銜接輔助訓(xùn)練一產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)建議書講解

智盈產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)介紹——銜接部分

第一頁，共七十六頁。智盈人生產(chǎn)品概述智盈人生的五大特色智盈人生的其他權(quán)益智盈人生的附加險(xiǎn)規(guī)定附加智盈人生提前給付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品介紹課程大綱第二頁，共七十六頁。終身保險(xiǎn)期間不限交費(fèi)年期被保險(xiǎn)人18～60周歲,從事5級(jí)以上職業(yè)不得成為被保險(xiǎn)人無固定職業(yè)、年收入低于2萬元不能投保投保規(guī)定被保險(xiǎn)人身故，身故金為保單價(jià)值的105%和基本保額兩者取大,主險(xiǎn)合同終止保險(xiǎn)責(zé)任智盈人生產(chǎn)品概述期交保費(fèi)最低4000元，超過部分為500元整數(shù)倍期交保費(fèi)第三頁，共七十六頁。最高基本保險(xiǎn)金額分年齡段顯示，如下表所示：最高基本保險(xiǎn)金額與期交保險(xiǎn)費(fèi)倍數(shù)表：年齡18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427期交保險(xiǎn)費(fèi)小于6000元時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的20倍；

期交保險(xiǎn)費(fèi)大于6000元（含6000元）時(shí)，最低基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍，且不得低于12萬元。基本保險(xiǎn)金額——最低保險(xiǎn)金額——最高保險(xiǎn)金額第四頁，共七十六頁。算一算：1、客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。請(qǐng)問陳先生投保時(shí)的基本保險(xiǎn)金額如何確定？2、陳先生選擇的基本保額為20萬元，若干年后，陳先生不幸身故(1)若身故時(shí)的保單價(jià)值為18萬元，應(yīng)該給付的身故保險(xiǎn)金為多少？(2)若身故時(shí)的保單價(jià)值為33萬元，應(yīng)該給付的身故保險(xiǎn)金為多少？最低保險(xiǎn)金額：120000元；最高保險(xiǎn)金額：10000×83＝830000元(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故給付20萬元(2)330000×105%＝346500元＞200000元，故給付346500元第五頁，共七十六頁。傳統(tǒng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)純保費(fèi)附加保費(fèi)保障成本儲(chǔ)蓄保費(fèi)初始費(fèi)用萬能險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)保單價(jià)值保費(fèi)構(gòu)成第六頁，共七十六頁。每期期交保險(xiǎn)費(fèi)歸屬的保單年度對(duì)應(yīng)的初始費(fèi)用保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度智盈人生6000元以內(nèi)的部分（年交）50%25%15%10%5%智盈人生超出6000元的部分（年交）5%初始費(fèi)用根據(jù)保監(jiān)會(huì)《萬能保險(xiǎn)精算規(guī)定》，平安將針對(duì)客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)按如下比例收取一定初始費(fèi)用，以支付該產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)成本。第七頁，共七十六頁?？蛻絷愊壬?0周歲，期交保費(fèi)10000元。若陳先生每個(gè)保單年度均按時(shí)交費(fèi)，則前三個(gè)保單年度交納的初始費(fèi)用分別是多少？6000元以內(nèi)部分6000元以上部分初始費(fèi)用總額第一年6000×50％4000×5%3200元第二年6000×25％4000×5%1700元第三年6000×15%4000×5%1100元算一算：第八頁，共七十六頁。每期期交保險(xiǎn)費(fèi)歸屬的保單年度對(duì)應(yīng)的保單價(jià)值保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度智盈人生6000元以內(nèi)的部分（年交）50%75%85%90%95%智盈人生超出6000元的部分（年交）95%保單價(jià)值客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除一定比例的初始費(fèi)用后，將計(jì)入保單價(jià)值（現(xiàn)金價(jià)值）。第九頁，共七十六頁。