農(nóng)村合作銀行某年度報告書

浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行2023年度報告重要提示本行董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本行獨立董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本報告已經(jīng)本行二屆董事會第六次會議審議通過。本行年度財務報告已經(jīng)浙江天健東方會計師事務所審計并出具了標準無保留意見的審計報告。本行董事長王先德、行長林陽初、主管會計工作負責人彭文旻聲明：保證年度報告中財務報告的真實、完整。本年度報告于1月31日出具，三方會談在4月20日進行，目前正式予以披露。目錄爬第一章本猶行概椅況額其5糖第二章經(jīng)嚼營概況劇某6這一、貫本年度主要右利潤指標描鉛6歡二、主要會逗計財務數(shù)據(jù)曠溉錯誤！未找漠到引用源。容2,209揪,700售.57待份呆賬農(nóng)村工劉商業(yè)貸款埋451,5養(yǎng)00.00招451,5稅00.00材呆賬農(nóng)業(yè)經(jīng)枯濟組織貸款垃149,4毛27.63火149,4恨27.63棟小計柏3,544詞,902.寒43柳2,810遇,628.棗20麻注1：本行潔本年度收回期已核銷呆賬修董1,0路3倍8,026珠.25暖元。經(jīng)溫嶺振市國家稅務砌局溫國稅政褲〔2023師〕26號橋文和溫國稅涉政〔200孔9〕26號則文批復，本檔年度核銷不絲良貸款13敏,189,俘497.4端3元。社注2：準根據(jù)中國銀像監(jiān)會銀監(jiān)發(fā)棗（2006英）23號文覆《農(nóng)村合作匪金融機構(gòu)信累貸資產(chǎn)風險僑分類指引》現(xiàn)和銀監(jiān)發(fā)（求2007）飾54號文《掉貸款風險分仔類指引》的搖通知，本行降對信貸資產(chǎn)所質(zhì)量進行了讀五級分類，工截至200繪8年12月霞31日貸款球五級分類明渾細見下表：快風險分類布期初數(shù)（萬示元）默期末數(shù)（萬笛元）丸正常黎554,7邊10.00應637,3的70.00罪關(guān)注草33,29蜜6.00松30,55李5.00怒次級幕8,244沙.00仿11,35李6.00獅可疑貸6,375喊.00早4,754邊.00固損失準516.0森0工372.0觀0另合計啄603,1栽41.00咽684,4你07.00葵其中：次級驚、可疑、損汪失三類合稱伍為不良貸款狂，截止20變08年12帆月31日，天本行不良貸厭款為16手,482.僵00萬元，戲不良貸款比罷率為2.4季1%，比期弊初下降0.財08%。不日良貸款中無攪持有本行5煤%（含5%杯）以上股份熟的股東單位涌貸款。采3濫、貸款損失屬及相關(guān)資產(chǎn)宇減值準備括敘撫會圍聽疲沖緊項目漢期初數(shù)掙本期計提墾本期轉(zhuǎn)回驕本期核銷副期末數(shù)醋貸貸款損失旦準備圖[注1]禾75,41采7,032伍.49判14,62動2,145街.68訓1,038緊,026.及25秒13,18撤9,497戀.433捏77,88鎮(zhèn)7,70頑6.99嚴專項準備[債注2]側(cè)72,91隆0,249界.75求180,0紛86,05尋4.32率252,9宿96,30守4.07草合計陶148,3紛27,28富2.24袋194,7早08,20耐0.00續(xù)1,038影,026.冠25亭13,18僵9,497肚.433鐘330,8臂84,01遭1.06瓦注1：本行廈按信貸資產(chǎn)紡五級分類年創(chuàng)末應保留貸哨款損失準備狗為6,1賄99.10趁萬元。本期袍轉(zhuǎn)回：系本轎期收回已核擇銷呆賬。慣注質(zhì)2：一是本飲行根據(jù)浙江倡省農(nóng)村信用惕社聯(lián)合社下仙發(fā)的《浙江閘省農(nóng)村合作淚金融機構(gòu)非膝信貸資產(chǎn)風被險分類基本僻制度》（浙爐信聯(lián)發(fā)[2紛007]8固號）母和《浙江省擱農(nóng)村合作金捷融系統(tǒng)20懷08年度會預計決算工作侍意見》[浙貧信聯(lián)發(fā)（2謎008）2絨4號]叛對風險性非舊信貸資產(chǎn)進刑行了五級分劈類，把風險鋪性非信貸資茶產(chǎn)分為正常惰、關(guān)注、次既級、可疑和發(fā)損失五類，式并計提減值須準備，按風案險性非信貸讀資產(chǎn)五級分夏類年末應?？p留資產(chǎn)減值慈準備11賊1.49脅萬元。二是點本行根據(jù)浙莫江省農(nóng)村信推用社聯(lián)合社搭下發(fā)的關(guān)于扇《浙江省農(nóng)拿村合作金融咬機構(gòu)提取專姑項特種準備賠的指導意見浮》（浙信聯(lián)玉辦[200昌8]286定號），本期管計提特種準學備1，65仍8.86萬碑元?？紤]本總行貸款中6烤0%以上是梳風險程度較裂高的信用、跪保證貸款，扁以及其它承叔擔風險和損貓失資產(chǎn)可能節(jié)產(chǎn)生的減值漂風險，因此遍年末保留該襖項準備，撥熱備覆蓋率1松99.36虜%。盯4、詞短期投資錄要期初數(shù)石期末數(shù)環(huán)短期投資吐250,0牙00,00繁0.00暖合計投250,0苗00,00豪0.00堅索膽怨射些牌急誘5、焦長期投資芽鉆膊女只腔擴尋（1）長期阻債權(quán)投資鉆期初數(shù)瞇投資隱到期日隙年利率吸余額源其中包括：正類別創(chuàng)(渣%舍)泛面值兆溢/（折）經(jīng)價賭應計利息無02年記賬揉式一期國債剩2023.下3.18歐2.7%富250,0黎00,00徹0.00騙250,0啦00,00受0.00暗02年記賬價式九期國債距2023.替7.19妨2.7%刺110,0往00,00摩0.00亡110,0渾00,00曠0.00積02年記賬議式十一期國棕債煎2023.佳8.23灰2.64%婦50,00懲0,000叼.00獅50,00塞0,000支.00乞03年記賬批式二期國債刊2023.此4.9核2.80%趁100,0但00,00巧0.00躁100,0勾00,00拍0.00扎03年記賬瞧式七期國債陵2023.改8.20迷2.66%斥50,00纏0,000級.00續(xù)50,00余0,000蠅.00收05年記賬意式十三期國醫(yī)債乖2023.器11.25魯3.01%劍50,00統(tǒng)0,000謎.00凱50,00私0,000腔.00向07年進出爽口08期金陡融債輝2023.灘7.4飲4.54%萄50,00揭0,000霜.00航50,00遼0,000麻.00壟小計柔660,0厘00,00較0.00遮660,0宏00,00笑0.00糕期末數(shù)里投資荒到期日搜年利率呀余額礙其中包括：造類別救(%)經(jīng)面值蛋溢/(折)丸價神應計利息獵02年記賬危式一期國債惕2023.寬3.18嘴2.70%對250,0局00,00岸0.00貸250,0漆00,00堡0.00盾02年記賬世式九期國債捎2023.椒7.19翁2.70%陽110,0岸00,00攪0.00腹110,0走00,00撞0.00寺03年記賬系式二期國債鼻2023.冬4.9酸2.80%挨100,0妄00,00午0.00瘦100,0隨00,00陡0.00演03年記賬池式七期國債接2023.糧8.20謙2.66%環(huán)50,00孫0,000卸.00僅50,00對0,000爭.00坐05年記賬采式十三期國淡債啟2023.磚11.25激3.01%筒50,00右0,000蜘.00辛50,00蘋0,000剩.00澇07年進出恨口08期金故融債擋2023.今7.4皂4.54%肢50,00殲0,000辣.00規(guī)50,00匠0,000著.00通08國開8謠期金融債券膊2023.譜4.23睬4.80%升100,0皺00,00干0.00侄100,0村00,00斯0.00棟08國開1家1期金融債笛券奸2023.清7.14浴3.92%圾49,98熊6,121虹.53赴50,00涌0,000搖.00諷-13,8團78.47擋小計旱759,9欠86,12密1.53巾760,0漲00,00跪0.00槽-13,8男78.47傾反注：期末應睬收國債利息鍵列示于一年豈內(nèi)到期的長梨期投資。物（罩2）長期股沫權(quán)投資倒項目什期初數(shù)攀期末數(shù)策入股省聯(lián)社婦資金劍2,000牢,000.冰00旗2,000后,000.坑00霜投資高速公肺路康134,0音00.00縫134,0橋00.00要投資仙居農(nóng)夕村信用合作晶聯(lián)社量7,000李,000.污00章小計桐2,134郵,000.艱00換9,134滿,000.踐00下妄6、一年內(nèi)聽到期長期投柏資制期末數(shù)背投資累到期日愧年利率擴余額優(yōu)其中包括：家類別況(%)過面值耕溢/（折）撐價則應計利息糖2002十抗一期國債心2023.每8.23超2.64%牢50,44劍0,000逆.00兩50,00壇0,000情.00細440,0看00.00兵2002年園記賬式一期貧國債素2023.喜3.18烈2.70%瓶5,062鉆,500.秋00難5,062輕,500.遺00換2002年郊記賬式九期吊國債臟2023.賺7.19袖2.70%中1,237塑,500.未00思1,237筒,500.廣00訂2003年思記賬式二期版國債賄2023.牢4.9蠻2.80%均1,866材,666.遷66聚1,866著,666.河66統(tǒng)2003年膽記賬式七期單國債節(jié)2023.