浙江工商大學(xué)保險學(xué)曹前進老師全套課件之一

保險學(xué)

講師：曹前進聯(lián)系方式：

祝同學(xué)們學(xué)習(xí)順利，取得優(yōu)異成績，謝謝！第一頁，共二十二頁。

前言第二頁，共二十二頁。

參考書目1、《保險》（日）上山道生著，科學(xué)出版社。2、《保險學(xué)》魏華林、林寶清主編，高等教育出版社。3、《保險學(xué)》張洪濤鄭功成主編，中國人民大學(xué)出版社。4、《保險經(jīng)濟學(xué)》（挪威）卡爾·H.博爾奇著，商務(wù)印書館。5、《風(fēng)險管理與保險》（第八版）（美）C·小阿瑟·威廉斯等著，經(jīng)濟科學(xué)出版社。6、《國際風(fēng)險與保險》（美）小哈羅德·斯凱博等著，機械工業(yè)出版社。7、《RiskManagementandInsurance》（第11版）(美)JamesS.Trieschmann、SandraG.Gustavson等著，北京大學(xué)出版社。第三頁，共二十二頁。

第一章風(fēng)險與保險本章主要闡述風(fēng)險的概念、特征與分類，保險的概念、本質(zhì)與分類，保險與風(fēng)險的關(guān)系，保險的職能與作用，保險發(fā)展歷史與未來趨勢。第四頁，共二十二頁。

第一節(jié)風(fēng)險與風(fēng)險管理一、風(fēng)險的含義〈一〉定義：是指損失發(fā)生的不確定性。（二）特點：客觀性，損失性，偶然性，可測性，發(fā)展性。〈三〉構(gòu)成要素1、風(fēng)險因素：自然因素、道德因素和心理因素2、風(fēng)險事故3、損失:非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。第五頁，共二十二頁。二、風(fēng)險的分類〈一〉按風(fēng)險的形態(tài)分類：靜態(tài)風(fēng)險(StaticRisk)和動態(tài)風(fēng)險(DynamicRisk)〈二〉按風(fēng)險的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(PureRisk)和投機風(fēng)險(SpeculativeRisk)〈三〉按風(fēng)險的形成原因分類：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和政治風(fēng)險〈四〉按風(fēng)險的對象分類：財產(chǎn)風(fēng)險(PropertyRisk)、責(zé)任風(fēng)險(LiabilityRisk)、信用風(fēng)險(CreditRisk)、人身風(fēng)險(LifeRisk)〈五〉按風(fēng)險是否可保分類：可保風(fēng)險和不可保風(fēng)險第六頁，共二十二頁?？杀ｏL(fēng)險的條件1、風(fēng)險必須是純粹的。2、風(fēng)險必須具有不確定性。3、風(fēng)險必須是意外的。4、風(fēng)險必須是使大量標(biāo)的均有遭受損失可能性的。5、風(fēng)險有可能導(dǎo)致較大損失可能的。6、風(fēng)險的損失概率必須是可測的

