電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介(格力)-電子承兌

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介2011.62目錄1什么是電子商業(yè)匯票？電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較24工行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程3工行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)5工行對(duì)格力系列企業(yè)的專屬服務(wù)31什么是電子商業(yè)匯票？41.1什么是電子商業(yè)匯票？類別電子銀行承兌匯票（由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌）電子商業(yè)承兌匯票（由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌）定義電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。---即電子化的票據(jù)。背景09年10月28日人行投產(chǎn)電子票據(jù)系統(tǒng)，2010年6月28日第二批金融機(jī)構(gòu)上線,參與電子票據(jù)系統(tǒng)平臺(tái)操作的金融機(jī)構(gòu)已達(dá)336家,網(wǎng)點(diǎn)64681個(gè),電子票據(jù)逐漸代替紙票,成為主流支付結(jié)算手段。51.2電子商業(yè)匯票主要業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)包括出票、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、背書保證、提示付款、追索等。即傳統(tǒng)紙票的功能電票已經(jīng)全面實(shí)現(xiàn)。新業(yè)務(wù)還擁有傳統(tǒng)紙票沒有的功能：回購(gòu)已貼現(xiàn)的票據(jù)業(yè)務(wù)紙票、電票票據(jù)池業(yè)務(wù)銀企互聯(lián)支持付款票據(jù)通61.3電子銀行承兌匯票票樣（正面）

71.3電子銀行承兌匯票票樣（背面）81.3電子商業(yè)承兌匯票（票樣）正面

91.3電子商業(yè)承兌匯票票樣（背面）

101.4電子商業(yè)匯票使用環(huán)境情況

2009年10月28日,人行首選二十家金融機(jī)構(gòu)投產(chǎn)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，工行是首批上線的二十家金融機(jī)構(gòu)之一，最早參與了人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的開發(fā)和制度建設(shè)，可以稱得上是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行和制度管理方面的專家。2010年6月28日,人行又組織了一大批金融機(jī)構(gòu)上線,使參與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)達(dá)到了336家,也就是說(shuō),大部分的金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)可以辦理或者受理電子商業(yè)匯票了,電子商業(yè)匯票的流通環(huán)境得到很大的改善，因此，電子商業(yè)匯票的應(yīng)用日益普及，正在逐漸代替紙票,成為主流支付結(jié)算手段。特別是大的集團(tuán)公司，電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)量增速更是驚人。

112電子商業(yè)匯票與紙制票據(jù)的比較122.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較132.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較簽發(fā)與紙質(zhì)票據(jù)相比，企業(yè)通過(guò)網(wǎng)銀申請(qǐng)即可簽發(fā)，無(wú)需到柜臺(tái)簽章；查詢查復(fù)客戶可以實(shí)時(shí)查詢電子商業(yè)匯票的相關(guān)信息，查詢效率更高；背書轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票采用電子簽名，避免紙票背書印章不清、被背書人名稱字體潦草等瑕疵風(fēng)險(xiǎn)；貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票均以人行系統(tǒng)登記信息為準(zhǔn)，無(wú)需審驗(yàn)票面信息，避免假票風(fēng)險(xiǎn)；到期托收電子商業(yè)匯票到期采用票款對(duì)付(DVP)模式，資金當(dāng)天即可到賬，省去紙票異地三天的時(shí)間成本，操作簡(jiǎn)便。142.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較電票比紙票更便利操作更便利電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、背書轉(zhuǎn)讓、查詢、提示付款等環(huán)節(jié)均通過(guò)網(wǎng)上銀行操作，相比傳統(tǒng)的紙質(zhì)票據(jù)，可節(jié)省票據(jù)實(shí)物審驗(yàn)、查詢、保管等環(huán)節(jié)的人力投入和時(shí)間成本，提高了流通、交易效率。保管更便利電子商業(yè)匯票不存在實(shí)物保管的問(wèn)題，票據(jù)的保管費(fèi)用為。152.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較電票比紙票更安全防偽性能：推行電子商業(yè)匯票后，使用經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證的電子數(shù)據(jù)流和可靠的電子簽名，能夠抑制假票和克隆票犯罪。紙質(zhì)票據(jù)的真?zhèn)沃饕控?cái)務(wù)人員的經(jīng)驗(yàn)來(lái)辨別，因此，偽造或變?cè)斓募倨?、克隆票案件時(shí)有發(fā)生?；蛘哂捎诒硶炚虏灰?guī)范而導(dǎo)致票據(jù)有瑕疵而影響票據(jù)流轉(zhuǎn)或資金正常收回的案例也十分常見。電子商業(yè)匯票的信息存儲(chǔ)在人民銀行系統(tǒng)中，可以說(shuō)，紙票上述弱點(diǎn)在電子商業(yè)匯票中能完全克服。2.1電子商業(yè)匯票與紙質(zhì)票據(jù)的比較電票比紙票流通更廣泛

