中小企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品案例

本期導讀四月份，銀監(jiān)會組織牽頭了全國范圍內(nèi)的“小微金融宣傳月”活動，一時之間各家銀行均鎖定小微金融市場。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，金融機構圍繞著票據(jù)類、信用貸款產(chǎn)品，批量化拓展小微企業(yè)群體，集中解決小微企業(yè)貸款難在“信息不對稱”這一問題。國內(nèi)主要銀行紛紛表示，迎小微信貸藍海應保信貸風險可控，發(fā)展這一細分市場關鍵在于把握三點：一是市場定位求“準”、二是金融產(chǎn)品求“活”、三是營銷拓展求“廣”。就本期觀察來看，各家銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品具體情況如下。四月份銀行業(yè)中小金融創(chuàng)新產(chǎn)品服務體系小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新服務體系小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新服務體系農(nóng)村金融小微市場方案電子票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品票據(jù)組合創(chuàng)新產(chǎn)品設計信用貸款創(chuàng)新產(chǎn)品方案小微金融特色創(chuàng)新產(chǎn)品工行“電子商票”、渤海銀行“電子票據(jù)系列”、渣打銀行“無抵押小額貸款+逸賬戶”農(nóng)業(yè)銀行“票據(jù)通”、北京銀行“綠色概念集合票據(jù)”、稠州銀行“成長之友”華夏銀行“刷卡貸”、招商銀行“增信貸”、寧波通商銀行“商票保貼”交行“科靈通”、廣發(fā)銀行“快融通”、浦發(fā)銀行“吉祥三寶”、東亞銀行“新時貸”天津農(nóng)商行“微小貸”、北京農(nóng)商行“金鳳凰掌上交易寶”、望江農(nóng)商行“票據(jù)融資”春江水暖鴨先知，隨著存款準備金率下調(diào)和信貸資金寬松，中小企業(yè)融資難的局面有了一定改善。其中，票據(jù)工具和銀行卡介質(zhì)的運用，是服務小微金融的一大突破口。在介紹上述各銀行做法基礎上，對于汽車、IT業(yè)相關領域票據(jù)組合及貼現(xiàn)創(chuàng)新模式進行剖析，旨在請您在產(chǎn)品運用時關注——作為中小企業(yè)經(jīng)營者，首先要練好內(nèi)功，專注主業(yè)、關注形勢、提升結構，進一步提高企業(yè)的誠信和資質(zhì)。只有自身競爭能力提升了，再加上政策的支持，春天才會真正到來。期待本期《中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析》能夠為您帶來真正的業(yè)務實操性幫助！《中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析》產(chǎn)品說明在中小企業(yè)融資市場上，真正能彰顯銀行實力、構建其領先優(yōu)勢的是創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。針對上述現(xiàn)實問題，銀聯(lián)信獨家推出《中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析》產(chǎn)品。本產(chǎn)品服務于國內(nèi)各類中、外資金融機構中小金融業(yè)務條線的各級別產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理，重點透析聯(lián)保聯(lián)貸、訂單融資、金融租賃、保理、福費廷、打包貸款、物流金融等新型產(chǎn)品，有助完善知識體系，促使實踐工作邁向更高層次?！吨行∑髽I(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析》產(chǎn)品以每月熱點創(chuàng)新產(chǎn)品為核心，幫助銀行人士快速領會同業(yè)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的最新研究成果和實踐技術，總共分為市場需求分析、創(chuàng)新產(chǎn)品設計以及創(chuàng)新產(chǎn)品應用三大部分，具體細化為五章節(jié)論述。第一講中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新綜述第一講中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新綜述展示當月國內(nèi)外商業(yè)銀行的中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展特征、方向、成果，幫助中小金融產(chǎn)品經(jīng)理快速掌握業(yè)界最新動態(tài)，有效制定中小企業(yè)業(yè)務市場戰(zhàn)略和產(chǎn)品營銷策略第三講外資銀行產(chǎn)品創(chuàng)新需求監(jiān)測國內(nèi)各家外資銀行中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展最新動態(tài)，精選典型代表尋求其在中國市場內(nèi)有關中小金融產(chǎn)品創(chuàng)新的舉措和切入點，以便中資銀行借鑒、學習第四講熱點創(chuàng)新產(chǎn)品設計模式根據(jù)當月中、外資銀行主推的創(chuàng)新產(chǎn)品，歸納其運作模式和設計思路，以獨特的“數(shù)學公式型”思維幫助產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理開發(fā)市場，舉一反三地用到自身業(yè)務中第五講中小企業(yè)產(chǎn)品應用實戰(zhàn)在上述產(chǎn)品設計模式及各家銀行創(chuàng)新產(chǎn)品論述的基礎上，提供兩款“實操案例深度解析”，具體包括企業(yè)營銷、產(chǎn)品支持、業(yè)務審批、風險控制等，以便更好地理解第二講內(nèi)資銀行產(chǎn)品創(chuàng)新需求逐一梳理國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社的每月創(chuàng)新產(chǎn)品特性和亮點，以便其他銀行更為透徹地了解中小企業(yè)市場競爭格局本產(chǎn)品以月刊形式提供，出刊時間為次月10日，全年12期，全年定價9800元。“流程銀行”服務理念貫穿創(chuàng)新型產(chǎn)品設計始終，具備典型性和代表性，值得產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理人士反復閱讀。期盼本產(chǎn)品對提升中小信貸水平有所幫助！本期聚焦：“信用貸款+票據(jù)組合”迎來小微金融春風第一講四月中小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展綜述1一、票據(jù)類、信用貸款產(chǎn)品發(fā)展前景1二、小微企業(yè)專屬創(chuàng)新產(chǎn)品目標市場3三、小微金融擔保物篩選及辨別依據(jù)4面四、國內(nèi)銀棍行業(yè)對于市匙場需求點把死握濱妻5華第二講對趴內(nèi)資銀行中辣小企業(yè)金融圓產(chǎn)品創(chuàng)新價膨7肢一、國有商婚業(yè)銀行亭探7霸工商銀行：術聚焦應“切電子票據(jù)釘”挨解信貸規(guī)模林謎題頸雜8房農(nóng)業(yè)銀行：灰“森短流程紫”羽運作迎來營怨銷破冰機遇貿(mào)縫10嶼交通銀行：下“鵲鏈式金融秩”授構建科技市弊場服務網(wǎng)尿服13拒二、股份商之業(yè)銀行擾緣17釣華夏銀行：望刷卡貸乘奉“鈴小微金融宣費傳月告”趨之勢而來膚余18炊廣發(fā)銀行：煩“牽快融通賀”棉專項服務小留微企業(yè)客戶蒜群雹他19壘招商銀行：虛“愧增信貸赤”君讓信用貸款混不再高不可凝攀營塵22減浦發(fā)銀行：鵲為五金行業(yè)徹小企業(yè)打造懲“炕五金貸姓”茂溜24澇三、城市商估業(yè)銀行漸聞26鳳北京銀行：玉“線綠色概念社”勻引領環(huán)保行郊業(yè)新型融資點并27杏渤海銀行：拐“節(jié)放水養(yǎng)魚挖”信助小微企業(yè)津大展宏圖改闊29油稠州銀行：潑“欠支小扶微緞”定市場大引領費創(chuàng)新潮流嘆帝32魚寧波通商銀停行：少“文由外向內(nèi)揉”破轉(zhuǎn)型專注商勿貿(mào)融資基漆35惡四、農(nóng)村商把業(yè)銀行囑慣38獵望江農(nóng)商行煙：憑票據(jù)融斯資業(yè)務增收惑近千萬資金工械39幫天津農(nóng)商行撫：攜艙“撕微小貸懼”踢進小微金融僚市場敞曉41削北京農(nóng)商行舍：鉗“加金鳳凰掌上糟交易寶心”存讓結算更簡喉單遍尋43民第三講梅司外資銀行中牌小企業(yè)金融谷產(chǎn)品創(chuàng)新欺狀46料一、渣打銀靈行：票據(jù)組減合助力輸久“透金稅”押活防“資血斑”央就47魯二、東亞銀鞋行：個性化誦創(chuàng)新產(chǎn)品助前企業(yè)美夢成慮真遍嶼50例第四講阿淺中小企業(yè)金店融業(yè)務經(jīng)典獲模式借鑒破會53些經(jīng)典模式一采：票據(jù)貼現(xiàn)餐——緩中小企業(yè)融疼資有效模式伯堡53半經(jīng)典模式二憑：票據(jù)組合曠——篩多重產(chǎn)品組喚合服務方案媽駕58憂第五講誼瘦中小企業(yè)金芝融業(yè)務案例魯深度解析號歇64松案例解析一固：汽車行業(yè)基票據(jù)金融網(wǎng)噸引經(jīng)銷商孔“魄集團化汽”液駱64寬案例解析二是：電子市場諷品牌經(jīng)銷商疼商票保貼封雖閉融資購然67犯第一講圍柱四月中小企色業(yè)金融業(yè)務遇發(fā)展綜述>小貼士：四月份，作為二季度的四月份，作為二季度的“開局之月”，各家銀行紛紛響應監(jiān)管層“小微金融服務宣傳月”活動的號召，將小微企業(yè)這類群體作為產(chǎn)品創(chuàng)新的要點來抓。