2024年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自我提分評估(附答案)

2024年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自我提分評估(附答案)單選題（共180題）1、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。A.1000B.500C.﹣500D.﹣1000【答案】C2、風險與控制自我評估的原理是（）。A.固有風險-剩余風險=操作風險B.控制措施÷剩余風險=固有風險C.操作風險-控制措施=剩余風險D.固有風險-控制措施=剩余風險【答案】D3、下列關(guān)于正確認識風險與收益的關(guān)系，說法錯誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理B.防止過度強調(diào)風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風險D.利用現(xiàn)代風險管理方法，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】C4、某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當期的信貸預(yù)期損失為（）億元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】B5、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D6、下列屬于操作風險外部風險指標的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時間【答案】C7、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。A.流動性風險形成原因更復(fù)雜B.流動性風險涉及的范圍更廣C.流動性風險管理只需做好流動性安排D.流動性風險被視為多維的風險【答案】C8、下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略D.風險補償是一種事后的損失補償策略【答案】B9、下列關(guān)于操作風險識別方法的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對操作風險進行全面的識別B.自我評估的主要目的是加強對操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理C.利用自我評估法能夠?qū)︼L險成因、風險指標和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計D.因果分析模型可以識別哪些風險因素與風險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】C10、以下說法中不正確的是（）。A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】C11、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風險管理策略。A.風險規(guī)避B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B12、（2020年真題）借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】D13、時間價值的定義是()。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A14、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。A.無法出售的貸款B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資C.抵押給第三方的資產(chǎn)D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)【答案】C15、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運用B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】C16、商業(yè)銀行信用風險預(yù)警的正確程序是（）。A.風險分析，后評價，信用信息的收集與傳遞，風險處置B.風險分析，信用信息的收集與傳遞，風險處置，后評價C.信用信息的收集與傳遞，后評價，風險分析，風險處置D.信用信息的收集與傳遞，風險分析，風險處置，后評價【答案】D17、()是由于和銀行有關(guān)的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。A.法律風險B.流動性風險C.聲譽風險D.國家風險【答案】C18、常用的市場風險限額不包括()。A.損失限額B.交易限額C.風險限額D.止損限額【答案】A19、對于國別風險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進行國別風險監(jiān)測可主要利用的資源是()。A.內(nèi)部資源B.外部資源C.政治資源D.經(jīng)濟資源【答案】B20、常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D21、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.8年期票面利率為5％的固定利率債券D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】D22、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。A.非專業(yè)性服務(wù)外包B.業(yè)務(wù)營銷外包C.處理程序外包D.技術(shù)外包【答案】A23、下列關(guān)于風險監(jiān)管核心指標中的風險水平類指標的說法，不正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行的風險狀況B.以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)C.屬于靜態(tài)指標D.預(yù)估商業(yè)銀行的風險變化程度【答案】D24、(?)是指通過識別商業(yè)銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。A.風險規(guī)避B.風險識別C.風險分散D.風險監(jiān)管【答案】D25、我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學(xué)貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C26、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C27、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.流動性B.盈利性C.償還性D.安全性【答案】A28、下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B29、在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A30、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。A.有償占用B.風險溢價C.價格補償D.邊際收益【答案】A31、國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束C.各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風險偏好的動態(tài)更新【答案】A32、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】D33、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B34、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。A.違約損失率B.貸款不良率C.違約概率D.違約頻率【答案】D35、竣工報告是指工程項目具備竣工條件后，施工單位向建設(shè)單位報告，提請（）組織竣工驗收的文件。A.建設(shè)單位B.設(shè)計單位C.監(jiān)理單位D.施工單位【答案】B36、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.產(chǎn)品準入D.高級管理人員準入【答案】C37、商業(yè)銀行在完善流動性風險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是()。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預(yù)見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A38、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于(?)。A.30％B.25％C.50％D.75％【答案】B39、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃C.企業(yè)社會責任D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C40、對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場風險限額指標的（）指標。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B41、()指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風險。A.轉(zhuǎn)移風險B.