由當(dāng)前活躍的民間借貸想到的

PAGEPAGE1由當(dāng)前活躍的民間借貸想到的當(dāng)前，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中，民間借貸已成為了一種非?；钴S的金融業(yè)態(tài)。其范圍包括現(xiàn)金貸、網(wǎng)貸、P2P等多種形式，特別是在近幾年，其發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴(kuò)大。一方面，民間借貸為需要資金支持卻難以從銀行獲得貸款的個(gè)體和小微企業(yè)提供了便利，解決了他們的燃眉之急；另一方面，民間借貸市場(chǎng)也給投資人提供了更多的投資機(jī)會(huì)，為他們帶來(lái)了更高的回報(bào)率。然而，隨著市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)，也出現(xiàn)了很多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，比如逾期、壞賬等。本文將從幾個(gè)方面闡述當(dāng)前活躍的民間借貸市場(chǎng)。一、民間借貸的利與弊民間借貸市場(chǎng)的興起，既有積極意義，也有不利影響。作為借款人，由于銀行貸款有一定的限制和門檻，很多小型企業(yè)或個(gè)體難以獲得貸款支持，而民間借貸卻可以解決這一難題。其次，由于民間借貸市場(chǎng)的利率水平相對(duì)較高，因此，如期還款的借款人可以享受到更加有優(yōu)勢(shì)的資金利用。此外，民間借貸市場(chǎng)的發(fā)展也給投資人帶來(lái)了更多的投資機(jī)會(huì)，帶來(lái)可觀的回報(bào)率。但是，同時(shí)也帶來(lái)了很多問(wèn)題。比如，許多平臺(tái)存在透明度不夠、風(fēng)險(xiǎn)化解不及時(shí)等問(wèn)題，導(dǎo)致了一些投資者的損失。此外，還出現(xiàn)了一些不法分子利用這個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，特別是一些高息詐騙事件。二、政策引導(dǎo)，確保健康發(fā)展在如此迅速發(fā)展的民間借貸市場(chǎng)中，政府和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的積極干預(yù)和監(jiān)管至關(guān)重要。在2018年12月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確規(guī)定：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等利用科技手段探索創(chuàng)新金融服務(wù)模式，支持發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、小額貸款、融資租賃、金融租賃等，完善市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)信用信息共享，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。這些政策將有助于引導(dǎo)民間借貸市場(chǎng)的發(fā)展，為金融行業(yè)注入長(zhǎng)期的穩(wěn)定性。三、風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性及對(duì)策在民間借貸市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)控制是維持市場(chǎng)健康發(fā)展的重要因素。一是規(guī)范市場(chǎng)。設(shè)立金融服務(wù)平臺(tái)涉及眾多行業(yè)部門，監(jiān)管和索證索票非常嚴(yán)格?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)必須辦理備案，成為經(jīng)營(yíng)者之一。在備案前不達(dá)標(biāo)的平臺(tái)很難通過(guò)審核。另外，金融服務(wù)平臺(tái)收費(fèi)必須在規(guī)定范圍內(nèi)，所有隱性收費(fèi)必須明碼標(biāo)價(jià)。二是強(qiáng)化審查，完善審核制度。監(jiān)管方可以對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行隨時(shí)查證。在審核過(guò)程中，對(duì)于提現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)高的，售后問(wèn)題反應(yīng)較多的互金平臺(tái)，我們將通過(guò)A.B.C.D級(jí)審核標(biāo)準(zhǔn)對(duì)他們進(jìn)行不同的審核。對(duì)于審核不嚴(yán)的互金平臺(tái)，我們將嚴(yán)格執(zhí)行一票否決制度。三是建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系。如同任何企業(yè)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也應(yīng)該設(shè)置專門的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，執(zhí)行全面覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定應(yīng)對(duì)策略，并確保信息接口設(shè)備完善，保證系統(tǒng)安全。四、未來(lái)展望盡管民間借貸市場(chǎng)在近年來(lái)發(fā)展迅猛，但隨著聯(lián)合金融、綜合金融等銀行的進(jìn)入，其競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加劇。同時(shí)，政府對(duì)于民間借貸市場(chǎng)的監(jiān)管政策會(huì)讓銀行有更加成熟、規(guī)范的理財(cái)環(huán)境，這將促使民間借貸市場(chǎng)走向規(guī)范化，更好地為小微企業(yè)和個(gè)人提供金融支持。此外，未來(lái)評(píng)級(jí)和信用體系的完善也將進(jìn)一步推動(dòng)行業(yè)的規(guī)