2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力檢測(cè)試卷A卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理能力檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共100題）1、對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的（）為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D2、（2017年真題）各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動(dòng)性D.降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計(jì)息C.全額罰息D.積數(shù)計(jì)息【答案】D4、產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)B.組織適度競(jìng)爭(zhēng)秩序C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系【答案】D5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采用的是()。A.局部檢查B.司法檢查C.安全性檢查D.稽核調(diào)查【答案】D6、以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D7、下列不屬于消費(fèi)金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式D.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)【答案】A8、中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B9、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.衰退產(chǎn)業(yè)C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】B10、某借款人2018年銷售收入為3000萬(wàn)元，2018年銷售利潤(rùn)率為15％，預(yù)計(jì)2019年銷售收入增長(zhǎng)率10％，營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法，則該借款人2019年的營(yíng)運(yùn)資金量為（）萬(wàn)元。A.561B.501C.459D.759【答案】A11、在債券回購(gòu)中，以下哪項(xiàng)是債券正回購(gòu)方的交易程序？（）A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購(gòu)入債券、后出售債券D.先出售債券、后購(gòu)回債券【答案】D12、金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門B.促進(jìn)資金合理流動(dòng)C.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑【答案】D13、下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配【答案】A14、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過人民幣()萬(wàn)元。A.50B.40C.30D.20【答案】D15、下列關(guān)于直銷銀行的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.不發(fā)放實(shí)體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點(diǎn)C.運(yùn)營(yíng)成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C16、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C17、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)的是（）。A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風(fēng)險(xiǎn)【答案】C19、“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A20、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5％B.8％C.10％D.15％【答案】C21、()是指?jìng)鶆?wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額，即損失的嚴(yán)重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露D.損失準(zhǔn)備【答案】B22、（2019年真題）銀行業(yè)從業(yè)人員可以從事的行為是（）。A.向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送可疑報(bào)告B.參與非法集資、地下錢莊C.利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易D.操縱市場(chǎng)【答案】A23、債券投資的持有期收益率的計(jì)算公式是（）。A.票面收益/市場(chǎng)價(jià)格*100%B.（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%C.（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B24、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會(huì)計(jì)可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營(yíng)管理功能C.呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會(huì)計(jì)不能用于銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】B25、（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。A.國(guó)家審計(jì)B.獨(dú)立審計(jì)C.內(nèi)部審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】C26、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。A.對(duì)重要崗位實(shí)行強(qiáng)制休假制度B.對(duì)同一機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不得同時(shí)同向輪崗C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗D.對(duì)重要崗位實(shí)行輪崗【答案】C27、銀行應(yīng)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值C.有效互動(dòng)D.主動(dòng)合規(guī)【答案】D28、（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買住房的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款【答案】A29、下列不屬于銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)【答案】D30、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D31、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】D32、《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事不包括（）。A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約D.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制【答案】D33、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機(jī)構(gòu)借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】A34、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說法錯(cuò)誤的是（）。A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束B.通過設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D35、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。A.借款人B.擔(dān)保人C.保證人D.管理人【答案】A36、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級(jí)別的警報(bào)，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警措施C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款【答案】D37、國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系C.投資D.彌補(bǔ)財(cái)政赤字【答案】D38、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。A.資金核算B.項(xiàng)目核算C.會(huì)計(jì)核算D.利潤(rùn)核算【答案】C39、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營(yíng)或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A40、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為()，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。A.董事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.股東會(huì)D.證監(jiān)會(huì)【答案】B41、商業(yè)銀行應(yīng)完善銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處置工作機(jī)制，對(duì)于確實(shí)存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)()。