主權(quán)風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】C42、銀行的流動性風險與（）沒有關(guān)系。A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)【答案】B43、下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。A.風險加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預(yù)期損失額相等的資本【答案】D44、當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，即出現(xiàn)（）。A.資產(chǎn)敏感型缺口B.資產(chǎn)缺口C.負債缺口D.負債敏感型缺口【答案】D45、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構(gòu)在該幣種上處于()。A.正值；空頭B.負值；多頭C.零；多頭D.正值；多頭【答案】D46、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口?！盇.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】C47、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（）。A.國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D.國家風險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】A48、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中的預(yù)警信號的是（）。A.銀行控股股東變更B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張C.無保險的存款D.銀行評級下調(diào)【答案】A49、下列風管材質(zhì)中，不屬于金屬風管的是（）。A.普通鋼板B.鋁板C.不銹鋼板D.玻璃鋼【答案】D50、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是()。A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額、C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】C51、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預(yù)計到期可收回的金額為（）。A.925.47萬元B.960.26萬元C.957.57萬元D.985.62萬元【答案】C52、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值D.商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】C53、現(xiàn)場進行質(zhì)量檢查的方法有（）。A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗檢查三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】B54、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為()。A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】C55、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風險。A.員工因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B56、（2018年真題）下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D57、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()，該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風險B.集中度風險C.信用風險D.市場風險【答案】B58、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。A.技術(shù)創(chuàng)新B.合規(guī)管理C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B59、下列行業(yè)財務(wù)風險分析指標中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A60、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價值【答案】C61、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】C62、出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。A.長期；短期B.短期；長期C.短期；短期D.長期；長期【答案】B63、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。A.2B.4C.5D.7【答案】C64、一旦商業(yè)銀行采用了（），未經(jīng)監(jiān)管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.流程分析法【答案】C65、（2018年真題）多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，（）是導(dǎo)致銀行危機的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】B66、留置擔保的范圍不包括()。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.定金【答案】D67、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()A.反饋評價B.情景選擇C.過程控制D.情景再現(xiàn)【答案】B68、按照業(yè)務(wù)特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】B69、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】D70、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險損失數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的規(guī)范性，講述不正確的是（）A.分析不同數(shù)據(jù)采集時點的差異，包括發(fā)生日、發(fā)現(xiàn)日、核算日等B.建立適當?shù)臄?shù)據(jù)閾值，對于數(shù)據(jù)收集和建模所制造的閾值應(yīng)確保一致C.明確合并及分拆規(guī)則，如一次事件多次損失、有因果關(guān)系的多次損失等D.明確流失數(shù)據(jù)口徑，包括總損失、回收后凈損失、保險緩釋后的凈損失【答案】B71、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】D72、土地用途變更登記時申請人應(yīng)當提交的權(quán)屬文件資料包括（）。A.土地登記機關(guān)發(fā)出的土地證書B.申請人的身份證明C.地上建筑物權(quán)屬證明D.土地用途變更的批準文件E.土地調(diào)查說明書【答案】A73、下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是（）。A.總資產(chǎn)凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B74、（2018年真題）當直接風險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心B.實際經(jīng)營或管理機構(gòu)所在國家（地區(qū)）C.母公司注冊所在地D.離岸島的主權(quán)所在國【答案】B75、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.外匯準備【答案】A76、某公司2016年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】C77、下列是關(guān)于貸款的轉(zhuǎn)讓步驟，則正確順序是（）。A.①②③④⑤⑥B.⑥③⑤②④①C.①②⑤③⑥④D.①③⑥⑤④②【答案】D78、（2018年真題）（）是對已經(jīng)識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。A.風險監(jiān)測B.風險計量C.風險控制D.風險識別【答案】C79、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構(gòu)B.財務(wù)控制部門C.法律／合規(guī)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】B80、在對單一法人客戶進行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進步B.人口老化C.環(huán)保意識增強D.行業(yè)周期性分析【答案】D81、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關(guān)C.增加D.不變【答案】A82、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B83、以下關(guān)于安全檢查內(nèi)容說法正確的是（）。A.查思想主要檢查企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和職工對安全生產(chǎn)工作的認識B.