40萬元,白夫人每年也可獲得15萬元的收入。2000年購買的一套100萬元的復(fù)式住宅，該物業(yè)大約還剩40萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額還款法，故白先生沒有提前還貸的打算。為了接送孩子讀書與自己出行方便，白先生有購車的想法，目前看好的車輛總價約在30萬。白先生為了使自己的職位能進一步得到升遷，還在繼續(xù)研讀EMBA，學(xué)費總價約為25萬。白先生從97年起在股市的投資約為50萬，至今尚保留的原始股及所配新股市值約30多萬。銀行存款在25萬左右；每月用于補貼雙方父母約為2000元；每月還貸及家庭開銷在15000元左右，孩子教育費用1年約2萬元左右。白先生對保險不太了解，也沒太多的興趣。為了進一步提高生活情趣，白先生有每年舉家外出旅行的習(xí)慣，約22000元左右。白夫人有在未來5年購買其他物業(yè)做投資的家庭計劃?？赡艿脑挘驄D倆想在適當(dāng)?shù)臅r候送孩子出國念書（假如孩子不能考進國內(nèi)重點大學(xué)，那么送孩子去加拿大或澳大利亞留學(xué)）。

一、你通過初次接觸，你了解到白先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？二、白先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為白先生做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為白先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。

理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例題目一你通過初次接觸，你了解到白先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？答題要點第一步:建立客戶—規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步:收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步:通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休,公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步:制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求,必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀人，投資顧問，股票經(jīng)紀人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目二白先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為白先生做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要點財務(wù)問題分析主要思路：白先生家庭正處于成長期，家庭收入穩(wěn)定，負債相對較少，資金的沉淀能力好，抵御風(fēng)險的能力強，但需要購買保險。（答題相關(guān)即可）理財目標(biāo)：1、MBA學(xué)費，2、購車與購房計劃，3、子女教育，4、養(yǎng)老。（答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可）理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目三假設(shè)你已經(jīng)為白先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要點建議書要點：(1)封面(2)致客戶函（基本假設(shè)）(3)客戶基本信息表(4)戶基本財務(wù)狀況及分析(5)客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6)客戶特殊財務(wù)問題（大額消費，買房，融資，遺產(chǎn)）(7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃）(8)規(guī)劃總結(jié)(9)反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育費用、保險和養(yǎng)老），5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。職業(yè)技能鑒定試題理財規(guī)劃師（二級）綜合評審案例理財規(guī)劃建議書客戶：張先生理財規(guī)劃師：×××公司：×××××××××?xí)r間：二零零五年五月十五日