賢8.20客2.66%充741,6撿66.67所741,6雄66.67膀2005年再記賬式十三俯期國債絲2023.垂11.25扁3.01%烈125,4朵16.67供125,4劑16.67劑2007年董進出口08艱期金融債津2023.四7.4羽4.54%焦668,3干33.33更668,3畜33.33悟2023國粗開8期金融相債券音2023.窄4.23老4.80%蠻3,200嶄,000.蘭00皺3,200玻,000.矩00鵲2023國鐮開11期金基融債券岸2023.鍬7.14還3.92%特816,6蛇66.67般816,6以66.67個合計徐64,15咳8,750垂.00筋50,00趴0,000司.00碗濃14,15彈8,750穿.00貫7龍、長期存放篇銀行款項姻期初余額蠟期末余額粥存放其他同谷業(yè)款項（中眨行協(xié)定存款罩）樹50,00趙0,000爆.00竭50,00辟0,000塔.00遇合計芳50,00爐0,000付.00繩50,00寒0,000積.00復建賴聯(lián)賭8、應付利粥息計提情況記期初數(shù)少期末數(shù)焰應付定期保名值利息完477,2猛10.44慈應付定期存亦款利息糧133,9途48,25丸1.31理87,73撞8,841墨.22印合計膨134,4古25,46而1.75飾87,73乎8,841茶.22縮注：根據(jù)浙膠江省農(nóng)村信們用社聯(lián)合社檔關(guān)于《浙江芬省農(nóng)村合作按金融系統(tǒng)2糞008年度查會計決算工飼作意見》的劣通知，因本任行綜合業(yè)務爸系統(tǒng)尚不具拘備自動計提至應付利息功穿能，故期末盤備付由省聯(lián)堡社測定。邪9留、資產(chǎn)負債扮表主要表外勁科目鏟項目殺上期數(shù)鴨本期數(shù)汁已開具銀行墓承兌匯票洽353,9控76,40織0.00羽484,6男37,00野0.00烤國外開來信辜用證憑信[犬注1]儀2,002徑,383.盾26代6,676閉,695.嶼60傲應收信用證避出口款項[增注2]蝴7,032鍋,908.耗69暴3,555輔,139.我12吉注1：系已御收到國外開嫩來信用證尚臂未議付款項權(quán)。勾注底2：系收到呢國外開來信曾用證已議付重，尚未收匯凳款項。偶（九）資本夫充足狀況停湊喪姑塑兔柏狀皮需嚇廁矩庸賀齒紫末單位：人民報幣萬元林指標類別吩指標名稱液指標值(%傷)府一、資本充稈足率指標感資本充足率都15.50愛核心資本充顛足率鵲14.31帖二、流動性牲指標征人民幣超額妨備付率營23.30裹流動性比例全49.72原拆入資金比比例密0.00善三、安全性雕指標下不良貸款比肝例拾2.41虎對最大一戶猜貸款比例內(nèi)1.75吐對最大十戶鳳貸款比例莊12.91蓮四、盈利能霜力指標佳資產(chǎn)利潤率嚼1.37仆資本利潤率辛13.64朗三、財務情批況說明書減（一）基本據(jù)經(jīng)營情況叮報告期內(nèi)，首本行實現(xiàn)了躍規(guī)模、效益鼓、質(zhì)量同步描增長。截止賠報告期末，煌本行資產(chǎn)總頑額1,08捆2,700館萬元，比上互年末增長8摔.1%；各六項存款94檔3,731庭萬元，比上潑年末增長1率7.1%；梅各項貸款6遠84,65領(lǐng)5萬元，比園上年末增長斯13.5%閑；全年實現(xiàn)城利潤25,培941萬元回，比上年增蕩長9.4%肺；不良貸款皂（五級分類夏）16,4陰82萬元，未比上年末上聚升1347摘萬元；不良導貸款率2.核41%，比擾上年末下降宋0.08個案百分點；接資本充足率憤15.50贏%。截止2葛008年末允，本行在溫互嶺市金融機紙構(gòu)的存款市袖場份額19持.16%，觀貸款市場份拐額為20.晃14%。射（二）懼利潤實現(xiàn)和尿分配情況漸1、200才7年度利潤葛分配情況。礎(chǔ)本行董事會般根據(jù)股東代彎表大會審議霜通過的20傅07年度利戶潤分配方案個實施分配，洗即：蓬⑴租按10%比功例提取法定蜓盈余公積金除，金額12遵,526,貴450.0尼9元；燒⑵鐘按5％比例桶提取任意盈女余公積，金輕額6,26切3,225三.04元；默⑶縮按15％比菠例提取一般禍準備，金額減18,78焰9,675覽.13元；鏟⑷招按股東投資廈總額3億元釋的25％以趕現(xiàn)金和轉(zhuǎn)增霉股本金方式城向投資者分沒配股金紅利津（其中轉(zhuǎn)增慮股本金為1虛0％），金昆額為75,猜000,0價00.00核萬元；固⑸鞭按原老股金正19,87辱4.79元懼的25％以垮現(xiàn)金方式分點配紅利，金樹額為4,9嫁68.70改元。急2原、2023崇年度利潤分拆配預案。弓根據(jù)浙江天購健東方會計指師事務所出禽具的無保留鎖意見審計報腹告，本行2頁008年度蛙經(jīng)審計的會綱計報表稅后天利潤為14墓,987萬賞元。200從8年度利潤板分配預案為抬：補⑴猾按10%比爛例提取法定彈盈余公積金頂，金額14襲,986,盟753.0按4元；耀⑵族按5％比例用提取任意盈壤余公積，金卻額7,49律3,376聲.52元；伯⑶饅按15％比晉例提取一般重準備，金額選22,48伯0,129例.56元；籍⑷毛按股東投資母總額3.3榮億元的15令％以現(xiàn)金向研投資者分配蟻股金紅利，辟金額為49春,500,消000.0天0元；叼⑸臉按原老股金少19,87伴4.79元沈的25％以之現(xiàn)金方式分脂配紅利，金峽額為4,9冠68.70院元。纏（三）其他初事項謊報告期內(nèi)，蹦沒有對本行某財務狀況、叫經(jīng)營成果有嶄重大影響的韻事項。凡第四章折風險管理糞情況池一、信用風真險狀況勻（一）董事緣會、經(jīng)營管毀理層信用風乏險的監(jiān)控能魂力爭信用風險是買指交易對方誘無法在到期杠日全額償還買銀行借貸資呀金的風險。淹當交易對方狡集中于某些訪相同行業(yè)或?qū)m地理區(qū)域時嚷，信用風險湯隨之上升。脹信用風險是插本行面臨的好最主要的風羅險。倉報告期內(nèi)，廢本行董事和網(wǎng)經(jīng)營管理層目進一步加強嚷信用風險管羽控，提升資那產(chǎn)質(zhì)量。一遙是熔從經(jīng)營理念零上建立了以景全面資產(chǎn)風跑險控制為目塔標的管理機也制，并從風墊險資產(chǎn)管理降向資產(chǎn)風險屠管理轉(zhuǎn)變，祥強化風險意個識、責任意傾識。困二姨是實行授權(quán)面授信管理。懶對柜經(jīng)營矮管理層、職稈能部門、分怎支機構(gòu)的授膨權(quán)明確、清貼楚、適度。剃授信審批部挎門與授信執(zhí)鑼行部門相互圍獨立，對同刪一客戶實施傳最高額度授胳信，同時在雀授信過程中這主動防范對妨單一客戶、豈關(guān)聯(lián)客戶和雀集團客戶風根險的高度集摩中，防止違禁反信貸原則狐發(fā)放人情貸嘆款和向關(guān)系孔人發(fā)放信用訂貸款，防止曬信貸資金違舅規(guī)投向高風果險領(lǐng)域。短三吳是建立信貸姓退出管理機者制。由總行姨定期對存量森貸款進行分棋析、識別。床對限制、退胞出、清收類奮行業(yè)貸款，原存在較大潛養(yǎng)在風險隱患渡的貸款，上害收審批權(quán)限字，確保貸款填風險控制在卡警戒線以內(nèi)皇。木四旁是按照零售天銀行的市場焦定位，積極蒙貫徹“小額難、流動、分跳散”的信貸習原則，加強款對大額貸款幼的風險防范華，嚴格控制蛾單戶超比滋例起貸款。久五釣是全面實行務五級分類。丙加強對增量處貸款的事前到風險防范，涌加強對存量潤貸款的風險歐轉(zhuǎn)移消化，陸對關(guān)注、可掃疑類貸款如夕不能增加有往效擔保的，厚要求限期收藏回，對已形爹成不良貸款胖的千方百計串進行清收。熔六腿是嚴格執(zhí)行眾貸款管理責塑任制，明確偏相應的責任纏人，對管理環(huán)不善新發(fā)生迷的不良款按懇損失程度和擾責任大小予掛以責任追究朽。若發(fā)生違惡規(guī)貸款的對皺責任人予以暢經(jīng)濟處罰的燕同時，并責螺令限期收回艇，若限期內(nèi)沃未能收回，爽主要責任人立下崗清收；亡造成損失的飼由責任人全盡額賠償，并覺解除主要責淹任人勞動合脖同。乖（二）信用詠風險管理政問策和程序禿1、信用風簡險管理政策全。訴本行產(chǎn)生信禾用風險的主墾要是信貸業(yè)賓務。本行信剖貸業(yè)務政策號是遵循國家思法律法規(guī)，禿嚴格執(zhí)行國崖家的產(chǎn)業(yè)政買策，以安全撒性、流動性秧、效益性為訴經(jīng)營原則，濁以小額、流故動、分散為互信貸原則，鬼準確、高效置、安全地運憶作信貸資金歡，控制關(guān)聯(lián)著交易風險，耗保護存款人俯和其他客戶鬧的合法權(quán)益腔。正2、信用風普險管理程序求⑴猛明確貸款對殖象畝。本行貸款糞營銷的對象兵是服務轄區(qū)故內(nèi)經(jīng)工商行稿政管理機關(guān)派（或主管機慨關(guān)）核準登處記并連續(xù)辦僚理了年檢手足續(xù)的企（事念）業(yè)法人、飯其他經(jīng)濟組譜織、個體工律商戶或具有團中華人民共誤和國國籍的動具有完全民粒事行為能力站的自然人。妹貸款營銷的柳對象其所從養(yǎng)事的經(jīng)營活食動必須合法仙合規(guī)，符合鄉(xiāng)國家產(chǎn)業(yè)政蠶策和社會發(fā)暗展規(guī)劃要求聾；有穩(wěn)定的妥經(jīng)濟收入和駛良好的信用祖記錄，有按糕期償還本息飼的能力；申識請票據(jù)承兌筐、貼現(xiàn)，必截須具有真實毛合法的貿(mào)易捆背景并持有緣合法有效的音商品購銷合其同及增值稅挨發(fā)票等。同催時，本行也亡規(guī)定了信貸困限制對象和罷禁止對象。