查管理主要檢查作業(yè)現(xiàn)場是否符合安全生產(chǎn)、文明生產(chǎn)的要求C.查隱患主要檢查對過去提出問題的整改情況D.查整改主要檢查工程的安全生產(chǎn)管理是否有效【答案】A84、某工程某月計劃完成工程樁100根，計劃單價為1.3萬元/根，實際完成工程樁110根，實際單價為1.4萬元/根，則費用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D85、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當由前臺部門負責B.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當盡量保持一致C.前臺、中臺、后臺部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當制定并使用一定的校對、調(diào)整方法D.用于重估的定價因素、估值模型應(yīng)當從獨立于前臺的渠道獲取或者經(jīng)過獨立的驗證【答案】A86、風險報告的職責不包括（）。A.保證有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風險獨立C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責【答案】B87、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。A.基本面指標和財務(wù)指標B.財務(wù)指標和財務(wù)指標C.基本面指標和基本面指標D.財務(wù)指標和基本面指標【答案】D88、（2018年真題）下列不屬于銀行機構(gòu)市場準入的是（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.法人準入【答案】D89、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是()。A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務(wù)B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本C.在到期日前最后5年，長期次級債務(wù)可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%D.長期次級債務(wù)不能列入附屬資本【答案】C90、在流動性風險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例等于()A.核心負債/總負債*100%B.核心負債/活期存款*100%C.核心負債/總負債比例*100%D.核心負債/總資產(chǎn)*100%【答案】A91、最主要和最常見的利率風險形式是（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】A92、下列各項中，需進行土地變更登記的有（）。A.土地使用權(quán)的抵押權(quán)發(fā)生變更B.宗地面積發(fā)生了變更C.土地用途發(fā)生變更D.土地使用權(quán)從國家劃撥給企業(yè)引起的使用權(quán)變更E.土地使用者名稱發(fā)生變更【答案】A93、（2019年真題）下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是（）。A.風險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風險進行識別分析C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】B94、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B95、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風險管理技術(shù)和措施的（）方法。A.風險對沖B.風險分散C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】C96、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B97、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。A.大額公司／機構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構(gòu)【答案】B98、期權(quán)性工具()。A.具有期權(quán)性風險B.具有對稱性C.不會給期權(quán)出售方帶來風險D.給期權(quán)買入方帶來風險【答案】A99、基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，應(yīng)是全面的。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險轉(zhuǎn)移【答案】A100、在客戶信用評級模型中，（）通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風險溢價和相應(yīng)的違約率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C101、CBRC流動性風險監(jiān)管指標壓力測試最短生存期為（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】B102、ZETA信用風險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)/流動負債C.流動負債/總資產(chǎn)D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】B103、以下關(guān)于期權(quán)的說法不正確的是（）。A.相比遠期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.按照執(zhí)行價格劃分，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)、價外期權(quán)【答案】C104、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。A.1B.3C.5D.2【答案】C105、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A106、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于()。A.1％B.1.5％C.2％D.2.5％【答案】C107、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.如果沒有明確的風險偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達對待風險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風險【答案】B108、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括()。A.銅B.大豆C.黃金D.石油【答案】C109、借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬元B.9萬元C.60萬元D.1.5萬元【答案】A110、單位工程竣工驗收由（）組織。A.總包項目經(jīng)理B.總包技術(shù)負責任人C.建設(shè)單位（項目）負責人D.總監(jiān)理工程師【答案】C111、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】C112、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量B.信息披露有利于降低外部審計的風險C.信息披露有利于提高外部審計的效率D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】D113、下列不屬于其他個人零售貸款風險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難C.貸款利息率高導(dǎo)致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C114、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A115、以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（）。A.5％的核心一級資本充足率B.2.5％的儲備資本要求C.0～2.5％的逆周期資本要求D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】A116、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額【答案】A117、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風險價值將（）。A.增加B.保持不變C.無法判斷D.減小【答案】A118、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標并規(guī)定必要的運行工程和相關(guān)資源以實現(xiàn)質(zhì)量目標B.致力于增強滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會得到滿足的信任【答案】D119、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A120、下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是()。A.必須每季度披露風險管理政策B.必須提高信息披露的相關(guān)性C.必須保持合理頻度D.