單獨(dú)帳戶為履行萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任，平安根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，為萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)賬戶，單獨(dú)賬戶中的資產(chǎn)為平安所有，賬戶資產(chǎn)的投資組合及運(yùn)作方式由平安決定。保證利率本主險(xiǎn)合同的保證利率為年利率1.75%，對(duì)應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。結(jié)算利率每月第1日為結(jié)算日。平安每月根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合萬能保險(xiǎn)單獨(dú)賬戶的實(shí)際投資狀況，確定上個(gè)月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日起6個(gè)工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保證不低于零。第十頁，共七十六頁。保證利息自第2保單年度起，在每個(gè)保單年度的第1個(gè)結(jié)算日零時(shí)結(jié)算如果主險(xiǎn)合同終止，在主險(xiǎn)合同終止時(shí)結(jié)算結(jié)算時(shí)如果保證保單價(jià)值大于實(shí)際保單價(jià)值，保證利息等于二者之差，否則保證利息等于零保單利息在每月結(jié)算日零時(shí)獲主險(xiǎn)合同終止時(shí)結(jié)算按主險(xiǎn)合同每日24小時(shí)的保單價(jià)值與日利率計(jì)算當(dāng)日保單利息，并按計(jì)息天數(shù)加總得出結(jié)算時(shí)保單利息第十一頁，共七十六頁。危險(xiǎn)保額1000收取方式：計(jì)算方式：每千元危險(xiǎn)保額年保障成本（查表）扣除天數(shù)365天保障成本在每月結(jié)算日零時(shí)，按照該月實(shí)際天數(shù)收取，直接從保單價(jià)值中扣除平安對(duì)本主險(xiǎn)合同承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任收取相應(yīng)的保障成本。每日的保障成本為年保障成本的1/365。年保障成本根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、危險(xiǎn)保額及風(fēng)險(xiǎn)程度決定。第十二頁，共七十六頁。算一算：客戶陳先生，30周歲，2007年10月8日投保，期交保費(fèi)1萬元，基本保額30萬元，保單價(jià)值6800元。2007年11月1日結(jié)算時(shí)，將要扣除多少保障成本？危險(xiǎn)保額：30萬－0.68萬＝29.32萬每千元危險(xiǎn)保額保障成本：0.96（查表）扣除天數(shù)：53天（10月23天+11月30天）保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元第十三頁，共七十六頁。智盈人生的五大特色投資保底理財(cái)方便持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)多多緩期交費(fèi)保障不變資產(chǎn)變化透明公開保額自選靈活可變智盈人生第十四頁，共七十六頁。保險(xiǎn)金額等于每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任。投保智盈人生，客戶可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額。保額自選靈活可變金額年齡3545對(duì)父母的責(zé)任2260生活費(fèi)用、子女養(yǎng)育費(fèi)用、意外、疾病開支、償還各項(xiàng)貸款養(yǎng)老費(fèi)用保險(xiǎn)金額=每個(gè)人所承擔(dān)的責(zé)任最高基本保額最低基本保額第十五頁，共七十六頁。合同生效1年后每個(gè)保單年度只能申請(qǐng)一次投保人已支付以前各期及當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)被保險(xiǎn)人65周歲的保單周年日之前增加的基本保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效如被保險(xiǎn)人在自新增基本保險(xiǎn)金額生效之日起二年內(nèi)因自殺導(dǎo)致身故，公司對(duì)增加的基本保險(xiǎn)金額不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任增加基本保險(xiǎn)金額條件第十六頁，共七十六頁。減少的基本保險(xiǎn)金額所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任自下一個(gè)結(jié)算日的零時(shí)起生效合同生效一年后每個(gè)保單年度只能申請(qǐng)一次減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于期交保險(xiǎn)費(fèi)的5倍減少基本保險(xiǎn)金額條件第十七頁，共七十六頁。