A.采取措施進(jìn)行補(bǔ)救B.采取措施進(jìn)行糾正C.向銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償D.以上均是【答案】D42、（）是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B43、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括()。A.提高金融服務(wù)收益率B.提高金融服務(wù)覆蓋率C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】A44、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于()。A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B.存款準(zhǔn)備金C.窗口指導(dǎo)D.再貼現(xiàn)【答案】A45、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯(cuò)誤的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D46、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是（）。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D.圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)【答案】D47、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B48、作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案B.商業(yè)保險(xiǎn)C.流程管理D.業(yè)務(wù)外包【答案】C49、根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品也存在區(qū)別，其中（）是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人留學(xué)貸款【答案】B50、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進(jìn)行（）。A.與司法機(jī)關(guān)全面合作B.大額和可疑交易報(bào)告C.可疑交易的分析D.客戶身份識(shí)別【答案】D51、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C52、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D53、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】D54、信托業(yè)務(wù)分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托，其分類依據(jù)是()。A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同B.委托人人數(shù)的不同C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同D.受托人職責(zé)的不同【答案】D55、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D57、銀行向甲公司貸款50萬(wàn)元，后甲公司決定把兩個(gè)業(yè)務(wù)部門分立出去設(shè)乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負(fù)的債務(wù)由新設(shè)的乙公司承擔(dān)，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度，銀行對(duì)該貸款應(yīng)當(dāng)如何處置。（）A.由甲公司承擔(dān)債務(wù)B.由甲、乙、丙三個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)C.由甲、乙兩個(gè)公司承擔(dān)連帶債務(wù)D.由乙公司承擔(dān)債務(wù)【答案】B58、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價(jià)【答案】A59、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】C60、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中.正確的是()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí).由于別國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的.已超出了債務(wù)人的控制范圍C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三大類D.政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)【答案】A61、（2017年真題）同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（）。A.貸款市場(chǎng)B.長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】C62、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。A.專業(yè)化策略B.情感營(yíng)銷策略C.大眾營(yíng)銷策略D.產(chǎn)品差異策略【答案】A63、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.銀保監(jiān)會(huì)B.監(jiān)事層C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C64、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告【答案】C65、記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括（）。A.銀行間債券市場(chǎng)B.銀行母子公司C.證券交易所D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)【答案】B66、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B67、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A68、美國(guó)的消費(fèi)信貸占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】C69、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行【答案】D70、從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實(shí)踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。A.存貸款比率B.經(jīng)濟(jì)增加值C.凈利潤(rùn)D.資本充足率【答案】B71、銀行合規(guī)管理的績(jī)效考核和問責(zé)通常分為兩個(gè)層面：一是，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。A.對(duì)合規(guī)部門董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)問責(zé)B.對(duì)合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)C.對(duì)合規(guī)部門監(jiān)事會(huì)和理事會(huì)問責(zé)D.對(duì)合規(guī)部門股東會(huì)和工作人員問責(zé)【答案】B72、A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購(gòu)一批新車，合同價(jià)格5000萬(wàn)元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬(wàn)元貸款B.專車司機(jī)王某欲采購(gòu)一輛新能源汽車用于營(yíng)運(yùn)，價(jià)格20萬(wàn)元，A為其發(fā)放了3年期、17萬(wàn)元貸款C.消費(fèi)者C購(gòu)買了一輛二手新能源汽車，總價(jià)10萬(wàn)元，A為其提供2年期6萬(wàn)元貸款D.消費(fèi)者B購(gòu)買了一輛新能源汽車，總價(jià)20萬(wàn)元，A為其提供了5年期、17萬(wàn)元貸款【答案】B73、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策【答案】C74、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】D75、信托公司開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B76、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.委托性組合貸款D.個(gè)人組合貸款【答案】B77、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C78、（2017年真題）金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A79、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A80、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。A.注重服務(wù)禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結(jié)果【答案】D81、()的目標(biāo)是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.建立客戶追蹤制度D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防【答案】B82、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。若以合同方式設(shè)立信托，則信托合同的當(dāng)事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D83、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.