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露【答案】A121、當前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B122、信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C123、下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是(?)。A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導(dǎo)原則D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C124、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風險管理階段的是（）。A.負債風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B125、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B126、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】B127、（2018年真題）下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】B128、銀行的審計部門應(yīng)當至少每()一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.日B.月C.半年D.年【答案】D129、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級資本和二級資本【答案】D130、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B131、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】C132、商業(yè)銀行向一家風險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。A.1萬元B.2萬元C.4萬元D.8萬元【答案】C133、下列關(guān)于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關(guān)負責填寫B(tài).《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權(quán)人分別填寫E.土地他項權(quán)利申請書只由土地他項權(quán)利擁有人填寫【答案】B134、《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口。”A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】C135、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】D136、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C137、()是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A.柜臺業(yè)務(wù)B.個人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C138、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。A.人民政府B.土地所有者C.國土資源行政主管部門D.土地執(zhí)法部門【答案】C139、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風險B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風險【答案】A140、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風險的監(jiān)管資本。A.違約概率模型B.信用評分模型C.內(nèi)部評級方法D.以上都不對【答案】C141、對聲譽風險管理的結(jié)果承擔最終責任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內(nèi)部審計人員【答案】C142、假定銀行總體經(jīng)濟資本為C。有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟資本為()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】C143、假設(shè)某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應(yīng)的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。A.4.00％B.4.64％C.16.00％D.16.64％【答案】D144、（）是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。A.期權(quán)B.期貨C.資產(chǎn)管理D.賬戶劃分【答案】D145、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務(wù)會計制度D.年度重大事項【答案】A146、下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B147、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D148、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100【答案】B149、下列關(guān)于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失B.金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】A150、（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。A.埃格蒙特集團B.反洗錢金融行動特別工作組C.沃爾夫斯堡集團D.亞太反洗錢集團【答案】B151、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風險B.潛在借款人的風險水平下降C.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C152、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.世界銀行B.國際貨幣基金組織C.巴塞爾委員會D.金融穩(wěn)定理事會?【答案】C153、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯(lián)動票據(jù)D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】D154、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項目成本計劃④資金耗用⑤資金來源A.②③B.③④⑤C.①②③D.①②【答案】D155、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗策略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】C156、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。A.法律B.行政法規(guī)C.憲法D.規(guī)章【答案】C157、（2018年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》認為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口。A.聲譽風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】C158、下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是()。A.結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險B.對衍生產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值C.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征D.信用風險又被稱為結(jié)算風險【答案】A159、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機制【答案】A160、代理人的代理權(quán)限要根據(jù)法律規(guī)定和指定機關(guān)的指定來確定的土地登記申請的代理方式為（）。A.法定代理B.委托代理C.承包代理D.指定代理【答案】D161、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】B162、以下承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風險的是()A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.董事長【答案】B163、下列商業(yè)銀行活動不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險識別C.風險控制D.風險承擔能力確定【答案】D164、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.自然性損失【答案】A165、（2021年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A166、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】C167、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。A.外部系統(tǒng)安全B.