在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下如何通過我司產(chǎn)品的銷售實(shí)現(xiàn)客戶金融暨保險(xiǎn)需求

客戶的金融暨保險(xiǎn)需求行司產(chǎn)品結(jié)合滿足多元化需求河北分公司銀保培訓(xùn)部目錄客戶的資金需求金融超市行司產(chǎn)品結(jié)合滿足多元化需求客戶的資金需求PART1客戶的資金需求提升生活品質(zhì)的錢進(jìn)行投資增值的（例：股市）退休后用的錢長期規(guī)劃的資金及保障資金（例：養(yǎng)老、傳承、重疾）平時(shí)要花的錢小額的、隨機(jī)的（例：購物）大額支出的錢固定的、不確定性、無時(shí)間彈性的（例：教育金）家庭資產(chǎn)分配行司產(chǎn)品結(jié)合滿足多元化需求PART210%靈活型資產(chǎn)配置30%30%30%穩(wěn)健型資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)配置規(guī)劃型資產(chǎn)配置家庭資產(chǎn)規(guī)劃3331法則穩(wěn)健型資產(chǎn)配置安全、靈活家庭中期資金—避險(xiǎn)資金定期、國債、大額存單收益大額存單：起點(diǎn)金額不低于20萬元，主流3年、5年，基準(zhǔn)利率上浮40%；可以用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)配置收益、靈活家庭中期資金—擔(dān)險(xiǎn)資金基金、股票、期貨安全投資股票、股票型基金、信托產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)、非保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)地產(chǎn)等。這些投資有可能帶來較高的收益，但也有可能產(chǎn)生虧損。規(guī)劃型資產(chǎn)配置安全、收益、靈活鎖定長期收益、解放現(xiàn)金流鑫如意、御立方消費(fèi)誘惑、投資誘惑鑫如意：長期鎖定收益，解決養(yǎng)老、傳承問題御立方：給予重大疾病保障，后期可靈活轉(zhuǎn)變?yōu)轲B(yǎng)老金靈活型資產(chǎn)配置靈活、安全保證家庭日常開銷活期、節(jié)節(jié)高2號(hào)收益“節(jié)節(jié)高2號(hào)”是中國工商銀行為客戶提供的按實(shí)際存期靠檔計(jì)息的人民幣定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。以開戶日利率為準(zhǔn)，享受央行基準(zhǔn)利率上浮30%，該產(chǎn)品提前支取可享活期便利、定期收益！PART3金融超市金融超市結(jié)合行內(nèi)節(jié)節(jié)高2號(hào)、大額存單、基金定投及我司鑫如意、御立方等產(chǎn)品，為客戶提供合理的、全方位的資產(chǎn)配置，滿足客戶靈活與收益并重、長期與短期結(jié)合，傳承與保障兼顧的多元化需求。保險(xiǎn)-家庭財(cái)富防火墻謝謝客戶的資金需求成長期零花錢子女教育房車醫(yī)療費(fèi)父母養(yǎng)老養(yǎng)老期22歲前依靠父母供養(yǎng)60歲開始養(yǎng)老、重疾、傳承成熟期人的一生與花錢相伴，如何將家庭資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，既保證現(xiàn)有的生活品質(zhì)和剛性的、無時(shí)間彈性的大額支出，又保證養(yǎng)老期的尊嚴(yán)和掌控力，這是需要思考的問題。節(jié)節(jié)高2號(hào)--特點(diǎn)節(jié)節(jié)高2號(hào)本質(zhì)為存款，可開立資金證明。安全保本起存金額1萬元，支持多渠道存取，支取靈活，實(shí)時(shí)到賬，支持提前支取，享受活期的便利與定期高收益。靈活存取享受通知存款、整存整取六種定期存款利率靠檔計(jì)息，且各檔次利率均按央行基準(zhǔn)利率上浮30%，實(shí)現(xiàn)提前支取收益最大化。收益最優(yōu)節(jié)節(jié)高2號(hào)—產(chǎn)品演示T＜7天7天≤T＜3個(gè)月3個(gè)月≤T＜6個(gè)月6個(gè)月≤T＜1年1年≤T＜2年T=2年1天通知存款7天通知存款3個(gè)月整存整取6個(gè)月整存整取1年整存整取2年整存整取規(guī)劃資產(chǎn)搭配重大疾病保額為家庭年收入10倍等待期后給予家庭重大疾病專項(xiàng)保障金年交保費(fèi)占比家庭年收入10%可減保取現(xiàn)保證突