貨幣銀行學(xué)(黃達(dá))課后習(xí)題庫(kù)

第五章金融市場(chǎng)

一、填空題

1、一般認(rèn)為，金融市場(chǎng)是（）和金融工具交易的總和。答案：貨幣借貸

2、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（）。答案：貨幣資金

3、金融市場(chǎng)的交易"價(jià)格"是（）。答案：利率

4、流動(dòng)性是指金融工具的（）能力。答案：變現(xiàn)

5、收益率是指持有金融工具所取得的（）與（）的比率。

答案：收益、

6、商業(yè)票據(jù)是起源于（）的一種傳統(tǒng)金融工具。答案：商業(yè)信用

7、（）是描述股票市場(chǎng)總的價(jià)格水平變化的指標(biāo)。答案：股價(jià)指數(shù)

8、中長(zhǎng)期的公司債券期限一般在（）年以上。答案:10

9、一級(jí)市場(chǎng)是組織證券（）業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。答案：發(fā)行

10、證券交易市場(chǎng)的最早形態(tài)是（）。答案：證券交易所

11、（）由于其流動(dòng)性強(qiáng)，常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)金和存款的"準(zhǔn)貨幣"。

答案：國(guó)庫(kù)券

12、馬克思曾說(shuō)（）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。

答案：貨幣資本運(yùn)動(dòng)

13、金融市場(chǎng)的核心是（）。答案：資金市場(chǎng)

14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于（）的一類金融產(chǎn)品。答案：原生性金融工具

15、期權(quán)分（）和（）兩個(gè)基本類型。答案：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)

16、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)可分為（）、（）利（）。

答案：票據(jù)承兌市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、本票市場(chǎng)

17、人們?cè)谶M(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，追求的是與（）相匹配的收益。答案：風(fēng)險(xiǎn)

18、從動(dòng)態(tài)上看，金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（）系統(tǒng)和（）機(jī)制。

答案：運(yùn)行、內(nèi)調(diào)節(jié)

19、金融市場(chǎng)內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制主要是（）和（）。答案：利息、利率

20、目前，遠(yuǎn)期合約主要有（）遠(yuǎn)期和（）遠(yuǎn)期兩類。答案：貨幣、利率二、單選題

1、目前一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易，已占有越來(lái)越大的份額。人們把這種趨勢(shì)稱為（）

A、資本化B、市場(chǎng)化

C、證券化D、電子化答案：C

2、金融市場(chǎng)上的交易主體指金融市場(chǎng)的（）

A、供給者B、需求者

C、管理者D、參加者答案：D

3、下列不屬于直接金融工具的是（）

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、公司債券

C、股票D、政府債券答案：A、

4、短期資金市場(chǎng)又稱為（）

A、初級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)答案：B

5、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為（）

A、初級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)D、次級(jí)市場(chǎng)答案：C

6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）

A、5%B、10%

C、2、56%D、5、12%答案：B

7、下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（）

A、銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)B、貼現(xiàn)市場(chǎng)

C、短期債券市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)答案：D

8、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割期限一般為（）

A、1~3日B、1~5日

C、1周D、1個(gè)月答案：A

9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（）

A、公司債券B、股票

C、政府債券D、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單答案：B

10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（）

A、選舉權(quán)B、被選舉權(quán)

C、收益權(quán)D、投票權(quán)答案：c

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的是（）

A、票據(jù)市場(chǎng)B、債券市場(chǎng)

C、資本市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)答案：A

12、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系（）

A、反方向，反方向B、同方向，同方向

C、反方向，同方向D、同方向，反方向答案：D

13、在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A、經(jīng)銷商B、發(fā)行人

C、監(jiān)管者D、購(gòu)買者答案：B

14、目前我國(guó)有（）家證券交易所。

A,1B、2

C、3D、4答案：B

15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是（）

A、軍火B(yǎng)、石油

C、糧食D、鋼鐵答案：c

16、遠(yuǎn)期合約賣方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無(wú)限大，損失有限大B、收益有限大，損失無(wú)限大