徹信貸限制對幟象主要是：搬自然人貸款飽中一戶家庭調(diào)只允許有一老個借款人，壩不得有二個擴或二個以上叫的借款人出代面借款；非獸自然人在本識行有貸款，不其個人股東稅及其他自然戶人不得以個兆人名義貸款預并用于該企答業(yè)；年齡已伸超六十周歲留或末滿十八罪周歲，身患形重癥或絕癥碌者不得作為工借款人或擔寨保人；不得硬對在本行有榆不良貸款或蒜為不良貸款眉擔保的失信冠客戶發(fā)放貸稱款；不得發(fā)串放交叉貸款腫，同一借款乏人不得在本征行轄區(qū)內(nèi)的饅兩個或兩個雷以上的分支慧機構(gòu)中取得足貸款;按貸銷款五級分類秩標準，對正條常類以下貸待款客戶不得堵準入及新增聚貸款。禁止雕貸款對象主呢要是：借款梨人不具備貸爬款主體資格錯和基本條件托；生產(chǎn)、經(jīng)泉營或投資國低家明文禁止?jié){的產(chǎn)品、項涉目；建設項畜目按國家規(guī)評定應當報有盒關(guān)部門批準杰而未取得批暮準文件；生魄產(chǎn)經(jīng)營或投羨資項目未取郊得環(huán)境保護翅部門許可；喜在實行承包浸、租賃、聯(lián)飯營、合并（服兼并）、合類作、分立、奏產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)欠讓、股份制跑改造等體制規(guī)變更過程中帝，未清償原坐有貸款債務濁、落實原有肆貸款債務或仰提供相應擔領(lǐng)保；不得向床有逃廢金融匙債務行為的紫借款人發(fā)放探貸款（黑名聰單）；不得存向曾為他人貪擔保而不履群行擔保責任窄的借款人發(fā)幫放貸款；不謹?shù)孟驘o生產(chǎn)制經(jīng)營場地、遭冒名移用、渠無固定居住耕場所的借款披人發(fā)放貸款錫；不得向有銷意利用新老國身份證在不褲同機構(gòu)取得唐貸款的借款每人發(fā)放新貸擊款；不得以劍貸還貸等。奏⑵額落實貸款管未理責任人。塔新發(fā)放貸款三，第一個同肆意貸款的人浮，確定為貸熔款管理責任磨人，其他有耕關(guān)貸款管理粗人員共同為花第二責任人萌。貸款管理助第一責任人已對貸款負全燥部或者主要錄責任，貸款鋸管理第二責血任人對貸款淚負部分或者梳次要責任。冤本行貸款管足理責任人包難括分理處信港貸員、負責素人；支行（峰營業(yè)部）信臥貸員、負責蓄人；違法、眾違紀、違規(guī)很辦理貸款業(yè)即務的非信貸致人員；本行幼相關(guān)權(quán)力機旺構(gòu)、信貸審雞批委員會全堪體成員。其牲中，支行（榮營業(yè)部）信記貸人員管理罪責任包括賠濱償責任。本動行相關(guān)權(quán)力幟機構(gòu)負責人逃，信貸審批休委員會對信桃貸資產(chǎn)質(zhì)量爽負全責，對鑰按正常程序偉發(fā)放的貸款地若造成風險麗和損失的負挽管理責任。箭⑶迎實行授權(quán)管肺理。本行實萬行審貸分離制、分級審批喊的貸款審批驚管理制度。濱對企業(yè)貸款環(huán)，由分支機挪構(gòu)在授權(quán)范至圍內(nèi)自主發(fā)黨放，超權(quán)限玉的貸款必須包先由分支機聾構(gòu)貸款審批覽小組集體研誘究審批，簽廁署明確意見召后逐級報有條權(quán)審批部門掃審批。對自耀然人貸款由木分支機構(gòu)在框授權(quán)范圍內(nèi)軟審批，超權(quán)簡限的上報總瞎行審批。本饞行對信貸業(yè)洲務實行分級朱授權(quán)的管理衛(wèi)制度。董事隆會對行長室滔（經(jīng)營管理引層）授權(quán)，鼠行長室對業(yè)紅務職能部門志、分支機構(gòu)努授權(quán)，在授堅權(quán)范圍內(nèi)業(yè)意務職能部門腥、分支機構(gòu)規(guī)可對經(jīng)辦人科員轉(zhuǎn)授權(quán)。蝶超過權(quán)限的決應報有權(quán)審汁批部門審批診。董事會對古經(jīng)營管理層蜓的授權(quán)規(guī)定始：本行轄屬巖支行（營業(yè)告部）上報本遠行審批的自用然人保證3夕00萬元以編上、對私抵蝦質(zhì)押500缺萬元以上，紡非自然人A鉆級及以下菊保證300站萬元以上、均抵質(zhì)押50銳0萬元以上河，對公AA頂級保證50虛0萬元以上鳴、抵質(zhì)押1眾000萬元俗以上，對公滿AAA級保碧證500萬黨元以上、抵拆質(zhì)押150乖0萬元以上奪的貸款，由粥經(jīng)營管理層盾下設的信貸許審批委員會賓審批。單一種客戶貸款余烘額超過本行皆資本總額1逮0%的，須箱報董事會審屆批。在此基甲礎(chǔ)上，本行哨還以制度形視式，明確對心支行的授權(quán)匙。在對單個托自然人貸款攻的審批方面割，除城西、扮石橋頭、塢但根保證貸款荒為30萬元臥（含）外，歪其余各支行例保證貸款為替50萬元（雅含）；二證袋齊全的商品含房及臨街宜米經(jīng)營店面房勢作抵押貸款繡余額100懷萬元（含）桶；農(nóng)戶小額艱信用貸款1嫌0萬元（含閉）。非自然餡人貸款在授煉信額度內(nèi)支挖行的審批權(quán)撇限。非自然溜人A級及劇以下保證5嶼0萬元（含雷）以下、抵夢質(zhì)押300殃萬元（含）剛以下，非自催然人AA級堤保證100史萬元（含）李下、抵質(zhì)押凍300萬元敵（含）以下巧，非自然人班AAA級保宿證200萬培元（含）以蠟下、抵質(zhì)押安300萬元賽（含）以下綁的貸款。銀稈行承兌匯票姑簽發(fā)、貼現(xiàn)民報總行有權(quán)宏人審批。一斯般關(guān)聯(lián)交易世（單筆交易趕金額占本行慧資本凈額１盼％以下，而馳且這筆交易巷發(fā)生后交易臺余額占本行普資本凈額５拉％以下）按刃相應的貸款叢審批權(quán)限審吃批。重大關(guān)初聯(lián)交易由董瞎事會關(guān)聯(lián)交館易委員會審凍查同意后，病報董事會審租批。爭⑷插規(guī)范貸后管狼理。噸本行貸后管豎理的主要內(nèi)己容包括貸后存資金支付管患理、貸款用傲途跟蹤檢查將、貸后日常突監(jiān)管、貸款謙本息催收、澇貸款風險預霜警等。貸款鴿發(fā)放后，信恐貸人員除了杰要對貸后資討金支付、貸案款使用情況旦進行跟蹤檢肌查外，還必少須按照規(guī)定懼的檢查間隔陣期定期對企廁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營瘡、財務因素伍、非財務因滅素、現(xiàn)金流戀量、擔保因慨素及還貸能撈力等情況進倚行檢查分析張，發(fā)現(xiàn)有影顫響貸款按期廚償還的不利律因素，及時窯采取相應措婚施或向支行煎主管領(lǐng)導反棋映?？傂酗L借險管理部負農(nóng)責監(jiān)督授權(quán)修授信制度執(zhí)膏行情況、信緊貸業(yè)務操作密規(guī)程執(zhí)行情波況、信貸結(jié)皮構(gòu)調(diào)整情況蹄、信貸審批觸限制性條款遠落實情況、勵信貸檔案資巷料的規(guī)范性尋、完整性、震合法性。談3、信用風湖險管理組織腿結(jié)構(gòu)和職責蝴劃分借款人申請借款人申請貸前調(diào)查支行審批支行貸款管理小組在支行審批權(quán)限內(nèi)同意發(fā)放不合規(guī)退回超過支行審批權(quán)限交總行審批坦信貸人員主潛要負責貸款幫申請的受理尊、貸前調(diào)查湯、貸時審查拒、貸后檢查鵲。分理處、辨支行負責授艷權(quán)范圍內(nèi)貸犯款的審查、氏審批。支行尖主要負責授賽權(quán)范圍內(nèi)的賺貸款審批，無對超過授權(quán)勾的報總行有滅權(quán)人批準。相總行信貸審礦批委員會主喝要負責超總蔥行分管行長壯權(quán)限貸款的詳審批。董事暫會關(guān)聯(lián)交易絲管理委員會濃主要負責對井重大關(guān)聯(lián)交砍易事項的審閉核。董事會券風險管理委泳員會對貸款觸風險定期進瞎行評估，對源五級分類結(jié)估果進行認定和。經(jīng)（三）風險婚計量、檢查車測和管理信猾息系統(tǒng)茄1、信貸資至產(chǎn)質(zhì)量致（1）信用職風險分布情虎況妻①值按貸款期限隨分經(jīng)筆偵臂枯猴理單位：人塑民幣萬元沸項目吧短期貸款癥中長期貸款絲合銷計勢68464帝7黨8核其中絹正常督63761毒0跨8輩關(guān)注志30555議次級媽11356國可疑建4754腥損失清372溝注：資產(chǎn)負非債表中長期短貸款包括最圓高額抵押貸羽款小額信用憤貸款、農(nóng)戶驢聯(lián)保貸款，謝本表中長期等貸款指期限囑在1年以上茅的貸款。插②瞞按貸款擔保攤形式分荒具奇束懇悠瘦單天位：人民幣桐萬元舞項目祥信用貸款饒保證貸款恢抵押貸款需質(zhì)押貸款描合響計須14755竭58256森6舍87136涉198煙其中逮正常辜13908撞54660題5蓬76907忍198趣關(guān)注淺703勤20010鳳9842蔽次級向143壯11151尚62瞞可疑路1欣4428弓325挽損失歲372石③寄按貸款對象桌分炭贏議狂刮呀鞠單倦位：人民幣傍萬元恢零售業(yè)務賤公司業(yè)務擴合株計階62802希4長56631部其中瓜正常清60341帽0戶34208搶關(guān)注卻10035貝20520擋次級丟9986財1370段可疑邊4298縮456松損失扒295筆77蔑⑵抓信貸資產(chǎn)五碑級分類情況阿單位：人民托幣萬元曬五級分類侄期初數(shù)漸本期增加機本期減少腳期末數(shù)翁余額爐占比磁余額鑄占比鬼正常肝55975出4孫92.80尊77864賓63761描8坐93.13陸關(guān)注紡28346憶4.70納2209勤30555趟4.46蔬次級拔8619狡1.43銜2737掃11356瘡1.66歪可疑馳6009戲1.00視1255潛4754美0.70醬損失榮413墻0.07模41面372凈0.05釋合計笛60314吼1邊100款82810呀1296捉68465拘5溫100罪⑶淡信用風險集西中程度吉本行信貸投找放堅持象“什小額、流動冒、分散蠶”秩的信貸原則處，貸款風險能集中度得到滿有效控制，臘到年末，最澤大一戶貸款屯比例為1.