2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財基礎(chǔ)試題庫和答案要點

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財基礎(chǔ)試題庫和答案要點

單選題（共100題）1、理財顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。A.財務(wù)規(guī)劃B.理財產(chǎn)品推介C.資產(chǎn)管理D.投資建議【答案】C2、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】A3、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B4、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A5、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C6、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時間價值理論B.風(fēng)險偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C7、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B8、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D9、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰的情形不包括（）。A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額方式銷售基金B(yǎng).未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品【答案】A10、（2017年真題）家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A.比率分析B.流動性比率C.杠桿比率D.經(jīng)營性比率【答案】A11、下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全指標(biāo)的是（）。A.是否有舒適的住房B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【答案】C12、財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責(zé)任C.保險風(fēng)險D.保險標(biāo)的【答案】D13、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B14、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D15、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D16、在進行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。A.投機風(fēng)險B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險D.提前終止的風(fēng)險【答案】D17、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B18、（2020年真題）對于財務(wù)規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）A.存檔管理，形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.作為教案，供其他客戶學(xué)習(xí)D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】A19、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B20、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.A.理財師應(yīng)當(dāng)以客戶的實際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題【答案】B21、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D22、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C23、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當(dāng)年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時準(zhǔn)予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理費20萬元B.向乙公司支付的合同違約金3萬元C.向稅務(wù)機關(guān)繳納的稅收滯納金1萬元D.向股東支付的股息40萬元【答案】B24、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險D.投資標(biāo)的【答案】A25、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3【答案】A26、（2018年真題）下列資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).實物黃金C.房地產(chǎn)D.銀行定期存款【答案】C27、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A28、商業(yè)銀行應(yīng)對擬銷售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級，風(fēng)險等級由低到高應(yīng)至少包括()級。A.三B.五C.四D.七【答案】B29、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A30、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B31、依據(jù)《刑法》規(guī)定，安全生產(chǎn)設(shè)施或安全生產(chǎn)條件不符合國家規(guī)定的，因而發(fā)生重大傷亡事故或者造成其他嚴重后果的，對直接負責(zé)的（）和其他直接責(zé)任人員，處3年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別惡劣的，處3年以上7年以下有期徒刑。A.監(jiān)理人員B.主管人員C.施工人員D.安全管理人員【答案】B32、（2018年真題）對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.價格風(fēng)險【答案】C33、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。A.安全技術(shù)措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】C34、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點不包括（）。A.實名制B.金額較大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】A35、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.購買長期護理類保險C.適當(dāng)投資債券型基金D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】B36、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.基金C.國債D.股票【答案】D37、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B38、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。A.民事法律責(zé)任B.民事行為能力C.民事權(quán)利能力D.民事法律義務(wù)【答案】B39、（2018年真題）下列屬于個人資產(chǎn)負債表中固定資產(chǎn)的是（）。A.股權(quán)B.保險費C.貨幣市場基金D.房地產(chǎn)【答案】D40、下列關(guān)于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準(zhǔn)制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應(yīng)高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D41、安全生產(chǎn)第三方評價前，施工企業(yè)應(yīng)先完成自我評價工作，并向委托的評價機構(gòu)提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D42、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應(yīng)采用的系數(shù)是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C43、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C44、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的產(chǎn)品不包括（）。A.利率B.匯率C.國債D.指數(shù)【答案】C45、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A.國債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A46、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.繼子女【答案】D47、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進一步加強安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A48、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。A.可復(fù)制性B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險預(yù)測功能D.杠桿特性【答案】D49、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B50、張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A51、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券【答案】C52、以下不是債券市場的功能的是（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.財富投資和避險功能【答案】D53、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A54、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程。