2023年度家庭理財規(guī)劃方案

2023年度家庭理財規(guī)劃方案合集

為了保障事情或工作順當(dāng)、圓滿進(jìn)展，通常需要提前預(yù)備好一份方案，方案是書面規(guī)劃，是詳細(xì)行動實(shí)施方法細(xì)則，步驟等。下面給大家?guī)砑彝ダ碡斠?guī)劃方案，盼望大家喜愛!

家庭理財規(guī)劃方案1

客戶家庭有房，有車，有銀行存款40萬，理財產(chǎn)品20萬元，家庭年收入40萬元，養(yǎng)車月支出1100元，其他生活支出5000元，客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級，規(guī)劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案?

可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃：

1、子女教育規(guī)劃：

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)當(dāng)盡早為兒子積存留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積存留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積存約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障規(guī)劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積存養(yǎng)老資金。建議客戶購置銀行代理銷售的分紅險積存養(yǎng)老資金及供應(yīng)家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積存約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元照舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風(fēng)險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這局部閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在適宜的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

家庭理財規(guī)劃方案2

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財規(guī)劃5萬元2年后到期，如何合理支配這些資產(chǎn)，產(chǎn)生更多收益?

依據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風(fēng)險收益水平為其細(xì)心設(shè)計了4種理財方案，風(fēng)險由低到高，投資者可以依據(jù)自己的風(fēng)險承受力量各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)展投資理財。

方案一：

收益高于銀行利率

1.每月節(jié)余的1500元購置貨幣市場基金，可隨時取用，預(yù)期年收益2.6%左右;

2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，估計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，估計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財規(guī)劃連續(xù)持有，估計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

方案二：

本金風(fēng)險很低

1.每月節(jié)余的1500元購置貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購置企業(yè)債或債券型基金，估計年收益4%.

3.5萬元陽光理財規(guī)劃連續(xù)持有，估計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

家庭理財規(guī)劃方案3

專家建議說，40多歲的年齡應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財寶。

事業(yè)有成家庭重在搏

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購置了幾支股票型基金。打算拿3000元，用于保險投資，盼望得到專家建議。

理財建議

專家：韓先生在經(jīng)濟(jì)上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費(fèi)、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手預(yù)備投資增值規(guī)劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進(jìn)取性、較有風(fēng)險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購置定時定額平衡型基金，20%購置黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風(fēng)格：有較強(qiáng)的風(fēng)險承受力量，投資品種多樣化，應(yīng)當(dāng)以進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。

保險類型：意外險、安康險是必不行少的，另外，在有經(jīng)濟(jì)條件的狀況下，購置局部養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，單獨(dú)帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學(xué)的問題。

理財建議

專家：蔣女士的狀況，應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式特別單一，擁有資金也根本處于儲存狀態(tài)，應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大理財方式，學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比擬固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學(xué)的費(fèi)用;另外除去日常消費(fèi)，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風(fēng)格：應(yīng)當(dāng)以溫柔進(jìn)取型投資風(fēng)格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的狀況下購置局部安康保險。

家庭理財規(guī)劃方案4

個案資料

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值也許380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購置了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購置了最根本的意外保險。

財務(wù)狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的狀況，暫不做安排。

理財目標(biāo)：準(zhǔn)備今年要一個寶寶，需要預(yù)備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加許多的歡快，同時也會增加家庭支出。一般狀況，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費(fèi)用局部會逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話，根據(jù)現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮將來通貨膨脹和匯率變化)。這局部的資金需要現(xiàn)在就開頭積少成多，通過長期積存把孩子的教育金儲藏出來。

依據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，連續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，由于定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積存才可以更好地到達(dá)增值的目的。從孩子誕生到大學(xué)階段堅持定投18年，假設(shè)平均年化收益率到達(dá)6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要留意的是，在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以到達(dá)快速積存基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益到達(dá)肯定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過調(diào)整在肯定程度上降低投資風(fēng)險以及提高收益。

理財目標(biāo)：想換一套三居室的房子(估計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬闊一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)狀況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)展購置，根據(jù)市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

由于這局部資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(詳細(xì)以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新居子裝修費(fèi)用。

理財目標(biāo)：錢大局部都存在銀行活期，覺得沒風(fēng)險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應(yīng)當(dāng)買什么比擬好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3局部進(jìn)展配置

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比擬大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯缺乏。

依據(jù)平衡型客戶風(fēng)險承受力量的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3局部，首先應(yīng)當(dāng)備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一局部核心資產(chǎn)50萬元，可連續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既供應(yīng)保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

其次局部次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，依據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)展長期配置，到達(dá)資產(chǎn)增值的目的。

第三局部衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一局部大盤藍(lán)籌股票或者QDII基金，享受A股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險可控的狀況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的狀況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的預(yù)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)展投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以根本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財目標(biāo)。所需要留意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險，到達(dá)預(yù)期目標(biāo)。

家庭理財規(guī)劃方案5

1.投資規(guī)劃

做好投資規(guī)劃前應(yīng)當(dāng)至少預(yù)備家庭3個月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議根據(jù)每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流淌性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購置銀行基金組合，如交通銀行“基金養(yǎng)分組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購置銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

2.還貸規(guī)劃

若商業(yè)貸款局部每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，估計5年后就可把商業(yè)貸款局部還完。

3.教育金規(guī)劃

國內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育，估計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開頭要交學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會貴一點(diǎn)，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

假如是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開支至少在每年2萬元。根據(jù)讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

根據(jù)該家庭實(shí)際狀況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金預(yù)備，提前購置一份教育險或基金定投進(jìn)展合理安排。根據(jù)投資收益率6.5%(保守估量，跑贏通脹)，也許15年后可以供應(yīng)的教育金為50萬元。

4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩預(yù)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

5.養(yǎng)老規(guī)劃

30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)展養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購置年金保險或每月堅持定投2023元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金估計可超過200萬元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最正確投資渠道之一。

我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財規(guī)劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們準(zhǔn)備明年生個小寶寶。雙方父母都有根本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體安康。

財產(chǎn)狀況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。

其他開銷：一是各項(xiàng)生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太