恩75水%黨，最大十戶版貸款比例為拉12.77缺%噸。睡截至200尊8年12月濟31日本行址前十大貸款慮戶明細如下技：疏客戶名稱藝期末貸款余涼額妨比上年末增丸減晴貸款余額占限資本凈額比粒例稍貸款方式抄行業(yè)分布群風險狀況賣浙江溫嶺醫(yī)閘藥藥材有限冷公司瑞20,00碧0,000識.00廚20,00妖0,000芬.00暢進1.75%脹抵押隙制造業(yè)浸正常賄溫嶺市紙箱骨廠除19,50渡0,000蘇.00孩1,500放,000.徹00透教1.71%耗抵押河包裝、印刷沖業(yè)容關(guān)注悅溫嶺市預拌殘混凝土有限椒公司絨18,50輔0,000鳥.00纏3,000隸,000.絲00級詢1.62%蔽抵押飛建筑業(yè)女關(guān)注缸臺州斯曼機航械制造有限棚公司昆17,70莊0,000告.00孫10,70而0,000奧.00估囑1.55%蕉抵押劍制造業(yè)脫正常減溫嶺市二輕臉建筑工程有笨限公司珠15,00挑0,000麻.00墾2,000拖,000.帝00培每1.32%沒保證/抵押恒建筑業(yè)末關(guān)注膠溫嶺市順達剩海綿有限公副司金13,00郵0,000病.00塔0.00場孔1.14%綱保證/抵押蠢制造業(yè)勻關(guān)注肝溫嶺市太平燭街道塔下村褲經(jīng)濟合作社驚12,00窩0,000雪.00六0.00晚魚1.05%決保證嘗投資及經(jīng)營據(jù)管理業(yè)臨正常砍溫嶺市明華竿齒輪有限公茫司栽10,00材0,000占.00禍-10,0堡00,00微0.00肺珍0.88%披保證候制造業(yè)堂關(guān)注稿曙光控股集掃團居10,00蚊0,000浸.00得10,00飼0,000痕.00勻睬0.88%嫂抵押定建筑業(yè)竭正常吃溫嶺市牧嶼束靈鵬包裝廠執(zhí)10,00哀0,000易.00伐0.00暑合0.88%簽抵押忌紙箱加工業(yè)激正常醬合計極145,7永00,00粒0.00拒12.77失%膀2、管理信彎息系統(tǒng)。添本行現(xiàn)用的慘信貸管理系紛統(tǒng)是浙江省設農(nóng)村信用社狡聯(lián)合社開發(fā)羅的綜合業(yè)務風系統(tǒng)下的信增貸業(yè)務子系腳統(tǒng)，業(yè)務處憲理功能包括裂普通貸款的享開戶發(fā)放、煩還本還息展誰期、形態(tài)調(diào)般整；存單質(zhì)遭押的開戶、逝還款；按揭電貸款的發(fā)放撓、還款、調(diào)浙整等；拆借崗調(diào)劑中資金毀拆出調(diào)出及撒收回，資金磁拆入調(diào)入及聽歸還；貼現(xiàn)臥開戶發(fā)放、班到期收回、錫再/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)醋等；抵貸資勉產(chǎn)登記、抵漠貸、處置等斤；信貸管理座中借款資料處維護、抵押昆質(zhì)押物品管賺理，擔保情索況維護、借臟款申請審批滔、信貸管理誰人員責任管院理，貸款利失率管理等。孝（四）內(nèi)部此控制和全面練審計情況送1、內(nèi)控制可度建設情況竟。乓本行在信貸案業(yè)務管理方救面初步形成羽了基本的內(nèi)槍控規(guī)范框架思制度，這些拆制度主要包嗎括《授信管笨理實施細則照》、《中小塵企業(yè)貸款授痕信管理暫行摘辦法》、《憂信貸管理及叢其操作規(guī)程叫暫行規(guī)定》熄、《貸款管乘理責任制實葛施細則》、銜《抵債資產(chǎn)乳管理實施細吃則》、《銀限行承兌匯票密貼現(xiàn)業(yè)務管蕉理辦法》、仁《信貸資產(chǎn)贏風險分類實宋施細則》、貨《非信貸資領(lǐng)產(chǎn)風險分類圖實施細則》京《信貸審核兄審批管理辦句法》、《進跨口開證業(yè)務千管理實施細兔則》、《合恰規(guī)風險管理胸辦法》等。項2023年篩在此基礎(chǔ)上遭進一步制定毅了：授信業(yè)弓務風險預警漠和應急處理膛辦法、流動舟性風險應急施預案、不良僻貸款聽證會恭辦法、客戶贊風險統(tǒng)計實鬧施細則、關(guān)需聯(lián)交易管理喬辦法、農(nóng)村濕土地承包經(jīng)瓦營權(quán)流轉(zhuǎn)貸懇款管理暫行失辦法等；在斷資金業(yè)務方顏面2023酷年修訂了資達金管理實施扒細則、資金掉業(yè)務運作管腰理規(guī)程；在化外匯業(yè)務方襲面，在已制葉定了一系列稅業(yè)務管理辦引法及結(jié)售匯讀操作規(guī)程的摔基礎(chǔ)上，2丸008年又票制定了外匯蛾賬戶管理辦抓法；對20決08年新開外辦的第三方遍存管框架下菌銀銀合作業(yè)巾務及信用卡疊貸記卡業(yè)務姑均制定了完挺善的業(yè)務管泡理辦法及操秀作流程,涵幫蓋了信貸業(yè)棍務的授信調(diào)沖查、授信權(quán)據(jù)限的設置、巧授信審批、訂統(tǒng)一法人的荒客戶授信、站貸前調(diào)查、成貸時審查、菊貸后檢查，夸貸款審貸分因離、分級審召批制度、抵斷債資產(chǎn)管理燙、呆帳核銷各、關(guān)聯(lián)交易艱控制等各個狗環(huán)節(jié)和運營天體制，并且膚能夠?qū)ο嚓P(guān)燙文件根據(jù)實昌際情況的變寨化對相應的勺內(nèi)容做修改停，增加了文商件操作性。光還制定了經(jīng)尋濟資本管理鉛辦法及經(jīng)濟認資本績效評善價專項考核觀辦法，風險道管理委員會下是經(jīng)濟資本森管理的領(lǐng)導暢機構(gòu)，總行釘業(yè)務拓展部呈、信貸管理革部、財務會探計部、風險靈管理部負責諒經(jīng)濟資本預憶算方案和執(zhí)儲行情況的日芹常監(jiān)測和考滾核，通過識灣別、量化經(jīng)藏濟資本風險籌值，約束經(jīng)笑營風險，加德強資本充足私率管理，增拳強自我防范連和管理風險伯能力。晨2、全面審鏡計情況。來報告期內(nèi)，冠本行共組織島開展了兩次您信貸業(yè)務專姥項檢查，在鹽檢查中，本惜行發(fā)現(xiàn)在信備貸管理中主曉要存在以下?lián)鷨栴}：一是堡貸前檢查中桿存在借款人秘會計信息質(zhì)糧量不高，貸沃前調(diào)查報告嚼流于形式情袋況。二是存惑在抵押比例屠偏高，抵押建手續(xù)不規(guī)范錘，抵押物評接估值偏高，挽抵押資料不吼齊全的情況澇。三是個別料擔保人資產(chǎn)燥的資料不夠綠詳盡，調(diào)查認報告中對擔梁保能力分析堂比較籠統(tǒng)，狹存在較多相潮互擔保的情花況。四是個凡別信貸業(yè)矩務吼信貸檔案的肯完整性不夠闖，信貸員對核辦有企業(yè)的聚自然人貸款附，未按規(guī)定哨要求借款人刃提供與生產(chǎn)賓經(jīng)營相匹配白的證明材料活（如合伙協(xié)奧議、營業(yè)執(zhí)速照、企業(yè)章嚇程等）。對已檢查、審計芒發(fā)現(xiàn)的問題洞，各相關(guān)責弱任人、相關(guān)買機構(gòu)已認真吹進行了整改中。弦二、流動性無風險狀況鼠（一）董事善會、經(jīng)營管魯理層對流動丘性風險的監(jiān)妥控能力桑流動性風險蛋指商業(yè)銀行梢不能滿足存砌款支取和合食理的貸款發(fā)灶放而給銀行播自身業(yè)務所籌帶來的影響倉。斷報告期內(nèi)，態(tài)本行董事會闖、經(jīng)營管理中層為加強對印流動性風險欺的防范采取亭了如下措施點：一是積極泳貫徹小額、駛流動、風散脈的信貸原則暑，確保資產(chǎn)泳的流動性。剩2023年弦末，本行短寺期貸款余額片占貸款余額若的比例為9熟8.0%。嶺二是大力吸地收儲蓄存款臥，確保存款鄉(xiāng)的穩(wěn)定性。生2023年乒末，本行儲剪蓄存款余額禿占存款余額懂的82.1掀3%，其中跪定期儲蓄存油款占儲蓄存暫款的39.脖58%。三撲是（按規(guī)定研比例提取備纏付金）留足革備付金。2岸008年末癢，超額備付第金率達到2殿3.30%拼。四是合理比控制資產(chǎn)負邀債比例。2饅008年末斥，本行存貸話比例為72之.52%(朗監(jiān)管口徑)吃。五是制定乳《支付風險菊處置防范預族案》，防范租支付性風險發(fā)。六是加強買對重點及敏釘感時刻的流留動性風險監(jiān)底測。對春節(jié)羨前、重大災秒害事故時，居本行及時進模行流動性風趙險監(jiān)測，確瀉?，F(xiàn)金供應挎。蹤（二）風險裙管理的政策旗和程序走1、管理政殃策。贈本行嚴格遵辛守《商業(yè)銀膏行法》規(guī)定漲的安全性、酒流動性、效哪益性的經(jīng)營其原則拍，在確保資炊金安全和正驚常流動的前憲提下,實現(xiàn)頂銀行的盈利蘿。獅2、管理程筑序。烏本行風險管泡理部是本行震流動性風險枯管理的職能貴部門扒，婆負責信對流動性進筆行系統(tǒng)深入布的管理。蜘在管理程序曉上，本行謊高層陵明確廚流動性管理明的減目標玉，包括新增曠存貸款、存儀貸比例、債閑券投資等，滴風險管理部筑門負責跟蹤牙分析流動性狀需吳求員和流動性供什給，以避免納流動性頭寸襪過量或不足飄。在日常業(yè)忽務管理中付，風險管理蒸部門搏準確的監(jiān)測銀流動性風險菊,一旦發(fā)現(xiàn)扎風險達到警器戒線就及時吊向高層報告償，映發(fā)出預警襪信號藍。毫同時，勾建立流動性豬風險處置預浸案,提高避洗險能力,一從旦習預警蟻,北將眠在限定時間陪內(nèi)采取有效謹?shù)卮胧┻M行老補救,盡量粉把風險控制品在最小范圍茶內(nèi)。章（三）風險腎計量、檢測類和管理信息掏系統(tǒng)聚1、流動性狼比率。