尊敬的張先生和張?zhí)?您好。首先感謝您到本行進行咨詢并尋求財務(wù)策劃建議。隨信所附上文件是本行為您制訂的理財計劃正本文本。我們的職責(zé)是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。本理財計劃將在不影響您的目前生活方式的前提下，幫助您積累財富，為您的子女提供教育費用和滿足您的退休計劃。本理財計劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制定的。請您仔細閱讀本計劃書，以確保這些資料準確無誤。本文件非常重要，其內(nèi)容嚴格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定。理財計劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期修改和完善。您如果有任何疑問，歡迎您隨時致電本行。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本建議。理財規(guī)劃師：×××2005-5-15第一部分家庭基本資料：夫：36,外企高級經(jīng)理,碩士研究生,健康狀況良好,住房自購商品房妻：36,外企高級顧問,碩士研究生,健康狀況良好女：4歲,幼兒園在校家中還有父母，岳父母，現(xiàn)年60歲，需張先生和妻子供養(yǎng)。張先生現(xiàn)在有銀行存款定期70萬元，債券和債券基金30萬元，股票和股票基金6萬元，自購商品房90萬元，還剩銀行貸款約39萬元。家庭年收入約為644000萬，每年交納小孩學(xué)費27600元和自己進修費用252400元，雜費（包括交通費12000元，公用費24000元）累計36000元，生活累計費用36000元，醫(yī)療年費用6000元。單位已給夫妻兩人投了人身意外險，社會醫(yī)療險，養(yǎng)老及失業(yè)保險。一．理財目標(biāo)二．財務(wù)狀況分析（一）．資產(chǎn)負債，收入支出分布資產(chǎn)負債表家庭資產(chǎn)負債表2003年12月31日資產(chǎn)項目金額負債項目金額流動資產(chǎn)流動負債現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物10,000.00信用卡貸款余額-預(yù)付保險費-消費貸款余額-流動資產(chǎn)小計10,000.00流動負債小計-生息資產(chǎn)非流動負債定期存款700,000.00汽車貸款余額-債券200,000.00房屋貸款余額389,502.95債券基金100,000.00其他股票及股票基金60,000.00非流動負債小計389,502.95生息資產(chǎn)小計1,060,000.00負債合計389,502.95自用資產(chǎn)汽車及家電150,000.00凈資產(chǎn)1,820,497.05房地產(chǎn)投資-自用房地產(chǎn)900,000.00其他90,000.00自用資產(chǎn)小計1,140,000.00資產(chǎn)總計2,210,000.00負債與凈資產(chǎn)總計2,210,000.00年度稅后收支表2003年1月1日-2003年12月31日收入金額占總收入的比例（%）本人年收入408,000.0051.31%年終獎80,000.0010.06%其他家人年收入156,000.0019.62%其他151,200.0019.01%總收入795,200.00100.00%支出教育費280,000.0052.08%房屋支出139,619.4017.56%公用費24,000.003.02%衣食費36,000.004.53%交通費12,000.001.51%醫(yī)療費6,000.000.75%其他40,000.005.03%支出合計537,619.4067.61%結(jié)余（儲蓄）257,580.6032.39%（二）．觀察結(jié)論從收入表來看，張先生的收入和年終獎?wù)技彝ツ晔杖氡壤^了70%，為家庭收入的中流砥柱；支出方面最大的兩部分為教育費（52.08%）和房屋支出（17.56％），教育費主要為張先生就讀EMBA的費用（今年已畢業(yè)，此項支出可減少）家庭有一定的積蓄，主要放在定期儲蓄上。（三）．財務(wù)狀況存在問題三．風(fēng)險偏好分析通過客戶調(diào)查問卷統(tǒng)計，張先生應(yīng)該屬于穩(wěn)健型投資者。根據(jù)張先生所提供的資產(chǎn)數(shù)據(jù)可以了解到曾有投資股票的經(jīng)歷，同時并積極嘗試各種開放基金，對新的金融投資產(chǎn)品感興趣，但總體投資金額不大。據(jù)了解這與張先生工作較忙，沒有時間管理有聯(lián)系。投資者處于理財階段中的鞏固期，處于該階段的投資者的收入大于支出，對流動性的要求不是很大，可以承受一定的風(fēng)險。4、出于這種考慮，在進行資產(chǎn)投資時，應(yīng)該按照如下順序進行投資：安全性—收益性—流動性。四．投資建議購買保險，以建立安全保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機制，應(yīng)付突然發(fā)生的災(zāi)禍。降低銀行存款的比重，增加資本市場的投資產(chǎn)品，以提高投資收益率。第二部分需求分析:基本假設(shè)：存款利率1.98%，通貨膨脹率3%，生活費用增長率2%子女教育需求項目階段學(xué)前小學(xué)中學(xué)大學(xué)研究生各階段費用(元)828003064014571933913611017034年投資總額(元)25859116234812256288505缺口2254788元，費用計算是以每一階段開始就準備足夠的階段費用為標(biāo)準張先生的子女教育基于以下目標(biāo)考慮：在學(xué)前階段和小學(xué)階段，讓女兒參加鋼琴班準備小學(xué)、中學(xué)的擇校費中學(xué)階段，準備一筆錢作為女兒的補習(xí)費和每個暑假一次的旅游費預(yù)算購買消費品（如電腦，CD，電子詞典，WALKMAN，手機，MP3）費用預(yù)留大學(xué)畢業(yè)后出國留學(xué)的費用（希望到英國）分析：1、子女教育需求最大的階段就是出國留學(xué)階段（1017034元，現(xiàn)值為58萬元）2、以年投資率6%計算，現(xiàn)在需為每階段儲蓄如下：二．養(yǎng)老需求：家庭所須養(yǎng)老基金總額（退休時）：4537196家庭退休金準備額（葉先生退休時的價值）1825204養(yǎng)老保險缺口葉先生退休時基金的不足額度2711993缺口2711993元張先生家庭的養(yǎng)老需求基于以下目標(biāo)：1.