【答案】C55、個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C56、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D57、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零【答案】B58、基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預(yù)測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A59、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金【答案】C60、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D61、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的()。A.壓力測試B.強度測試C.風(fēng)險測試D.性能測試【答案】A62、某銀行理財師小王向客戶提供了財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財顧問服務(wù)還是綜合理財服務(wù)的要點在于（）。A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理B.推介投資產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃D.提出投資建議【答案】A63、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D64、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。A.150B.200C.100D.300【答案】B65、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D66、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)【答案】B67、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D68、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)模【答案】C69、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B70、在德國，由（）組織負責(zé)對企業(yè)發(fā)生的工傷事故進行調(diào)查和處理，同時在對事故進行原因分析的基礎(chǔ)上，處理理賠等相關(guān)事務(wù)，最后要形成調(diào)查報告提交勞動保護委員會。A.安全監(jiān)督部門B.行業(yè)聯(lián)合協(xié)會C.安全健康中介D.建設(shè)行政主管部門【答案】B71、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C72、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B73、下列系數(shù)問關(guān)系錯誤的是()。A.復(fù)利終值系數(shù)=1／復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復(fù)利終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)【答案】B74、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額【答案】B75、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A76、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B77、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進行處分B.調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任C.暫時調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴重的應(yīng)永遠調(diào)離D.予以開除或責(zé)令其停職【答案】B78、下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）A.會計師事務(wù)所B.律師事務(wù)所C.中央銀行D.證券評級機構(gòu)【答案】C79、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。A.職業(yè)生涯發(fā)展B.客戶基本信息C.個人興趣愛好D.財務(wù)信息【答案】D80、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D81、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D82、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險（）。A.政策風(fēng)險B.價格波動風(fēng)險C.技術(shù)風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】C83、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D84、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】C85、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A86、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的運營管理費用B.匯率的波動C.保險公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動【答案】B87、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B88、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括()。A.誠信原則B.目標(biāo)明確原則C.了解原則D.連續(xù)性原則【答案】B89、下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B90、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計【答案】A91、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B92、（2018年真題）一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。A.財富增值B.財務(wù)安全C.財富保障D.財務(wù)自由【答案】D93、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。A.應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人B.應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意C.應(yīng)當(dāng)經(jīng)三分之一以上合伙人同意D.應(yīng)當(dāng)經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】A94、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。A.時間B.目的C.場合D.色彩【答案】D95、下列關(guān)干個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定【答案】D96、（2020年真題）理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風(fēng)險提示，而在銷售時需對客戶進行風(fēng)險提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】A97、（2018年真題）下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）。A.資產(chǎn)管理B.財務(wù)分析與規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】A98、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）A.包含了金融資產(chǎn)的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結(jié)算機制B.是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點【答案】D99、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B100、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D多選題（共80題）1、下列關(guān)于國債的表述中，正確的有（）。A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通C.電子式國債不可以上市流通D.國債的流動性高于公司債券E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD2、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風(fēng)險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風(fēng)險大、收益較高【答案】ABC3、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC4、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC5、下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。A.一對多專戶每季度最多開放一次B.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個工作日D.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元E.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是對機構(gòu)客戶和個人高端客戶）提供的個性化理財管理服務(wù)【答案】ABCD6、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD7、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD8、（2019年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)D.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)E.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)【答案】D9、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD10、（2017年真題）企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢主要包括（）。A.經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行腂.理財師向銷售方向發(fā)展C.主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)D.理財師工作方法由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷E.