內(nèi)部系統(tǒng)安全C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護D.法律糾紛【答案】D168、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】B169、國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理結(jié)構(gòu)B.預(yù)先做好防范危機的準備C.確保各類主要風險得到正確識別和排序D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】D170、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。A.1000B.500C.﹣500D.﹣1000【答案】C171、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。A.施工成本控制應(yīng)貫穿項目從投標開始到工程竣工驗收的全過程B.施工成本控制應(yīng)對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低成本的途徑C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實際施工成本的發(fā)生過程進行有效控制D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】B172、市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D173、某銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C174、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于()。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A175、在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B176、在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()A.減少損失嚴重產(chǎn)品的交易B.對出納人員實行強制休假制度C.購買未授權(quán)交易保險D.為操作風險分配資本金【答案】C177、在一些銀行戰(zhàn)略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風險水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A178、巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間B.持有期為15個營業(yè)日C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】A179、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。A.上市公司發(fā)行的債券B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)C.黃金D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】A180、某金融產(chǎn)品的收益率為20％的概率是0．8，收益率為10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A.17％B.7％C.10％D.15％【答案】B多選題（共160題）1、操作風險管理與控制情況報告中包括（）。A.主要操作風險事件的詳細信息B.已確認的重大操作風險損失C.潛在的重大操作風險損失D.操作風險及控制措施的評估結(jié)果E.關(guān)鍵風險指標監(jiān)測結(jié)果【答案】ABCD2、下列關(guān)于經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。A.在經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價提供依據(jù)C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風險和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷E.使用經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式【答案】ABC3、商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當包括()等方面的內(nèi)容。A.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象D.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系E.明確在危機情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施【答案】ACD4、美國行為科學(xué)家麥格雷戈提出了”（）”。A.理論-理論B.理論-F理論C.I理論-L理論D.X理論-Y理論【答案】D5、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。A.又稱為風險資本B.監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本C.其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平【答案】BC6、商業(yè)銀行的預(yù)期損失主要由（）來彌補和吸收。A.購買保險B.計提損失準備金C.沖減經(jīng)營利潤D.變現(xiàn)資產(chǎn)E.計提資本金【答案】BC7、市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應(yīng)的風險管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬簿利率風險分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】ABCD8、有效的風險偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則（）。A.定性的陳述B.具有前瞻性C.定量指標D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應(yīng)為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平E.與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)【答案】ABCD9、理論上，風險限額的設(shè)定分成四個階段：（）。A.全面風險計量B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風險偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風險限額E.由監(jiān)管部門評定最終風險限額【答案】ABCD10、建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。A.聲譽風險預(yù)測B.聲譽風險回避C.聲譽風險識別D.聲譽風險評估E.監(jiān)測和報告【答案】CD11、限額通常針對業(yè)務(wù)條線和法律實體，不能按照（）設(shè)定。A.收入B.負債C.所有者權(quán)益D.流動性E.資本【答案】BC12、全面風險管理模式階段的特點有()。A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束C.提出了一系列監(jiān)管原則D.繼續(xù)以資本充足率為核心E.從單純的信用風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉【答案】ABCD13、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標相結(jié)合的方式闡述風險偏好，常見的定性描述有（）。A.達到或超過目標信用級別B.確保資本充足C.對壓力事件保持較低的風險暴露D.維持現(xiàn)有的紅利水平E.滿足監(jiān)管要求和期望【答案】ABCD14、建立清晰的聲譽風險管理流程包括()。A.聲譽風險預(yù)測B.聲譽風險回避C.聲譽風險識別D.聲譽風險評估E.監(jiān)測和報告【答案】CD15、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。廣義上講，銀行的市場準入不包括()。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.資質(zhì)準入E.風險控制水平【答案】D16、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。A.風險管理目標和政策B.資本規(guī)模C.信用風險、市場風險、操作風險D.資本充足率水平E.列表范圍【答案】ABD17、良好的聲譽風險管理體系的作用包括（）。A.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平B.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度C.增進和投資者的關(guān)系D.強化自身的可信度和利益持有者的信心E.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力【答案】ABCD18、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括()。A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況C.