張先生和張?zhí)谕诵莺笊钏脚c退休前差別不大2.張先生和張?zhí)B(yǎng)老儲備金200,000萬分析：1.張先生現(xiàn)在打算將20萬定期存款作為退休的養(yǎng)老金；2.若張先生希望保持退休后保持原有的生活水平，則需要在60歲退休時準備453萬，如果以8%的投資收益率來計算，則每年需要投資11.4萬元。注：張先生在60歲退休，太太55歲退休，并在退休后生存至80歲定期儲蓄利率為3%。通脹率3%，社保參照現(xiàn)行標(biāo)準，個人工資增長率3%，社會工資平均增長率3%三．壽險需求：目前張先生是家庭生活主要支柱，因此最迫切需要壽險的是張先生。缺口636379元家庭保障需求1.還清債務(wù)389502.952.生活費用女方退休前退休后全部生活需要-1572771-4182363.子女教育基金15448004.父母贍養(yǎng)費用及其他18080205.最后關(guān)懷費用50000總保障需求2511303所有可得到的資源本人1.存款和投資10600002.社會保障1049353.團體壽險04.其他壽險(定期壽險)06.其他來源0所有可得資源1164935需要增加購買的壽險636379注：張先生的壽險需求為64萬。也就是說假如張先生這一刻萬一不幸身故，需要馬上得到一筆總額為64萬的資金，這樣張?zhí)梢钥孔约旱氖杖胍跃S持目前生活水平活至80歲，而且可以供女兒一直讀完研究生。四．其他目標(biāo)需求分析：張先生計劃六年內(nèi)買45萬元的車，十年后買200萬元的別墅，收益率為9%，通貨膨脹率為3%目標(biāo)買車別墅現(xiàn)值4500002000000終值5216732687832年投資額87167176913第三部分金融資產(chǎn)配置比例張先生的投資風(fēng)險偏好為穩(wěn)健，家庭收入較高，而且較為穩(wěn)定，子女屬于教育期，因此，根據(jù)現(xiàn)在的年需求為87167+176913+258591+44537=566208，張先生現(xiàn)有生息資產(chǎn)106萬元，要滿足以上需求則需收益率：566208/860000=65.83%（20萬的定期由于已在養(yǎng)老計劃的考慮中，故需減去，因此只可為86萬元），這是不可能達到的。但從其收支表可看出，張先生家庭每年有509980元結(jié)余（本人讀EMBA的費用已繳完，今年畢業(yè)），這是一筆很可觀的數(shù)目，因此需要用每年的結(jié)余幫助實現(xiàn)目標(biāo)。56=56228，56228/860000=6.53%，即是說如果張先生的現(xiàn)有資產(chǎn)能夠有每年6.53%的收益率的話則以上的所有需求分析的結(jié)論是可行的。而6.53%的收益率是一個比較容易達到的目標(biāo)，現(xiàn)將其家庭的資產(chǎn)重新做一個配置，設(shè)計一個投資組合：投資工具平均報酬率投資比例國債4.50%20%定存3%10%基金8%40%股票10%30%

實際收益率：考慮到所得稅，實際收益率應(yīng)該是６.５３%左右。第四部分：規(guī)劃后情況規(guī)劃后資產(chǎn)負債表：外企高層三口之家資產(chǎn)負債表家庭資產(chǎn)負債表2003年12月31日資產(chǎn)項目金額負債項目金額流動資產(chǎn)流動負債現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物60,000.00信用卡貸款余額-預(yù)付保險費-消費貸款余額-流動資產(chǎn)小計60,000.00流動負債小計-生息資產(chǎn)非流動負債定期存款320,000.00汽車貸款余額-債券160,000.00房屋貸款余額389,502.95基金320,000.00其他股票200,000.00非流動負債小計389,502.95生息資產(chǎn)小計1,060,000.00負債合計389,502.95自用資產(chǎn)汽車及家電150,000.00凈資產(chǎn)1,820,497.05房地產(chǎn)投資-自用房地產(chǎn)900,000.00其他90,000.00自用資產(chǎn)小計1,140,000.00資產(chǎn)總計2,210,000.00負債與凈資產(chǎn)總計2,210,000.00財務(wù)情況總結(jié)（一）增加購買保險社會養(yǎng)老保險與醫(yī)療保險，只是最基本的保障，對于家庭的情況肯定不夠。針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買，主要險種為保障的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。另外，張先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。（二）盈余資金再投資方案一、由于張先生夫婦工作忙，股市投資經(jīng)驗也不太熟悉。所以在股票投資的具體策略上，建議采用中長期投資。方案二、張先生夫婦每年都會產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。方案三、張先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。（三）提高生活品位，增加休閑和娛樂活動等。由于張先生夫婦都是外企的高層人員，目前家庭支出費用包括日常開支、教育費用及貸款還款外，其他方面支出較少，同時張先生每年收入有一筆可觀收入，因此從健康角度而言，建議提高生活品質(zhì)，增加旅游項目活動，例如一年擬定兩次旅游計劃，國外游和國內(nèi)游；除此之外增加娛樂、打球等活動，有益于身心健康，建議參加一些白領(lǐng)俱樂部。第五部分反饋和檢測我們提供的財務(wù)計劃是根據(jù)你們目前的家庭客觀情況、財務(wù)儲蓄與收入預(yù)期及現(xiàn)行經(jīng)濟環(huán)境而制定，依次需要定期檢測。1、您認為定期檢測的最佳時間□半年□一年2、在經(jīng)濟環(huán)境變化、市場利率、通貨膨脹、投資市場變動時，我們講敘要進行即使的溝通。3、如果有以下情況，也請及時和我們聯(lián)系：——家庭人口增加或減少——財務(wù)目標(biāo)發(fā)生變化——個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變——需要其他理財服務(wù)最后，祝您生活輕松愉快，財務(wù)無憂！