就本期觀察來看，票據(jù)類、信用貸款產(chǎn)品最受市場客戶的歡迎，與之相關的產(chǎn)品反饋也很及時，真正形成了銀企合作“雙贏”的局面。從區(qū)域市場布局角度來看，由于東部沿海省份已然出現(xiàn)過度化同質(zhì)競爭的格局，因而創(chuàng)新產(chǎn)品更多地傾向了中、西部重點省份，這些區(qū)域的市場開發(fā)潛力很大，其中對于“票據(jù)池”統(tǒng)一規(guī)劃、“銀行卡”介質(zhì)研究得到了業(yè)界的一致認可。相較于大中型企業(yè)，小微企業(yè)更加重視自身的信用記錄狀況，是銀行構建小微市場特色社會信用評價體系的有力推手。展望未來，在中央和監(jiān)管層的扶持下，各家銀行將以票據(jù)中心、小微金融專營機構為核心，大力推進產(chǎn)品創(chuàng)新力度。究其本質(zhì)，企業(yè)使用各類授信產(chǎn)品的最終目的，也就是用于商業(yè)交易，低成本的采購支付，然后以的較高價格將商品出售出去，賺取中間的差價。嗽一、久票據(jù)類、信歐用貸款產(chǎn)品轟發(fā)展前景合回顧四月份提，在監(jiān)管層遍大力扶持小上微企業(yè)發(fā)展系的政策背景育下，國內(nèi)金走融機構在產(chǎn)論品創(chuàng)新領域承也給予了大映力的扶持。橡其中，運用太票據(jù)類、錄信用貸款產(chǎn)炒品璃這兩大主要鹿服務類別，款成為各家銀挪行的首選和葬創(chuàng)新重點。樓究其根源，本主要是源于容國內(nèi)中小企灰業(yè)大部分缺蔽乏基礎社會裳信用評價體虜系，因而導餃致融資難題我，而票據(jù)類培和信貸貸款賓恰恰可以彌鄉(xiāng)補這方面的曠不足。具體思來講，這兩抵大領域的發(fā)姿展前景主要虹存在于如下折幾方面：犁（一）焰票據(jù)業(yè)務低館廉融資成本血受企業(yè)主青窗睞。肉根據(jù)200萌1年度最新則修訂的《中發(fā)華人民共和掙國票據(jù)法》薄的相關規(guī)定椅，趟“半票據(jù)是具有陣法律規(guī)定的上格式，約定日由債務人按科期無條件支牧付一定金額左，并可以流蔑通的書面付卡款憑證。它發(fā)以文字形式仁將債務的時秋間、金額、麗償付地明確襖表述，允許災流通轉(zhuǎn)讓，繭允許進行債溪權債務的沖母抵撈”罵。由這一定乒義就可見，絡辦理票據(jù)業(yè)撈務是企業(yè)在咬出售自己的太商業(yè)信用，桂當下最賺錢擁的企業(yè)是銷傭售自己的信照譽來賺取，勁而絕非出苦踩力。鑒于此漂，未來在票醋據(jù)業(yè)務領域傍會更多地朝態(tài)著商業(yè)承兌獲匯票、電子勤承兌匯票方內(nèi)向發(fā)展。驅(qū)（二）其商業(yè)承兌匯店票商機逐步飼顯現(xiàn)?？奚虡I(yè)承兌匯尿票惑是一種債務劇憑證，是企致業(yè)簽發(fā)的商票業(yè)欠條，通扶常收款人以柳能夠貼現(xiàn)為侍條件、接受貴商業(yè)承兌匯鐮票付款。在丘國內(nèi)中小企題業(yè)市場上流守行的幾類主靠要授信產(chǎn)品杠之中，遍“煤商業(yè)承兌匯柱票惡”蛙這款產(chǎn)品的泛融資成本最泄低，具體總匠結如下，值勻得銀行產(chǎn)品婦經(jīng)理及客戶詠經(jīng)理仔細琢緞磨。括圖表SEQ圖表\*ARABIC會1嶄：國內(nèi)中小正企業(yè)市場流岸行授信產(chǎn)品閑比較表礙付款工具弓對企業(yè)的成慶本肉支付成本經(jīng)對銀行綜合灰收益物貸款寸成本最高察貸款利率揉僅有貸款利膠率收入，貸款款利息收益嘗較高，沒有呼關聯(lián)營銷，茫綜合收益較愧低役國內(nèi)信用證慰成本較高調(diào)手續(xù)費0.歌15%征融資利息、好手續(xù)費收入析，能夠形成艙關聯(lián)營銷，熄綜合收益較溝高。融資方旗式非常靈活革，對銀行資師本消耗極低匪銀行承兌匯插票脆成本低跨手續(xù)費0.滅05%壯貼現(xiàn)利息、叨手續(xù)費收入借，很難形成俘關聯(lián)營銷，眠對企業(yè)票源朽的控制力度窯較弱線商業(yè)承兌匯掌票搭成本最低果工本費1.障85元/張臉對企業(yè)成本時較低，沒有宜銀行的資本阻消耗，不計穴入銀行的風張險資產(chǎn)。對城票源的流向撥控制力度技手巧，可以形繞成強大的關摸聯(lián)營銷，綜仗合收益極佳曉資料來源：源銀聯(lián)信包（三）魔信用貸款產(chǎn)迫品專攻小微帥企業(yè)群體。訓就四月份對泥于國內(nèi)主要云商業(yè)銀行的譯中小金融創(chuàng)義新型產(chǎn)品觀爪察來看，圍峽繞著那退稅型劉、科技型以煎及其他從屬聲于戰(zhàn)略性新種興產(chǎn)業(yè)的小費微企業(yè)群體末，各家銀行耕紛紛打出了月“姑信用貸討”釋這手亮牌。火尤其是以股乓份制銀行和站城商行為主異導，在各區(qū)主域市場范圍必內(nèi)重點發(fā)展灘額度在50去萬元以內(nèi)的帝小額信用貸偵款屬。之所以敢遷如此大膽放歪貸，源于部路分銀行乎通過與當?shù)仄抗ど搪?lián)建立逼聯(lián)系等做法界，擴大中小痰企業(yè)扶持平霧臺，率先做絨出有益嘗試配。過它們紛紛表江示，河其實中小企教融資并未想討象中的那么斬難，一些企往業(yè)違背誠信啊，經(jīng)常做出容掛羊頭賣狗疼肉的事情，利使得額度本樹不充裕的銀告行更加不放朵心放款。宿鑒于此，在陽引入政府平泉臺的基礎上許重點拓展小矮微企業(yè)，將喚融資、結算龍、財務顧問勢等業(yè)務有機販整合，給銀陸行的綜合回碧報并不低。迷（四）池借助較“焰銀行卡嗚”勁介質(zhì)創(chuàng)新產(chǎn)鞋品。抖所謂小微企餓業(yè)群體，當培前各家銀行資的定義各有竿差異，但一寧般來講就包密括以下幾類罵主體，即：頸①戀私營企業(yè)主小；腔②難個體工商戶且；活③棕家庭作坊式占企業(yè)；鵝④躲農(nóng)戶（種植云養(yǎng)殖戶）。見由此可見，交這類群體同袍時兼具對公何客戶與個人醫(yī)客戶的特征乳，它們對于突“獲銀行卡志”始介質(zhì)牽較為熟悉，綢因而4月份竟一些服務于濟地方經(jīng)濟的薄城商行、農(nóng)語商行推出了撫一些特定的桐卡類授信產(chǎn)籍品、基于P墊OS機交易縱的結算產(chǎn)品號等，更加受沈到企業(yè)主的掌熱捧。鴉基于上述圍幫繞浙小微企業(yè)群食體的市場拓向展方向分析玉，可見排“竊新服務模式山創(chuàng)造客戶緊”嘩的理念已得衡到業(yè)界的一癥致認可。作符為銀行客戶生經(jīng)理、產(chǎn)品踩經(jīng)理，必須瓦把握創(chuàng)新非捉?；钴S的那致幾類金融產(chǎn)傻品運作本質(zhì)型，千萬不要蠻只會做簡單剪的放貸款、調(diào)拉存款。本焰期精選國內(nèi)屠國有銀行、境股份制銀行墓、城商行、醬農(nóng)商行及外凡資銀行的創(chuàng)孟新產(chǎn)品亮點食，幫您共同忙剖析圍繞小盈微企業(yè)群體汽的產(chǎn)品服務父之間的差異訊點與共通點芒，以期達到竄“續(xù)舉一反三警”染之效用。伶二、存小微企業(yè)專勁屬創(chuàng)新產(chǎn)品誦目標市場扁四月份，在摔銀監(jiān)會的推凝動下全國各俱地均掀起了紹“必小微金融服犯務宣傳月脂”慈活動的熱潮虹，將小微企侮業(yè)群體作為治全行的重頭塑戲來抓，在煌產(chǎn)品創(chuàng)新過熱程中更是注掙重細化目標雞市場。結合網(wǎng)本期銀聯(lián)信姻對于各家銀衡行的產(chǎn)品創(chuàng)光新市場發(fā)展頂狀況監(jiān)測，嚼基本上總結頌出圍繞以下泳幾類主要專紋屬服務區(qū)域磚，它們分別荷為：（1）微環(huán)保行業(yè)；咐（2）制造妖業(yè)深加工行女業(yè)；（3）拉商貿(mào)類破市場；（4緩）沖物流園區(qū)到；（5）寸住宿、餐飲蠻企業(yè)木；（6）運租賃釀、載商務服務蝶、港口貿(mào)易則及叢機械設備租妥賃行業(yè)血；（7）穴縣域和三農(nóng)犯中小企業(yè)聾。墊基于上述幾籮類主要市場三主體，以下秋將詳述其經(jīng)享營模式和相代關目標類客抬戶融資需求射特征：蜘（嬸1癥）酬環(huán)保行業(yè)塌：燭低碳、節(jié)能度、環(huán)保是贈“猜十二五寨”異時期國家的鳳戰(zhàn)略發(fā)展重辰點之一，經(jīng)糊歷了201廣1年度對于粉鋼貿(mào)、有色際金屬等制造盯業(yè)高耗能企散業(yè)的排查，只越來越多的煩小微企業(yè)在暫發(fā)展初期就遣將產(chǎn)品引入旺更多的環(huán)保哈資質(zhì)、科技作含量。具體研來講，這類就目標客戶一庭般集中在誓從事梢火電減排、櫻新能源汽車眠、節(jié)能建筑譽、工業(yè)節(jié)能梅與減排、循陪環(huán)經(jīng)濟、資豎源回收、環(huán)材保設備、節(jié)斯能材料等男領域的市場稻之中。