本期貸款余額等基本情況D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD19、下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD20、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。A.資本公積可計入部分B.盈余公積C.一般風險準備D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】ABCD21、地役權(quán)人的利用權(quán)按照不同的權(quán)利內(nèi)容可分為（）。A.占有狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用B.獨占狀態(tài)的利用和非獨占狀態(tài)的利用C.占有狀態(tài)的利用和獨占狀態(tài)的利用D.獨占狀態(tài)的利用和非占有狀態(tài)的利用【答案】A22、宅基地使用權(quán)的權(quán)利取得方式是（）。A.集體經(jīng)濟組織分配B.集體經(jīng)濟組織出讓C.集體經(jīng)濟組織轉(zhuǎn)讓D.集體經(jīng)濟組織劃撥【答案】A23、下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB24、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為（）。A.會計信息披露B.法律信息披露C.風險信息披露D.操作信息披露E.監(jiān)管要求的信息披露【答案】A25、在下列（）情況下，信用風險管理委員會（或類似的機構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議C.高級管理層決定戰(zhàn)略重點的變化D.年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算E.其他銀行已進行限額調(diào)整【答案】ABCD26、資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。A.監(jiān)管資本B.會計損益C.資產(chǎn)價值D.成本測算E.風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】ABC27、商業(yè)銀行操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。它具有的特點包括（??）。A.具體性B.復(fù)雜性C.轉(zhuǎn)化性D.差異性E.分散性【答案】ABCD28、依據(jù)設(shè)計任務(wù)委托合同對設(shè)計工作進度的要求控制設(shè)計工作進度是（）進度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計方C.施工方D.供貨方【答案】B29、操作風險管理中的關(guān)鍵風險指標通常包括（）。A.交易量B.員工水平C.客戶滿意度D.產(chǎn)品成熟度E.董事長個人魅力【答案】ABCD30、下列關(guān)于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】ABCD31、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化E.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期【答案】ABCD32、衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。A.現(xiàn)金頭寸指標B.核心存款比例C.貸款總額與總資產(chǎn)比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率E.易變負債與總資產(chǎn)【答案】BC33、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。A.遠期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD34、下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.是風險管理流程中的重要環(huán)節(jié)B.是一個動態(tài)、連續(xù)的過程C.風險監(jiān)測包含兩個層面的內(nèi)容D.應(yīng)當實現(xiàn)監(jiān)測對合同條款遵守情況目標E.在貸款決策前預(yù)見風險并采取預(yù)案措施，對降低實際損失的貢獻度為50%?60%【答案】ABCD35、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢內(nèi)部控制E.反洗錢培訓(xùn)【答案】ABCD36、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的是（）。A.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風險等屬于外部風險E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險?【答案】ACD37、財務(wù)比率主要分類有（）。A.盈利能力比率B.負債比重比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動比率【答案】ACD38、主要施工管理計劃包括（）。A.綠色施工管理計劃B.質(zhì)量管理計劃C.安全管理計劃D.防火保安管理計劃E.安全管理計劃【答案】BC39、我國目前對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的四項主要指標中，屬于首次提出的有()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例E.信貸比【答案】AB40、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型包括（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.實物資產(chǎn)損毀D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題【答案】ABCD41、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括（）。A.流動性比率B.人民幣超額準備金率C.外幣超額備付金率D.核心負債比率E.流動性缺口率【答案】ABCD42、風險指標超限的時候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限額必須嚴格遵守”的原則。超限額報告應(yīng)包含（）等內(nèi)容。A.超限額的程度B.發(fā)生原因C.可能持續(xù)的時間D.相關(guān)建議E.解決的時間表【答案】ABCD43、全面風險管理模式的理念和方法，包括（）。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD44、進行施工成本的材料費控制，主要控制的內(nèi)容有（）。A.材料用量B.材料定額C.材料數(shù)量標準D.材料價格【答案】A45、商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。A.行業(yè)風險B.競爭對手風險C.品牌風險D.客戶風險E.技術(shù)風險【答案】ABCD46、下列各項中，需繳納土地增值稅的是（）。A.老李將房子贈送給朋友B.某人通過遺囑繼承了一棟房產(chǎn)C.房地產(chǎn)開發(fā)商將房子賣給了客戶D.企業(yè)取得的土地使用權(quán)經(jīng)過5年價格增長了1倍【答案】C47、有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。A.識別貸款組合的信用風險B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類D.評估抵押品相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序【答案】BCD48、商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?（）A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標準C.債項的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準D.交易對方風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風險一收益分析基礎(chǔ)之上E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考核【答案】ABCD49、軸瓦溫升高的根本原因是（）。A.轉(zhuǎn)動部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】C50、下列關(guān)于風險管理組織機構(gòu)的職責分工正確的有（）。A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益C.專門委員會可以負責擬訂具體的風險管理政策和指導(dǎo)原則D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進行監(jiān)督E.最高風險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準【答案】AC51、信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。A.信用價差衍生產(chǎn)品B.總收益互換C.信用證D.信用違約互換E.信用聯(lián)動票據(jù)【答案】ABD52、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有（）。A.產(chǎn)業(yè)風險B.操作風險C.品牌風險D.信用風險客戶風險【答案】AC53、損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)主要包括()。A.損失事件識別B.損失事件填報C.損失金額確定D.