2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款模擬考試試卷A卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關(guān)注D.靜態(tài)管理【答案】A2、個人旅游消費(fèi)貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費(fèi)用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。A.20％；10B.20％；5C.10％；10D.10％；5【答案】A3、根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A.產(chǎn)品差異策略B.交叉營銷策略C.專業(yè)化策略D.大眾營銷策略【答案】B4、個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按()執(zhí)行。A.原期限檔次利率B.新的期限檔次利率C.合同當(dāng)事人約定D.無法確定【答案】B5、對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于()。A.20％B.70％C.30％D.80％【答案】A6、下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C7、下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的表述，錯誤的是（）。A.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運(yùn)營效率指標(biāo)B.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金不良貸款余額的比例C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比【答案】D8、貸款期限在（）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。A.半年以內(nèi)(含半年)B.半年以上C.1年以內(nèi)(含1年)D.1年以上【答案】C9、（2017年真題）以下不屬于個人消費(fèi)類貸款的是（）。A.個人商用房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人旅游消費(fèi)貸款【答案】A10、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起()個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。A.2B.5C.7D.10【答案】A11、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險補(bǔ)償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】B12、下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是()。A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則【答案】B13、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象【答案】C14、（）是一系列計量分析模型的總稱，根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù)，對客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測，并以分?jǐn)?shù)形式展現(xiàn)，作為開展催收管理工作的量化依據(jù)。A.催收評分B.行為評分C.申請評分D.語言評分【答案】A15、下列選項中，不屬于有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險主要內(nèi)容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.抵押物價值發(fā)生變化【答案】B16、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】C17、（2019年真題）借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.6980.58B.7612.03C.7989.62D.7631.67【答案】D18、下列選項中，不屬于耐用消費(fèi)品的是（）。A.家用電器B.電腦C.汽車D.家具【答案】C19、下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C20、客戶小馬2013年6月25日通過銀行貸款購買了個人汽車一輛，因臨時個人經(jīng)濟(jì)原因需要貸款展期，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶小馬的該筆個人汽車貸款可以展期()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A21、關(guān)于個人質(zhì)押貸款操作流程短的特點，下列說法錯誤的是（）。A.個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理B.個人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理C.個人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點授權(quán)大小進(jìn)行審批D.同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實手續(xù)還要共同遵守，以防止欺詐風(fēng)險【答案】B22、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A.開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況B.項目開發(fā)和銷售的合作性C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的銷售能力D.項目自有資金的到位情況【答案】C23、貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。A.國家助學(xué)貸款申請審批表B.國家助學(xué)貸款借款合同C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表【答案】A24、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）的罰款。A.1萬元以上B.3萬元以下C.1萬元以上2萬元以下D.1萬元以上3萬元以下【答案】D25、有擔(dān)保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。A.產(chǎn)權(quán)明晰B.價值穩(wěn)定C.易于變現(xiàn)D.易于轉(zhuǎn)移【答案】D26、以下不屬于個人貸款特征的是（）。A.貸款便利B.貸款品種多、用途廣C.還款方式靈活D.貸款品種單一【答案】D27、下列選項中屬于以質(zhì)押方式申請有擔(dān)保流動資金貸款的質(zhì)押權(quán)利范圍的是()。A.債券、存款單B.匯票、支票、本票C.個人壽險保險單D.倉單、提單【答案】C28、在個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中，居住信息不包括（）。A.證件信息B.工作單位姓名C.郵政編碼D.居住狀況【答案】A29、貸款額度是指（）。A.借款人每月需要償還的金額B.銀行想給借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【答案】D30、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)?！敬鸢浮緼31、關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，下列說法不正確的是()。A.時間短B.貸款風(fēng)險高C.操作流程短D.周轉(zhuǎn)快【答案】B32、()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃B.銀行營銷策略C.銀行戰(zhàn)略管理D.銀行業(yè)務(wù)設(shè)計【答案】B33、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過()。A.兩個月B.半個月C.三個月D.一個月【答案】D34、按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B35、某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。A.65000B.59000C.68720D.52000【答案】D36、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的是()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶【答案】B37、（）是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。A.貸款擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮緾38、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和自身實收資本的倍數(shù)B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)D.