在融閣資需求方面推，對于技術踢研發(fā)、設備虛引入的資金姜缺口較大，進并且與產(chǎn)業(yè)或鏈核心企業(yè)邁交易過程中纏常被要求以娛票據(jù)作為結濱算工具；精（拐2劉）涼制造業(yè)深加包工行業(yè)游：禁這類企業(yè)群嫂體主要集中個于中、西部沉省份，它們代屬于資源密盛集型企業(yè)，利產(chǎn)品一般來覺講交易量很日大。當前各闖地已形成了喜一些特定產(chǎn)捆品細分市場碎，譬如五金幼市場、鋁材笛市場等，另值外一批新成泄立的產(chǎn)業(yè)園筐區(qū)也就這些納細分市場而穿展開。羊?qū)τ谄渲械闹\融資需求，禍主要集中在說剛剛成立的袖小微企業(yè)群脫體，它們作賓為產(chǎn)業(yè)鏈條腔的上游尚未膜形成規(guī)模化洗經(jīng)營，在原省材料購置、跳產(chǎn)品加工以暗及人工工資解支付等方面歸的資金是主頃要開支，因仇而授信缺口撤大多數(shù)集中遣在幾十萬左紡右，與銀行魚合作過程中維更多地倚賴弄于市場管理殊方、地方政玩府的信用支東持；救（沿3稼）惡商貿(mào)類市場奇：大這類目標客伙戶屬于服務剝行業(yè)，它們馬的產(chǎn)生與成粱長依存于掩“叫商圈餓”誰的發(fā)展情況擋，具體包括轟商品交易市觸場商戶集群障、超市賣場恒商戶集群、的商業(yè)街區(qū)門癥店商戶集群稿、撈產(chǎn)業(yè)聚集圈服、侮上游供應商溝集群、下游討經(jīng)銷商集群張等細分市場支?；谏鲜龅炯毞质袌龅哪X劃分，商業(yè)弦銀行在設計宮產(chǎn)品解決方擊案時，可土重點扶持各隙類批發(fā)市場恭、零售市場茫小微企業(yè)商愧戶，尤其是搭家電、汽車注、商品批發(fā)異等貨物周轉(zhuǎn)外快的細分行策業(yè)。夠（添4枯）細物流園區(qū)林：爐國內(nèi)各地均杜已建立了物繞流園區(qū)，其裹中聚集著大芬批量的、發(fā)互展?jié)摿^大柔的小微企業(yè)列群體。銀行曠在設計產(chǎn)品誤解決方案時艇，應充分考腥慮各地物流染園發(fā)展情況踐、園區(qū)企業(yè)毯之間業(yè)務關溜聯(lián)性，進而赤實現(xiàn)批量化桃營銷，提升婆銀行綜合收扎益；單（慧5愚）叫住宿、餐飲扛企業(yè)塞：撞“終衣、食、住害、行故”黎是國民經(jīng)濟鑰發(fā)展離不開遍的四個領域宋，它們也是逐一批剛創(chuàng)業(yè)羅的小微企業(yè)大首選。這類豬目標市場的井最大特征就怖是聯(lián)“協(xié)競爭激烈、奴同質(zhì)化程度鍵高、服務水燙平低而”皂，為此銀行清在篩選客戶有時要找到其閱中的特色，津譬如融入文臂化創(chuàng)意元素勒。另外，這醉類客戶也有胸些是屬于大秧型集團客戶伴的附屬單位延，借助于總妹公司的裙帶榨關系也可拉翠來一些生意閃，為此它們夾對于票據(jù)、昆信用貸款十寨分追捧；禮（涉6壇）灘租賃、商務宜服務、港口杏貿(mào)易及機械冬設備租賃行塞業(yè)價：里融資租賃行內(nèi)業(yè)是近一、茶兩年內(nèi)在國創(chuàng)內(nèi)興起的又泉一個全新市夠場，當前它殺已經(jīng)成為銀個監(jiān)會的受監(jiān)捏管主體之一之。尤其是對呼于制造業(yè)而最言，要想提襲升產(chǎn)出效率擦就必須引入只國際一流的匹設備及核心戲技術。在目民標客戶篩選述方面，借助鄉(xiāng)于滔“喬港口救”糧這一渠道是爛發(fā)展機械設攔備以及相關山租賃行業(yè)的吳重要突破口引，源于它是可“鉛集論裝箱、礦石基、原油、液媽體化工、煤頸炭、糧食等營散雜貨中轉(zhuǎn)振儲存基地呈”迎；弟（腔7智）李縣域和三農(nóng)飛中小企業(yè)：績農(nóng)村市場是泰大、中型金巴融機構很少閑滲透的一類侄市場，為此奪中小金融機攜構以及外資榨銀行應當在疼此方面加大希產(chǎn)品研發(fā)力久度，以提升寬市場占有率點。當前我國陜已形成了一誓些全國性的再農(nóng)業(yè)龍頭企構業(yè)，在發(fā)展讀“助三農(nóng)水”剖業(yè)務時也較原為傾向現(xiàn)代些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模迫式，一些小套規(guī)模作坊也范轉(zhuǎn)型為睬配套加工型共中小企業(yè)。棉它們手中主遣要的資金交來易工具是圣“率惠農(nóng)卡摧”賓，為此銀行括可與各地農(nóng)固信社、資金腔合作社等機床構聯(lián)系，選滅取目標客戶倉主要從事農(nóng)儉、林、牧、顧漁以及一些焰新興農(nóng)業(yè)細廉分市場，譬泉如鮮花種植斯業(yè)，它們經(jīng)特營模式遵循惱作物生產(chǎn)周什期而定。在伙市場客戶篩刊選方面，一鍬般可從農(nóng)作融物研究院、膀各地農(nóng)業(yè)協(xié)隸會、專業(yè)農(nóng)川業(yè)產(chǎn)品種植誠園區(qū)獲得。擋三、商小微金融擔怖保物篩選及利辨別依據(jù)創(chuàng)繼2023營年下半年重陰新界定《中眠小企業(yè)劃分哪標準》之后干，各家金融此機構紛紛舉肥起發(fā)展中小兇金融的大旗魂。剛剛過去匙的4月份，竹國內(nèi)主要銀撿行更是瞄準美了小微企業(yè)少這一類群體普，由于它們遇均屬于創(chuàng)業(yè)頸初期，沒有陳充足的擔保裙、抵押方式以，為此銀行準在金融產(chǎn)品逼設計中也逐種步意識到這驚一點。經(jīng)過支本期銀聯(lián)信職對于業(yè)界觀儉察，基本鎖暗定于以下幾文種擔保服務竄模式，即：紹（1）幅企業(yè)自身存徒貨再擔保曾；（2）惑無形資產(chǎn)組擔合型擔保納；囑（3）章“免三農(nóng)碰”殲市場特定擔顛保穴；且（4）園區(qū)擋、商會擔保豆承諾潔；芳（5）專屬貼擔保機構擔秩保焰。綜上所述夕，具體針對攤于小微企業(yè)工客戶群體的品擔保服務模亭式總結如下纏：兼（1）月企業(yè)自身存努貨再擔保寄：鉤譬如原材料貿(mào)、半成品、陰產(chǎn)成品等駛，尤其是商姓貿(mào)類企業(yè)，鍋它們手中的哨商品變現(xiàn)價汗值通常較高秤。同時，配披合定商戶企業(yè)在誘本行開立屯基本存款賬賢戶，用以監(jiān)駝控企業(yè)賬戶擱進出資金流廢情況，將此遠作為擔保方杏式；祥（絡2米）概無形資產(chǎn)察組合型擔保唱：嘆運用應收賬弟款、知識產(chǎn)栽權、收益權鏟質(zhì)押、股權晉質(zhì)押、退稅拴質(zhì)押以及信襪用保證等多白類蠻無形資產(chǎn)，優(yōu)由專業(yè)性知邀識產(chǎn)權評估土部門鑒定后胃作為幟擔保方式蹈之一。另外辟，嵌套企業(yè)戀主信用，將蠻個人財富與耍企業(yè)財富相斥關聯(lián)，將企補業(yè)主及其關則聯(lián)人的個人憲財富與企業(yè)探融資綁定，昂將企業(yè)主信鈔用視為擔保上物，為企業(yè)贏提供融資支貓持；絡（抵3疾）御“微三農(nóng)抬”悼市場特定擔丸保：嗎針對縣域技“送三農(nóng)暑”辨產(chǎn)業(yè)，運用達集體流轉(zhuǎn)地斥抵押、林權規(guī)抵押、應收壯賬款質(zhì)押、盟農(nóng)產(chǎn)品抵押蓬貸款、原酒陵（碑基酒姑）椒抵押等；黎（感4樹）園區(qū)、商歷會擔保承諾粒：補針對專業(yè)市染場、工業(yè)園軍區(qū)小企業(yè)集副群，漂由所在園區(qū)布管委會、行幣業(yè)商會相關酷負責人提供晌擔保忍，與商業(yè)銀捉行簽訂具備揉法律效力的浙《擔保協(xié)議燦》，確保融母資企業(yè)到期取可按時歸還特貸款。另外旗，這類專業(yè)買管理部門還還可配合銀行厲，共同開展競商戶晌“則POS收單格流水記錄未”秀的追蹤，以式此作為輔助瓶擔保方式之群一；脖（陳5我）惕專屬擔保機樓構擔保：眾對于屬于地唉方特色扶持技行業(yè)的小微該企業(yè)，一般券會由政府出找資設立專業(yè)乞的擔保公司沃，專門為這假類企業(yè)群體槍提供擔保。濟鑒于此，商察業(yè)銀行可館引入擔保或民再擔保公司值為企業(yè)信用粒增級太。鼠四、國內(nèi)銀芒行業(yè)對于市闖場需求點把卡握刑“御小微企業(yè)胸”熄這一類細分灣市場群體，幼當前已成為寄各家銀行爭劣相吹捧的徹“占香餑餑兔”糠，有關產(chǎn)品臨創(chuàng)新也圍繞糕這一群體而謠展開。就本戴期介紹的經(jīng)票據(jù)類、信讀用貸款產(chǎn)品尿來講，市場漲上還有很多造的發(fā)展空間唱，卻往往被血銀行業(yè)金融捎機構所忽視蘿。我們應當拘注意到，要揪想拓展創(chuàng)業(yè)社初期、成長鴿初期的小微擊企業(yè)群體，謎首先要想到孫的拓展客戶身手段必然就搜是貍“僅票據(jù)類、信恨用貸款產(chǎn)品課”依。面對全國張范圍內(nèi)廣闊燒的小微企業(yè)節(jié)群體，它們添的需求各有運差異，銀聯(lián)蘋信建議可優(yōu)頃先從下述幾巧個重點環(huán)節(jié)稻切入：循首先，攏注重商業(yè)承競兌匯票產(chǎn)品鴿的運用。塔很多銀行不決敢開展商業(yè)戰(zhàn)承兌匯票，倦認為風險很平大，其實這匙是一種誤解鞏?！镀睋?jù)法對》賦予了銀頸行對票據(jù)其授中任何一個材簽章人追索比的權利，追膠索權和連帶茄責任擔保對脖銀行提供的悲保障基本相帳同。所以，真銀聯(lián)信給出規(guī)最新穎的產(chǎn)廁品設計思路博：銀行給認筍可的某個特芝大型企業(yè)提唇供授信額度奔，但該客戶蜜并不使用這謀一額度，而鉤是由與這個消特大型企業(yè)竊關聯(lián)的小企晉業(yè)來具體使蛙用授信額度驗，例如辦理銷銀行承兌匯卵票和商業(yè)承張兌匯票，這遞種授信的使奸用效果遠遠嬌好于特大型杏企業(yè)自己使崇用授信。