投資保底理財(cái)方便保單價(jià)值存在較高收益可能性時(shí)間最低保證年利率1.75％注：圖示僅指按期交費(fèi)且未發(fā)生任何部分領(lǐng)取平安人壽保證客戶每年的保單價(jià)值不低于按年利率1.75％結(jié)算所得金額，并可享受平安專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)打理萬能單獨(dú)帳戶所帶來的更高收益。此外，客戶可以根據(jù)個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃及需求，隨時(shí)申請(qǐng)部分領(lǐng)取。第十八頁，共七十六頁。被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)未發(fā)生保險(xiǎn)事故每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍領(lǐng)取后的現(xiàn)金價(jià)值不得低于1000元與最近一次結(jié)算日扣除的保障成本的3倍二者中金額較大者部分領(lǐng)取每個(gè)保單年度兩次免費(fèi)，以后各次收取手續(xù)費(fèi)20元手續(xù)費(fèi)直接從領(lǐng)取的保單價(jià)值中扣除條件手續(xù)費(fèi)部分領(lǐng)取后智盈人生的基本保險(xiǎn)金額、保單價(jià)值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金價(jià)值等額減少減少后的基本保險(xiǎn)金額不得低于公司規(guī)定的最低限額1000元影響第十九頁，共七十六頁。算一算：客戶陳女士，第七個(gè)保單年度中，保單價(jià)值為6萬元，基本保險(xiǎn)金額為28萬元。若陳女士決定申請(qǐng)部分領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值2萬元，則保單價(jià)值和基本保額將如何變化？保單價(jià)值減少為：60000－20000＝40000元基本保險(xiǎn)金額減少為：280000-20000＝260000元第二十頁，共七十六頁。如果客戶在保單生效日起三年內(nèi)，每年均按期支付期交保費(fèi)，當(dāng)客戶按期支付期交保費(fèi)時(shí)，平安人壽將額外分配2％當(dāng)期應(yīng)交保費(fèi)作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入保單價(jià)值。持續(xù)交費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)多多自第4保單年度起，發(fā)放等于當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)的2%的持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)，并計(jì)入保單價(jià)值已經(jīng)交納前3年每一期及當(dāng)期應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)，并均在其約定的交費(fèi)日期或其后的60日內(nèi)交納條件追加保險(xiǎn)費(fèi)和補(bǔ)交的以前各期期交保險(xiǎn)費(fèi)均不享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)金額注意事項(xiàng)第二十一頁，共七十六頁。算一算：客戶陳先生，30周歲，期交保費(fèi)10000元。若陳先生前10個(gè)保單年度按期支付保險(xiǎn)費(fèi)，則其自第幾年起能獲得持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)？每年能獲得多少？回答：從第四個(gè)保單年度開始，當(dāng)客戶按時(shí)支付期交保費(fèi)時(shí)，均可以獲得當(dāng)期應(yīng)交期交保費(fèi)的2％，即200元作為持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)第二十二頁，共七十六頁。自第二個(gè)保單年度起，如果客戶暫時(shí)無法支付期交保險(xiǎn)費(fèi)，只要當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值足以支付保障成本，客戶可以緩交保險(xiǎn)費(fèi)，繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障。緩期交費(fèi)保障不變?nèi)缭谇?個(gè)保單年度中任一年度享受保費(fèi)緩交則將喪失持交獎(jiǎng)勵(lì)的權(quán)利如在3個(gè)保單年度后享受保費(fèi)緩交，則持交獎(jiǎng)勵(lì)的權(quán)利也會(huì)受到影響投保人已支付首期期交保險(xiǎn)費(fèi)保單價(jià)值足以支付保障成本條件影響第二十三頁，共七十六頁。資產(chǎn)變化透明公開信息項(xiàng)目披露時(shí)間披露方式信息內(nèi)容結(jié)算利率當(dāng)月結(jié)算利率《中國(guó)證券報(bào)》《上海證券報(bào)》《證券時(shí)報(bào)》至少一種報(bào)紙公告