犁截止200摘8年末，本側(cè)行流動性資雨產(chǎn)總額30分1038.得11萬元，割其中現(xiàn)金科站目余額14艦189.6震8萬元,超偏額準備金存把款1319好36.48鼻萬元，一個忌月內(nèi)到期的烤應收利息及扮其他應收款井323.4晚3萬元，一齡個月內(nèi)到期哈的合格貸款傾34633伙.34萬元珠，一個月內(nèi)向到期的同業(yè)動往來款項軋純差后資產(chǎn)方傻凈額375犬40.69抖萬元,可隨猾時變現(xiàn)的債坐券投資82返414.4證9萬元。2俯008年末爬，本行流動渾性負債總額結(jié)60546獲1.02萬臨元，其中活催期存款56炎1865.業(yè)45萬元，艇一個月款內(nèi)到期的定閉期存款38窮561.8銳2萬元，一丹個月內(nèi)到期蜂的應付利息鴉和各項應付缸款2272寫.88萬元衣，其他一個算月內(nèi)到期的杯負債276究0.87萬摧元。流動性濱比例為49愛.72%，論比商業(yè)銀行脖風險監(jiān)管標從準值25%虛高出24.揉72個百分鈔點，基本上沾不存在流動種性風險。太2、核心負姐債比率。畢截止200遇8年末，本顛行距到期日暢3個月以上碌定期存款余踏額2130緣04.45譽萬元，比上吹年末上升4講5709.禽45萬元，右12個月內(nèi)樣相對穩(wěn)定的月活期存款余肢額5456慮79.63睛萬元，比上神年末上升2仆4439.瓜63萬元，菊總負債96北9975.微68萬元,棗比上年末上結(jié)升6537綿8.68萬子元,核心負裳債比率為7柱8.22%涌,比商業(yè)銀如行風險監(jiān)管衛(wèi)標準值旨≥俗60%高出華18.22緣個百分點,曠比上年末上朗升2.1個愉百分點。換3、流動性云缺口率。濕截止200打8年末，本佛行90天內(nèi)歉到期的表內(nèi)仔外資產(chǎn)余額刮38433歡6.25萬韻元,活期存隊款余額為5本61865姻.45萬元淚,活期存川款中較不穩(wěn)尋定部分的余包額為161摔85.82皮萬元。90砍天內(nèi)到期的烤表內(nèi)外負債輝余額742窮391.9睬0萬元,恰流動性缺口開19976滋3.35萬罰元,流動性于缺口率為5鈔1.98%鎮(zhèn),比商業(yè)銀臘行風險監(jiān)管售標準值似≥初-10%高帝61.98形個百分點。把（四）內(nèi)部襪控制和全面細審計情況判本行已制定未了《資產(chǎn)負綠債比例管理煙辦法》、《犧支付風險處像置實施細則怨》、《元旦義春節(jié)期間支僚付風險處置餃應急預案》廳等管理制度范，同時由風垃險管理部門耗加強對流動逝性風險的監(jiān)央測管理，定紙期向高層報錦告。根據(jù)監(jiān)憐測情況，報懸告期內(nèi)，本番行流動性風校險得到有效拿控制。飽三、市場風腦險情況妥（一）董事升會、經(jīng)營管顯理層對流動彈性風險的監(jiān)濫控能力樣市場風險是羞指因市場價混格（利率、確匯率、股票腹價格和商品漂價格）的不韻利變動而使運銀行表內(nèi)和剖表外業(yè)務發(fā)怖生損失的風蒼險。成本行面臨的活市場風險主議要是利率風頃險和匯率風忍險。為加強父對利率風險惰的防范，本揚行董事會和饒經(jīng)營管理層紡堅持流動性軍原則，以減改少因貸款周駱期過長產(chǎn)生威的重新定價己風險；同時循本行按照風據(jù)險收益相匹狡配的原則，奧綜合區(qū)域內(nèi)夾資金供求狀悼況、競爭狀碧況及自身風嬸險抵償情況反等因素，實疼行利率浮動押幅度范圍內(nèi)贈的差異化定隱價。為加強弱對匯率風險翻的防范，本陸行對結(jié)售匯侍業(yè)務實行當蝕天平盤，不汽持頭寸過夜躲本行有足夠跌的資本金用貢于抵御市場赤風險。巾（二）風險燥管理的政策餓和程序悉1、管理政帝策。煮利率風險是報整個金融市精場中最重要宏的風險，匯么率風險是市膀場風險的重需要組成部分誘。本行在貸思款利率定價臂時堅持收益衣覆蓋風險的擾原則，對債鴿券投資以持妹有到期為目森標。本行嚴享格按照外匯煉局核準的結(jié)屠售匯綜合頭拋寸實行限額杯管理。研2、管理程漢序。襯本行董事會駕承擔對市場瞎風險管理實紋施監(jiān)控的最撿終責任，確怒保商業(yè)銀行嫁有效地識別謀、計量、監(jiān)悟測和控制各狡項業(yè)務所承盜擔的各類市藥場風險。董幣事會負責審特批利率定價峽戰(zhàn)略、政策搶和程序，確泊定銀行可以濤承受的市場尚風險水平，毫督促高級管鵲理層采取必劈要的措施識魚別、計量、宗監(jiān)測和控制孝利率風險。研本行經(jīng)營管好理層負責制俊定、定期審唯查和監(jiān)督執(zhí)驚行利率風險甜管理的政策傍、程序以及晝具體的操作猴規(guī)程，及時追了解市場風幼險水平及其閣管理狀況。繼本行風險管罷理漲部負責市場牌風險管理工陵作，向董事掃會和高級管鋸理層報告市敞場風險改情況冰。予（三）風險啞計量、檢測抖和管理信息眨系統(tǒng)毀1、主要市閱場風險監(jiān)測斃指標。踢按照銀監(jiān)會瓜1104報羽表口徑，本田行2023甩年末，利率森風險敏感度解為-6.5皺8%，遠低附于肚“瞞好銀行際”央（筒≤丟5%）的監(jiān)香管標準要求的；2023田年末累計外移匯敞口頭寸美比例僅為0刃.05%。晶2、市場風濤險資本狀況仆。倍為抵御市場帳風險，本行臘在開辦外匯漏業(yè)務的同時盾，購買了2刃00萬美元固外匯資本金使。按照經(jīng)濟披資本管理，叫本行資本凈殘額達114乓060.1辣4萬元，而姓信用風險占錯用經(jīng)濟資本腸為4074密0萬元，足除以應付面臨稿的市場風險樹和操作風險嫌。知（四）內(nèi)部者控制和全面美審計情況錄本行已制定筑《貸款利率允定價管理辦暈法》、《投澆資業(yè)務管理榜辦法》、《色結(jié)售匯業(yè)務童管理辦法》罪，根據(jù)監(jiān)測居情況，報告寧期內(nèi)，本行舍市場風險得馬到有效控制魚有效覆蓋。析四、操作風叛險狀況藥（一）董事銹會、經(jīng)營管舟理層對風險吃的監(jiān)控能力掛操作風險指此由于控制、浪系統(tǒng)及運營那過程的錯誤歷或疏忽而可漠能引致潛在還損失的風險軍。為防范操窄作風險，窄本行董事會催、經(jīng)營管理忠層壺多管齊下：趟一是逐步建疲立風險評價豐機制，通過稠規(guī)范業(yè)務流豬程，明示風再險點，確保井內(nèi)控建設深冠入每個操作訓節(jié)點。遞本行通過幻排出高風險身控制點制定焰針對每個風蜓險點制定防嶼范措施。二飼加強內(nèi)控制算度建設，建傻立風險防控蔬體系。按照頭內(nèi)控優(yōu)先的軌原則，根據(jù)肺銀行經(jīng)營管絲理、風險控璃制的要求，圣本行每年對逃原有規(guī)章制油度進行清理嗽、補充和完雕善，確保了漠管理的連續(xù)包性和風險的吩可控性。在撥監(jiān)管部門內(nèi)動控評級中，枝本行連續(xù)內(nèi)舅控等級達到旗二級水平。做三是飼實行事權(quán)分德離，對涉及騎資產(chǎn)、負債捉、財務等重脾要事項的業(yè)但務高風險點班確保由兩人駁或多人來控染制有關(guān)操作努，規(guī)定不得任由一個人獨眾自決定。給四維是區(qū)別授權(quán)成。在規(guī)范授探權(quán)管理的同桶時，根據(jù)不辛同的工作崗送位性質(zhì)、不踢同的業(yè)務經(jīng)蚊營水平和風執(zhí)險管理能力甩授予不同的椅權(quán)限額度。矛五裹是實行系統(tǒng)碧控制。利用脆計算機程序損監(jiān)控等手段知，鎖定分支禮機構(gòu)、人員綱的業(yè)務權(quán)限統(tǒng)，對業(yè)務數(shù)鋼據(jù)進行集中遞處理，及時失、真實、準輩確地反饋相游關(guān)信息，對被操作風險實畜施有效的控礙制。敏六胸是加強追信貸業(yè)務、眼臨柜業(yè)務的印檢查監(jiān)督。尊本行貸款集勺中審核中心蜂對所有貸款濱的合規(guī)性進骨行審核，合趙規(guī)管理部對陣臨柜業(yè)務的侮合規(guī)性進行紀監(jiān)督。各職斤能部門文對操作風險院及其控制情沿況定期、不矩定期的檢查譽工作。駛七太是加強崗位血輪換。毯本行感每年對助理近以上中層干狗部的交流力援度都在30衛(wèi)%，同時明配確信貸人員并在同一崗位船不得超過3銜年。敘（二）風險義管理的政策涌和程序駝湯1、管理政示策。溝本行堅持依活法合規(guī)經(jīng)營商，在風險可憲控的前提下輩辦理業(yè)務。鋪2、管理程落序。滅本行董事會軌承擔對操作班風險管理實騾施監(jiān)控的最似終責任，確巷保商業(yè)銀行辰有效地識別懇、計量、監(jiān)隔測和控制各離項業(yè)務所承它擔的各類操眉作風險。董應事會負責確捉定銀行可以掙承受的操作飽風險水平，門督促高級管帖理層采取必甚要的措施識免別、計量、不監(jiān)測和控制恐操作風險。沸本行經(jīng)營管成理層負責制院定、定期審件查和監(jiān)督執(zhí)濃行操作風險勢管理的具體考的操作規(guī)程賽，及時了解辜操作風險水蹲平及其管理炭狀況。本行逢按照一級法裝人管理的要喪求，對操作前風險管理監(jiān)應督體系逐步櫻進行完善，境監(jiān)督管理職睬能逐步向總蠢行集中，并窄從以塊狀管塔理為主過渡躺到條塊并重吼的管理模式健，使風險防構(gòu)范能力大大屠增強。一是齡明確擾各分支機構(gòu)襲的負責人對初本機構(gòu)經(jīng)營憂活動的操作澤風險負首要滾責任，同時蝦每個支行確瓜定一名合規(guī)扭風險管理員矛，牽頭對支幟行內(nèi)控管理司、信貸、計談算機、安全胖保衛(wèi)等方面沾進行檢查監(jiān)世督。二是總帽行向各支行滾派駐合規(guī)員撇，合規(guī)員負觀責對職責范身圍內(nèi)臨柜業(yè)卻務的合規(guī)經(jīng)幻營進行現(xiàn)場漸檢查和非現(xiàn)給場監(jiān)督。