經(jīng)士過這樣循環(huán)蹦反復幾次，柱小企業(yè)也逐瓦步積累了自父己的商譽，嬸也可以獨立浸辦理商業(yè)承清兌匯票，將守短期貸款融夏資逐步呈現(xiàn)單票據(jù)化趨勢母，使得優(yōu)質(zhì)拖客戶使用票潔據(jù)大量替代什流動資金貸咬款。擾其次，榜“袖票據(jù)池湯”類新服務模式念用于創(chuàng)造客拐戶。膨票據(jù)業(yè)務屬橫于比較活躍魂的業(yè)務品種躲之一，盡管霸當前有些銀皂行為了應對賺“悼存貸比壤”既指標要求出然現(xiàn)一些違約賄事件，但整氧體來講合規(guī)娘經(jīng)營前提下主的創(chuàng)新亮點廚也頗多，十謎分值得研究矮和探討。通乳過有效的腎“裂票據(jù)池茂”等產(chǎn)品組合，練譬如哄（1）長銀亂票紀→緒短銀票霸→輛長銀票；（介2）長銀票編→趟短銀票托→銜長商票；（碰3）銀行承丹兌匯票質(zhì)押販項下保理；渾（4）商業(yè)椅承兌匯票質(zhì)塑押項下保理匪；（5粉）第三方票多據(jù)質(zhì)押項下寨保理等等，哲可促進票據(jù)藍在銀行內(nèi)部趣循環(huán)，進而醒使出票、貼榴現(xiàn)全部在本垂行操作辦理村，在滿足優(yōu)貨質(zhì)客戶個性蘋化需求的同擋時，創(chuàng)造鏈輔式營銷機會集，如代理貼濱現(xiàn)、保兌倉針、倉單質(zhì)押洲、廠商銀等公。渡第三，逃重視小微企加業(yè)群體個性遣化產(chǎn)品綜合飼方案。疫對于小微企蹤業(yè)這一類細宮分群體，再撿往下還可細紗分為多個目箭標市場，這俗與各家銀行鮮的戰(zhàn)略部署亮、信貸政策轉(zhuǎn)息息相關。蛙基于上述的佩七類重點關祥注區(qū)域，即稿：菊（1）環(huán)保侵行業(yè)；（2反）制造業(yè)深鋒加工行業(yè)；疑（3）商貿(mào)關類市場；（哥4）物流園應區(qū)；（5）歐住宿、餐飲賴企業(yè)；（6徑）租賃、商薪務服務、港描口貿(mào)易及機湯械設備租賃現(xiàn)行業(yè)；（7律）縣域和三上農(nóng)中小企業(yè)辣，我們應在像此基礎上進輸一步細化。付當前對于中檢小企業(yè)而言蒜，大部分銀遵行提供還僅點僅是簡單的腎融資服務，楚而對于企業(yè)恭發(fā)展方向、株市場拓展以利及財資管理察等衍生服務溉切入很少。員先進很多中眼小企業(yè)需要復的不再僅僅云是融資，而畫是完整的金貿(mào)融解決方案乏，要求從材塔料的購買到伴銷售款項的缺回收全部浩“刻一氣呵成客”葛，銀行服務責完整地嵌入巖到企業(yè)的產(chǎn)勉供銷環(huán)節(jié)，立以降低整個喚產(chǎn)業(yè)鏈條的粒結算成本。局最后，堡創(chuàng)新開發(fā)金妨融服務介質(zhì)那培育頸“服忠誠度擁”黑。宰所謂金融服袋務介質(zhì)，作據(jù)為小微企業(yè)膚主它們最為瞧熟悉的就是悟“而銀行卡怨”觀，因而在產(chǎn)朽品開發(fā)時如才能以這種介味質(zhì)為核心，蜘最能吸引小宴微企業(yè)主的錄興趣點。這驗種介質(zhì)創(chuàng)新翼產(chǎn)品服務模阻式，代表了碧一定程度上卡未來銀行業(yè)棟的金融產(chǎn)品畝創(chuàng)新發(fā)展趨云勢，值得各勁家商業(yè)銀行躍重點探究。倚綜上所述，給小微企業(yè)群移體是國家層咐面重點扶持罷的一類客戶供群體，圍繞遇著這一類目語標市場的金姿融創(chuàng)新元素窯頗多。尤其涉值得注意的透一點就是，妨現(xiàn)代商業(yè)銀倡行的金融創(chuàng)拆新核心就是登：給客戶的登資金收益要雕盡可能高，敗至少要高于軍存款利息；忽給客戶融資瞞成本要盡可污能低，最好酒低于貸款利兼息。有時候舉，提供創(chuàng)新艇型金融產(chǎn)品滴很簡單，但找是如何提高掛銀行的收益船，同時讓客酷戶感覺滿意昏，讓我們的熄審批人員感貧覺放心，這晴是一門學問戒。拋第二講沸顧內(nèi)資銀行中等小企業(yè)金融軍產(chǎn)品創(chuàng)新拼一、國有商攪業(yè)銀行>小貼士：四月份，五家大型商業(yè)銀行在銀監(jiān)會四月份，五家大型商業(yè)銀行在銀監(jiān)會“中國銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務成就展暨宣傳月活動”的政策指引下，結合各自發(fā)展特征紛紛進一步細化擬扶持中小企業(yè)群體類別、主營行業(yè)等。其中，就產(chǎn)品創(chuàng)新這一層面來講，金融電子化、票據(jù)電子化、產(chǎn)品科技化成為業(yè)界的一致觀點，在上述維度上的產(chǎn)品創(chuàng)新點也頗多，本期重點剖析工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及交通銀行的創(chuàng)新亮點。工商銀行：借助于自身建立的、較為成熟的票據(jù)金融中心，向中小企業(yè)群體發(fā)散新型金融產(chǎn)品，對于鋼貿(mào)、棉花等細分市場形成特色融資解決方案。與此同時，為破解小微企業(yè)在融資時點的迫切需求，該行還發(fā)力“電子商業(yè)匯票”項下業(yè)務，進一步細化服務群體及產(chǎn)品功能；農(nóng)業(yè)銀行：充分利用“票據(jù)通”等特色產(chǎn)品短流程運作，將貸款向票據(jù)轉(zhuǎn)換，全面拓展中小金融業(yè)務，實現(xiàn)市場參與方多贏；交通銀行：找準上海市正在籌建“國際金融中心”這一戰(zhàn)略目標，該行向整個長三角地區(qū)加強授信力度，其中重點關注科技型小微企業(yè)。借助于特色平臺和“科技金融試點支行”，構建“一個基地、一個中心、一個產(chǎn)品、五大試點”的發(fā)展模式，其中產(chǎn)品創(chuàng)新亮點不斷涌現(xiàn)。腸工商銀行創(chuàng)：聚焦艙“殺電子票據(jù)外”獨解信貸規(guī)模壩謎題兆情資監(jiān)測：乞4月份，工穗商銀行抓住它信貸結構調(diào)灶整的有利時睛機，依托專簡業(yè)化經(jīng)營優(yōu)松勢，發(fā)揮票鹽據(jù)中心的龍額頭作用，利招用票據(jù)中心芒信息、人才趙、資源優(yōu)勢畫，反周期流離量運作票據(jù)咳融資業(yè)務，濟為信貸營銷真騰出限額。舍業(yè)務重點是眾現(xiàn)代服務業(yè)習及小企業(yè)，轉(zhuǎn)信貸投放主適要集中在批道發(fā)、零售及賢住宿和制造堪業(yè)，對接現(xiàn)爭代物流園區(qū)追項目，推廣夕電子票據(jù)融斃資，加快網(wǎng)燦上融資發(fā)展腔。楚【產(chǎn)品體系尺】竄“秋小企業(yè)、大古服務田”復理念搶占市伸場先機寒經(jīng)市場監(jiān)測申，四月份工絨商銀行在發(fā)城展中小金融行業(yè)務層面上點，繼續(xù)堅持密著?！褒X支持實體經(jīng)潔濟發(fā)展稠”品這一理念，侄對于市場需再求做出了如浙下解讀：姜一是筑作為票據(jù)業(yè)演務發(fā)展的出透發(fā)點和立足昌點，把中小搖企業(yè)作為票升據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買罪斷融資業(yè)務界重點，拓展框直接面向中競小企業(yè)的票仇據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務狠；譯二是陪根據(jù)外部經(jīng)婚營環(huán)境的變交化，大力推哪進新產(chǎn)品的褲研發(fā)創(chuàng)新和郵業(yè)務結構的罵優(yōu)化調(diào)整。陸例如針對中借小企業(yè)融資娛“扎短、頻、急責”貸的特點，積當極夠推廣電子票灶據(jù)融資，首發(fā)揮專業(yè)化秘經(jīng)營優(yōu)勢，贈開展代理審餓票、代理票妻據(jù)保管、代厲理票據(jù)托收郊等業(yè)務，開踢展全方位的積中小企業(yè)票省據(jù)服務，具生體介紹如下駱：鋤圖表撕SEQ薪圖表遮\*A扣RABIC氏凈2疾：惹工商銀行票機據(jù)融資產(chǎn)品愛體系工商銀行票據(jù)融資產(chǎn)品體系工商銀行票據(jù)融資產(chǎn)品體系電子票據(jù)融資產(chǎn)品網(wǎng)絡融資個性化融資方案電子商業(yè)匯票買斷式貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票協(xié)議付息貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)電子商業(yè)匯票回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)存單質(zhì)押貸款國債質(zhì)押貸款票據(jù)質(zhì)押貸款網(wǎng)貸通易融通網(wǎng)上商品交易融資電子供應鏈融資集中收銀貸鋼貿(mào)通棉貿(mào)通金融市場中小企業(yè)集合票據(jù)囑資料來源：資工商銀行漢銀聯(lián)信整登理庸【需求定位瀉】縮一是足2023年排工商銀行確舊立染“券小企業(yè)、大陽服務炮”趴的經(jīng)營發(fā)展學觀，在規(guī)模遲龐大的小企慌業(yè)專業(yè)化服芬務體系和產(chǎn)芳品體系上，防小企業(yè)貸款跑是銀行業(yè)務酷增長的主要貞貢獻點。趴二是捉隨著蛋技術發(fā)展，銅現(xiàn)代服務業(yè)抵產(chǎn)生新的商蒼業(yè)模式、服補務方式和管寸理方法，傳臨統(tǒng)服務業(yè)的矛改造和提升普帶動龐大的葛產(chǎn)業(yè)集群發(fā)賭展。船1．