一、你已經(jīng)為張先生完成了一份完整的理財規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為張先生制作理財建議書的？二、請你分析一下張先生的財務(wù)問題和理財目標(biāo)有哪些？并說明你如何為張先生提供的建議？為什么？三、請你說明這份理財規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進的地方。

理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例題目一你已經(jīng)為張先生完成了一份完整的理財規(guī)劃建議書，請你回顧你是如何為張先生制作理財建議書的？答題要點第一步:建立客戶—規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步:收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步:通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休,公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步:制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求,必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀人，投資顧問，股票經(jīng)紀人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例二題目二請你分析一下張先生的財務(wù)問題和理財目標(biāo)有哪些？并說明你如何為張先生提供的建議？為什么？答題要點財務(wù)問題：1．夫妻兩人作為家庭生活支柱，缺乏足夠的安全保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機制。2．張先生家庭目前的資金大部分集中金融性資產(chǎn)的投資收益，資金未能發(fā)揮保值增值的效用，實現(xiàn)理財目標(biāo)有難度。理財目標(biāo)：1、為女兒準備教育資金，特別是大學(xué)和出國讀研究生的費用。2、能在六年內(nèi)購買第二輛車,車價在45-50萬之間;五年內(nèi)購買200萬元的別墅3、希望退休后可以維持現(xiàn)在的生活水平提供的建議：1、購買合適的保險，以建立安全保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁機制，應(yīng)付突然發(fā)生的災(zāi)禍。2、降低銀行存款的比重，增加基金型投資產(chǎn)品，以提高投資收益率理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例二題目三請你說明這份理財規(guī)劃建議書的可借鑒之處和需要改進的地方。答題要點“符合理財規(guī)劃師的核心理念（以客戶需求為中心），資產(chǎn)負負債表列出明細，財務(wù)總結(jié)明確，單項規(guī)劃需求分析明確實際?！苯梃b：答題與這些要點類似即可。改進：回答無錯誤即可。理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例1：王先生是某周刊的主任編輯，個人月收入較高，除去每月開銷后約有萬元余，加上為其他雜志社撰稿，也有不固定的文字收入。王先生的夫人與人合開一家小規(guī)模的公司，經(jīng)濟上夫婦倆實行AA制。王先生夫婦擁有住房一套（一次付清）、別墅一套（大約還有40萬元左右的按揭貸款，王先生每月要承擔(dān)3000元左右的還款），夫婦倆各有汽車一輛，因夫婦倆工作較忙，無暇顧及股市投資，因此50萬左右的資金有2/3是被套牢的股票，本人在銀行的人民幣存款有40萬左右，多為一至三年的定期存款，手中長期持有4萬左右的美金。王先生有一讀大學(xué)的兒子，想在兩年后留學(xué)英國，此外，除了工作，夫婦倆幾乎沒有考慮過什么理財目標(biāo)。所以工作繁忙無暇理財?shù)姆驄D倆想請專業(yè)人士為他們做一個財富規(guī)劃。一、你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？第一步:建立客戶—規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；我公司提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步:收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集游泳客戶記錄和文件。第三步:通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休,公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步:制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求,必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀人，投資顧問，股票經(jīng)紀人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。