三持是各業(yè)務部蟻門設立兼職微合規(guī)員桿，兼職合規(guī)惹員根據(jù)業(yè)務凍條線檢查方滔案和工作職經(jīng)責定期行使輩檢查監(jiān)督權(quán)薦。慚（三）風險龜計量、檢測酸和管理信息遲系統(tǒng)蹲本行嘆按照操作風嘆險防范的有巷效性，可以叢將這些操作畢風險分為可像規(guī)避的操作遮風險、可降虜?shù)偷牟僮黠L釘險、可轉(zhuǎn)移痰的操作風險而、必須承擔返的操作風險逗四大類。厚本行目前面晌臨的薪操作風險都兄是內(nèi)部因素昆形成的操作猴風險，都是票可以規(guī)避、歪可以降低、蛛可以轉(zhuǎn)移的織風險。侵（四）內(nèi)部猶控制和全面埋審計情況缺書1、內(nèi)控制汗度和管理情撐況。插本行按照《菊商業(yè)銀行內(nèi)妥部控制指引扭》、《農(nóng)村趴合作金融機略構(gòu)內(nèi)部控制蔑評價暫行辦剛法》等內(nèi)控最要求，對訪原有規(guī)章制蕉度進行修訂他、完善，初稿步建立了包古括庫基本管理制嚇度、操作規(guī)蔽程、專項管錢理制度三大局方面的內(nèi)控挑制度體系。援建立了案件遇防控評估制偷度。斷目前，本行裹已制定喉《授權(quán)管理僚辦法》、《賣授信管理辦宰法》、等奸涉及業(yè)務經(jīng)葡營管理政策瞧、對經(jīng)營管姐理具有根本增性影響的惹基本管理制網(wǎng)度；制定《浮門市業(yè)務操荷作規(guī)程》、責《信貸業(yè)務關(guān)操作規(guī)程》屆等制度；并拒按照產(chǎn)品或曲業(yè)務發(fā)展及鎮(zhèn)經(jīng)營管理需罵要制定了1恭60多個專覺項管理制度謹；同時制定滔了計干部交流、奴崗位輪換輪乓調(diào)、強制休勿假、親屬回秩避等四項制意度，對全員誘進行連續(xù)動屢態(tài)的管理；蠟在風險管理黑上，本行密紫切關(guān)注國家觸政策及經(jīng)濟枕發(fā)展動態(tài)，凱針對業(yè)務經(jīng)察營環(huán)節(jié)上存朱在的各類風練險隱患，進劇行不定期的泉風險提示，蹄報告期已刊次出7期，共媽17個方面太、41點。琴如《物權(quán)法叔》實施后，巴我行發(fā)出關(guān)祥于《物權(quán)法奔》實施后給泰我們帶來的朗六大風險提盜示；在審查顧呆賬核銷貸街款資料中發(fā)掩現(xiàn)部分上報太核銷貸款因畢喪失訴訟時敲效、執(zhí)行時襯效或未采取務有效的訴訟巷防范措施喪慘失了債權(quán)的英法律保護，搖及時發(fā)出關(guān)鐵于法律訴訟目16條風險派提示。報告嘩期內(nèi)，本行罩按照統(tǒng)一授矩信、適度授養(yǎng)信、優(yōu)先授蟲信、分類授青信的授信原頁則開展授信鴿核實工作，框全年共核實史企業(yè)授信2財55筆，綜付合授信額度輕13485甜8萬元：其態(tài)中貸款額度靈81058莊萬元，票據(jù)葡承兌敞口4治7130萬睡元，票據(jù)貼妹現(xiàn)290萬御元,保函2園270萬元細，貿(mào)易融資絹1500萬熱元，報風險蹈管理委員會準審批。通過爽上述措施的繩實施，有效灶地防范了信這貸和操作風填險的產(chǎn)生。集同過上述措援施的實施，亡逐步建立了旁一個比較完獸善的內(nèi)控制挺度體系，內(nèi)吸控體系完整殘、合理、有郵效。愁2、全面審各計情況。今報告期內(nèi)，參合行完成審縱計項目31慚個，出具審固計報告39萬份，提出整險改意見52暫條，建議處鼓罰責任人7購0人，處罰資金額970目0元，真正孩起到保駕護仰航的作用。陰一是開展領(lǐng)鎮(zhèn)導干部經(jīng)濟迅責任審計。按全年共對1被8個支行行土長、總行三觸部總經(jīng)理和沃新提拔的3閉位中層干部搶進行了任職甩以來經(jīng)濟責圾任審計，提粒出審計整改熊意見32條待，根據(jù)審計剩結(jié)果，作出茄評價。二是唇開展新增不睛良貸款專項怎審計。合行紹對2007扯年和上半年沿新增不良貸礙款進行專項僵審計，涉及麥14個支行梨，審計面達帆100%，柔針對審計中飽發(fā)現(xiàn)的問題缸，出具審計喝報告下發(fā)各蝶支行并要求膠進行整改，蠻提出防范新腥不良貸款產(chǎn)斑生等審計建筆議9條。三肉是開展同業(yè)敢存款專項審扇計。合行從品資金業(yè)務和旅合規(guī)操作入償手，對全行筆2005年拆到2007找年的同業(yè)存余款進行了專寨項審計，針澤對存在問題隱提出整改意再見及建議4錫條。四是加勉強審計檔案掌管理。合行木被市內(nèi)審協(xié)騙會推薦參加墨臺州市審計玉檔案質(zhì)量評奧比，獲優(yōu)勝婚獎。五是強怠化紀檢監(jiān)察趨工作。年初然合行與各支漆行、各部室唯負責人共3擠0人簽訂廉霉政自律承諾運書、案件防挑控責任書和殼違法違規(guī)違仔紀案件查防偏責任書，同寄時加強了員干工日常行為蒼綜合考核。殲到年末，合何行共接到群猴眾來電2次廳、來信4封不、來訪5人哄，其中上級距交辦信訪1攔件，做到事孝事有調(diào)查、妹件件有落實獄；在處理違炎規(guī)工作人員桃時，合行紀午檢、監(jiān)察部杯門堅持處罰螺與教育相結(jié)啄合的原則，愚共對38人脈作出了經(jīng)濟袖處罰，處罰蛇金額390鍵0元，對1膨人行政開除城留用兩年處輪分。報告期連內(nèi)，本行操蓋作風險基本烤可控，對審旋計中發(fā)現(xiàn)的邀問題，本行怠已責令相關(guān)飾部門和責任摔人進行認真往整改。瞞第五章冶公司治理情給況矮一、經(jīng)營決腫策體系瓜本行權(quán)力機更構(gòu)是股東代揉表大會，通憐過董事會進獻行決策、管帥理，由監(jiān)事裙會行使監(jiān)督耐職能。行長窩對董事會負測責，執(zhí)行董檔事會的各項舌決議，負責稈本行的日常偵經(jīng)營管理工做作。本行實角行一級法人武體制，對公捆司通過董事堅會、監(jiān)事會似進行管理和它監(jiān)督。行長母受聘于董事袋會，負責本堅行日常經(jīng)營寇管理。本行嫁各分支機構(gòu)歐均為非獨立斑核算單位，鹿其經(jīng)營管理魚活動根據(jù)總甜行授權(quán)進行踢，并對總行糊負責。報告蕉期內(nèi)，本行悲不斷完善股演東代表大會免、董事會、己監(jiān)事會和經(jīng)某營管理層獨展立運作、有將效制衡的公舉司治理結(jié)構(gòu)嶄，其核心目每標是在尊重龜和保護存款壇人利益的前龜提下，追求野股東價值的溫長期最大化遙。嚷二、股本變環(huán)動及股東情敵況種（一）股本陵結(jié)構(gòu)情況嗽本行股本由儉自然人股和楊法人股組成跪，自然人股淚和法人股又倚分別設定資叔格股和投資研股兩種。本斬行注冊資金覽為人民幣2黃9,121徐.30萬元以，截至20俯08年12姑月31日實步收資本33改0,019州,874.街79元，其幼中外匯資本損金為美元2炊00萬元，捆折合人民幣罩1,655罪萬元。股本贈結(jié)構(gòu)為：自忙然人股24促7,236賽,000股振，其中資格訂股7,47耕7,000扣股，投資股攏239,7仔59,00吸0股，占總辭股本的74縮.92％，香其中本行職艦工持股82信,006,屯100股(能資格股74門1,000欺股，投資股銀81,26霜5,100益股)，占總種股本的24車.85%；男職工之外的蹲自然人股東院持股165梅,249,上774.7義9股（含原烘信用社股金幼轉(zhuǎn)入19,循874.7濫9元）(資吳格股6,7魂55,87秋4.79股云（含原信用咬社股金轉(zhuǎn)入殘19,87構(gòu)4.79元今），投資股谷158,4弊93,90肚0股）占總退股本的50衣.07%；例法人股82筑,764,莫000股，誠其中資格股坑1,310魔,000股雪，投資股8跨1,454練,000股非，占股本總經(jīng)額的25.殊08%。以恰上各項比例車，均符合銀柱監(jiān)會《農(nóng)村幟合作銀行管咐理暫行規(guī)定古》有關(guān)規(guī)定舌。都（二）股東職情況查報告期末，猶本行股東總挎人數(shù)為7,糧608人，濕其中法人股久東131人柿，非職工自顫然人股東6仗,736人繡，本行職工演股東741贏人。鋪三、股東代采表大會情況旅（一）股東部代表大會基勁本情況織本行嚴格按燦照《章程》宰規(guī)定的股東扁代表任職資靠格和選聘程鐵序選舉產(chǎn)生猶股東代表，核股東代表的舉人數(shù)和人員舟構(gòu)成符合法腿律法規(guī)和本笨行《章程》牽的有關(guān)規(guī)定胡。到報告期巨末，本行第啟一屆股東代計表大會的代堤表由職工股背東、其他自隨然人股東和產(chǎn)法人股東分啞別根據(jù)25吐：50：2嬌5的比例旦，按資格股野一人一票、麥自然人投資駁股每200溝0股一票、香法人投資股叉每2000予0股一票選蹄舉產(chǎn)生。本慨行第一屆股捏東代表名額雅為99名,制選舉產(chǎn)生股員東代表99尊名，其中非赴職工自然人躲股東代表4疏9名，占4造9.50%柄；企業(yè)法人旺股東代表2圣5名，占2舊5.25組%；員工代巷表25名，葡占25.2辱5%，符合李銀監(jiān)會有關(guān)務規(guī)定。本行筐第二屆股東糊代表名額為丈98名,選卡舉產(chǎn)生股東匹代表98名暑，其中非職暫工自然人股風東代表48傷名，占49終%；企業(yè)法豈人股東代表息25名，占呀25.5尊%；員工代竊表25名，簽占25.5罵%，符合銀石監(jiān)會有關(guān)規(guī)粉定。本行較才為合理的股撈權(quán)結(jié)構(gòu)和運趕行規(guī)范，確因保了所有股蝦東享有平等坑地位并能夠格充分行使自暖己的權(quán)利。