浙江工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)曹前進(jìn)老師全套課件之一

保險(xiǎn)學(xué)

講師：曹前進(jìn)聯(lián)系方式：

祝同學(xué)們學(xué)習(xí)順利，取得優(yōu)異成績(jī)，謝謝！第一頁(yè)，共二十二頁(yè)。

前言第二頁(yè)，共二十二頁(yè)。

參考書(shū)目1、《保險(xiǎn)》（日）上山道生著，科學(xué)出版社。2、《保險(xiǎn)學(xué)》魏華林、林寶清主編，高等教育出版社。3、《保險(xiǎn)學(xué)》張洪濤鄭功成主編，中國(guó)人民大學(xué)出版社。4、《保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)》（挪威）卡爾·H.博爾奇著，商務(wù)印書(shū)館。5、《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》（第八版）（美）C·小阿瑟·威廉斯等著，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社。6、《國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)》（美）小哈羅德·斯凱博等著，機(jī)械工業(yè)出版社。7、《RiskManagementandInsurance》（第11版）(美)JamesS.Trieschmann、SandraG.Gustavson等著，北京大學(xué)出版社。第三頁(yè)，共二十二頁(yè)。

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)本章主要闡述風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征與分類，保險(xiǎn)的概念、本質(zhì)與分類，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，保險(xiǎn)的職能與作用，保險(xiǎn)發(fā)展歷史與未來(lái)趨勢(shì)。第四頁(yè)，共二十二頁(yè)。

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)的含義〈一〉定義：是指損失發(fā)生的不確定性。（二）特點(diǎn)：客觀性，損失性，偶然性，可測(cè)性，發(fā)展性。〈三〉構(gòu)成要素1、風(fēng)險(xiǎn)因素：自然因素、道德因素和心理因素2、風(fēng)險(xiǎn)事故3、損失:非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。第五頁(yè)，共二十二頁(yè)。二、風(fēng)險(xiǎn)的分類〈一〉按風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)分類：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(StaticRisk)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)(DynamicRisk)〈二〉按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)(PureRisk)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(SpeculativeRisk)〈三〉按風(fēng)險(xiǎn)的形成原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)〈四〉按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)(PropertyRisk)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(LiabilityRisk)、信用風(fēng)險(xiǎn)(CreditRisk)、人身風(fēng)險(xiǎn)(LifeRisk)〈五〉按風(fēng)險(xiǎn)是否可保分類：可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn)第六頁(yè)，共二十二頁(yè)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的條件1、風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的。2、風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性。3、風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。4、風(fēng)險(xiǎn)必須是使大量標(biāo)的均有遭受損失可能性的。5、風(fēng)險(xiǎn)有可能導(dǎo)致較大損失可能的。6、風(fēng)險(xiǎn)的損失概率必須是可測(cè)的