紙質(zhì)票據(jù)的流通和使用主要受路途和交通的限制；電子商業(yè)匯票目前來(lái)看僅受網(wǎng)絡(luò)和使用者的限制。電票比紙票更快捷傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)在托收環(huán)節(jié)有：交接票據(jù)實(shí)物-審驗(yàn)票據(jù)-手工劃款清算，耗時(shí)長(zhǎng)；而電子商業(yè)匯票是票款對(duì)付的，資金實(shí)時(shí)清算。16173電子商業(yè)匯票優(yōu)勢(shì)183.1電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)1、介質(zhì)電子化

杜絕假票和克隆票，規(guī)避遺失、損壞的風(fēng)險(xiǎn)。

2、使用期限長(zhǎng)

付款期限自出票日起最長(zhǎng)為1年。3、流通范圍廣可在全國(guó)范圍流通，不受地域限制。

4、業(yè)務(wù)品種多增加了保證、回購(gòu)式貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)品種。

特點(diǎn)3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)價(jià)優(yōu)融資成本顯著降低，利率相對(duì)優(yōu)惠靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)

高效提高資金使用效率

便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—靈活票據(jù)期限靈活，融資功能增強(qiáng)電子商業(yè)匯票最長(zhǎng)付款期限為1年，單張票據(jù)最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月、單張票面金額不超過(guò)1億元的規(guī)定，貴公司可以根據(jù)自身資金需求靈活約定支付期限和金額。3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—價(jià)優(yōu)電子商業(yè)匯票融資成本顯著降低票據(jù)貼現(xiàn)利率實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)，與同期的貸款利率相比有著明顯的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，貴公司可以主動(dòng)轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y策略，將有貿(mào)易背景的短期貸款置換為電子商業(yè)匯票，降低短期融資成本和財(cái)務(wù)費(fèi)用?？傂须娖辟N現(xiàn)指導(dǎo)價(jià)格低于紙票10BP。3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—高效電子商業(yè)匯票可以提高資金使用效率電子商業(yè)匯票允許企業(yè)根據(jù)約定向商業(yè)銀行贖回已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，貴公司可以根據(jù)自身需要，有選擇地貼現(xiàn)或贖回票據(jù)資產(chǎn)，盤活資金，提高資金的使用效率。3.2電子商業(yè)匯票的優(yōu)勢(shì)—便利提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力

電子商業(yè)匯票可以提高集團(tuán)企業(yè)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)現(xiàn)金管理能力。借助于網(wǎng)上銀行平臺(tái)，貴公司不僅可以便捷掌握轄屬分公司電子商業(yè)匯票的簽發(fā)和貼現(xiàn)的全部情況，還可以掌握其與上下游供應(yīng)商之間的貨款往來(lái)情況，有效提高現(xiàn)金管理的能力和效率。244電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程2525254.1

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)基本流程2626264.1

電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)基本功能銀行承兌匯票申請(qǐng)、撤回。商業(yè)承兌匯票出票、撤回、承兌應(yīng)答。提示收票申請(qǐng)、撤回、簽收。背書轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)、撤回、簽收。貼現(xiàn)申請(qǐng)、撤回；贖回申請(qǐng)、簽收。質(zhì)押申請(qǐng)、撤回。保證申請(qǐng)、撤回、簽收。提示付款預(yù)約申請(qǐng)、撤回。提示付款申請(qǐng)、撤回、簽收。追索申請(qǐng)、撤回；清償申請(qǐng)、撤回、簽收。撤票。