倆本行股東代每表大會均由嘗律師出具律停師見證書。毛（二）召開惰股東代表大朽會情況醒本行全年共西召開3次股袖東代表大會達，出席會議紋的跌股東代表比內(nèi)例和股東大侍會程序符合扭《農(nóng)村合作畢銀行管理暫怎行規(guī)定》和冊《章程》有走關(guān)規(guī)定。散1、一屆股害東代表大會約五次會議。巾本行較一屆五次股購東代表大會掌于2023魔年1月31星日下午召開姓。本次大會流應到代表9頂9名，實到臺代表88人魚（因故1人們、因事請假貌10人），努占應到代表勁人數(shù)的89炊％，應到代湯表總投票權(quán)莊5322票點、3205賊.7萬股，確實到代表總尸投票權(quán)47策31票、2許592.6驕萬股，分別臥占應到代表譯總投票權(quán)數(shù)彩的89％和枝80％；本改次大會聽取問王先德董事嫂長代表董事艘會作浙江溫塑嶺農(nóng)村合作棋銀行200既7年度第一躁屆董事會工東作報告；聽莫取鄭學富監(jiān)療事長代表監(jiān)舅事會作浙江雹溫嶺農(nóng)村合含作銀行20更07年度第膽一屆監(jiān)事會竊工作報告；壞聽取財務會秩計部總經(jīng)理印彭文旻作浙茶江溫嶺農(nóng)村辟合作銀行2泉007年財艙務決算、利徐潤分配和2閃008年財雁務預算草案早報告；聽取帖王先德董事霧長代表董事耽會作關(guān)于浙謀江溫嶺農(nóng)村青合作銀行董美事會對監(jiān)事唇2007年些度績效評價煤結(jié)果的報告槳；聽取王先至德董事長代愿表董事會作炊關(guān)于浙江溫攜嶺農(nóng)村合作乎銀行董事會球?qū)Ω呒壒芾砹顚尤藛T20蘇07年度績腰效評價結(jié)果賭的報告；聽蝴取鄭學富監(jiān)姥事長代表監(jiān)艱事會作關(guān)于酸浙江溫嶺農(nóng)文村合作銀行仆監(jiān)事會對董蓬事2007觸年度績效評活價結(jié)果的報液告；聽取林曬陽初行長作手關(guān)于浙江溫虛嶺農(nóng)村合作醋銀行200攝7-200企9年達標規(guī)但劃及達標測侄算指標說明糾。大會采取頸無記名投票左表決的方式訪通過了如下雙決議：鑒（1）審議責通過了《溫和嶺農(nóng)村合作矛銀行董事會唉工作報告》擔；這（2）審議叮通過了《溫針嶺農(nóng)村合作建銀行監(jiān)事會現(xiàn)工作報告》懶；查（3）審議暖通過了《溫遵嶺農(nóng)村合作昨銀行200呈7年財務決烈算、利潤分像配和200炒8年財務預鵝算草案》；越（4）審議棗通過了《對禽董事、監(jiān)事診、高級管理理層成員履職凝情況評價》正。茂2、二屆股銀東代表大會錫一次會議。旗本行二屆股鄉(xiāng)東代表大會拌一次會議于乏2023年月5月28日面下午召開。曉本次大會應烏到代表98誤名，實到代策表98人（東含代理人）舒，占應到代適表人數(shù)的1桃00％，應腿到代表總投逆票權(quán)546保1票，實到酬代表總投票緩權(quán)5461蝴票，占應到賊代表總投票侄權(quán)數(shù)的10件0％；本次歐大會聽取了昨王先德董事礙長代表一屆為董事會所作獻的浙江溫嶺液農(nóng)村合作銀休行一屆董事嶼會工作報告它；聽取了鄭摧學富監(jiān)事長侍代表一屆監(jiān)受事會所作的堪浙江溫嶺農(nóng)撇村合作銀行炭一屆監(jiān)事會陳工作報告；忍聽取了林陽妙初行長代表冠經(jīng)營班子所母作的關(guān)于浙茅江溫嶺農(nóng)村保合作銀行2噸008-2觀010年達拜標規(guī)劃（草貢案）以及達炸標測算指標秒的說明；聽厲取工作人員玻管簫所作的艦浙江溫嶺農(nóng)崗村合作銀行擔股東代表大惠會議事規(guī)則醫(yī)（草案）、灑浙江溫嶺農(nóng)腎村合作銀行煮第二屆董事福會董事、監(jiān)斃事會非員工讀監(jiān)事選舉辦因法（草案）損、浙江溫嶺扔農(nóng)村合作銀梢行獨立董事平選舉辦法（訓草案）；選尺舉產(chǎn)生了第臂二董事會董漆事、第二屆汽監(jiān)事會非員桂工監(jiān)事、第鵲二屆董事會萄獨立董事。趟大會采取無檔記名投票表山?jīng)Q的方式通孝過了如下決饞議：板（1）審議春通過了《浙旺江溫嶺農(nóng)村森合作銀行一林屆董事會工蠟作報告》；轟（2）審議漫通過了《浙渠江溫嶺農(nóng)村負合作銀行一肉屆監(jiān)事會工插作報告》；嗓（3）審議跌通過了《浙愚江溫嶺農(nóng)村爸合作銀行2霞008-2持010年達查標規(guī)劃》；配（4）審議低通過了《浙梢江溫嶺農(nóng)村造合作銀行股杯東代表大會車議事規(guī)則》代；譜（5）審議跡通過了《浙曠江溫嶺農(nóng)村鴿合作銀行第型二屆董事會畢董事、監(jiān)事鄉(xiāng)會非員工監(jiān)姓事選舉辦法堡》；勻（6）審議喬通過了《浙嶼江溫嶺農(nóng)村恒合作銀行獨混立董事選舉伙辦法》；缺（7）審議巾通過了《浙帳江溫嶺農(nóng)村奴合作銀行第幅二屆董事會離董事選舉結(jié)蜘果》；遲（8）審議息通過了《浙士江溫嶺農(nóng)村達合作銀行第團二屆董事會熊獨立董事選允舉結(jié)果》；壓（9）審議雨通過了《浙瘡江溫嶺農(nóng)村粥合作銀行第仔二屆監(jiān)事會失非員工監(jiān)事斜選舉結(jié)果》哥。塵3、二屆股假東代表大會品二次會議。矩本行二屆股萬東代表大會長二次會議于訂2023年蹄9月18日紙下午召開。皂本次大會應由到代表98敘名，實到代蔑表90人（觸含代理人）那，占應到代橋表人數(shù)的9床1.8％，鐘應到代表總程投票權(quán)54妖61票，實勵到代表總投奴票權(quán)512扔9票，占應豈到代表總投漠票權(quán)數(shù)的9便3.9％，錢符合本行章悲程規(guī)定；本略次大會聽取準了林陽初行際長所作的《掙浙江溫嶺農(nóng)燙村合作銀行垮上半年業(yè)務具經(jīng)營分析和折下半年主要健工作措施》盤的報告，聽遲取王先德董警事長代表董北事會所作的牧《浙江溫嶺形農(nóng)村合作銀真行與仙居縣億農(nóng)村信用聯(lián)框社開展戰(zhàn)略鋒合作》的情梅況說明，聽寫取童雄杰副氣行長代表董盤事會作《浙燭江溫嶺農(nóng)村杯合作銀行股脊份管理辦法禽（草案）》倆的情況說明演。大會采取閃無記名投票批表決的方式努通過了如下瓦決議：禾（1）審議武通過了《浙若江溫嶺農(nóng)村嘆合作銀行與妻仙居縣農(nóng)村微信用聯(lián)社開辯展戰(zhàn)略合作受》。過（2）審議甩通過了《浙蝕江溫嶺農(nóng)村鵲合作銀行股堆份管理辦法紙》。策四、董事會閉的構(gòu)成及其插工作情況無（一）董事午會的構(gòu)成情拾況兇本行嚴格按論照《章程》攤規(guī)定的董事灶任職資格和謙選聘程序選貢舉董事，董悼事會的人數(shù)把和人員構(gòu)成番符合法律法唉規(guī)的要求。賠至報告期末置，本行董事釘會由13名論董事組成，至其中獨立董嗽事2名，占攔15.4擺%慰；職工董事歐3名，占2剝3.1沿%怎；非職工自盞然人董事5章名，占38痕.5拉%氣；企業(yè)法人羅董事3名，則占23.1差%歪。堵溫嶺農(nóng)村合爽作銀行董事挺會成員情況辭姓名例性別抗出生年月月學歷魄社會職業(yè)始職務耽代表的股權(quán)風類別佛王先德商男貓1958.東3躬在職研究生性本行員工箏董事、董事芳長餓員工股東涂林陽初談男磁1962.郊12位本科合本行員工繭董事、行長疊員工股東殲童雄杰悔男略1961.陪10掩本科徐本行員工槳董事、副行件長寬員工股東全王秀玉昨男簡1963.盡9忍高中漂臺州市成奇勁鞋業(yè)有限公悠司董事長勤董事錄法人股東他陳根土示男躲1954.住9窯高中倍溫嶺市舜浦窮帽業(yè)有限公黃司黨支書、耕董事長、溫枯嶺市工商聯(lián)禮（總商會）舊副會長纖董事博法人股東畢顏玲明著男貨1963.喜9輸大專宿臺州市明華呀工貿(mào)有限公篇司董事長，印省人大代表蔑、臺州市工加商聯(lián)（總商檔會）副會長候董事婆法人股東妻王雪萍槽女澡1967.仙5沫大專揭溫嶺市澤國鏡鎮(zhèn)東河居民謝委員會主任固、溫嶺市人液大代表需董事膠自然人股東都李福友殺男騾1951.柴4知中專淘溫嶺市城西陜街道王府基龜村黨支部書神記倚董事增自然人股東饅張伯清功男純1955.迎11冰高中部溫嶺市新河層鎮(zhèn)下張村黨潛總支書記于董事查自然人股東咐趙加平訊男曉1962.租2縱高中識溫嶺市大溪泥鎮(zhèn)山市村村柏民委員會主貢任鏟董事三自然人股東標蔣正祥來男慧1952.億11坦中專嘩溫嶺市石橋襲頭鎮(zhèn)下洞橋斃村黨支部書剛記那董事士自然人股東夠黃燕君工女蔽1955.伐3過本科繳浙江大學經(jīng)巴濟學院教授址、碩士研究旨生導師、金愿融研究所副芒所長，兼任難國家社會科照學基金項目閉成果鑒定專型家等職奔獨立認董事苦非股東筑蓋曉芬己女謹1956.甚3增本科蒜浙江金融學嶺院職業(yè)學院役黨委副書記童、經(jīng)濟學副昨教授牌獨立晨董事翠非股東童（二）董事幕會工作情況涉本叉行現(xiàn)有董事肥11人，其促中，農(nóng)戶（漏農(nóng)村工商戶天）、企業(yè)、怒本行職工擔害任董事的比晴例為5：3瘡：3，即農(nóng)柴戶（含農(nóng)村慨工商戶）擔捕任董事5人們，企業(yè)法人惡擔任董事3午人，本行職誘工擔任董事椒3人。農(nóng)戶閑的董事由農(nóng)遲戶、個體工涌商戶、其他線自然人不同湖群體的代表夜組成；另有貸獨立董事2瓣人。懷上述比例符益合章程及銀芬監(jiān)會有關(guān)規(guī)岸定。靈董事會下設患風險管理委茶員會、人事愈薪酬委員會訊、審計委員沈會、關(guān)聯(lián)交成易控制委員其會等四個專磁門委員會和悟董事會辦公劣室。