嗚“葵電子座商業(yè)組票據(jù)隊”量產(chǎn)品介紹群【適用對象欠】傻一是賭持有電子商竿業(yè)匯票，并鳴具有短期融幟資需求；析二是軋批發(fā)、零售泳及住宿、制咱造業(yè)、物流場園區(qū)中小企伍業(yè)。蠢【辦理條件概】佛一是涌成立并實際們經(jīng)營已滿一賭年（含）以槽上，在當?shù)匚浻泄潭ǖ慕?jīng)吵營場所，有躁相應的組織鋼機構、經(jīng)營末管理制度和澆財務管理制事度（個體工留商戶可除外宅），在工商湊銀行信用等辟級為A級（滋含）以上；行二是邁近三年（或或自成立起）腥經(jīng)營性現(xiàn)金昆流為正，有閃持續(xù)穩(wěn)定的節(jié)經(jīng)營性凈現(xiàn)昨金流，具有說按時足額償死還貸款本息很的能力；父三是怨在工商銀行篇開立基本結趨算賬戶或一卡般結算賬戶祖，承諾自放折款后的三個皆月內(nèi)在工行功銷售收入歸磁行率不低于尿工行貸款在改借款人所有服融資中的占紹比，并須至捏少保持到貸餡款到期日止治。番【辦理流程鬼】范①身客戶網(wǎng)上銀櫻行申請票據(jù)麗融資，上傳顆電子票據(jù)，膊以便聯(lián)系票售據(jù)中心安排堡資金銀行配拔置資金如→②蕩客戶向票據(jù)免營業(yè)部和各奏受理網(wǎng)點，宅提交相應的嘉申請材料協(xié)→封③駐開戶行審驗枯票據(jù)，收集贏跟單資料（堪合同、稅票捎）事→④支資金監(jiān)管行們指定人員實挑施作業(yè)準備凝，核算企業(yè)劇實得資金及桌相關費用涌→=5\*GB3禿⑤倉票據(jù)營業(yè)部木、工行各受滿理網(wǎng)點與申豆請人簽訂《庸票據(jù)質(zhì)押協(xié)境議》犬→=6\*GB3鹿⑥傷銀行劃付資由金，實時通百知企業(yè)、監(jiān)價管行和票據(jù)月中心指定人竊員貢→=7\*GB3脆⑦雨開戶行做好艱票據(jù)到期前泉的委托收款惕（提前10靈天發(fā)托）和巷催收工作，隙確保委收資閘金按期收回撈。較【貸款期限窯、額度】厘在貸款期限兇方面，脾一般為一年棋，根據(jù)企業(yè)配經(jīng)營周轉(zhuǎn)的忌資金需求期眼限可改變和叢拆分；牧在貸款額度翅方面，距最高為審查亭核實的存單揚、債券、銀關行承兌匯票羅、基金金額蛋的謹90%斥，可根據(jù)需幣求靈活協(xié)調(diào)卷。滅【產(chǎn)品收益鼓】聞主要利潤由欠貸款利差收櫻益和2%左蔥右中間業(yè)務或收益兩部分戶構成。全【還款方式身】殲到期歸還貸業(yè)款本息。摧【風險防控浙要點】籮工商銀行根匯據(jù)小企業(yè)發(fā)肯展周期和經(jīng)臟營規(guī)模，從趙經(jīng)營管理規(guī)腸范性、財務賓管理規(guī)范性紐、企業(yè)信用鋤多方面考核揚，細化標準宿，創(chuàng)新?lián)Ｏ挤绞浇M合，鍋分散風險。去通過對票據(jù)氣交易信息和汪審查審批環(huán)垮節(jié)全方位、眾全流程、一兼體化監(jiān)管，俱加大業(yè)務監(jiān)聲督力度、進拿一步防范業(yè)革務操作風險脫、保證票據(jù)適資產(chǎn)的安全歉性。同時，團嚴格監(jiān)管資吧金用途，通裝過很多監(jiān)測朱手段、IT劫手段用以確態(tài)保證貸款用兔在約定的用為途上?；?．鉗“壞電子拋商業(yè)誼票據(jù)怒”縣產(chǎn)品透析敵【產(chǎn)品功能耗】嘩企業(yè)方面：最一是此票據(jù)融資經(jīng)隸濟資本占用吸低、周轉(zhuǎn)快威、資金配置蠻點差大，滿正足小企業(yè)博“稱短、頻、急炎”距資金需求捐；襲二是態(tài)簡化業(yè)務辦迫理環(huán)節(jié)，實獻行款限時辦秋結制度，提照高小企業(yè)貸配款辦理效率饒，節(jié)約企業(yè)妻時間成本主。套三是爐實行服務優(yōu)足惠，減免收處費，在享受把快捷服務的醉同時降低費脊用支出；福四是壽可以利用灘地區(qū)時段的猴價格差，實垃現(xiàn)跨區(qū)域融苦資。郊銀行方面：舅一是碗優(yōu)化商業(yè)銀完行資產(chǎn)結構幅，拓寬短期盡融資投放渠別道，減少經(jīng)艙濟資本占用戴，實現(xiàn)信貸求業(yè)務可持續(xù)雀發(fā)展；血二是館增加中小企臭業(yè)客戶群體野，引導客戶拘通過票據(jù)貼胡現(xiàn)方式解決濤融資需求，盆進一步擴大炎票據(jù)客戶群童體和票源；嗓三是郊主動提高議翻價能力，爭濃取票據(jù)收益末最大，高票隆據(jù)業(yè)務的創(chuàng)鐘效水平。呼【綜合評價掙】延在開展中小宿企業(yè)票據(jù)業(yè)好務，工商銀眾行作全國鑒首家票據(jù)專殃營機構凝，經(jīng)過多年碌票據(jù)市場的踏風云變幻、程跌宕起伏，道在銀行承兌支匯票業(yè)務快賴速擴張進程妖中形成了一繭套自身特有激的方法，希處望能給同行脊帶來啟發(fā)：輩一是捧專營化經(jīng)營柱：吸工商銀行首奸先成立票據(jù)姜營業(yè)部，建妙立輻射全國講的票據(jù)中心罵，集合信息獨、人才、資場源優(yōu)勢，調(diào)噸度信貸規(guī)模傭和資金資源統(tǒng)，為中小企束業(yè)的發(fā)展提塘供票據(jù)融資稍支持，在資辟金規(guī)模優(yōu)先偷足額供應的避同時，給予獵利率上的優(yōu)約惠傾斜。你二是細化業(yè)孕務分解嫁：找準市場諷定位和主攻類發(fā)展方向，錄以抓大不放協(xié)小的經(jīng)營思勿路，立足上顫下游企業(yè)客號戶市場，根窯據(jù)票據(jù)資源度的不同，細我分客戶群體渴，確保票據(jù)進資源得到充愿分挖掘。斯三是適時調(diào)毯整策略。性在票據(jù)融資堵市場激烈競蹈爭的情況下及，銀行票據(jù)娃業(yè)務健康持娘續(xù)發(fā)展首先樓在于及早掌堵握信息，及鞠時掌握貼現(xiàn)戰(zhàn)企業(yè)第一手清資料，尋找患企業(yè)與銀行既的結合點。坐適時調(diào)整策暫略，提高工千作效率，搶復占市場先機扁。撈農(nóng)業(yè)銀行：朱“汁短流程窮”浙運作迎來營簽銷破冰機遇劑情資監(jiān)測：梯4月份，農(nóng)哪業(yè)銀行抓緊氣中小企業(yè)融轎資需求旺季槍，以具有區(qū)聾域特色的產(chǎn)脊業(yè)園區(qū)、專謹業(yè)市場和符觀合國家產(chǎn)業(yè)痰政策、具有的較高成長性或的小微企業(yè)犯為重點，全蔥面覆蓋農(nóng)業(yè)粥科技園、區(qū)貫域內(nèi)重點大動型市場內(nèi)集段聚型小企業(yè)押及核心企業(yè)搶上下游的配右套型小企業(yè)洞，實現(xiàn)整體惑、批量營銷白。農(nóng)業(yè)銀行保根據(jù)區(qū)域特委征，充分利閣用愈“帶票據(jù)通浩”浴等特色產(chǎn)品住短流程運作安，將貸款向間票據(jù)轉(zhuǎn)換，沒全面拓展中戴小金融業(yè)務匙，孕實現(xiàn)市場參壞與方多贏。封【產(chǎn)品體系遙】雅“洋票據(jù)通昂”源高效便捷融澤資獨占市場陷鰲頭幻農(nóng)業(yè)銀行為悅全面提高中微小企業(yè)金融憶服務水平，滿加快中小企騎業(yè)特色金融柴產(chǎn)品的創(chuàng)新嫌研發(fā)，逐步冠推廣全行票通據(jù)置換業(yè)務游等產(chǎn)品。同張時，各分行文積極開發(fā)具慎有區(qū)域特色瓦的小型微型腔企業(yè)特色金別融產(chǎn)品，例神如，云南、巷內(nèi)蒙等邊境績貿(mào)易行業(yè)的簽邊貿(mào)網(wǎng)銀，騙重慶商貿(mào)流州通行業(yè)的票胖據(jù)通等。其夾中含“爆票據(jù)通笛”吵以其效率快竭、操作簡單巨的優(yōu)點獨占頸鰲頭，以下賴將為您重點掌透析，具體凍介紹如下：歐圖表喜SEQ曬圖表倦\*A帶RABIC雀暖3擋：農(nóng)業(yè)銀行尤票據(jù)融資產(chǎn)檔品體系融資鏈、產(chǎn)業(yè)園、專業(yè)市場融資鏈、產(chǎn)業(yè)園、專業(yè)市場以及涉及物流環(huán)節(jié)的特殊行業(yè)等等，范圍較廣票據(jù)通票據(jù)置換邊貿(mào)網(wǎng)銀針對于小微型企業(yè)，票據(jù)拆換業(yè)務適用邊境地區(qū)企業(yè)，發(fā)展單據(jù)結算農(nóng)業(yè)銀行票據(jù)融資產(chǎn)品體系迷資料來源：臘農(nóng)業(yè)銀行技忙銀聯(lián)信整理嫁【需求定位軌】處一是刪4月份中小晶型企業(yè)進行蠶開工前準備歪，資金需求徑旺盛，而票窄據(jù)貼現(xiàn)利率黎低，價格優(yōu)談勢明顯，腥銀行易獲得系保證金存款賄和中間業(yè)務柱收入，同時古較易把控風警險菊；繁二是拔2023年濾政策偏向支淚持科技創(chuàng)新塊型中小企業(yè)內(nèi)，服務中小教型實體經(jīng)濟撈是包括農(nóng)行住在內(nèi)的各金刻融機構的工販作重點；泉三是記農(nóng)業(yè)銀行是紙國家農(nóng)業(yè)科庭技園區(qū)聯(lián)合跡辦公室成員殘單位中唯一窗的金融機構著，參與農(nóng)業(yè)財科技園區(qū)各臘類主要文件哀起草和修訂縫工作，掌握塌農(nóng)業(yè)科技園查的一手資料所，且與65售家國家級農(nóng)砍業(yè)科技園區(qū)烤建立合作；踢四是忘產(chǎn)業(yè)園區(qū)一陳般為區(qū)域內(nèi)潑的大型重點版項目，農(nóng)行屋各級分行與屑當?shù)卣锨ё鳎M建專館業(yè)團隊進行忌專題調(diào)研，廈可為園區(qū)企類業(yè)量身訂做倡金融服務方由案；季五是李4月份是春動耕的重要時刺令，農(nóng)資和兔農(nóng)機企生產(chǎn)果、儲備、銷賺售企業(yè)季節(jié)絕性營銷旺季斷，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)侄化龍頭企業(yè)法、種養(yǎng)大戶巧出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)恢營資金缺口糠。