結(jié)算日起六個(gè)工作日內(nèi)個(gè)人保單年度報(bào)告自第二個(gè)保單年度起，在每個(gè)保單年度首個(gè)結(jié)算日后15個(gè)工作日內(nèi)保單滿期前，保單價(jià)值不足以支付以后兩次保障成本時(shí)通知投保人或保單持有人，說明在此情況下保障將提前結(jié)束，并告知維持保單繼續(xù)有效的條件。萬能險(xiǎn)交費(fèi)提示通知以郵件方式寄送給投保人或保單持有人上期末及本期末的保單價(jià)值列明各項(xiàng)費(fèi)用和各項(xiàng)收益報(bào)告期末的基本保險(xiǎn)金額報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值保單價(jià)值不足有效的提醒以郵件或親送方式寄送給投保人或保單持有人第二十四頁，共七十六頁。增加期交保險(xiǎn)費(fèi)追加保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán)智盈人生的其它權(quán)益第二十五頁，共七十六頁。增加期交保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)象權(quán)益說明期交保費(fèi)低于6000元的客戶可以申請(qǐng)?jiān)黾用恳槐文甓燃s定交納的期交保險(xiǎn)費(fèi)增加后的金額不得高于6000元每個(gè)保單年度最多只能申請(qǐng)1次第二十六頁，共七十六頁。保費(fèi)歸屬在增加期交保費(fèi)的首個(gè)保單年度交納的增加保費(fèi)屬于第1個(gè)保單年度，以后應(yīng)增加的分別屬于第2、第3個(gè)……保單年度注意事項(xiàng)如果按照增加后的期交保費(fèi)確定的基本保險(xiǎn)金額最低限額高于申請(qǐng)當(dāng)時(shí)的基本保險(xiǎn)金額，必須同時(shí)申請(qǐng)?jiān)黾踊颈ｋU(xiǎn)金額至最低限額增加部分可按規(guī)定繼續(xù)享有持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)1、原期交保費(fèi)符合享受持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)的條件2、新增保費(fèi)屬于第4保單年度或之后第二十七頁，共七十六頁。期交保費(fèi)不低于6000元支付各期和當(dāng)期的應(yīng)交期交保險(xiǎn)費(fèi)不得低于1000元，且為100元的整數(shù)倍期交保險(xiǎn)費(fèi)6000元——2萬元的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)不能超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍期交保險(xiǎn)費(fèi)2萬元（含2萬元）以上的，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)可超過期交保險(xiǎn)費(fèi)的10倍追加保險(xiǎn)費(fèi)第二十八頁，共七十六頁。注：追加保險(xiǎn)費(fèi)保單年度是指實(shí)際支付追加保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)所屬的保單年度追加部分初始費(fèi)用收取比例追加保險(xiǎn)費(fèi)保單年度初始費(fèi)用比例第一個(gè)至第五個(gè)保單年度5%第六至以后各保單年度第二十九頁，共七十六頁。算一算：客戶陳先生夫婦，其中陳先生32周歲，期交保費(fèi)2萬元；陳太太31周歲，期交保費(fèi)1萬元。1、請(qǐng)問陳太太每個(gè)保單年度內(nèi)分別能最高追加多少保險(xiǎn)費(fèi)？2、若陳先生和陳太太分別追加1萬元，那么追加后，陳先生和陳太太的基本保險(xiǎn)金額的區(qū)間范圍是？（查表）陳先生：基本保險(xiǎn)金額為13萬（12萬+1萬）～137萬（2萬×68＋1萬）陳太太：基本保險(xiǎn)金額為13萬（12萬+1萬）～82萬（1萬×81＋1萬）陳太太每個(gè)保單年度最高能追加1萬×10＝10萬元第三十頁，共七十六頁。一次性領(lǐng)取轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取