銀監(jiān)會(huì)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A84、由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)適時(shí)調(diào)整存款價(jià)格。A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價(jià)格B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格C.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格D.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格【答案】A85、新的《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構(gòu)，由（）作為牽頭部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防控。A.審慎規(guī)制局B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.銀監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)【答案】A86、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國(guó)債D.企業(yè)和公司債券【答案】C87、（2018年真題）以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架C.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)D.合規(guī)性測(cè)試【答案】B88、下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D89、()和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)規(guī)劃政策【答案】A90、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于8％D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B91、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】D92、財(cái)政政策的核心是()。A.財(cái)政政策工具B.財(cái)政政策目標(biāo)C.財(cái)政政策主體D.財(cái)政政策內(nèi)容【答案】B93、為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對(duì)資產(chǎn)剝離收購(gòu)、管理、處置各個(gè)環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B94、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的10個(gè)工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況【答案】A95、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C96、借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動(dòng)的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A97、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A98、（）是指交易對(duì)手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】B99、為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”【答案】A100、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，具體內(nèi)容是（）。A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，有效識(shí)別各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)B.將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)【答案】D多選題（共80題）1、針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD2、信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為（）。A.個(gè)人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購(gòu)卡E.貸記卡【答案】AB3、信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有（）。A.不得向他人提供擔(dān)保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易D.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目【答案】ACD4、(2018年真題)下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C5、一般來說，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。A.借款人名稱B.企業(yè)性質(zhì)C.經(jīng)營(yíng)范圍D.申請(qǐng)貸款的種類E.用款計(jì)劃【答案】ABCD6、下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。A.受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)【答案】ABC7、利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度【答案】ABCD8、信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為（）。A.個(gè)人卡B.單位卡C.商務(wù)差旅卡D.商務(wù)采購(gòu)卡E.貸記卡【答案】AB9、根據(jù)《建筑施工塔式起重機(jī)安裝、使用、拆卸安全技術(shù)規(guī)程》JGJ196-2010，當(dāng)多臺(tái)塔式起重機(jī)在同一施工現(xiàn)場(chǎng)交叉作業(yè)時(shí)，應(yīng)編制專項(xiàng)方案，并應(yīng)采?。ǎ┑陌踩胧?。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B10、下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。A.農(nóng)村合作銀行B.中外合資銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.農(nóng)村信用合作社E.外商獨(dú)資銀行【答案】ABD11、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。A.實(shí)物B.股權(quán)C.期權(quán)D.債權(quán)E.其他類型資產(chǎn)【答案】ABD12、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設(shè)備及導(dǎo)、線槽的外露可導(dǎo)電部分均必須（）。A.設(shè)漏電保護(hù)裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設(shè)其他安全設(shè)施【答案】C13、關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC14、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括()。A.特定政策的實(shí)施與評(píng)價(jià)B.特定程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.合規(guī)性測(cè)試E.合規(guī)培訓(xùn)與教育【答案】ABCD15、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額存單E.回購(gòu)協(xié)議【答案】AC16、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC17、回購(gòu)市場(chǎng)的短期性主要是指()。A.回購(gòu)期限一般不超過1年B.回購(gòu)期限一般不超過2年C.回購(gòu)期限一般不超過3年D.通常為隔夜或5天回購(gòu)E.通常為隔夜或7天回購(gòu)【答案】A18、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者D.不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)E.不得實(shí)施混淆行為【答案】BCD19、根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國(guó)人民銀行創(chuàng)新的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具主要包括()。A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具B.常備借貸便利C.中期借貸便利D.抵押補(bǔ)充貸款E.同業(yè)回購(gòu)【答案】ABCD20、與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤(rùn)來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的準(zhǔn)確對(duì)應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計(jì)量手段來控制【答案】A21、(2018年真題)上市公司股東大會(huì)就重大資產(chǎn)重組事項(xiàng)作出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。A.2／3B.3／4C.1／2D.1／3【答案】A22、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權(quán)工具C.利率工具D.混合工具E.債權(quán)工具【答案】BD23、（2021年真題）第五次全國(guó)金融工作會(huì)議指出，金融工作的主要任務(wù)是（）。A.防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)C.改善營(yíng)商環(huán)境D.深化金融改革E.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模【答案】ABD24、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。