二、王先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。財務(wù)問題分析主要思路：王先生和王太太每月家庭收入較高，但每月開支占了收入的約67%，那以后怎樣既能輕松支付孩子的教育費用，又能不降低生活品質(zhì)？理財目標(biāo)：1、貸款償還，2、子女教育，3、養(yǎng)老。（答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可）三、假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。建議書要點：(1)封面(2)致客戶函（基本假設(shè)）(3)客戶基本信息表(4)戶基本財務(wù)狀況及分析(5)客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6)客戶特殊財務(wù)問題（大額消費，買房，融資，遺產(chǎn)）(7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃）(8)規(guī)劃總結(jié)(9)反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育費用、保險和養(yǎng)老），5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。一、你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？二、王先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。三、假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例題目一你通過初次接觸，你了解到王先生目前需要理財服務(wù)，你將如何為他提供理財服務(wù)？答題要點第一步:建立客戶—規(guī)劃關(guān)系：包括解釋與綜合理財規(guī)劃過程有關(guān)的事務(wù)和概念；提供的服務(wù)；澄清客戶和我自己各自的責(zé)任。第二步:收集客戶數(shù)據(jù)：包括獲取通過訪問/調(diào)查表獲得得關(guān)于客戶得財務(wù)資源和債務(wù)等信息；幫助客戶確定個人目標(biāo)和理財目標(biāo)，需要和有限需要；評估客戶得價值，態(tài)度和期望；確定客戶的時間要求；確定客戶的風(fēng)險承受水平；收集有用客戶記錄和文件。第三步:通過分析和評價客戶數(shù)據(jù)來確定客戶的財務(wù)狀況：這些數(shù)據(jù)包括目前的現(xiàn)金需求，風(fēng)險管理，投資納稅，退休,公司福利，房產(chǎn)計劃以及特殊需求等。第四步:制定理財計劃：計劃必須滿足客戶的目標(biāo)和需求,必須與客戶的價值觀，性格，風(fēng)險承受力一致。向客戶演示計劃，與其一起回顧計劃；與客戶協(xié)力合作以確保計劃滿足客戶的目標(biāo)和需求，并在適當(dāng)時修訂計劃。第五步:實施理財計劃：包括幫助客戶實施計劃中的投資建議;在必要時與其它專業(yè)人士合作，如會計師,房產(chǎn)經(jīng)紀人，投資顧問，股票經(jīng)紀人和保險代理人等。第六步:包括監(jiān)督和評價投資建議的合理性：與客戶一起回顧計劃執(zhí)行的進度；討論和評估客戶個人環(huán)境的變化；分析和評價稅法和經(jīng)濟環(huán)境的變化；根據(jù)新情況變化的環(huán)境提供新的建議。理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目二王先生目前存在的財務(wù)問題有哪些？請你為王先生做一個財務(wù)診斷并進行理財目標(biāo)梳理，并請說明你分析的根據(jù)。答題要點財務(wù)問題分析主要思路：王先生和王太太每月家庭收入較高，但每月開支占了收入的約67%，那以后怎樣既能輕松支付孩子的教育費用，又能不降低生活品質(zhì)？理財目標(biāo)：1、貸款償還，2、子女教育，3、養(yǎng)老。（答題時不需要完全吻合，具有分析思維即可）理財規(guī)劃師廣東省職業(yè)鑒定綜合評審試題答題要點案例一題目三假設(shè)你已經(jīng)為王先生成功地完成一份理財規(guī)劃建議書，請你講解你的理財建議書中將主要包含哪些內(nèi)容和建議？并且說明你建議的根據(jù)。答題要點建議書要點：(1)封面(2)致客戶函（基本假設(shè)）(3)客戶基本信息表(4)戶基本財務(wù)狀況及分析(5)客戶的理財目標(biāo)，風(fēng)險偏好分析(6)客戶特殊財務(wù)問題（大額消費，買房，融資，遺產(chǎn)）(7)客戶基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育規(guī)劃，保險規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃）(8)規(guī)劃總結(jié)(9)反饋，監(jiān)控答題思路：1、分析基本假設(shè)；2、分析客戶基本信息，3、分析客戶的理財目標(biāo)，4、基本財務(wù)規(guī)劃（子女教育費用、保險和養(yǎng)老），5、規(guī)劃總結(jié)。五個部分，每個部分需要簡短描述。理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定綜合評審案例理財規(guī)劃建議書客戶：李先生理財規(guī)劃師：×××公司：×××××××××?xí)r間：二零零五年五月十五日