領(lǐng)取金額按照受益人申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金當(dāng)時(shí)提供的轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式選擇權(quán)第三十一頁，共七十六頁。追加保費(fèi)期交保費(fèi)保單價(jià)值初始費(fèi)用保證利息保單利息持交獎(jiǎng)勵(lì)保障成本部分領(lǐng)取1.75%2%初始費(fèi)用智盈人生保費(fèi)流程圖第三十二頁，共七十六頁。智盈人生的附加險(xiǎn)規(guī)定平安附加智盈人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)附加守護(hù)一生終身醫(yī)療保險(xiǎn)（2007）附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（2007）附加住院日額醫(yī)療保險(xiǎn)（2007）平安附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（A、B）平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)平安附加無憂意外傷害保險(xiǎn)附加殘疾意外傷害保險(xiǎn)（2004）平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（萬能型）可附加以下險(xiǎn)種：第三十三頁，共七十六頁。注意事項(xiàng)：附加智盈提前給付重疾僅可附加在智盈人生上，且其1≤基本保額≤智盈人生的基本保額附加智盈提前給付重疾險(xiǎn)不得與以下險(xiǎn)種同時(shí)附加：附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（2007）附加附加險(xiǎn)時(shí),智盈人生保額以投保當(dāng)時(shí)的保額取整（以萬為計(jì)算單位）來計(jì)算附加險(xiǎn)的最高保額。第三十四頁，共七十六頁。附加提前給付重疾險(xiǎn)的保障范圍等待期為90天（因意外患重大疾病無等待期）重疾種類（男性28種，女性30種）附加智盈人生提前給付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品介紹第三十五頁，共七十六頁。初患重疾當(dāng)時(shí)萬能保單價(jià)值的105%與附險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額二者的較大者注：“當(dāng)時(shí)”是指收到重疾保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書時(shí)重疾保險(xiǎn)金的計(jì)算方法第三十六頁，共七十六頁。給付重疾保險(xiǎn)金后對(duì)主險(xiǎn)的影響一旦發(fā)生重疾保險(xiǎn)金給付——主險(xiǎn)基本保額主險(xiǎn)保單價(jià)值萬能＋附加萬能重疾提前給付等比例降低減少后的主險(xiǎn)基本保額＝原基本保額（1-重疾給付金/主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額）等比例降低減少后的主險(xiǎn)保單價(jià)值＝原保單價(jià)值（1-重疾給付金/主險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額）注：若主險(xiǎn)合同基本保額減少至零，主險(xiǎn)合同終止第三十七頁，共七十六頁。投保年齡：18～55周歲交費(fèi)規(guī)定：投保主險(xiǎn)時(shí)選擇附加，無需另行交費(fèi)第一年主險(xiǎn)扣除初始費(fèi)用后的保費(fèi)（包括期交、追加保費(fèi)）大于按照投保時(shí)危險(xiǎn)保額和年齡計(jì)算的主附險(xiǎn)的年保障成本的1.5倍（通過金領(lǐng)系統(tǒng)進(jìn)行測(cè)試）

投保限制：僅可以附加于平安智盈人生終身壽險(xiǎn)（810）禁止與下列險(xiǎn)重同時(shí)附加：附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（2007）（916）保額限定：不超過主險(xiǎn)的基本保額基本保額不得低于1萬元計(jì)一倍重疾責(zé)任保額投保規(guī)則第三十八頁，共七十六頁。保全規(guī)則一般保全規(guī)則：同《個(gè)人壽險(xiǎn)保全作業(yè)規(guī)則》特殊保全規(guī)則：智盈重疾猶豫期退保時(shí)已收取附加險(xiǎn)合同保障成本的，若主險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，附加險(xiǎn)合同所收取的保障成本將無息退還至主險(xiǎn)合同的保單價(jià)值，主險(xiǎn)合同的保單價(jià)值按退還的金額等額增加。第三十九頁，共七十六頁。案例：小陳今年30歲，年收入10萬元，為自己購(gòu)買了智盈人生萬能險(xiǎn)，基本保額為12萬，選擇附加6萬的智盈人生提前給付重疾險(xiǎn)。年交保費(fèi)6000元，交費(fèi)期10年！請(qǐng)思考：1、投保8年后，小陳發(fā)生了重大疾病。假設(shè)此時(shí)主險(xiǎn)保單價(jià)值為6萬，其附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金如何給付？主險(xiǎn)基本保額、保單價(jià)值將如何變化？2、如果附加智盈重疾基本保額為12萬，其它條件同問題1，其附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金如何給付？主險(xiǎn)將如何變化？第四十頁，共七十六頁。參考答案：1、投保5年后，小陳發(fā)生重疾——附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金=6萬