C、收益有限大，損失有限大D、收益無(wú)限大，損失無(wú)限大答案：D

17、金融工具的流動(dòng)性與償還期限成（）

A、反比B、正比

C、倒數(shù)關(guān)系D、不相關(guān)答案：A

18、下列不屬于初級(jí)市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容的是（）

A、發(fā)行股票B、發(fā)行債券

C、轉(zhuǎn)讓股票D、增發(fā)股票答案：c

19、下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是（）

A、初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的前提

B、二級(jí)市場(chǎng)是初級(jí)市場(chǎng)的前提

C、沒(méi)有二級(jí)市場(chǎng)初級(jí)市場(chǎng)仍可存在

D、沒(méi)有初級(jí)市場(chǎng)二級(jí)市場(chǎng)仍可存在答案：A

20、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無(wú)限大，損失有限大B、收益有限大，損失無(wú)限大

C、收益有限大，損失有限大D、收益無(wú)限大，損失無(wú)限大答案：B

三、多選題

1、金融工具應(yīng)具備的條件（）

A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性

C、盈利性D、流動(dòng)性

E、風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABCDE

2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場(chǎng)是（）

A、發(fā)行市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)

C、次級(jí)市場(chǎng)D、二級(jí)市場(chǎng)

E、交易市場(chǎng)答案:AB

3、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（）

A、現(xiàn)貨市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)

C、長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)

E、期貨市場(chǎng)答案:AE

4、股票及其衍生工具交易的種類主要有（）

A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易

C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD

5、金融市場(chǎng)必須具備的要素有（）

A、交易形式B、交易對(duì)象

C、交易主體D、交易工具

E、交易價(jià)格答案：BCDE

6、下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是（）

A、商業(yè)票據(jù)B、股票

C、短期公債D、公司債券

E、回購(gòu)協(xié)議答案:ACE

7、由債權(quán)人開(kāi)出的票據(jù)有（）

A、本票B、匯票

C、期票D、支票

E、股票答案：BD

8、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（）

A、永久性債券B、銀行定期存款

C、股票D、CD單

E、商業(yè)票據(jù)答案：AC

9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（）

A、記名股B、優(yōu)先股

C、不記名股D、新股

E、普通股答案:BE

10、按金融交易對(duì)象可以把金融市場(chǎng)劃分為（）

A、股票市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)

C、證券市場(chǎng)D＞黃金市場(chǎng)

E、外匯市場(chǎng)答案：BCDE

11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的有（）

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C、短期債券市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

E、短期資金借貸市場(chǎng)答案：ABCDE

12、目前西方較為流行的金融衍生工具有（）

A、遠(yuǎn)期合約B、期貨

C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

E、互換答案：ABCE

13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）

A、forwardsB、futures

C、optionsD>stocks

E>swaps答案：ABCE

14、以下屬于利率衍生工具的有（）

A、債券期貨B、債券期權(quán)

C、外匯期貨D、外匯期權(quán)

E、貨幣互換答案：AB

15、場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的最大區(qū)別在于（）

A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性

C、組織性D、集中性

E、公開(kāi)性答案：CDE

四、判斷題

1、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)與否是一國(guó)金融發(fā)達(dá)程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：正確

2、期權(quán)買方的損失可能無(wú)限大。答案：錯(cuò)誤

3、償還期限是指?jìng)鶆?wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時(shí)間。答案：錯(cuò)誤

4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯(cuò)誤

5、國(guó)家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯(cuò)誤

6、二級(jí)市場(chǎng)的主要場(chǎng)所是證券交易所，但也擴(kuò)及交易所之外。答案：正確

7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確

8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯(cuò)誤

9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯(cuò)誤

五、計(jì)算題

1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？

答案：名義收益率=9/100*100%=9%

2、某債券面值120元，市場(chǎng)價(jià)格為115元，10年償還期，年息9元,則其即期收益率是多少？

答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%

3、某投資者以97元的價(jià)格，購(gòu)入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元。則其平均收益率是多

少？答案：平均收益率=（100-97+8）用7*100%=11、34%

4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%,到期一次性還本付息，市場(chǎng)利率為9%,則其價(jià)格為多少？答