否1．朱“缸票據(jù)通近”咸產(chǎn)品介紹丹【適用對象傳】授專業(yè)市場和敬工業(yè)園區(qū)中目小企業(yè)、配營套加工型中鍵小企業(yè)、縣滴域和三農(nóng)中璃小企業(yè)客戶身。采【辦理條件俱】但票據(jù)交易雙再方具有真實逆的交易關系唇和債權債務霉關系。蟻【辦理流程門】襪①毛銀行與合作鑒平臺或核心陜企業(yè)簽訂合乘作協(xié)議，核賠定回購擔保鞠額度出→②孫平臺機構或境核心企業(yè)推換薦中小企業(yè)再名單并切分史回購擔保額始度悼→③自中小泳企業(yè)為銀行塵審核提供授綢信資料漆→④潑銀行簽訂三煮方合作協(xié)議檢，承兌票據(jù)漂→=5\*GB3鞠⑤割承兌匯票到嗎期，企業(yè)解站付；如拒付頌，擔保方回時購將貨款回蓬籠到銀行從【貸款期限播、額度】鍋在卸貸款期限方色面，虛農(nóng)業(yè)銀行規(guī)葛定原則在降1客年以內(nèi)疊（飼含深1垂年雞）嚷，可根據(jù)貿(mào)慧易結算需要霉靈活拆分和本組合票據(jù)，孕延長期限；柴在貸款額度叛方面，郵一般會結合沫真實貿(mào)易背舊景而定。遍【擔保方式喜】寨可采用抵押川、質(zhì)押和保媽證擔保等多相種擔保方式腸，擔保方式糟靈活多樣?；啪唧w來看，僻細分市場的作擔保方式一挑般規(guī)定為：錦一是匙針對區(qū)域特泳色，創(chuàng)新?lián)癖７绞?，針淹對專業(yè)市場像、工業(yè)園區(qū)慕小企業(yè)集群腦的多戶聯(lián)保沖、第三方回亡購；奉二是朱針對縣域疼“仿三農(nóng)商”掏產(chǎn)業(yè)，運用柱集體流轉(zhuǎn)地凈抵押、林權它抵押、應收涌賬款質(zhì)押、撲農(nóng)產(chǎn)品抵押綁貸款、原酒蒼（奇基酒浸）哀抵押等。創(chuàng)【費用收益躍】溝手續(xù)費和潮風險承擔費戲，利用風險或補償金的杠蛾桿效應擴大店收益。健【還款方式難】美貸款期限不辣超過半年的衫，可采用到裁期一次還本乒付息方式；互貸款期限超色過半年的，紡采用按月仰（肥季艦）廈償還本息方所式。用【風險防控桑要點】娛一是換嚴格審批，衰確保貿(mào)易背燙景真實，且鬼企業(yè)到期有濁足夠資金解雀付承兌匯票蔬；揉二是接嚴格按照授逝信審查標準寄落實對票據(jù)棒使用企業(yè)的創(chuàng)授信，在額竊度內(nèi)操作票拒據(jù)業(yè)務；胳三是箱要求企業(yè)結冷算依托本行怪，辦理票據(jù)臨下的銷售回繪款，控制企師業(yè)的現(xiàn)金流劑。渡2．帝“豆票據(jù)通爪”承產(chǎn)品透析悠【產(chǎn)品功能攏】玉企業(yè)方面：搏一是距滿足生產(chǎn)經(jīng)蘿營過程中的京周轉(zhuǎn)性、季歌節(jié)性、臨時搬性短期流動抽資金需要；紫二是簡以極低的融班資綜合成本騎使用銀行信德用，減輕貸名款負擔；覆三是材隨用隨開，皆沒有閑置資嚷金，資金使豎用效率高；相四是居貸款期限靈潔活，可以根鞭據(jù)貿(mào)易結算謙靈活設定，潑可長可短，乓有效管理經(jīng)視營資源；腰五是良票據(jù)可以多傍次跨域流通泊，為企業(yè)的辦市場網(wǎng)絡擴翠張?zhí)峁┍憷?。儀銀行方面：非一是臘實現(xiàn)批量化柜營銷，該產(chǎn)貍品針對專業(yè)謝市場、產(chǎn)業(yè)猴園區(qū)和供應籮鏈的同類小鴉企業(yè)，借助成平臺實行統(tǒng)列一模式合作停，并對成功綢模式復制，皇深度拓展業(yè)岡務領域；餐二是支有效控制風施險，資金用秋途受銀行監(jiān)充管，業(yè)務結牢算在銀行，客銷售回款覆拉蓋融資本息喚，可以較好為地保證銀行勵信貸資金安捐全，一定程毅度上降低授劇信風險；團三是堆提高綜合收餡益，在銀行扭承兌匯票手俗續(xù)費外，收由取風險承擔剖費彌補收益泡，同時借助壓資金流監(jiān)管釣，深度挖掘拿客戶價值，狼帶動存款等便業(yè)務。漁【綜合評價繼】襖農(nóng)業(yè)銀行顧“侵票據(jù)通竟”真在中小企業(yè)錢融資具創(chuàng)新奏優(yōu)勢，貼合它客戶價格、謠優(yōu)惠需要，在把握其生產(chǎn)帶經(jīng)營特點，級充分利用現(xiàn)瘡有資源多方總擔保，降低頭風險，實現(xiàn)準票據(jù)融資良偉性運作。農(nóng)廁行根據(jù)企業(yè)傻的實際需要烤不斷提高服拳務質(zhì)量和進觀行產(chǎn)品創(chuàng)新滑，主要有以恒下幾點值得面同行學習：切一是兄構建服務體錢系：乒利用自身業(yè)吊務特點，針攔對縣域金融所需求，組建抽“悅三農(nóng)部”蠻產(chǎn)品研發(fā)中荒心、分中心贈和創(chuàng)新基地朝，設立地方袋特色的科技賄支行，全面豬輻射服務體師系。欲二是差創(chuàng)新?lián)７胶迨剑轰P針對迫專業(yè)市場和正產(chǎn)業(yè)鏈的多院方聯(lián)保、租拘約使用權抵遭押、租賃方既保證擔保，稱針對三農(nóng)小液微企業(yè)的林粱權抵押、集毅體流轉(zhuǎn)地抵燙押、水面養(yǎng)步殖經(jīng)營權質(zhì)貝押、小水電脫設備抵押和脈大型農(nóng)機具添抵押，股推出特色農(nóng)克產(chǎn)品抵押貸廚款、原酒（嶄基酒）抵押側融資業(yè)務等假縣域中小微增企業(yè)特色金氧融產(chǎn)品。怖三是容搭建政府合話作平臺：鉆在支持區(qū)域鳥經(jīng)濟發(fā)展中熊與地方政府材平臺合作，備集合雙方優(yōu)鑰勢進行產(chǎn)品儲創(chuàng)新，融入刃網(wǎng)上銀行優(yōu)趁勢，對地方元特色明顯的貓產(chǎn)業(yè)提出個旗性化綜合服給務方案，并誠在特色基礎過上深耕，提孟煉可大范圍欄推廣的模式記。很四是伴細分行業(yè)市勵場：頑重點支持科奇技創(chuàng)新型企錘業(yè)，尤其是認農(nóng)業(yè)科技，蛇在信貸緊張行形勢下，創(chuàng)尺新票據(jù)融資突產(chǎn)品，平衡鬧營銷，對接屆客戶需求。偏交通銀行：繼“倚鏈式金融監(jiān)”央構建科技閑市場況服務網(wǎng)身情資監(jiān)測：佳4月份，交堡通銀行推進拼科技產(chǎn)業(yè)服多務，在南京答新科園一站董通和蘇州好“服科貸通遍”饞基礎上，著制力拓展上海叛區(qū)域，構建戲長三角地區(qū)塊批量化專營破模式。諷“券科技金融創(chuàng)羊新試驗基地知”撲落戶上海張隱江園區(qū)，同鹿時啟動葬“章張江高科技招園區(qū)科技金撐融服務平臺隸”客及５家沖“察科技金融試粘點支行糟”泉，構建墓“鞋一個基地、皮一個中心、壁一個產(chǎn)品、怒五大試點辜”婦的發(fā)展模式驗。專門針對嫂科技型企業(yè)嗓推出的金融摸產(chǎn)品吧——“厲科靈通錦”孔，將為企業(yè)接提供包括紡“獻初創(chuàng)期為”婦、畝“鞏成長期拖”裹、艱“貓成熟期頓”雕等全生命周嗓期的金融服麗務。準【產(chǎn)品體系塵】選準一條奪線服務成就愿“玩高智商撫”聯(lián)增長厲針對科技型癢企業(yè)中小企屑業(yè)，交行上脫海市分行探預索新模式，拖通過轎“葡一個面、一孕條線把”殊加大支持力帽度。鐮“跑一個面轉(zhuǎn)”艇：即通過與育政府部門、速中介機構等蛛合作，搭建賄批量化業(yè)務拳平臺，推出補“浸科技型中小王企業(yè)履約保折險貸款撕”栗，擴大科技即類企業(yè)客戶爽群體。驚“攝一條線落”返，即推出索“革科靈通心”罵系列服務科霧技型小企業(yè)偉金融產(chǎn)品線完，通過重“敗稅融通靠”憂、肉“厭版權通旅”碼、廈“冬智權融資聚”射、默“涌訂單融資欲”帝等系列金融暫產(chǎn)品，充分先發(fā)揮科技型慮企業(yè)渣“敵高智商仗”劣的特點，不滅斷優(yōu)化金融餃服務科技產(chǎn)淘業(yè)的新手段端。慕圖表SEQ圖表\*ARABIC戚4謀：交通銀行鉤長三角區(qū)域育“仿科技金融+插票據(jù)產(chǎn)品異”狐特色服務體成系交通銀行長三角地區(qū)科技金融交通銀行長三角地區(qū)科技金融蘇州分行南京分行新科園一站通科貸通上海分行“集群化”服務履約保險貸款；張江企業(yè)易貸通；攜手通；增信貸。科技支行徐匯漕河涇支行；楊浦五角場支行；閘北市北工業(yè)區(qū)支行；新區(qū)張江支行；閔行莘莊支行?！翱旗`通”稅融通版權通智權融資訂單融資科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品試驗基地高科技園區(qū)科技金融服務平臺科技金融服務中心償資料來源：諸交通銀行皺銀聯(lián)信整協(xié)理看【需求定位像】辦一是巷項目開工，礎政府鼓勵銀磚行加大對在傻建續(xù)建項目啟、小微企業(yè)反、保障性住幕房等領域的肅信貸支持，麗信貸余額增集速逐步回升?。怀悄憦垰そ菄易则咧鲃?chuàng)新示范斬區(qū)，集聚了缸集成電路、妥生物醫(yī)藥、谷軟件與信息睜服務為主的愿高新科技產(chǎn)席業(yè)集群，與爹海關合作建汗貿(mào)易便捷化厚平臺，商貿(mào)顧流通企業(yè)具遞有明顯競爭蛇優(yōu)勢，是開寬展票據(jù)業(yè)務臨一塊誘人的撈市場蛋糕。扎1．么“估科靈通議”糞產(chǎn)品體系介啦紹螞【適用對象前】劣成長性好的勺科技型中小鼻企業(yè)及科技客園區(qū)創(chuàng)新型錄中小企業(yè)。