2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫附答案（典型題）

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫附答案（典型題）

單選題（共55題）1、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款【答案】B2、以下不屬于貸前檢查項目調查的是()。A.項目資金到位情況調查B.項目的合法性調查C.開發(fā)商資信調查D.項目資料的完整性、真實性和有效性【答案】C3、個人住房貸款業(yè)務合作中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》B.《公積金房銷售合作協(xié)議書》C.《商品房售后合作協(xié)議書》D.《商品房預售合作協(xié)議書》【答案】A4、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。A.半年；2年B.半年；3年C.1年；2年D.1年；3年【答案】B5、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。A.上限放開，實行下限管理B.上限放開，實行下限放開C.上限管理，實行下限管理D.上限管理，實行下限放開【答案】A6、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是()。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款B.對法人作為保證人的應，明確并落實履行保證責任的具體操作程序C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.確認借款人首付款已全額支付到位【答案】B7、貸前調查的調查方式不包括()。A.現(xiàn)場核實B.電話查問C.信息咨詢D.網(wǎng)上調查【答案】D8、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。A.通過拍賣行競拍B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行D.與借款人協(xié)商變賣【答案】A9、關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】B10、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。A.在中華人民共和國境內居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民B.具有所購商用房的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協(xié)議C.在銀行開立個人結算賬戶D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔?！敬鸢浮緼11、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D12、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔?！敬鸢浮緼13、個人征信系統(tǒng)（個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫）是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織（）建立的個人信用信息共享平臺。A.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行C.中國人民銀行；各商業(yè)銀行D.各商業(yè)銀行；所有個人客戶【答案】C14、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B15、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準確的是（）。A.從違規(guī)行為的嚴重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴重B.從行為的性質來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設.流程.執(zhí)行等全局的問題C.采取行政處罰的行為包括三類：相關制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形【答案】A16、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內該筆貸款利率為A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D17、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。A.借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內容C.借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款【答案】D18、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C19、貸款審查應對貸款調查內容進行全面審查，審查內容不包括（）。A.合法性B.合理性C.有效性D.準確性【答案】C20、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內容的是（）。A.道德品質B.控制C.資本D.能力【答案】B21、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）A.調查二手車的交易雙方是否有親屬關系B.調查所購汽車的新舊程度C.調查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調查借款申請人對所購汽車的了解程度【答案】B22、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調查中，審核擔保物是否容易變現(xiàn)D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A23、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.擔保公司擔保余額控制不當D.借款人的欺詐風險【答案】C24、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C25、公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】C26、關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托人，不得復印B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D.銀行可根據(jù)業(yè)務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】A27、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取【答案】D28、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人所提交材料的真實性C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請人的主體資格【答案】B29、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行【答案】D30、貸款發(fā)放前，不屬于貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件的是()。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于還款B.對法人作為保證人的應，明確并落實履行保證責任的具體操作程序C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.確認借款人首付款已全額支付到位【答案】B31、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.2B.3C.1D.5【答案】B32、下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦B.個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.國家助學貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】A33、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A.5個工作日之前B.1周之前C.2周之前D.1個月之前【答案】B34、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B35、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B36、（）是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。A.浮動利率B.貸款利率C.存款利率D.固定利率【答案】B37、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）擔任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產(chǎn)能力就可以【答案】B38、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實B.參與，審查第三方的資質C.參與，對抵押物登記情況予以核實D.加強審查，審查第三方的資質【答案】C39、在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)【答案】C40、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.60％B.79％C.75％D.63％【答案】B41、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化．而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D42、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）A.項目風險；欺詐風險B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險【答案】A43、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產(chǎn)或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任【答案】C44、在公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.職工貸款賬戶設立B.貸款審批C.貸前調查D.貸款發(fā)放【答案】C45、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.1年半B.2年C.1年D.2年半【答案】B46、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A47、為具備連續(xù)、詳細的“五險一金”的社會保險繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，屬于（）。A.非場景化個人貸款B.非強增信基礎的個人貸款C.場景化個人貸款D.有強增信基礎的個人貸款【答案】D48、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔?！敬鸢浮緿49、個人商用房貸款的貸前調查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A50、個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書D.在簽訂（預簽）有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務【答案】A51、下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理【答案】B52、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C53、個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理【答案】C54、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行【答案】D55、下列關于到期一次還本付息法的表述錯誤的是（）。A.到期一次還本付息法又稱期末清償法B.借款人需在貸款到期H還清貸款本息C.一般適用于各種期限的固定利率貸款D.利隨本清【答案】C多選題（共13題）1、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的【答案】ABCD2、根據(jù)代理權產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。A.指定代理B.授權代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B3、其他合作機構風險的防控措施包括（）。A.深入調查，選擇講信用.重誠信的合作機構B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD4、在貸后監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應當及時采取的措施包括（）A.調整授信額度B.緊急止付C.處置持卡人在銀行的資產(chǎn)D.鎖定賬戶E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】ABD5、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（）。A.受助學貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生C.對有問題的申請進行糾正D.組織學生申請借款E.對借款人進行公示【答案】BCD6、下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。A.質押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD7、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。A.《擔保法》B.《保險法》C.《民法通則》D.《物權法》E.《合同法》【答案】AD8、銀行市場環(huán)境分析的主要任務有（）。A.進行營銷決策B.分析購買行為C.進行市場細分D.選擇目標市場E.實行市場定位【答案】BCD9、采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。A.搜集并驗證與估價對象未來預期收益相關的數(shù)據(jù)資料B.預測估價對象的未來收益C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)D.求取比準價格E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】ABC10、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。A.發(fā)生隸屬關系變更B.發(fā)生個別員工辭職C.有低價轉讓有效資產(chǎn)的逃債行為D.改變資本結構E.有惡意破產(chǎn)傾向【答案】ACD11、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以商住兩用房名義申請貸款的，以下關于其適用貸款利率的政策表述正確的有（）。A.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD12、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質為標準，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.社會團體法人C.機關法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD13、個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定B.申請人所處的區(qū)域C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔保額度D.申請人