案:債券價(jià)格=[100(1+8%)(1+8%)(1+8%)]/[(1+9%)(1+9%)(1+9%)]=97、27

六、簡(jiǎn)答題

1、什么是場(chǎng)外交易市場(chǎng)？其特點(diǎn)是什么？

2、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。

3、筒述金融工具的基本特征。

4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？

5、簡(jiǎn)述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。

K參考答案》

1、場(chǎng)外交易市場(chǎng)是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。

其特點(diǎn)是：

(1)集中交易場(chǎng)所；

(2)以買賣未在交易所登記上市的證券為主；

(3)交易可以通過(guò)交易商或經(jīng)紀(jì)人，也可以山客戶直接進(jìn)行；

(4)交易由雙方協(xié)商議定價(jià)格。

2、(1)聚斂功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。

(2)配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。

(3)調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

(4)反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

3、(1)償還期限。債務(wù)人必須全部?jī)斶€本金之前所經(jīng)歷的時(shí)間。

(2)流動(dòng)性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。

(3)風(fēng)險(xiǎn)性。購(gòu)買金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

(4)收益率。持有金融工具收益和本金的比例。

4、(1)優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)定。

(2)優(yōu)先股權(quán)利范圍小，無(wú)選舉權(quán)和被選舉權(quán)。

(3)公司利潤(rùn)急增時(shí)，優(yōu)先股不能分享這部分收益。

5、遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來(lái)某一日期按約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指

期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放

棄行使這一權(quán)利。互換合約是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約定的支付

率相互交換支付的約定。

七、論述題

1、期貨交易與期權(quán)交易的區(qū)別是什么？

2、析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展策略。

K參考答案』

1、(1)權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，只能在到期II行使，期權(quán)合約只賦予買方

權(quán)利，賣方無(wú)任何權(quán)利，只有對(duì)應(yīng)義務(wù)。

(2)標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，期權(quán)合約不一定。

(3)盈虧風(fēng)險(xiǎn)方面：期貨交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)都是無(wú)限的，期權(quán)交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)則視情

況(看漲、看跌)而定。

(4)保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金，期權(quán)的買者則不需要。

(5)買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標(biāo)的資產(chǎn)，賣方必須賣出標(biāo)的資產(chǎn)，而期權(quán)合約則視情

況(看漲、看跌)而定。

(6)套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的同時(shí)，也把有利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而期權(quán)只把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

出去而把有利風(fēng)險(xiǎn)留給自己。

2、我國(guó)金融市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題：

(1)和直接金融不成比例

(2)資本市場(chǎng)發(fā)育不平衡

（3）金融市場(chǎng)利息機(jī)制僵化還須進(jìn)一步發(fā)展和完善，其重要意義為：

①發(fā)展和完善金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要

②是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營(yíng)方式的要求

③是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要。

發(fā)展策略：

（1）努力發(fā)展直接信用市場(chǎng)，改變直接信用和間接信用的比例

（2）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)要合理配置

（3）進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化的步伐

（4）減少壟斷，搞活金融市場(chǎng)。

第六章金融機(jī)構(gòu)體系

一、填空題

1、凡專門(mén)從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱（）o答案：金融機(jī)構(gòu)

2、（）是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT(mén)從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

答案：政策性銀行

3、我國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是（）、（）、（）、（）。

答案：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行

4、我國(guó)第一家民營(yíng)性質(zhì)的商業(yè)銀行是（）。答案：中國(guó)民生銀行

5、一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是（）。答案：中央銀行

6、專業(yè)銀行的存在是（）在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。答案：社會(huì)分工

7、（）是西方各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中的骨干力量。答案：存款貨幣銀行

8、（）是專門(mén)對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。答案：投資銀行

9、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行（）來(lái)籌集的。答案：不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

10、（）是通過(guò)金融渠道支持本國(guó)對(duì)外貿(mào)易的專業(yè)銀行。答案：進(jìn)出口銀行

11、1988年以前，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)由（）獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。答案：中國(guó)人民保險(xiǎn)公司