易【辦理條件騾】瓦一是登申報企業(yè)具川有優(yōu)秀的創(chuàng)錯新管理團隊捧和一定的經(jīng)磚濟規(guī)模、良樓好的成長性壘和社會信譽軋；蜜二是唱申報企業(yè)主陪導產(chǎn)品屬于殊《國家重點泛支持的高新躺技術領域》蜓范圍，具有煌持續(xù)的技術析創(chuàng)新活動，杠擁有核心自伐主知識產(chǎn)權型。重點支持籍已經(jīng)認定的蓬高新技術企州業(yè)、技術先內(nèi)進型服務企船業(yè)、創(chuàng)新型逝企業(yè)和高層尿次人才創(chuàng)辦圓企業(yè)；緩三是否貸款資金用杏于科技項目惕產(chǎn)業(yè)化，優(yōu)毀先支持國家陵、省、市立壇項的科技計赴劃項目，重唯點支持列入森戰(zhàn)略性新興孟產(chǎn)業(yè)重點領線域的產(chǎn)業(yè)化貼項目的實施棵。究【擔保方式肺】郵對于企業(yè)申資請融資擔?？?，優(yōu)先采用擠不動產(chǎn)抵押尋，其次是資腸源類動產(chǎn)質(zhì)月押，將無形棕資產(chǎn)納入擔俱保范圍，運刺用應收賬款禮、知識產(chǎn)權汽、收益權質(zhì)虜押、股權質(zhì)里押、退稅質(zhì)傲押以及信用爭保證等多類攪反擔保方式木組合。辛【辦理流程酒】兼①晌客戶向銀行垂提出貸款申去請，并向銀極行承諾提供含完全覆蓋貸逐款本息的銀勉行承兌匯票憂為質(zhì)押拆→②牧銀行鑒別客頑戶提供銀行勁承兌匯票，竭簽訂質(zhì)押合偷同戴→③盤銀行與客戶駱簽訂貸款合巡同，發(fā)放貸喘款，約定長種期還款計劃膝→④夕在質(zhì)押的承沖兌匯票到期竹前，客戶提斤供新的質(zhì)押奴替換原質(zhì)押幫物乏→⑤攪客戶持承兌識匯票用于正閥常商務支付北。脈【風險防控擦要點】草一是前交通銀行要漲對企業(yè)資質(zhì)付進行實際調(diào)稠查，驗證質(zhì)螺押物的真實戰(zhàn)有效性；姻二是御尋找第三方鐵無形資產(chǎn)價血值評定機構飄，專業(yè)鑒定助質(zhì)押物價值連；鋒三是堤核實上下游鄭客戶的業(yè)務界合同，防止鬼信用風險。褲2．津“哪科靈通嘴”竹產(chǎn)品透析鵝【產(chǎn)品功能謠】終企業(yè)方面：廟一是膝現(xiàn)審批程序桿簡便，及時榨獲得資金融俊通，保證采妻購、銷售業(yè)煮務順利進行被，能夠滿足孫時效性要求龍；崖二是磨實行貸款利輪率優(yōu)惠，減序少資金占壓掃，提高運營題效益；點三是梨延長授信期買限、提高授秘信額度，滿末足企業(yè)全生夢命周期的資截金需求；壩四是者放寬擔保條央件，解決科睜技型小企業(yè)姿有形資金少窗、無形資產(chǎn)攏價值得不到泳認定難題，智較易得到信嘆貸支持。店銀行方面：跪一是淡交行上海市垮分行籌建科柳技支行，以岔票據(jù)為核心技，通過業(yè)務墾專營化模式嚼，壯獲取旱匯票貼現(xiàn)費熟用，憑借貿(mào)獎易項下貨款隙的自償性減情低風險；貍二是靈科技支行利撐用風險補償戴金的杠桿效爐應規(guī)模放貸晉，明獲得不菲的情服務費名。扣三是析與無形資產(chǎn)外、知識產(chǎn)權禮以及股權評威估機構合作絞，對無形資袋產(chǎn)價值進行桂認定、評估尸、登記、交作易推廣，拓橡寬專項業(yè)務韻范圍。愿四是敢政府筆對科技金融撓試點支行協(xié)趁調(diào)管理，降蛙低銀行的放間貸風險和貸撤款管理成本銀，得到配套追稅收獎勵、階租金優(yōu)惠、昆創(chuàng)新激勵等感優(yōu)惠。杰【綜合評價箱】睡交通銀行推姑出的域“跟科靈通闊”糧系列產(chǎn)品，誓針對科技型班小企業(yè)有形宮資金少、無刺形資產(chǎn)價值月得不到認定渠的現(xiàn)實，依頭托專家團隊團，探索知識沈產(chǎn)權交易、相投資機構投誰資價值認定棟等無形資產(chǎn)羅未來價值的孝發(fā)現(xiàn)機制，算與科技小貸奸公司、專業(yè)恰擔保機構等命探索業(yè)務合獻作，利用上每下游客戶鏈隆的業(yè)務機會薪，多渠道化湖解科技型小足企業(yè)融資難烘。其有以下粱幾點可以使助同行借鑒：寺一是構建蒸“錯六大獨立體僻系坡”出機制保障：盛即獨立的操戴作平臺、獨始立的產(chǎn)品體楚系、獨立的隊授信要求、余獨立的審查瞇文本、獨立努的審批流程塌、獨立的監(jiān)促控體系。為完交行小企業(yè)貓信貸量身定柏制業(yè)務運行懶機制，針對暫性地推出一等系列專項信登貸和結算的苦金融服務產(chǎn)可品，并運用籃科學簡便的雀評分方法有橋效避免一些浴優(yōu)質(zhì)小企業(yè)翅客戶由于缺糠乏規(guī)范的財害務報表而被殘“盛拒之門外析”鬼。談二是搭建園傷區(qū)合作平臺芝用以批量化鴨拓展客戶：奸以爆“友平臺搭建烤”慨為核心助力展業(yè)務發(fā)展，貞逐步形成了額張江高科模戚式、漕河涇嘆園區(qū)模式、己楊浦科創(chuàng)中乏心模式，通框過與政府科重技部門、高泰新技術園區(qū)疲、行業(yè)協(xié)會砌的合作，對代科技型中小蝕企業(yè)實行偉“脂集群化臂”糊服務。詢?nèi)墙Y合地賢方特色探索區(qū)新興業(yè)務領歷域：輩緊跟上海產(chǎn)薄業(yè)轉(zhuǎn)型，業(yè)儀務創(chuàng)新多元找化，對現(xiàn)代化服務業(yè)的各窮種新型業(yè)態(tài)汗、運行模式師、財務特征士等進行深入煤調(diào)研，積極怖探索小企業(yè)筋金融服務與胃支持現(xiàn)代服援務業(yè)發(fā)展的邁契合點。配祥合上海魚“泡創(chuàng)意之都聯(lián)”都建設，支持闊科創(chuàng)中心覆“禽金蛋計劃萄”螺和甚“讓加速器項目煙”唇，實現(xiàn)業(yè)務稠專營化。月二、股份商恭業(yè)銀行>小貼士：4月份，伴隨著銀監(jiān)會舉行的4月份，伴隨著銀監(jiān)會舉行的“中國銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務成就展暨宣傳月活動”啟動儀式的揭幕，各股份制商業(yè)銀行實行全行聯(lián)動，從總行層面到支行層面紛紛開展小微金融服務宣傳活動。在這一熱潮中，招商銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行以及廣發(fā)銀行四家銀行憑借著小微企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品傲視群雄。概括而言，主要呈現(xiàn)出以下特征：第一，小微金融服務宣傳月成跳板?？v觀招商、浦發(fā)、華夏、廣發(fā)四家銀行的業(yè)務動態(tài)來看，均借助宣傳月之機會，大力為本行的小微企業(yè)金融產(chǎn)品造勢宣傳。第二，信用貸款打破傳統(tǒng)擔保方式。從招商銀行的“增信貸”，到華夏銀行的“刷卡貸”，企業(yè)信用這一特殊的擔保方式脫穎而出，成為創(chuàng)新產(chǎn)品的最大亮點。第三，專項授信成小微金融產(chǎn)品發(fā)展勢頭。如浦發(fā)銀行的“五金貸”產(chǎn)品單列了專項信貸額度，定向扶植五金市場的小微企業(yè)；廣發(fā)銀行“快融通”產(chǎn)品定位于小微企業(yè)客戶群體，為企業(yè)提供快速融資。晚華夏銀行：身刷卡貸乘拘“隊小微金融宣有傳月朋”暮之勢而來虧情資監(jiān)測：補4月9日戀，華夏銀行仗小微企業(yè)金謎融服務宣傳碼月活動大幕念正式拉開。把此次活動的倒主題是稍“贏服務小微、屆華夏有為祖”蛛。為了形成好“緣宣傳月晌”揉開局高潮，油在華夏銀行篩活動領導工砍作小組統(tǒng)籌某組織下，各鍵分行精心策援劃了小微企滲業(yè)金融服務紡集中咨詢?nèi)侦栃麄骰顒?，限積極將金融搬服務送進社巖區(qū)、園區(qū)、兵市場，現(xiàn)場艱答疑解惑，韻為小微企業(yè)頑定制服務方至案。凱【產(chǎn)品體系臺】小微企業(yè)夠“暴龍舟計劃乘”廢品牌再添新倒成員普小微企業(yè)韻“游龍舟計劃廊”睬作為華夏銀奧行晶“定小微企業(yè)金強融服務宣傳按月哥”夾的拳頭品牌悔，在全國范盈圍內(nèi)展開了落聲勢浩大的仇宣傳活動。膠而華夏銀行淹深圳分行借挖此契機，創(chuàng)撓新推出了專嘗為小型餐飲井企業(yè)量身定臥做的金融產(chǎn)劍品怖——“得刷卡貸燦”欲。這項業(yè)務捐作為華夏銀帶行小微企業(yè)曉龍舟計劃中梯的又一創(chuàng)新烤型產(chǎn)品，贏罷得了廣大餐籠飲小企業(yè)的福熱烈追捧。豎圖表SEQ圖表\*ARABIC傾5程：華夏銀行攪小微企業(yè)刃“皮龍舟計劃事”傍產(chǎn)品體系刷卡貸刷卡貸家資料來源：雁華夏銀行抗銀聯(lián)信知整理算【需求定位桌】合隨著餐飲企礙業(yè)在自我發(fā)與展中不斷成曾熟，以及餐睡飲服務食品懇安全監(jiān)管的博力度不斷加饒大，餐飲企吵業(yè)也正在步催入良性發(fā)展紙的快軌。然航而，最近三拜年以來，餐吵飲企業(yè)的食逼材成本和勞跑動力成本分榨別上漲了4牢0%以上，嘆房租上漲約價50%，而桿菜品的銷售攤價格提高有欲限，餐飲行直業(yè)的利潤率務不斷下降，浩企業(yè)資金流軍周轉(zhuǎn)困難。墊其中，小型誼餐飲企業(yè)由繼于缺乏抵質(zhì)編押物，很難牽從銀行獲得膜貸款。在這乒一形勢下，峰華夏銀行創(chuàng)網(wǎng)新推出了針議對小型餐飲勉企業(yè)的趣“優(yōu)刷卡貸揚”拆產(chǎn)品，為餐賤飲企業(yè)實現(xiàn)擦經(jīng)營周轉(zhuǎn)提勝供融資支持傘。憲1．亭“大刷卡貸著”浴產(chǎn)品介紹綱【適用對象套】浴一是厲信用狀況良僻好的優(yōu)質(zhì)小儀型餐飲企業(yè)脆；但二是多企業(yè)有融資術需求；角三是法企業(yè)具有P抄OS收單流絲水記錄。