A.誠(chéng)實(shí)守信B.風(fēng)險(xiǎn)公擔(dān)C.保護(hù)客戶利益D.獲利保證E.參與投機(jī)【答案】AC25、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管【答案】ACD26、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬(wàn)元罰款B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬(wàn)元罰款C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬(wàn)元罰款D.責(zé)任改正，并處30萬(wàn)元罰款E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬(wàn)元罰款【答案】C27、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠(chéng)實(shí)守信C.公平公正D.團(tuán)結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD28、人民幣存款分為（）。A.個(gè)人存款B.單位存款C.同業(yè)存款D.外幣存款E.應(yīng)收賬款【答案】ABC29、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括（）。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用聯(lián)社C.基金公司D.信托公司E.保險(xiǎn)公司【答案】ABCD30、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、B.對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌是指財(cái)務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問是指財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動(dòng)提供咨詢、分析、方案設(shè)計(jì)等服務(wù)E.委托貸款是財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營(yíng)性資金，針對(duì)各成員單位的不同需求設(shè)計(jì)投資方案，提供投資管理服務(wù)【答案】C31、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.債券發(fā)行方式C.經(jīng)營(yíng)狀況D.盈利水平E.持續(xù)盈利能力【答案】ACD32、財(cái)務(wù)公司自成立以來，為我國(guó)公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，主要體現(xiàn)在以下哪些方面？（）A.防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)B.節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C.促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售D.催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)E.豐富了金融機(jī)構(gòu)體系【答案】ABCD33、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理要將所有風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中E.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段【答案】ABD34、下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程【答案】ABC35、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。A.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個(gè)人貸款D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)【答案】ACD36、不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化【答案】AB37、（2016年真題）證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起（）個(gè)工作日內(nèi)．報(bào)送月度報(bào)告。A.3B.7C.15D.30【答案】B38、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營(yíng)性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。A.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶B.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶C.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)變更銀行結(jié)算賬戶D.違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶E.在多家銀行開立銀行結(jié)算賬戶【答案】ABD39、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC40、下列屬于金融債券的有（）。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級(jí)債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD41、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【答案】B42、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。A.企業(yè)債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉(zhuǎn)讓大額存單E.回購(gòu)協(xié)議【答案】AC43、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等級(jí)【答案】BC44、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD45、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款E.質(zhì)押貸款【答案】BD46、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.宏觀稅率的確定C.稅負(fù)分配D.稅收懲罰E.具體稅率的確定【答案】ABCD47、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD48、(2018年真題)債權(quán)人自接到通知書之日起（）日內(nèi)，未接到通知書的自第一次公告之日起（）日內(nèi)，有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。A.10；30B.30；60C.30；45D.60；90【答案】C49、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD50、（2017年真題）甲公司持有乙公司90％的股權(quán)，丙公司是甲公司的分公司，下列關(guān)于公司種類的表述中，不正確的是（）。A.乙公司是甲公司的子公司B.丙公司是甲公司的分公司C.乙公司具有法人資格D.丙公司可以領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照【答案】D51、（）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD52、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有（）。A.卡片種類B.卡號(hào)C.有效期D.防偽標(biāo)志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD53、建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權(quán)力制衡C.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核【答案】ACD54、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A55、下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人充分披露的基本信息的有()。A.卡片種類B.卡號(hào)C.有效期D.防偽標(biāo)志E.銀行網(wǎng)站地址【答案】ABCD56、商業(yè)銀行對(duì)于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應(yīng)、避重就輕B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)C.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是D.有效控制、減少影響E.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)【答案】CD57、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD58、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.安全保障權(quán)E.個(gè)人金融信息安全權(quán)【答案】ABC59、下列屬于公司貸款的有（）。A.機(jī)構(gòu)客戶貸款B.流動(dòng)資金貸款C.貿(mào)易融資D.小企業(yè)貸款E.貼現(xiàn)【答案】ABCD60、我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司【答案】ABCD61、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.拖延期D.還款期E.延后期【答案】ABD62、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查E.資本要求【答案】BCD63、(2019年真題)股票上市交易申請(qǐng)經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，除此之外，還應(yīng)當(dāng)公告的事項(xiàng)有（）。A.Ⅰ.Ⅱ