12、新中國(guó)金融體系誕生以（）的建立為標(biāo)志.答案：中國(guó)人民銀行

13、70年代末以前，我國(guó)金融領(lǐng)域的“大一統(tǒng)”格局取決于高度集中的＜：）體制。

答案：財(cái)政信貸管理

14、截止1996年底，我國(guó)經(jīng)過(guò)重新登記的金融租賃公司有（）'家。

答案：16

15、我國(guó)規(guī)模最大的商業(yè)銀行是（）。答案：中國(guó)工商銀行

二、單選題

1、下列不屬于中國(guó)人民銀行具體職責(zé)的是（）

A、發(fā)行人民幣B、給企業(yè)發(fā)放貸款

C、經(jīng)理國(guó)庫(kù)D、審批金融機(jī)構(gòu)答案：B

2、中國(guó)建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是（）

A、以效益為中心、集約化經(jīng)營(yíng)

B、不放棄農(nóng)村，但不局限于農(nóng)村

C、為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)

I）、發(fā)展國(guó)際金融業(yè)務(wù)答案：C

3、1997年底，我國(guó)經(jīng)重新登記的信托投資公司為（）家。

A、244B、72

C、90D、3500答案：A

4、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是山（）集資組建的

A、商業(yè)銀行B、政府

C、投資銀行1）、企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部答案：D

5、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以（）為主體的保險(xiǎn)業(yè)體系。

A、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司B、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司

C、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司I）、天安保險(xiǎn)股份有限公司答案：A

6、我過(guò)第一家股票上市的商業(yè)銀行是（）

A、上海埔東發(fā)展銀行B、招商銀行

C、深圳發(fā)展銀行I）、福建興業(yè)銀行答案:C

7、投資銀行是專門(mén)對(duì)（）辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行.

A、政府部門(mén)B、工商企業(yè)

C、證券公司D、信托租賃公司答案：B

8、第一家城市信用社是在（）成立的。

A、駐馬店B、北京

C、平頂山I）、西安答案：A

9、中國(guó)人民銀行專門(mén)行使中央銀行職能是在（）年。

A、1983B、1984

C、1985D、1986答案：B

10、我國(guó)城市信用社改組之初，采用了（）的過(guò)渡名稱。

A、城市商業(yè)銀行B、城市發(fā)展銀行

C、城市投資銀行1）、城市合作銀行答案：D

11、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、發(fā)行金融債券B、監(jiān)管其他金融機(jī)構(gòu)

C、買賣政府債券1）、買賣外匯答案：B

12、我國(guó)財(cái)務(wù)公司在行政上隸屬于（)o

A、政府部門(mén)B、中國(guó)人民銀行

C、各企業(yè)集D、商業(yè)銀行答案：C

13、我國(guó)的金融租賃業(yè)起始于（

A、80年代初期B、80年代中期

C、80年代末期D、90年代初期答案：A

14、1986年2月，我國(guó)開(kāi)辦了（）業(yè)務(wù)。

A、郵政儲(chǔ)蓄B、信托投資

C、金融租賃D、證券投資答案：A

15、我國(guó)在（）年建立了第一家政策性銀行。

A、1992B、1993

C、1994D、1995答案：C

多選題。

1、下列屬于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系格局構(gòu)成的是（）

A、財(cái)政部B、貨幣當(dāng)局

C、商業(yè)銀行I）、在華外資金融機(jī)構(gòu)答案：BCD

2、下列是政策性銀行的是（

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1）、城市商業(yè)銀行答案：ABC

3、我國(guó)政策性銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本原則是（）。

A、不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)B、自主經(jīng)營(yíng)

C、分業(yè)管理D、保本微利答案：ABD

4、下列屬于我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A、信托投資公司B、證券公司

C、財(cái)務(wù)公司D、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)答案:ABCD

5、當(dāng)前我國(guó)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)的根本原則是（）。

A、混業(yè)經(jīng)營(yíng)B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)