第七頁，共二十二頁。三、風(fēng)險管理〈一〉定義：是指人們主動地對各種風(fēng)險加以識別、控制和處理，以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。其目標(biāo)有：技術(shù)管理目標(biāo)和財務(wù)管理目標(biāo)〈二〉步驟1、風(fēng)險識別(RiskIdentification)2、風(fēng)險衡量(RiskEvaluation)3、風(fēng)險處理(RiskManagement)4、風(fēng)險管理效果評價?！慈捣椒L(fēng)險回避，風(fēng)險預(yù)防，風(fēng)險抑制,風(fēng)險自留，風(fēng)險轉(zhuǎn)移第八頁，共二十二頁。第二節(jié)保險的含義與分類一、保險的定義保險是一種經(jīng)濟補償制度。這一制度是對有可能發(fā)生的不確定事件進行數(shù)理預(yù)測和合同形式，通過收取保險費，建立保險基金，將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人，最終由多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。這個定義有四個本質(zhì)特征：1、保險的本質(zhì)是經(jīng)濟補償（從經(jīng)濟角度）2、保險的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測（從精算角度）3、保險的形式是合同關(guān)系（從法律角度）4、保險的結(jié)果是分散風(fēng)險（從金融角度）第九頁，共二十二頁。二、保險的構(gòu)成要素特定風(fēng)險事故的存在眾多同質(zhì)風(fēng)險單位的存在公平合理的保費單位充足保險基金的建立保險合同的訂立第十頁，共二十二頁。三、保險與賭博、儲蓄、救濟及自保的區(qū)別1、保險與賭博的區(qū)別2、保險與救濟的區(qū)別3、保險與儲蓄的區(qū)別4、保險與自保的區(qū)別第十一頁，共二十二頁。四、保險的分類〈一〉按保險實施方式分類：自愿保險與強制保險〈二〉按保險的性質(zhì)不同分類：1、社會保險：是國家專門為喪失勞動能力、暫時失去就業(yè)機會或因健康原因造成損失的社會成員提供一定物質(zhì)生活保障的一種社會保障制度。2、商業(yè)保險：是由商業(yè)保險公司提供，以權(quán)力義務(wù)對等關(guān)系為基礎(chǔ)的，以盈利為目的的保險。3、政策保險：政府為實現(xiàn)某項政策目標(biāo)，對于商業(yè)保險公司難以經(jīng)營的某些保險予以一定的政府補貼而實施的保險。第十二頁，共二十二頁?！慈蛋幢ｋU標(biāo)的不同分類1、財產(chǎn)保險：是指以有形財產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險標(biāo)的的一種保險。2、責(zé)任保險：是以被保險人對第三者的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。3、信用保證保險：信用保險是保障債權(quán)人因債務(wù)人不能償還或違約時所遭受的損失由保險人負責(zé)賠償?shù)囊环N保險。而保證保險是保險人為被保險人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種保險。4、人身保險：是以人的生命或身體為保險標(biāo)的的保險。第十三頁，共二十二頁?！此摹蛋达L(fēng)險轉(zhuǎn)移方式不同分類1、原保險：保險人對被保險人的保險標(biāo)的直接承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的保險。2、再保險：保險人將其承保的危險責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險。3、共同保險：是指幾個保險人共同承保同一保險標(biāo)的，共同與投保人簽訂一個保險合同的保險。4、重復(fù)保險：投保人就同一個保險標(biāo)的，同一個保險利益向兩個或兩個以上保險人投保，且保險金額之和超過保險標(biāo)的價值的保險。第十四頁，共二十二頁。第三節(jié)保險的職能與作用一、保險的職能〈一〉基本職能1、分散風(fēng)險2、經(jīng)濟補償與給付〈二〉派生職能1、融通資金職能2、防災(zāi)減損職能3、社會管理職能第十五頁，共二十二頁。二、保險的作用〈一〉保險在微觀經(jīng)濟中的作用1、保險有助于企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)2、保險有利于安定人民群眾的生活3、保險有利于企業(yè)公平競爭4、保險有利于促進個人或家庭消費的均衡第十六頁，共二十二頁?！炊当ｋU在宏觀經(jīng)濟中的作用1、保障社會再生產(chǎn)的正常進行2、有助于財政收支與信貸收支計劃的順利實現(xiàn)3、有助于增加外匯收入，增強國際支付能力4、有利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化第十七頁，共二十二頁。第四節(jié)保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、中外古代保險思想的產(chǎn)生公元前3000年就有“分舟運米”。中國歷代就有儲糧備荒的“常平倉”“義倉”和“社倉”。二、近代西方保險業(yè)的起源與發(fā)展1、海上保險的發(fā)展2、火災(zāi)保險的發(fā)展3、人身保險的發(fā)展4、責(zé)任保險的發(fā)展5、信用保證保險的發(fā)展第十八頁，共二十二頁。三、中國民族保險業(yè)的發(fā)展〈一〉舊中國的保險業(yè)1875年成立保險招商局，1876年成立仁和水險公司，1878年成立濟和水火險公司，1886年合并成立“仁濟和保險公司”。中國第一家民族人壽保險公司是1899年成立的“中國永年人壽保險公司”。〈二〉新中國的保險業(yè)1、1949—1958年，整頓、恢復(fù)與迅速發(fā)展時期2、1959—1979年，停辦20年3、1980—1987年，恢復(fù)發(fā)展與獨家壟斷時期4、1988—1995年，加速發(fā)展與多家經(jīng)營時期5、1995—2002年，快速發(fā)展與無序競爭時期6、2002年后，對外開放與規(guī)范發(fā)展時期第十九頁，共二十二頁。四、世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢1、世界保險市場全球一體化趨勢2、保險業(yè)規(guī)模大型化趨勢3、保險業(yè)內(nèi)產(chǎn)、壽兼營趨勢4、保險經(jīng)營轉(zhuǎn)向非價格競爭為主趨勢5、銀、證、?；鞓I(yè)經(jīng)營趨勢第二十頁，共二十二頁。作業(yè)題試述保險與風(fēng)險的關(guān)系。第二十一頁，共二十二頁。內(nèi)容總結(jié)保險學(xué)。前言。5、《風(fēng)險管理與保險》（第八版）（美）C·小阿瑟·威廉斯等著，經(jīng)濟科學(xué)出版社。1、風(fēng)險因素：自然因素、道德因素和心理因素?！炊蛋达L(fēng)險的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(PureRisk)和投機風(fēng)險(SpeculativeRisk)。〈三〉按風(fēng)險的形成原因分類：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險