VS6萬*105%（兩者取大）=6.3萬——主險(xiǎn)基本保額=12萬*（1-6.3萬/12萬）=5.7萬——主險(xiǎn)保單價(jià)值=6萬*（1-6.3萬/12萬）=2.85萬2、如果附加智盈重疾12萬，小陳同樣8年后發(fā)生重疾——附加險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)金=12萬VS6萬*105%

（兩者取大）

=12萬——主險(xiǎn)基本保額=12萬*(1-12/12萬)=0，合同終止第四十一頁，共七十六頁。你問我答第四十二頁，共七十六頁。鑫盛產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)——銜接部分

第四十三頁，共七十六頁。鑫盛主險(xiǎn)介紹常青樹組合介紹課程大綱第四十四頁，共七十六頁。產(chǎn)品全稱：平安鑫盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）保險(xiǎn)期間：終身交費(fèi)年期：10/15/20/30年交、終身交交費(fèi)方式：躉交、年交、半年交、季交、月交投保年齡：28天-65周歲最低保額：3萬基本保險(xiǎn)責(zé)任：身故金（＝1倍基本保額）特別保險(xiǎn)責(zé)任:分紅、保單貸款、減額交清鑫盛主險(xiǎn)介紹第四十五頁，共七十六頁。交費(fèi)期間/方式鑫盛1年2年3年4年5年躉交2.0%————10年32.0%5.0%5.0%4.0%4.0%15年35.0%10.0%10.0%8.0%8.0%20年40.0%12.0%12.0%10.0%10.0%30年及終身40.0%12.0%12.0%10.0%10.0%傭金比例：首年度傭金比例高達(dá)40％，轉(zhuǎn)正目標(biāo)一舉達(dá)成！第四十六頁，共七十六頁。案例分析：陳先生，30歲，為自己投保了10萬的鑫盛，交費(fèi)期20年，年交保費(fèi)2910元。陳先生累計(jì)交費(fèi)多少錢？陳先生身故時(shí)，將獲得哪些賠付？除了身故保障，陳先生還可以獲得哪些保障？請(qǐng)思考第四十七頁，共七十六頁。終身有保障關(guān)愛伴一生身故獲賠付生命有價(jià)值保單可分紅年年添驚喜保單可貸款理財(cái)更靈活鑫盛的四大特色第四十八頁，共七十六頁。常青樹組合介紹平安鑫盛終身保險(xiǎn)（分紅型）平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)+常青樹組合第四十九頁，共七十六頁。身故保障重疾保障常青樹組合三大保險(xiǎn)責(zé)任保單紅利第五十頁，共七十六頁。90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無等待期），被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病”，可以領(lǐng)取重大疾病保險(xiǎn)金，輕松應(yīng)對(duì)30種（女性）/28種（男性）重大疾病。三大保險(xiǎn)責(zé)任之重疾保障3周歲以內(nèi)按比例給付：被保險(xiǎn)人初次發(fā)生重大疾病的年齡給付比例0至1周歲25％1至2周歲（含1周歲）50％2至3周歲（含2周歲）75％給付重疾保險(xiǎn)金后，附加險(xiǎn)合同終止。主險(xiǎn)的基本保險(xiǎn)金額按給付的重大疾病保險(xiǎn)金等額減少，主險(xiǎn)合同約定的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)單上載明的現(xiàn)金價(jià)值按減少后的基本保險(xiǎn)金額確定。當(dāng)主險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額減少至零時(shí)，主險(xiǎn)合同終止。第五十一頁，共七十六頁。1、惡性腫瘤2、急性心肌梗塞3、腦中風(fēng)后遺癥4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)5、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）6、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）7、多個(gè)肢體缺失8、急性或亞急性重癥肝炎9、良性腦腫瘤10、慢性肝功能衰竭失代償11、腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥12、深度昏迷13、雙耳失聰14、雙目失明15、癱瘓16、心臟瓣膜手術(shù)17、嚴(yán)重阿爾茨海默病18、嚴(yán)重腦損傷19、嚴(yán