C、分業(yè)管理D、混業(yè)管理答案:BC

6、投資基金的優(yōu)勢(shì)是（）。

A、投資組合B、分散風(fēng)險(xiǎn)

C、專家理財(cái)D、規(guī)模經(jīng)濟(jì)答案:ABCD

7、下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A、責(zé)任保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

C、信用保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)答案:ABC

8、專業(yè)銀行的主要種類包括（）。

A、開(kāi)發(fā)銀行B、儲(chǔ)蓄銀行

C、外匯銀行D、進(jìn)出口銀行答案:ABCD

9、下列屬于信托投資公司的主要業(yè)務(wù)的有（）。

A、代理業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)

C、咨詢業(yè)務(wù)D、兼營(yíng)業(yè)務(wù)答案:ABCD

10、20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)了（）趨勢(shì)。

A、重組B、兼并

C、分業(yè)D、收購(gòu)答案:ABD

四、判斷題

1、政策性銀行也稱政策性專業(yè)銀行，他們不以盈利為目標(biāo)。（）答案：正確。

2、我國(guó)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。（)答案：錯(cuò)誤

3、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（)

答案：正確。

4、1998年，從上海開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。（)答案：錯(cuò)誤

5、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司行政上隸屬于中國(guó)人民銀行。（）答案：錯(cuò)誤

6、外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處不得從事任何直接盈利的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）答案：正確

7、農(nóng)業(yè)銀行的資金來(lái)源完全由政府撥款。（）答案：錯(cuò)誤

8、投資銀行可以執(zhí)行本國(guó)政府對(duì)外援助。（）答案：錯(cuò)誤

9、保險(xiǎn)業(yè)的大量保費(fèi)收入用于實(shí)業(yè)投資。（）答案：錯(cuò)誤

10、在華外資金融機(jī)構(gòu)將逐步建立以中外合資銀行為主的結(jié)構(gòu)體系。(）答案：錯(cuò)誤

五、簡(jiǎn)答題。

1、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區(qū)別是什么？

2、列舉五項(xiàng)中央銀行的具體職能。

3、簡(jiǎn)述一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。

4、保險(xiǎn)公司的具體'業(yè)務(wù)范圍有那些？

5、簡(jiǎn)述投資基金的特點(diǎn)及功能。

K參考答案2

1、間接融資的媒介主要通過(guò)各種負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)集聚資金，然后在通過(guò)各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)分配這些資金；直接

融資的機(jī)構(gòu)則主要是促成貸款人與借款人與借款人接上關(guān)系，而并非主要在接待雙方之間進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

2、(1)依法制定和執(zhí)行貨幣政策

(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

(3)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

(4)經(jīng)理國(guó)庫(kù)

(5)按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)

(6)按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

(7)從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。

3、(1)銀行金融機(jī)構(gòu)體系，包括：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專業(yè)銀行

(2)非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括：證券公司、保險(xiǎn)公司、信用合作社、信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。

4、(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等

(2)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

5、(1)特點(diǎn)：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

(2)功能：投資基金具有多種投資功能，可以用來(lái)積累個(gè)人財(cái)富，可以作為價(jià)值儲(chǔ)藏的工具，同時(shí)也是一

種追求高收益的手段。

六、論述題

1、論述發(fā)展中國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)。

2、試論述如何完善我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系。

K參考答案』

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)展?fàn)顩r，由于發(fā)展中國(guó)家各自的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平處于不同階段，所以他們的金融體

系也存在區(qū)別，但是從絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家看，還是呈現(xiàn)許多共同特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：

(1)絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家既有現(xiàn)代型的金融機(jī)構(gòu)，也有傳統(tǒng)的非現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)，前者大都集中在大城而，

后者普遍存在于小市鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)。

(2)現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)一般較為單一，在許多發(fā)展中國(guó)家多數(shù)現(xiàn)

代型金融機(jī)構(gòu)為國(guó)營(yíng)的或有國(guó)家資本參與的。

(3)多數(shù)發(fā)展中國(guó)家為了支持經(jīng)濟(jì)較快的發(fā)展，普遍對(duì)利率和匯率實(shí)行管制和干預(yù)；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)政府則經(jīng)