損失事件信息審核E.損失數(shù)據(jù)驗證【答案】ABCD54、風險轉(zhuǎn)移可分為()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移E.商品轉(zhuǎn)移【答案】AD55、目測法手段可歸納（）A.看、摸、敲、照四個字B.目測法、實測法和試驗法三種C.靠、吊、量、套四個字D.計劃、實施、檢查和改進【答案】A56、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的理解，正確的有(?)。A.風險信息各業(yè)務(wù)單元的流動可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點B.風險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)C.風險管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來區(qū)分系統(tǒng)“真實的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作D.風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心無形資產(chǎn)E.風險管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性【答案】ABCD57、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當作出以下（）處置。A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權(quán)或者允許其依法進行土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)B.收回土地C.收回土地承包經(jīng)營權(quán)D.禁止土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)【答案】A58、被授權(quán)的國家控股公司、作為國家授權(quán)投資機構(gòu)的國有獨資公司和集團公司，在國有土地授權(quán)經(jīng)營期限內(nèi)，國有建設(shè)用地使用權(quán)可在相關(guān)企業(yè)之間進行轉(zhuǎn)讓，其中不包括（）。A.境外上市企業(yè)B.本集團公司直屬企業(yè)C.參股企業(yè)D.控股企業(yè)【答案】A59、某鋼門窗安裝工程，工程進行到第三個月末時，已完成工作預(yù)算費用40萬元。完成工作實際費用為45萬元，則該項目的成本控制效果是（）。A.費用偏差為-5萬元，項目運行超出預(yù)算B.費用偏差為5萬元，項目運行節(jié)支C.費用偏差為5萬元，項目運行超出預(yù)算D.費用偏差為-5萬元，項目運行節(jié)支【答案】A60、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。A.非可控性損失B.災(zāi)難性損失C.預(yù)期損失D.可控性損失E.非預(yù)期損失【答案】BC61、超額備付金率可以衡量銀行的（）。A.收益性B.流動性C.風險性D.清償能力E.資產(chǎn)和負債的匹配情況【答案】BD62、在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風險管理部門的職責包括(?)。A.批準風險管理的政策及相關(guān)文件B.擬訂本行操作風險管理政策和程序C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.設(shè)計全行的操作風險報告系統(tǒng)E.建立適用全行的操作風險基本控制標準【答案】BD63、資產(chǎn)證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。A.銀行持有資產(chǎn)支持證券B.提供信用增級C.流動性便利D.開展利率互換E.信用衍生工具【答案】ABCD64、商業(yè)銀行的信用風險管理信息系統(tǒng)建設(shè)需要多方面的企業(yè)數(shù)據(jù)，下列()屬于內(nèi)部評級系統(tǒng)中經(jīng)計量后的結(jié)果數(shù)據(jù)。A.企業(yè)的稅收數(shù)據(jù)B.債項的違約損失率C.企業(yè)的工商登記數(shù)據(jù)D.企業(yè)的違約概率E.企業(yè)所在國家主權(quán)評級數(shù)據(jù)【答案】BD65、下列關(guān)于風險和損失的關(guān)系，說法正確的有（）。A.風險并不等同于損失本身B.損失是一個事后概念，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果C.風險是一個事中概念，反映損失發(fā)生時的事物發(fā)展狀態(tài)D.將風險等同于損失，會增強風險管理的積極性和主動性E.將風險等同于損失，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關(guān)口前移【答案】AB66、風險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。A.計劃性強B.計劃性弱C.目標明確D.提高效率E.節(jié)省資源【答案】ACD67、實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價【答案】ABD68、流動性風險的分類包括()。A.資產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.聲譽風險D.信用等級風險E.法律風險【答案】AB69、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風險識別與評估，還包括（）。A.良好的企業(yè)精神與控制文化B.科學(xué)、有效的激勵機制C.信息交流D.監(jiān)督與評價E.建立內(nèi)部控制措施【答案】ABCD70、下面關(guān)于國家風險限額管理的說法，不正確的有()。A.國家風險暴露包括信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景B.國家風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額C.國家風險限額管理基于對整個國家的綜合評級D.國家風險限額可以根據(jù)需要決定多久重新檢查一次E.商業(yè)銀行總行對海外分行提供的信用支持不屬于國家風險暴露【答案】BD71、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應(yīng)當著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進行實質(zhì)與形式不符的交易D.發(fā)生處理方式異常的交易E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD72、作業(yè)場所油漆涂料存放量一般不超過（）天使用量，不得過多存放。A.4B.3C.2D.1【答案】C73、基礎(chǔ)薪酬是指（）。A.獎金B(yǎng).津貼C.工資D.提成工資【答案】C74、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風險管理要點的有()。A.提高流動性管理的預(yù)見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC75、健全的風險管理體系具有的功能包括()。A.系統(tǒng)管理B.微觀管理C.操作管理D.自覺管理E.動態(tài)管理【答案】ABD76、下列選項中，屬于市場風險限額指標的有()。A.頭寸限額B.止損限額C.風險價值限額D.損失限額E.幣種限額【答案】ABC77、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整信貸業(yè)務(wù)的期限【答案】ABCD78、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款D.根據(jù)當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值而不予與貸款E.以上都正確【答案】AB79、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.風險資本D.靜態(tài)資本E.經(jīng)濟資本【答案】AB80、對國別風險應(yīng)實行限額管理，綜合考慮（）等因素。A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略B.自身風險偏好C.國別風險評級D.自身風險承受能力E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)?！敬鸢浮緼BC81、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。A.聲譽風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險E.合規(guī)風險【答案】ABD82、下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有（）。A.由威爾遜開發(fā)B.用于分析檢驗損失事件與風險誘因C.是定性分析D.運用了VaR技術(shù)對操作風險進行計量E.不能確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】C83、下述商業(yè)銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉(zhuǎn)移的有（）。A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險B.對于不擅長承擔風險的業(yè)務(wù)，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售E.要求借款人提供第三方擔?！敬鸢浮緼D84、在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分