尊敬的李先生：您好！首先感謝您光臨我行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。我們的職責(zé)是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為你提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的跟蹤服務(wù)。本理財規(guī)劃建議將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財富、保障家庭財務(wù)狀況，滿足您的財務(wù)需求。本理財規(guī)劃建議書是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制定的。請您仔細閱讀本建議書，以確保這些資料準確無誤。同時，按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，我們將嚴格為您的私人資料保密。本理財規(guī)劃建議書的內(nèi)容嚴格遵守了相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，如果您接受我們的建議，可以放心采納。理財規(guī)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期或不定期地進行修改和完善。如果您有任何疑問，歡迎隨時聯(lián)系我們。我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。理財規(guī)劃師：×××2005.5.15

客戶基本信息一、家庭成員共3人李先生：1968年10月1日生，37歲，現(xiàn)任某外資企業(yè)區(qū)域總監(jiān)，年收入42萬；計劃28年后65歲退休。李太太：1970年8月10日生，35歲，現(xiàn)為某國有企業(yè)中層管理人員，年收入10萬；計劃25年后60歲退休。女兒：2000年5月23日生，5歲，現(xiàn)就讀于一所省一級幼兒園。父母、岳父母均健在，現(xiàn)年60歲，需您及妻子供養(yǎng)。二、家庭財務(wù)狀況家庭資產(chǎn)情況：總資產(chǎn)160萬元，具體是：固定資產(chǎn)：價值50萬的住房一套價值25萬元的小汽車一輛流動資產(chǎn)：定期存款：人民幣：10萬元美元：5萬元（約折合41.4萬元人民幣）港元：10萬元公積金存款：16000元基金：10萬元活期存款：6萬元其他自用資產(chǎn)：6萬元家庭負債情況：該家庭為零負債三、家庭的收入、支出情況全年收入526,350元，其中：1．工資收入：共52萬。其中：您每年的稅前工資收入32萬元，年終獎10萬元；您太太每年的稅前工資收入為8.5萬，年終獎1.5萬元；2．定期存款利息收入：3350元/年3．基金投資收益：3000元/年全年支出280704元，其中：1．固定支出：23040元/年。其中包括：房屋管理費2400元、水電費煤氣2640元、伙食費6000元、醫(yī)療及社會保險費用12000元。2．孩子教育費用支出：13800/年。其中，幼兒園贊助費2000元、學(xué)費4800元、興趣班7000元。3．您和李太太學(xué)習(xí)費用支出：20000元/年。其中訂各類雜志2000元、日常購書5000元、參加培訓(xùn)或講座13000元。4、汽車費用：7000元/年。其中，汽車保險費1000元，證照及稅費3000元、汽油及維護費用3000元。5．稅金支出：84964/年。其中，您的工資納稅支出69100元、年終獎金納稅支出9625元、太太工資納稅支出4764元、年終獎金納稅支出1475元。6．父母生活費及保姆工資支出：32400元/年。其中，父母生活費24000元、保姆工資8400元。7．其它支出：99000/年。其中，日用品開銷2000元、外出就餐20000元、購買服裝20000元、購大件物品20000元、健身美容12000元、旅游及娛樂25000元等。家庭年度盈余：245646元。五、設(shè)定家庭目標(biāo)六、風(fēng)險偏好分析：1、經(jīng)分析，您屬中庸型投資者，注重資金保值多于增值，渴望有較高收益率，但不愿承擔(dān)較大風(fēng)險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長；2、您愿意投資基金而不愿意投資股票，因為沒有足夠的時間分析股市，而買了好的基金則有好的基金經(jīng)理操作資金；如有其他收益較高、相對穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，也愿意嘗試；3、目前家庭盈余較多，閑錢較多，對流動性要求不太高，可承受一定風(fēng)險。

財務(wù)情況分析財務(wù)狀況分析1．家庭以工資收入為主，屬于高收入家庭，夫婦二人工資占了總收入98.2%。其中您的收入是主要來源，占總收入的79.3%。2．資產(chǎn)狀況良好，支出較寬松，即便單項開支都不少，但由于您的收入高，每年仍有將近一半的盈余，且累計了一定的金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)。家庭零負債。3．您屬于高收入階層，從其家庭現(xiàn)金流量表可看出，以下幾項是家庭主要開支。包括：稅收、父母贍養(yǎng)費、家庭和孩子教育費、旅游、置裝、應(yīng)酬、購買大件物品等?？梢钥闯瞿且晃缓苄㈨樀娜?。另外，您因身居高職，自身的開銷也較大。二、財務(wù)狀況欠缺之處家庭財務(wù)規(guī)劃…………小結(jié)規(guī)劃后，您的家庭收入支出情況如下：收入工資、資金收入520000元舊房屋租金收入