常地通過(guò)行政指揮手段來(lái)操作他們的業(yè)務(wù)活動(dòng)，在取得一定成績(jī)的同時(shí)，往往又帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)體系效率低下的

負(fù)效應(yīng)。

2、(1)中國(guó)人民銀行要真正地成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。首先，中央銀行必須有相對(duì)的獨(dú)立性和

權(quán)威性，國(guó)家行政部門(mén)不能對(duì)其過(guò)多地進(jìn)行干預(yù)。其次，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)

作用，主要不是靠中央政府賦予的行政領(lǐng)導(dǎo)和管理權(quán)實(shí)現(xiàn)，而要靠經(jīng)濟(jì)手段對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)施加

影響。最后，現(xiàn)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革還不完善，各種機(jī)制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應(yīng)以盈利為

目的。

(2)國(guó)有商業(yè)銀行要真正成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體：a完成國(guó)有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度改造b進(jìn)行銀行自身經(jīng)

營(yíng)機(jī)制的改造c解決歷史遺留問(wèn)題。(3)廣泛開(kāi)展金融領(lǐng)域的有序競(jìng)爭(zhēng)，打破專業(yè)銀行分工壟斷的局面，準(zhǔn)許專

業(yè)銀行業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉。(4)建立為直接金融服務(wù)的規(guī)范化機(jī)構(gòu)。

第七章存款貨幣銀行

一、填空題

1、1845年，中國(guó)出現(xiàn)的第一家新式銀行是()。答案：麗如銀行

2、中國(guó)自辦的第一家銀行是（）。答案：中國(guó)通商銀行

3、當(dāng)西方資本主義國(guó)家先后建立起新的銀行體系時(shí)，中國(guó)信用領(lǐng)域占統(tǒng)治地位的金融機(jī)構(gòu)是

（）o答案：錢(qián)莊和票號(hào)

4、銀行相互之間的資金融通被稱作（）。答案：銀行同業(yè)拆借

5、商業(yè)銀行接受客戶的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)和再貸款叫做（）o

答案：原始存款

6、存款貨幣的創(chuàng)造是在商業(yè)銀行組織的（）的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。

答案：轉(zhuǎn)帳結(jié)算

7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則是（）、（）和（）。

答案：盈利性、流動(dòng)性和安全性

8、商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動(dòng)性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的，這種經(jīng)營(yíng)管理理論叫做（）,

答案：商業(yè)貸款理論或者真實(shí)票據(jù)論

9、（）強(qiáng)調(diào)的不是貸款能否自償，也不是擔(dān)保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確有可用于還款的

任何預(yù)期收入。答案：預(yù)期收入理論

10、為了應(yīng)付提存所需保持的流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種

理論叫做（）。答案：可轉(zhuǎn)換性理論

11、借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息的屬于（）

答案：正常類貸款

12、盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款是（）o

答案：關(guān)注類貸款

13、借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，這類貸款是

（）。答案：次級(jí)類貸款

14、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，這類貸款是（）。

答案：可疑類貸款

15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是（）。

答案：損失類貸款

16、在改革開(kāi)放之前我國(guó)是（）的銀行體制。答案：大一統(tǒng)

17、銀行券是在（）流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。答案：商業(yè)票據(jù)

18、接受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為，叫做（）。

答案:信托

19、客戶把現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)叫做（）。

答案:匯兌業(yè)務(wù)

20、銀行根據(jù)客戶的要求，買進(jìn)客戶未到付款期的票據(jù)的業(yè)務(wù)，叫做（

答案：貼現(xiàn)

二、單選題

1、1694年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是（）

A、英格蘭銀行B、漢堡銀行

C、紐倫堡銀行D、鹿特丹銀行答案：A

2、中國(guó)自辦的第一家銀行是1897年成立的（）

A、中國(guó)銀行B、中國(guó)通商銀行

C、交通銀行D、招商銀行答案：B

3、同早期的銀行相比現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)特征（）

A、信用中介B、支付中介

C、融通資金D、信用創(chuàng)造答案:D

4、銀行持股公司旨在（）最為流行

A、英國(guó)B、美國(guó)