商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念【答案】ACD11、代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D12、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。A.因果性B.隨機性C.潛伏性D.必然性E.可預(yù)防性【答案】ABC13、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長期【答案】BCD14、可燃材料庫房單個房間的建筑面積不應(yīng)超過（）。A.10㎡B.20㎡C.30㎡D.40㎡【答案】C15、《建設(shè)工程施工現(xiàn)場消防安全技術(shù)規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進行擴建、改建施工時，外腳手架搭設(shè)長度不應(yīng)超過該建筑物外立面周長的（）。A.1/2B.2/3C.1/3D.3/4【答案】A16、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM一般包括（）.A.保險B.基金C.定期存款D.理財E.活期存款【答案】ABCD17、（2017年真題）客戶的財務(wù)信息包括（）。A.家庭婚姻狀況B.子女教育信息C.保險賬戶情況D.投資情況E.儲蓄情況【答案】CD18、個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。A.對應(yīng)年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟定投E.保險計劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC19、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)【答案】ACD20、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD21、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB22、（2018年真題）根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者理財風(fēng)格分為（）。A.平衡性B.保守型C.穩(wěn)健型D.成長型E.進取型【答案】BC23、（2018年真題）個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A.房產(chǎn)中介B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師【答案】ABCD24、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）掛鉤類。A.外匯B.利率C.股票D.商品E.債券【答案】ABCD25、（2020年真題）下列因素中，會影響貨幣時間價值的因素有（）A.GDPB.計息方式C.時間D.貨幣的形態(tài)E.收益率或通貨膨脹率【答案】BC26、會議室、娛樂室等人員密集房間應(yīng)設(shè)置在臨時用房的（），其疏散門應(yīng)向疏散方向開啟。A.頂層B.任意層C.一層D.二層【答案】C27、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A28、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.方向相同E.規(guī)律【答案】ABCD29、保險的相關(guān)原則有（）。A.資源配置原則B.保險利益原則C.近因原則D.損失補償原則E.最大誠信原則【答案】BCD30、下列表述中，正確的有（）。A.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1B.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E.當(dāng)利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都小于1【答案】ABCD31、對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。A.資產(chǎn)信息B.收入信息C.支出信息D.負債信息E.信用信息【答案】ABCD32、下列屬于間接融資的特征的有（）。A.間接性B.分散性C.信譽的差異性較小D.可逆性E.主動權(quán)主要掌握在金融中介手中【答案】ACD33、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押【答案】ACD34、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復(fù)利【答案】AC35、（2017年真題）法律的（）決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備的基本素質(zhì)。A.規(guī)范性B.自愿性C.強制性D.深層邏輯性E.主觀性【答案】ACD36、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》要求，商業(yè)銀行實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨(??)并要求商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況。A.管理B.建檔C.建賬D.核算E.監(jiān)督【答案】ACD37、下列選項中，直接影響黃金價格因素的有()。A.貿(mào)易差額B.利率C.匯率D.供求關(guān)系E.通貨膨脹【答案】BCD38、期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內(nèi)不足B.大戶操縱市場價格C.持倉量超出其限額規(guī)定D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰E.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉【答案】ACD39、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD40、（2017年真題）貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD41、下列選項中，屬于銀行承兌匯票特點的有（）。A.安全性高B.信用度好C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】ABC42、（2021年真題）下列選項中可以出質(zhì)的有（）A.倉單B.匯票、本票C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.建筑物【答案】ABC43、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有（）。A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財規(guī)劃兩個類型【答案】BD44、理財師進行信息收集的具體步驟包括（）。A.理財師自己沒有心理障礙B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息E.專業(yè)理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD45、（2018年真題）按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機構(gòu)有（）。A.獨立基金銷售機構(gòu)B.證券投資咨詢機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】ABC46、（2018年真題）一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B.土地供給減少C.居民收入下降D.房地產(chǎn)需求下降E.經(jīng)濟衰退【答案】AB47、退休養(yǎng)老收入的來源一般分為（）。A.企業(yè)年金收入B.個人儲蓄投資C.社會養(yǎng)老保險D.商業(yè)養(yǎng)老保險E.實物投資收益【答案】ABC48、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD49、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強的自主性【答案】ABCD50、下列屬于個人理財業(yè)務(wù)市場的有（）。A.貨幣市場B.房地產(chǎn)市場C.理財產(chǎn)品市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ABCD51、了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通【答案】ABC52、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD53、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及()，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。A.金融衍生品交易B.基金交易C.期貨交易D.股票交易E.外匯管理規(guī)定【答案】A54、根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。A.客戶至上B.專業(yè)勝任C.誠實守信D.勤勉盡職E.客觀公平【答案】BD55、分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風(fēng)險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD56、下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（）。A.佩戴首飾不可過分繁多B.妝成有卻無C.不當(dāng)眾化妝D.顏色搭配協(xié)調(diào)E.不化大濃妝【答案】ABCD57、施工總承包單位應(yīng)當(dāng)指定（）人員監(jiān)督檢查建筑起重機械安裝、拆卸、使用情況。A.專職安全生產(chǎn)管理B.專職設(shè)備管理C.特種作業(yè)D.項目技術(shù)【答案】A58、（2018年真題）證券投資基金的特點主要包括（）。A.集合理財B.信息透明C.分散投資D.專業(yè)管理E.無需承擔(dān)風(fēng)險【答案】ABCD59、（2020年真題）投資者教育的內(nèi)容包括有關(guān)個人理財?shù)南嚓P(guān)知識和經(jīng)驗，其目標(biāo)包括（）A.告知客戶所擁有的權(quán)利及權(quán)利的保護途徑B.提示相關(guān)的理財風(fēng)險C.提高商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)水平D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化E.協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念【答案】AB60、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于（）。A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.流通市場E.直接融資【答案】AC61、保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況D.挪用或侵占保險費E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益【答案】ABCD62、（2018年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)D.資本項目個人外匯業(yè)