擔(dān)保公司的營業(yè)收人和自身實收資本的倍數(shù)【答案】A39、2002年，（）開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。A.中國工商銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國銀行【答案】C40、以下關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法C.對于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優(yōu)于等額本金還款法D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法【答案】B41、下列關(guān)于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是（）。A.經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查C.對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明D.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告【答案】B42、從一般意義上講，產(chǎn)品競爭需要經(jīng)歷（）的過程。A.產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—品牌競爭B.品牌競爭—產(chǎn)量競爭—質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭C.質(zhì)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—產(chǎn)量競爭—品牌競爭D.產(chǎn)量競爭—價格競爭—服務(wù)競爭—品牌競爭—質(zhì)量競爭【答案】A43、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取（）方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投資收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析【答案】A44、審查與審批的過程中，不需要重點關(guān)注的內(nèi)容是()。A.調(diào)查人的盡職情況B.調(diào)查人的擔(dān)保情況C.借款人的償還能力D.借款人的風(fēng)險程度【答案】B45、商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A.1B.2C.3D.4【答案】B46、下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章【答案】D47、關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A48、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A49、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C50、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAIVIE1分析方法C.5Cs系統(tǒng)分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法【答案】A51、下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是（）。A.由銀行向個人發(fā)放B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行D.用于解決市民及其配偶和直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題【答案】B52、Beneficiary是的指（）。A.開證人B.受益人C.付款人D.議付人【答案】B53、個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】C54、對個人一手住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查B.對開發(fā)商資信的審查C.對項目本身的審查D.對項目的實地考察【答案】A55、個人汽車貸款中，因為汽車易于移動和變現(xiàn)的特征，很容易造成抵押物不知去向，銀行無法處置抵押物，這是屬于風(fēng)險中的（）。A.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.道德風(fēng)險【答案】B多選題（共20題）1、下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請【答案】ABCD2、當(dāng)客戶通過銀行辦理()等信貸業(yè)務(wù)時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。A.結(jié)算B.匯款C.擔(dān)保D.信用卡E.貸款【答案】CD3、下列關(guān)于商用房貸款方式的說法，正確的有()。A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請【答案】ABCD4、在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符D.對擔(dān)保信息有異議E.對征信管理部門有異議【答案】ABCD5、個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有（）。A.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送B.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報送更正信息C.檢查個人信用信息報送的程序D.對該異議信息做特殊標(biāo)注E.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序【答案】ABC6、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機(jī)遇D.威脅E.成果【答案】ABCD7、下列關(guān)于住房公積金貸款簽約與發(fā)放的說法，正確的有（）。A.公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶B.銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔(dān)保合同C.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行出具委托貸款通知書D.公積金管理中心審批貸款后，同受托銀行明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容E.承辦銀行須審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放貸款【答案】ABCD8、個人商用房貸款開展中，與外部合作機(jī)構(gòu)合作時，主要面臨的風(fēng)險有()。A.開發(fā)商帶來的項目風(fēng)險B.估值機(jī)構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險C.地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)帶來的欺詐風(fēng)險D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險E.借款人還款能力的風(fēng)險【答案】ABC9、借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款需要提供的材料包括（）。A.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料B.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明C.借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照D.明確的用款計劃E.在銀行開立的個人賬戶資料【答案】ACD10、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險B.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源C.借款申請人提交的資料是否齊全D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險E.項目調(diào)查中的風(fēng)險【答案】BCD11、公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。A.借款人繳存住房公積金情況B.貸款資信審查C.貸款額度D.貸款期限E.借款用途【答案】ABCD12、個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.借款人的欺詐風(fēng)險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化【答案】ABC13、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.某大學(xué)B.某市財政局C.某國有企業(yè)D.某證券公司E.某三甲醫(yī)院【答案】AB14、銀行進(jìn)行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。A.借款人是否提供了虛假的證明材