)重帕金森病20、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷21、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓22、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病23、語言能力喪失24、重型再生障礙性貧血25、主動(dòng)脈手術(shù)26、嚴(yán)重的多發(fā)性硬化27、嚴(yán)重的1型糖尿病28、侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）（女性）29、系統(tǒng)性紅斑狼瘡并發(fā)重度的腎功能損害（女性）30、嚴(yán)重的原發(fā)性心肌病重大疾病的范圍第五十二頁，共七十六頁。范例：陳先生，30歲，購(gòu)買了常青樹組合（10萬的鑫盛，附加10萬的鑫盛重疾提前給付），若被保險(xiǎn)人3年后發(fā)生重疾，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將如何賠付？如果附加的鑫盛重疾提前給付保額為5萬元呢？解答：1、若被保險(xiǎn)人3年后發(fā)生重疾，則此時(shí)保險(xiǎn)公司將賠付重疾保險(xiǎn)金10萬元，保險(xiǎn)合同終止；2、若附加的鑫盛重疾提前給付為5萬元保額，則賠付5萬元重疾保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。第五十三頁，共七十六頁。未發(fā)生重疾給付，按保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止;發(fā)生重疾給付，按保險(xiǎn)金額與重疾保險(xiǎn)金的差額給付身故保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)合同終止。三大保險(xiǎn)責(zé)任之身故保障第五十四頁，共七十六頁。范例：若前一案例中的該客戶附加的鑫盛重疾提前給付為5萬元，且發(fā)生重疾賠付2年后，不幸身故，則保險(xiǎn)公司該如何賠付？解答：若該客戶發(fā)生重疾賠付后2年，不幸身故，則保險(xiǎn)公司將賠付身故保險(xiǎn)金5萬元，保險(xiǎn)合同終止（以上均未含保單紅利）。第五十五頁，共七十六頁。公司每年把可分配盈余的70%以上分配給客戶注：紅利的分配是不確定的，實(shí)際分紅情況以本公司經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)。三大保險(xiǎn)責(zé)任之保單紅利第五十六頁，共七十六頁。解答：若采用累積生息方式，假設(shè)中等分紅情況：60周歲時(shí)累積分紅可達(dá)35475元70周歲時(shí)累積分紅可達(dá)67719元80周歲時(shí)累積分紅可達(dá)114940元范例：在前一案例中，該客戶若一直未發(fā)生身故，則到其80周歲時(shí)，可以獲得多少紅利？第五十七頁，共七十六頁。大病提前給付，重疾有保障，一生健康無憂低保費(fèi)，高保障，體現(xiàn)保險(xiǎn)真諦周年紅利添驚喜保單貸款更靈活常青樹組合的四大特色第五十八頁，共七十六頁。險(xiǎn)種組合常青樹組合投保年齡0～55周歲交費(fèi)方式10年、15年、20年、30年組合銷售鑫盛＋鑫盛附加重疾提前給付附加險(xiǎn)可選擇附加一年期險(xiǎn)種注1：0-2周歲投保時(shí)，鑫盛重疾與主險(xiǎn)的基本保額比例必須為1：1，且不得附加豁免重疾注2：鑫盛重疾與主險(xiǎn)的基本保額比例為1：1時(shí)，不得附加豁免重疾和長(zhǎng)期附加險(xiǎn)。但附加守護(hù)一生時(shí)可以附加豁免重疾投保規(guī)則第五十九頁，共七十六頁。常青樹組合加強(qiáng)版形態(tài)簡(jiǎn)介（1/3）平安鑫盛終身保險(xiǎn)（分紅型）平安附加鑫盛提前給付重大疾病保險(xiǎn)平安附加意外傷害保險(xiǎn)(2008)平安附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)(2008)+++常青樹組合第六十頁，共七十六頁。身故保障重疾保障常青樹組合四大保險(xiǎn)責(zé)任保單紅利意外醫(yī)療和殘疾保障備注：身故保障、保單紅利、重疾保障內(nèi)容不變常青樹組合加強(qiáng)版形態(tài)簡(jiǎn)介（2/3）第六十一頁，共七十六頁。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故的，公司按保險(xiǎn)金額給付“意外身故保險(xiǎn)金”，合同終止被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害，并自事故發(fā)生之日起180天內(nèi)造成合同約定的傷殘，按下表比例給付意外傷害保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害并進(jìn)行治療，公司就其事故發(fā)生之日起180天內(nèi)實(shí)際支出的、符合簽發(fā)保險(xiǎn)單分支機(jī)構(gòu)所在地社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過人民幣100元部分給付。