274.2辦理電子票據(jù)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備事項(xiàng)

在銀行開立人民幣銀行結(jié)算賬戶；提供組織機(jī)構(gòu)代碼及復(fù)印件；與銀行簽訂《電子銀行服務(wù)協(xié)議》，開通證書版企業(yè)網(wǎng)銀；

與銀行簽訂《電子商業(yè)匯票服務(wù)協(xié)議》，開通網(wǎng)銀電子票據(jù)功能。284.3工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---登陸進(jìn)入票據(jù)業(yè)務(wù)登陸企業(yè)網(wǎng)銀：插入U(xiǎn)盾→登陸工行門戶網(wǎng)站/點(diǎn)擊“企業(yè)網(wǎng)上銀行登錄”按鈕→確認(rèn)證書名稱→輸入u盾密碼；294.3工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---登錄進(jìn)入票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)銀界面：304.4工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---出票電子票據(jù)出票：1、點(diǎn)擊網(wǎng)銀界面中右上方票據(jù)業(yè)務(wù)模塊，從下拉菜單中選擇出票人、帳號(hào)、承兌行全稱（即：出票人開戶行）；2、錄入出票金額、收款人全稱（支持從收款人名冊(cè)中選?。┘笆湛钊速~號(hào)，并選擇是否為工行賬號(hào)；3、如果選擇自動(dòng)向收款人提示收票，則銀行承兌完成之后生成提示收票申請(qǐng)，否則必須由出票企業(yè)在“提示出票”欄目中進(jìn)行手工觸發(fā)；4、支持上傳多個(gè)附件，點(diǎn)擊“瀏覽”選擇文件本地路徑，點(diǎn)擊“上傳”保存文件路徑并將文件名添加到已上傳的附件列表，對(duì)于已上傳的文件，提供“刪除”操作；單個(gè)文件大小不超過(guò)1M，數(shù)量不限，總大小不超過(guò)5M；5、匯票錄入時(shí)，可以選擇向相關(guān)人員發(fā)送短信息或不發(fā)送短信息。31324.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收提示收票簽收：當(dāng)出票人發(fā)起提示收票指令或自動(dòng)提示收票，狀態(tài)為提示收票待簽收時(shí)，收款人可進(jìn)行收票簽收的指令。步驟一：收票人id登錄企業(yè)網(wǎng)銀，點(diǎn)擊票據(jù)業(yè)務(wù)-電子商業(yè)匯票-提示收票-提示收票簽收指令提交；334.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收步驟二：點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)碼或者操作鏈接；344.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收步驟三：點(diǎn)擊簽收按鈕，跳轉(zhuǎn)到提交信息確認(rèn)按鈕；354.5工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---提示收票簽收步驟四：完成后進(jìn)行證書驗(yàn)簽，并等待銀行處理。36背書轉(zhuǎn)讓：

首先在系統(tǒng)中找到需要進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓操作的票據(jù)。并點(diǎn)擊信息后部的“背書轉(zhuǎn)讓”按鈕。4.6工行行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---背書374.6工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---背書然后，完整輸入被背書人信息后點(diǎn)擊背書轉(zhuǎn)讓按鈕，并進(jìn)行數(shù)字簽名。384.7工行電子票據(jù)業(yè)務(wù)流程---貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)：在網(wǎng)上銀行→“票據(jù)業(yè)務(wù)”→“貼現(xiàn)”→“逐筆申請(qǐng)指令提交”中找到需要進(jìn)行貼現(xiàn)的票據(jù)，點(diǎn)擊票據(jù)號(hào)可查詢票據(jù)詳細(xì)信息。需要貼現(xiàn)的可以點(diǎn)擊基本信息后部的“貼現(xiàn)申請(qǐng)”按鈕進(jìn)行貼現(xiàn)操作。4.8目前電票系統(tǒng)運(yùn)用特別關(guān)注點(diǎn)企業(yè)開票網(wǎng)銀端應(yīng)選擇“自動(dòng)提示簽收”，減少再做提示對(duì)方簽收的動(dòng)作。企業(yè)開票必須選擇“可轉(zhuǎn)讓”，否則無(wú)法再進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。網(wǎng)