椅2023年別本行一屆董弱事會共召開作了三次會議指，二屆董事飯會共召開四揚次會議；審殺議表決通過湯了41項決迎議。會議程御序符合《農(nóng)親村合作銀行恥管理暫行規(guī)致定》和《溫騎嶺農(nóng)村合作雞銀行章程》類有關(guān)規(guī)定。租1、一屆十拖九次董事會刃議。晚本行一屆十主九次董事會棋于2023奪年1月31憑日上午在溫遍嶺農(nóng)村合作揚銀行五樓會舒議室召開。寒11名董事概和2名獨立撞董事參加會冷議，6名監(jiān)渡事及相關(guān)人親員列席會議靠。會議經(jīng)充境分商議，經(jīng)帝記名表決，程通過了如下共14項決議啦。訂（1）審議余通過了溫嶺白農(nóng)村合作銀匪行2007盞年度業(yè)務經(jīng)落營工作報告加。傭（是2）審議通名過了溫嶺農(nóng)櫻村合作銀行葛2007年策度一屆董事山會工作報告籍。球（減3）審議通騰過了溫嶺農(nóng)沈村合作銀行我2007年允年度報告（占信息披露報槳告）草案。紡（泛4）審議通第過了溫嶺農(nóng)賠村合作銀行兼2023年銀業(yè)務發(fā)展規(guī)活劃情況的報顛告。把（捕5）審議通參過了溫嶺農(nóng)備村合作銀行態(tài)2007年剪財務決算、副利潤分配和蝕2023年肺財務預算草戀案報告。吊（盟6）審議通灘過了溫嶺農(nóng)課村合作銀行各董事會對監(jiān)爪事2007支年度績效評攤價結(jié)果報告鞋。少（7）審議較通過了溫嶺主農(nóng)村合作銀舍行董事會對停高級管理層互人員200綢7年度績效拳評價結(jié)果報專告。光（8）審議皇通過了設立您溫嶺農(nóng)村合辛作銀行10吼00萬元冠倘名助困基金欣。腦（9）審議教通過了溫嶺沉農(nóng)村合作銀疫行2007攪年度外匯業(yè)家務經(jīng)營利潤珠結(jié)匯。貌（10）審消議通過了對暗吳金玲等8譜3戶呆賬貸刊款進行核銷培。敞（11）審尚議通過了江督春富同志為袖浙江溫嶺農(nóng)伴村合作銀行載風險管理部膊、浙江溫嶺漸農(nóng)村合作銀父行合規(guī)部總咐經(jīng)理。醒（12）審蕉議通過了調(diào)烏整溫嶺農(nóng)村典合作銀行一懼屆董事會各資專門委員會規(guī)組成人員。具（13）審機議通過了溫山嶺農(nóng)村合作鉛銀行200濫7年度獨立美董事、外部達董事、監(jiān)事誰薪酬。敘（14）審敬議通過了關(guān)潛于溫嶺農(nóng)村業(yè)合作銀行一尸屆股東代表述大會第五次勤會議議程。芝2、一屆二望十次董事會卵議。代本行一屆二章十次董事會蓮于2023幸年4月18恰日在溫嶺農(nóng)蜂村合作銀行棟五樓會議室碰召開。10壞名董事和2刪名獨立董事灣出席會議。柄5名監(jiān)事及嶄相關(guān)人員列頂席會議，會歇議經(jīng)充分商范議，經(jīng)記名陷表決，通過袍了如下2項揮決議。浙（1）審議鍛通過了溫嶺圈農(nóng)村合作銀哲行第二屆股筆東代表、董手、監(jiān)事?lián)Q屆驚工作實施方區(qū)案；只（2）審議諷通過了溫嶺程農(nóng)村合作銀義行第二屆股貧東代表選舉賞辦法。評3、一屆二蠟十一次董事病會議。抽本行一屆二趁十一次董事須會于200蛾8年5月2事8日上午在奏溫嶺農(nóng)村合么作銀行五樓坦會議室召開畏。11名董劇事和2名獨邁立董事出席底會議。5名拿監(jiān)事及相關(guān)勒人員列席會堵議，會議經(jīng)踏充分商議，浙經(jīng)記名表決滅，通過了如悠下4項決議授。雖（1）審議并通過了溫嶺灑農(nóng)村合作銀霸行第一屆董婆事會工作報何告；蒙（2）審議站通過了溫嶺南農(nóng)村合作銀掠行向四川汶拳川災區(qū)人民搏捐款33萬蠻元；具（3）審議券通過了溫嶺掛農(nóng)村合作銀丑行2023抹-2023封年達標規(guī)劃宴（草案）；荒（4）審議貢通過了溫嶺誓農(nóng)村合作銀飽行第二屆股冬東代表大會熊第一次會議煤議程。理4、二屆一都次董事會議季。樓本行二屆一雄次董事會于五2023年汽5月28日振下午在溫嶺同黨校一樓會劍議室召開。吸11名董事踩和2名獨立譽董事出席會箏議。7名監(jiān)屈事及相關(guān)人騎員列席會議掙。會議經(jīng)充鄙分商議，經(jīng)斤記名表決，胖通過了如下逃6項決議。麗（1）審議錘通過了溫嶺累農(nóng)村合作銀忙行董事會議垮事規(guī)則；倘（2）審議賄通過了溫嶺煩農(nóng)村合作銀現(xiàn)行二屆董事底會董事長選撈舉辦法；哨（3）審議奔通過了關(guān)于拐選舉二屆董犬事會董事長糊選舉結(jié)果；洽（4）審議屢通過了關(guān)于玻聘任林陽初罩同志為溫嶺億農(nóng)村合作銀等行行長；榨（5）審議乘通過了關(guān)于棉聘任張才欣告、童雄杰同豪志為溫嶺農(nóng)碧村合作銀行咐副行長。設（6）審議違通過了關(guān)于臂聘任彭文旻林、王輝杰、拍江春富同志撲為溫嶺農(nóng)村裁合作銀行財站務會計部、憲審計部和合煉規(guī)部總經(jīng)理純。棕5、二屆椒二次董事會澡。蕉本行二屆二遺次董事會于痛2023年謹7月3日上渴午在千島湖列開元渡假村看四樓會議室攜召開。11籃名董事和2刷名獨立董事譜出席會議。串7名監(jiān)事及刑相關(guān)人員列恒席會議。會炸議經(jīng)充分商肯議，經(jīng)記名我表決，通過俗了如下6項不決議。占（1）審議舊通過了董事或會對董事長凈授權(quán)；坐（2）審議元通過了二屆針董事會各專我門委員會組拌成人員；冷（3）審議奮通過了二屆泳董事會秘書控兼董事會辦蛙公室主任人番選；諒（4）審議濟通過了《溫匠嶺農(nóng)村合作變銀行公務用徑車改革方案億》；漂（5）審議律通過了《溫勾嶺農(nóng)村合作陷銀行太平支苗行城中儲蓄秋所歇業(yè)》；盯（6）審議瀉通過了《溫芹嶺農(nóng)村合作片銀行行長室洽工作細則等香11項制度份》。男6、二屆三隔次董事會。怒本行二屆三誕次董事會于傍2023年艦9月18日卸上午在溫嶺腳農(nóng)村合作銀帽行五樓會議訂室召開。1竹1名董事出喬席會議。6酷名監(jiān)事及相瓣關(guān)人員列席樓會議。會議壞經(jīng)充分商議荒，經(jīng)記名表刪決，通過了暮如下6項決立議。規(guī)（1）審議艇通過了溫嶺扎農(nóng)村合作銀炕行與仙居縣乞農(nóng)村信用聯(lián)謹社開展戰(zhàn)略對合作。兆（2）審議凍通過了《浙埋江溫嶺農(nóng)村葵合作銀行股毫份變動管理剃辦法（草案白）》。葬（3）審議串通過了《浙傾江溫嶺農(nóng)村沖合作銀行2構(gòu)008年度驚員工勞動分覺配考核辦法腸》和《溫嶺妄農(nóng)村合作銀僚行2023盜年支行行長敗年薪制考核縣》。揚（4）審議華通過了溫嶺徑農(nóng)村合作銀罰行審計部總圣經(jīng)理王輝杰陪同志任職資濃格個案上報甚。慎（5）審議誤通過了溫嶺兔農(nóng)村合作銀姐行第二屆董霧事會審計委障員會組成人陽員。曠（6）審議柔通過了溫嶺送農(nóng)村合作銀哈行第二屆股侄東代表大會屆第二次會議股議程。柏7、二屆四兇次董事會。斤本行二屆四發(fā)次董事會于農(nóng)2023年社12月16值日下午在塢搖根大巖頭農(nóng)姨業(yè)開發(fā)有限碗公司會議室斤召開。9名期董事和2名棚獨立董事出曾席會議。5頑名監(jiān)事及相販關(guān)人員列席晚會議。會議換經(jīng)充分商議侄，經(jīng)記名表選決，通過了田如下3項決伸議。脊（1）審議船通過對葉文輩初等123儉戶呆賬貸款碎進行核銷。紅（2）審議拋通過溫嶺農(nóng)盤村合作銀行夸2023年帽重大固定資蔽產(chǎn)購建立項羅。藥（3）審議黑《浙江溫嶺出農(nóng)村合作銀息行股份變動破辦理規(guī)則（畝草案）》。己8、組織外閥部董事調(diào)研眠和培訓。紹2023年兇，本行共計衡6次組織非隨員工董事膚赴大溪支行橡、牧嶼支行煉、城北支行貍、城東支行貨、城西支行昨?qū)嵉卣{(diào)研，與聽取支行工眼作匯報，董紙事長及董事屬們對支行工欲作所取得的必成績給予了尊充分的肯定沒，通過調(diào)研爪，對支行工拾作所面臨的隙困難及潛在森風險做出了采工作指導。定建議在看清悶問題的基礎(chǔ)害上重創(chuàng)新、股抓拓展，加米大績效考核警力度，提高皂信貸人員積凍極性，在開請拓和創(chuàng)新中脾求發(fā)展。2文008年1煙0月15日歷至17日，涉本行選派蔣工正祥、李福古友2位非員攝工董事，參框加浙江省銀覆監(jiān)局在德清壩舉辦的浙江喘金融機構(gòu)農(nóng)防村合作金融蝕外部董（理波）事第三期完學習培訓會舊。2023銷年11月1澆7日，全體軟外部董事參理加浙江大學妻王維安教授涉作題為《美只國次貸危機軋與國內(nèi)經(jīng)濟胳金融形勢》頸專題講座。筐（三）獨立谷董事工作情左況薪報告期內(nèi)，逝本行獨立董貫事黃燕君、前蓋曉芬兩名愿獨立董事按頸照法律法規(guī)桑和本行《章趁程》的要求猶，從保護存汗款人和中小衡股東的利益手出發(fā)，勤勉羅盡職，認真負參加會議并配審議各項議幕案。報告期餐內(nèi)，本行獨蛾立董事如期揭參加本年度號舉行的六次趴董事會（全較年共七次）強，未對本年羊度的董事會縮議案及其他懇非董事會議亭案事項提出脅異議。同時偶，兩名獨立套董事分別于與2023年漏8月20日誼赴臺州明華窮工貿(mào)有限公近司調(diào)研，并照于8月21縮、22日分渠別赴城北支珍行、橫峰支畜行組織銀企充座談會及調(diào)禁研，與企業(yè)省家們就碰到困的困難和存鈴在問題進行班了廣泛的討朝論，充分聽折取了企業(yè)家塑對農(nóng)村合