同一被保險(xiǎn)人的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金累計(jì)給付以保險(xiǎn)金額為限。意外傷害醫(yī)療保障利益金額意外傷殘保險(xiǎn)金1-10萬三度燒燙傷保險(xiǎn)金5-10萬交通意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金1-10萬交通意外三度燒燙傷保險(xiǎn)金5-10萬常青樹組合加強(qiáng)版形態(tài)簡(jiǎn)介（3/3）第六十二頁，共七十六頁。你問我答第六十三頁，共七十六頁。范例：陳先生，今年30歲，為自己購(gòu)買了10萬的鑫盛，附加10萬的鑫盛重疾提前給付，保單于2009年4月12日生效，交費(fèi)期20年，年交保費(fèi)3810元。請(qǐng)思考，陳先生可以獲得哪些保障及利益？第六十四頁，共七十六頁。大病提前給付，重疾有保障，一生健康無憂陳先生可獲得28種重大疾病保障陳先生在等待期后經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生重大疾病，平安將提前給付保險(xiǎn)金10萬元陳先生在獲得重大疾病賠付10萬元后，附加險(xiǎn)及主險(xiǎn)合同均終止第六十五頁，共七十六頁。低保費(fèi)，高保障，體現(xiàn)保險(xiǎn)真諦未領(lǐng)重疾金，紅利采用交清增額的方式，按中檔分紅演示水平計(jì)算：

注：累積保額=原保額＋交清增額保額身故保障：60歲164620元70歲209960元80歲271150元保費(fèi)：10.4元/天

第六十六頁，共七十六頁。周年紅利添驚喜陳先生將在2010年4月12日收到第一份紅利通知書每年的分紅是不確定的，實(shí)際分紅情況以本公司經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)若采用累積生息方式，假設(shè)中等分紅情況下，陳先生在60周歲時(shí)累積分紅可達(dá)35475元，70周歲時(shí)累積分紅可達(dá)67719元，80周歲時(shí)累積分紅可達(dá)114940元第六十七頁，共七十六頁。保單貸款更靈活陳先生隨時(shí)可領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值用于資金周轉(zhuǎn)，合同終止，也可以進(jìn)行保單貸款，按中檔累計(jì)分紅計(jì)算，陳先生60歲時(shí)可保單貸款的金額為90525元，70歲時(shí)為135869元，80歲時(shí)為194840元。第六十八頁，共七十六頁。建議書講解——銜接部分

第六十九頁，共七十六頁。建議書解釋——步驟簡(jiǎn)述上次面談的要點(diǎn)介紹計(jì)劃設(shè)計(jì)思路講解計(jì)劃書的大綱及內(nèi)容介紹現(xiàn)金價(jià)值和其他條款促成異議處理（多次嘗試）要求轉(zhuǎn)介紹（感謝客戶）第七十頁，共七十六頁。建議書VCD的關(guān)鍵步驟重申上次見面達(dá)成的一致觀點(diǎn)指出保單最初幾年客戶需要付出一定代價(jià)（初始費(fèi)用）先進(jìn)價(jià)值的講解從第30—35個(gè)保單年度講起對(duì)客戶比較有吸引力三次異議處理演練吧！第七十一頁，共七十六頁。拒絕處理話術(shù)客戶：放在銀行比較靈活業(yè)務(wù)員：我理解您的想法，您是要比較一下哪家公司回報(bào)或費(fèi)用較合適是嗎？打個(gè)比方，如果今天你比較過后，平安回報(bào)及費(fèi)用是最有競(jìng)爭(zhēng)性的，你就買了這個(gè)產(chǎn)品。那如果1年或2年以后有另外一家保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品比你現(xiàn)在買的回報(bào)高，費(fèi)率還少，你會(huì)不會(huì)退掉這個(gè)保險(xiǎn)而去買他們公司的產(chǎn)品呢？對(duì)，有的時(shí)候可能他們的回報(bào)比較高，有時(shí)我們的回報(bào)比較高，最重要的是通過這幾百塊錢改變一下你的儲(chǔ)蓄習(xí)慣對(duì)你有沒有很大的影響，同時(shí)我們這個(gè)保單的設(shè)計(jì)能不能幫到你，一般我們?cè)谶x擇時(shí)都會(huì)關(guān)心三個(gè)問題，第一選一個(gè)實(shí)力較好的保險(xiǎn)公司，你對(duì)我們平安的背景應(yīng)該沒有問題吧，第二個(gè)問題要看這個(gè)保單的設(shè)計(jì)是不是適合你？第三個(gè)就是服務(wù)，你介意未來的很長(zhǎng)時(shí)間由我來為你服務(wù)嗎？第七十二頁，共七十六頁。拒絕處理話術(shù)客戶：要和其它公司比較業(yè)務(wù)員：我理解您的想法，您是要比較一下哪家公司回報(bào)或費(fèi)用較合適是嗎？打個(gè)比方，如果今天你比較過后，平安回報(bào)及費(fèi)用是最有競(jìng)爭(zhēng)性的，你就買了這個(gè)產(chǎn)品。那如