C、日本D、德國(guó)答案:B

5、巴塞爾協(xié)議中對(duì)規(guī)定銀行核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)至少為（）

A、8%B、4%

C、5%D、10%答案：B

6、銀行買進(jìn)一張未到期票據(jù)，票面額為1萬(wàn)元，年貼現(xiàn)率為10%,票據(jù)50天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支付

（）

A、9863元B、9000元

C、10000元D^9800元答案：A

7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行（）的活動(dòng)。

A、貸款B、購(gòu)買證券

C、投資工業(yè)企業(yè)D、投資房地產(chǎn)答案：B

8.就組織形式來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行（）

A、單元銀行制度B、總分行制度

C、代理行制度D、銀行控股公司制度答案：B

9普通居民存款屬于（）

A、活期存款B、定期存款

C、儲(chǔ)蓄存款D、支票存款答案:C

10、客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項(xiàng)支付給異地收款人的業(yè)務(wù)稱為（）

A、匯兌業(yè)務(wù)B、承兌業(yè)務(wù)

C、代收業(yè)務(wù)D、信托業(yè)務(wù)答案：A

11、一種儲(chǔ)蓄帳戶，可付息，但可開(kāi)出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是（）

A、NOWB、ATS

C、MMDAD、MMMF答案：A

12、為了應(yīng)付提存所需保持的流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種

理論被稱為（）

A、商業(yè)貸款理論B、可轉(zhuǎn)換理論

C、逾期收入理論D、負(fù)債管理理論答案：B

13、下列不屬于負(fù)債管理理論缺陷的是（）

A、提高融資成本B、增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C、降低資產(chǎn)流動(dòng)性D、不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)答案：C

14、認(rèn)為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（）

A、可轉(zhuǎn)換理論B、逾期收入理論

C、真實(shí)票據(jù)理論D、超貨幣供給理論答案：C

15、按有關(guān)規(guī)定確已無(wú)法收回，需要沖銷呆帳準(zhǔn)備金的貸款屬于（）

A、逾期貸款B、呆滯貸款

C、可疑類貸款D、呆帳貸款答案：D

三、多選題

1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）

A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行中的存款準(zhǔn)備金

C、同業(yè)存款I(lǐng)）、托收過(guò)程中的資金答案：ABCD

2、下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生的新型存款帳戶（）

A、ECUB、NOW

C、ATS1）、MMDA答案：BCD

3、下列可開(kāi)立支票的存款是（）

A、定期存款B、活期存款

C、儲(chǔ)蓄存款D、貨幣市場(chǎng)存款帳戶答案：AD

4、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔(dān)保形式分，可分為（）

A、貼現(xiàn)貸款B、質(zhì)押貸款

C、抵押貸款1）、信用貸款答案：ACD

5、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）

A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款

C、證券投資D、資本答案:ABC

6、可以用來(lái)從當(dāng)商業(yè)銀行二線準(zhǔn)備的資產(chǎn)有（）

A、在中央銀行的存款B、CDs

C、國(guó)庫(kù)券1）、同業(yè)拆借資金答案：BC

7、下列屬于在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型金融工具的有（）

A、票據(jù)發(fā)行便利B,信托業(yè)務(wù)

C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、互換答案：ACI）

8、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有（）

A、控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)B、雙方分成

C、手續(xù)費(fèi)收入D、暫時(shí)占用客戶資金答案：CD

9、貸款證券化兼有（）兩重性質(zhì)

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新B、融資方式創(chuàng)新

C、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新D、融資范圍擴(kuò)大答案：AC

10、、商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造的前提條件是（）

A、部分準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度

C、自身?yè)碛秀y行券發(fā)行權(quán)1）、全部都是答案：AB

四、判斷題

1、商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融

機(jī)構(gòu)。（）答案：正確

2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則中，流動(dòng)性與盈利性正相關(guān)。（）答案：錯(cuò)誤

3、信托業(yè)務(wù)由于能夠使商業(yè)銀行獲利，所以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）