第七頁(yè)，共二十二頁(yè)。三、風(fēng)險(xiǎn)管理〈一〉定義：是指人們主動(dòng)地對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別、控制和處理，以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。其目標(biāo)有：技術(shù)管理目標(biāo)和財(cái)務(wù)管理目標(biāo)〈二〉步驟1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(RiskIdentification)2、風(fēng)險(xiǎn)衡量(RiskEvaluation)3、風(fēng)險(xiǎn)處理(RiskManagement)4、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。〈三〉方法風(fēng)險(xiǎn)回避，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，風(fēng)險(xiǎn)抑制,風(fēng)險(xiǎn)自留，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第八頁(yè)，共二十二頁(yè)。第二節(jié)保險(xiǎn)的含義與分類一、保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度是對(duì)有可能發(fā)生的不確定事件進(jìn)行數(shù)理預(yù)測(cè)和合同形式，通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，最終由多數(shù)人來(lái)分擔(dān)少數(shù)人的損失。這個(gè)定義有四個(gè)本質(zhì)特征：1、保險(xiǎn)的本質(zhì)是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償（從經(jīng)濟(jì)角度）2、保險(xiǎn)的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測(cè)（從精算角度）3、保險(xiǎn)的形式是合同關(guān)系（從法律角度）4、保險(xiǎn)的結(jié)果是分散風(fēng)險(xiǎn)（從金融角度）第九頁(yè)，共二十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)的構(gòu)成要素特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在眾多同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位的存在公平合理的保費(fèi)單位充足保險(xiǎn)基金的建立保險(xiǎn)合同的訂立第十頁(yè)，共二十二頁(yè)。三、保險(xiǎn)與賭博、儲(chǔ)蓄、救濟(jì)及自保的區(qū)別1、保險(xiǎn)與賭博的區(qū)別2、保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別3、保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別4、保險(xiǎn)與自保的區(qū)別第十一頁(yè)，共二十二頁(yè)。四、保險(xiǎn)的分類〈一〉按保險(xiǎn)實(shí)施方式分類：自愿保險(xiǎn)與強(qiáng)制保險(xiǎn)〈二〉按保險(xiǎn)的性質(zhì)不同分類：1、社會(huì)保險(xiǎn)：是國(guó)家專門為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去就業(yè)機(jī)會(huì)或因健康原因造成損失的社會(huì)成員提供一定物質(zhì)生活保障的一種社會(huì)保障制度。2、商業(yè)保險(xiǎn)：是由商業(yè)保險(xiǎn)公司提供，以權(quán)力義務(wù)對(duì)等關(guān)系為基礎(chǔ)的，以盈利為目的的保險(xiǎn)。3、政策保險(xiǎn)：政府為實(shí)現(xiàn)某項(xiàng)政策目標(biāo)，對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司難以經(jīng)營(yíng)的某些保險(xiǎn)予以一定的政府補(bǔ)貼而實(shí)施的保險(xiǎn)。第十二頁(yè)，共二十二頁(yè)?！慈蛋幢ｋU(xiǎn)標(biāo)的不同分類1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：是指以有形財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。2、責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。3、信用保證保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)是保障債權(quán)人因債務(wù)人不能償還或違約時(shí)所遭受的損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。而保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保的一種保險(xiǎn)。4、人身保險(xiǎn)：是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。第十三頁(yè)，共二十二頁(yè)?！此摹蛋达L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式不同分類1、原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的直接承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。2、再保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人將其承保的危險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。3、共同保險(xiǎn)：是指幾個(gè)保險(xiǎn)人共同承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的，共同與投保人簽訂一個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。4、重復(fù)保險(xiǎn)：投保人就同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的，同一個(gè)保險(xiǎn)利益向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保，且保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)。第十四頁(yè)，共二十二頁(yè)。第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)的職能〈一〉基本職能1、分散風(fēng)險(xiǎn)2、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付〈二〉派生職能1、融通資金職能2、防災(zāi)減損職能3、社會(huì)管理職能第十五頁(yè)，共二十二頁(yè)。二、保險(xiǎn)的作用〈一〉保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用1、保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)2、保險(xiǎn)有利于安定人民群眾的生活3、保險(xiǎn)有利于企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)4、保險(xiǎn)有利于促進(jìn)個(gè)人或家庭消費(fèi)的均衡第十六頁(yè)，共二十二頁(yè)。〈二〉保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用1、保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行2、有助于財(cái)政收支與信貸收支計(jì)劃的順利實(shí)現(xiàn)3、有助于增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力4、有利于科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化第十七頁(yè)，共二十二頁(yè)。第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、中外古代保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生公元前3000年就有“分舟運(yùn)米”。中國(guó)歷代就有儲(chǔ)糧備荒的“常平倉(cāng)”“義倉(cāng)”和“社倉(cāng)”。二、近代西方保險(xiǎn)業(yè)的起源與發(fā)展1、海上保險(xiǎn)的發(fā)展2、火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展3、人身保險(xiǎn)的發(fā)展4、責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展5、信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展第十八頁(yè)，共二十二頁(yè)。三、中國(guó)民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展〈一〉舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)1875年成立保險(xiǎn)招商局，1876年成立仁和水險(xiǎn)公司，1878年成立濟(jì)和水火險(xiǎn)公司，1886年合并成立“仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司”。中國(guó)第一家民族人壽保險(xiǎn)公司是1899年成立的“中國(guó)永年人壽保險(xiǎn)公司”?！炊敌轮袊?guó)的保險(xiǎn)業(yè)1、1949—1958年，整頓、恢復(fù)與迅速發(fā)展時(shí)期2、1959—1979年，停辦20年3、1980—1987年，恢復(fù)發(fā)展與獨(dú)家壟斷時(shí)期4、1988—1995年，加速發(fā)展與多家經(jīng)營(yíng)時(shí)期5、1995—2002年，快速發(fā)展與無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期6、2002年后，對(duì)外開(kāi)放與規(guī)范發(fā)展時(shí)期第十九頁(yè)，共二十二頁(yè)。四、世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)1、世界保險(xiǎn)市場(chǎng)全球一體化趨勢(shì)2、保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模大型化趨勢(shì)3、保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)產(chǎn)、壽兼營(yíng)趨勢(shì)4、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)為主趨勢(shì)5、銀、證、保混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)第二十頁(yè)，共二十二頁(yè)。作業(yè)題試述保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。第二十一頁(yè)，共二十二頁(yè)。內(nèi)容總結(jié)保險(xiǎn)學(xué)。前言。5、《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》（第八版）（美）C·小阿瑟·威廉斯等著，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社。1、風(fēng)險(xiǎn)因素：自然因素、道德因素和心理因素?！炊蛋达L(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類：純粹風(fēng)險(xiǎn)(PureRisk)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(SpeculativeRisk)?！慈蛋达L(fēng)險(xiǎn)的形成原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)