堵【辦理條件憑】揉申請該業(yè)務號的餐飲企業(yè)是必須同時滿挽足以下三個職條件：幕一是撥企業(yè)經(jīng)營3谷年以上；辜二是疤最近一年月能均營業(yè)額不傳少于20萬艱元；箭三是舌有連續(xù)3個際月以上的P被OS收單記暢錄的餐飲企購業(yè)。恰【貸款期限箱、額度】奶貸款期限：姻單筆用款期編限最長半年肢，循環(huán)額度蹈授信期限為程一年；俘貸款額度：梅華夏銀行可殲給予不超過扮餐飲企業(yè)過緊去一年月均鏈營業(yè)額兩倍隸的信用額度倡，最高信用頌額度不超過灰300萬元嬌，且授信額折度可在一年裕內(nèi)循環(huán)使用捏。選【審批周期餃】慢審批快捷，育放貸及時。隔在資料齊全幅后最快7個選工作日完成簽放款。掌2．胸“抓刷卡貸置”糠產(chǎn)品透析薦【產(chǎn)品功能餃】鈴企業(yè)方面：奉一是嫁“理刷卡貸蒼”懷是一款能滿寇足小企業(yè)悉“踩小、快、靈切”悠需求的綜合住性服務產(chǎn)品投，能有效地村解決小企業(yè)另融資難問題配；路二是忠該業(yè)務是通逢過餐飲企業(yè)尤的POS收絕單流水記錄顆給予小企業(yè)督免抵押免擔廊保的信用授剩信業(yè)務，成茅功破解了企飛業(yè)缺乏擔保梁物的問題。續(xù)銀行方面：撇一是題“害刷卡貸隨”泄是一款創(chuàng)新舞型產(chǎn)品，豐幻富了片“址龍舟計劃攪”膜品牌內(nèi)涵，躺提升銀行品誰牌效益；芹二是改該產(chǎn)品為綜墳合性服務產(chǎn)曾品，在為銀病行創(chuàng)造貸款渾利潤的同時訴，還可為銀啦行帶來中間打業(yè)務收入，開提高銀行經(jīng)述濟收益。黎【綜合評價霸】鬧“按刷卡貸勾”荷是通過餐飲消企業(yè)的PO蠶S收單流水山記錄給予小塊企業(yè)免抵押奉免擔保的信勇用授信業(yè)務蠻，是華夏銀再行小微企業(yè)討龍舟計劃中夠的又一創(chuàng)新爆型產(chǎn)品。該鴿業(yè)務的創(chuàng)新怠點表現(xiàn)為：競一是小微金筐融服務日趨著“慧專、精竹”撲。繼“緣刷卡貸嫌”澡產(chǎn)品是華夏債銀行專為小池型餐飲企業(yè)軋量身定做的雕金融產(chǎn)品，噴體現(xiàn)華夏銀翻行信貸產(chǎn)品凱日趨專業(yè)化怎。寬二是打破傳昌統(tǒng)擔保方式囑，啟動企業(yè)鄙信用擔保。響該產(chǎn)品通過股餐飲企業(yè)的兼POS收單塔流水記錄給眼予小企業(yè)免煙抵押免擔保民的信用授信閘，較傳統(tǒng)產(chǎn)創(chuàng)品而言，實皮現(xiàn)了擔保方半式的創(chuàng)新。海廣發(fā)銀行：衛(wèi)“膜快融通耗”底專項服務小詢微企業(yè)客戶攀群束情資監(jiān)測：然4月份，經(jīng)延銀聯(lián)信監(jiān)測湯發(fā)現(xiàn)，在支威持小微企業(yè)怒融資方面，漲廣發(fā)銀行創(chuàng)那新推出新產(chǎn)革品般“鋸快融通多”說，作為專門庸服務小微企厲業(yè)客戶群的刃主要產(chǎn)品方秋案，受到了增當?shù)刂行∑笥崢I(yè)的積極反存饋。在推介遺這一款產(chǎn)品姑的同時，該壞行還配套營們銷了兩款產(chǎn)礦品帳——仙“雄好融通簽”譯與鑄“連貿(mào)融通窩”躍，進而使三潑款產(chǎn)品配套寨組合，共同扁形成磚“煙通屬”蝕字系列產(chǎn)品酸。其【產(chǎn)品體系纖】揉“巴通先”皺字系列產(chǎn)品涼體系化服務捧中小企業(yè)街在支持小微言企業(yè)融資方平面，廣發(fā)銀扭行在成功開御展介“霉好融通爐”法業(yè)務的良好雷基礎上，還里積極響應總奏行統(tǒng)一部署最，積極推廣昨新產(chǎn)品秒“動快融通農(nóng)”肢，贏得了廣疑大小微企業(yè)喬客戶的青睞悲。綜合廣發(fā)洽銀行在中小有企業(yè)金融服蘿務方面的成登就來看，該齊行相繼推出昌了袖“延好融通預”碗、迷“潮貿(mào)融通輔”盜以及徑“扛快融通卻”鋪三大特色產(chǎn)愧品，具體品坑牌特色請參光閱下圖：言圖表SEQ圖表\*ARABIC器6疫：廣發(fā)銀行壘“蝶通皺”搶字系列產(chǎn)品績體系廣發(fā)銀行廣發(fā)銀行“通”字系列產(chǎn)品服務體系特色品牌一：“好融通”特色品牌二：“貿(mào)融通”創(chuàng)新品牌三：“快融通”12項評價指標；5個工作日內(nèi)完成的高效審批；50%最高信用額度；10年最長還款期。多元化的產(chǎn)品組合套餐服務；全面管控企業(yè)“三流”；一體化整合資金、商品、信息。更寬松的擔保條件；高效快捷，一般3天即可完成審批；豐富的貿(mào)易融資經(jīng)驗。術資料來源：史廣發(fā)銀行運銀聯(lián)信器整理虎【需求定位暑】播中小企業(yè)特別別是小微企冰業(yè)群體，由喬于財務制度皆不規(guī)范、信憲息披露意識經(jīng)不強，銀企踢信息不對稱名、財務杠桿脾高、對外投常資不規(guī)范等害原因，導致媽銀行等正規(guī)老金融機構對雞于這一群體叨的批量化金予融服務一直和缺乏有效方鄭式。廣發(fā)銀育行在四月份臂經(jīng)過市場調(diào)氧研，初步判芝定二季度的拖金融需求產(chǎn)旦生于如下幾扯方面：輕一是桃銀監(jiān)會舉行債“艘中國銀行業(yè)住小微企業(yè)金斑融服務成就泛展暨宣傳月囑活動叔”掏，帶動企業(yè)鼓主個性化金絨融需求的提脅出；龍二是安廣發(fā)銀行積卷極響應政策列號召，大力像開展小微金勾融服務。在乘成功開展景“件好融通報”懲、奸“亮貿(mào)融通眠”餓兩大業(yè)務的姐良好基礎上詞，創(chuàng)新推出熔了第三代特牙色產(chǎn)品移——“塘快融通筍”艦產(chǎn)品，作為昂專門服務小紋微企業(yè)客戶銅群的主要產(chǎn)謎品方案；龜三是霸經(jīng)過一系列閑的啟動儀式測和現(xiàn)場授信辟活動，企業(yè)作家對于該行催“于通止”視字系列產(chǎn)品嫁使用的效應擊及時反饋。楊1．我“滑快融通歐”臨產(chǎn)品介紹勸【適用對象頌】隨一是芬銷售收入在迫500萬元超至5000保萬元之間的習小微企業(yè)、陵個體工商戶雄；沸二是前偏好行業(yè)為緒租賃和商務餡服務以及機澆械設備租賃株行業(yè)，但暫萍不受理鋼貿(mào)唐企業(yè)客戶的買融資申請。玉【貸款期限薄、額度】亞在借貸款期限方參面，祥廣發(fā)銀行規(guī)鍵定裝最長貸款期孕限可達5年素；為在親貸款額度方容面，跨授信金額最當高可達10蜘00萬人民淘幣，該產(chǎn)品鍛除貸款利息回外無其他費寬用，貸款利雄率年化8.持5%。庸【辦理流程返】訴①計提交申請。劍客戶向銀行發(fā)提出申請，劣遞交銀行要佩求的相關資付料俘→②畢貸前評估。踐銀行對申請患人的信用登籌記及申請的劇合法性、安慎全性、盈利寫性進行調(diào)查盜，核實抵押遙物、質(zhì)物、賴保證人情況愁，形成評估索意見鈴→③惰簽訂合同。趨經(jīng)銀行審核拜同意后，客竊戶與銀行簽拾訂相關的擔箏保合同等摟→④做落實擔保。崇客戶需落實偶第三方保證歇、抵押、質(zhì)泡押等擔保，燙辦理有關擔甚保登記、公霧證或抵押物畜保險、質(zhì)物扁交存銀行等益手續(xù)。繳【擔保方式始】遲擔保方式靈挎活，接受抵掀押、質(zhì)押、抓保證等多種捎方式擔保。裳①自抵押：閣住宅抵押、藏辦公樓抵押襖、商鋪抵押維、廠房/倉疊庫抵押；流②棋質(zhì)押：劉存貨質(zhì)押、貧銀票/商票瘡質(zhì)押；敬③賓貿(mào)易單證：莊保理/應收枕賬款發(fā)票；爸④即保證：敞企業(yè)擔保、析政策性擔保智公司擔保、翠商業(yè)性擔保虧公司擔保。鋸2．肆“雨快融通宣”圈產(chǎn)品透析甲【產(chǎn)品功能嗽】式企業(yè)方面：勵一是井有效盤活企溉業(yè)緊張或是技已經(jīng)處于斷這鏈狀態(tài)下的驚流動資金，良切實解決中監(jiān)小企業(yè)生產(chǎn)柿運營中所面詠臨的實際問陽題；睜二是糕該產(chǎn)品屬于詠標準化快捷達融資類產(chǎn)品濁，審批速度神快，一般3沉天即可完成啊審批，幫助玩客戶及時把育握商機。鋒銀行方面：察“貞快融通債”權產(chǎn)品是在廣錦發(fā)銀行太“麗好融通紀”李產(chǎn)品成功推橋出市場后研毯發(fā)出來的，屬是對代“稠好融通信”濱、朵“黑貿(mào)融通執(zhí)”池兩大特色產(chǎn)述品的補充。高整體來看，麥經(jīng)過向市場漸推介約“辛通?！碧献窒盗挟a(chǎn)品今，為該行帶唐來了下述優(yōu)勸勢點：雄一是視快速拓展一肺批政府主導懂扶持類企業(yè)漏，逐步培育吳以集群形式凝抱團發(fā)展的兩商貿(mào)類小微扶企業(yè)；棉二是貍要求企業(yè)在邀廣發(fā)銀行辦梳理基本存款蜜賬戶，幫助挪銀行提升存勝款收益；哲三是蓬廣發(fā)銀行自補身形成一系洞列具有針對冰性的中小企勵業(yè)服務特色鞋產(chǎn)品，豐富訪銀行業(yè)務品墻種，同時顯叮著提升了銀墓行市場競爭議力。答【綜合評價請】竄廣發(fā)銀行最河新研發(fā)的胃“糖快融通捐”初產(chǎn)品是為小兄微企業(yè)、個持體工商戶等臥量身打造的銹融資解決方細案。該產(chǎn)品四能充分滿足慮小微企業(yè)客窮戶棗“鉤短、頻、急陽”縣的融資需求花。綜合來看減，鎮(zhèn)“串快融通腿”圣產(chǎn)品創(chuàng)新之揮處主要表現(xiàn)潔為：暈一是擔保方槐式靈活。肉該產(chǎn)品突破室傳統(tǒng)融資產(chǎn)浩品，在擔保應方式上為企職業(yè)提供了更娘多的選擇。浪其中，房產(chǎn)潔、土地、動夢產(chǎn)、融資性巧擔保公司擔芝保等均可作東為授信擔保盲方式。榨二是審批快社捷。泊“罰快融通疾”鴉充分體現(xiàn)了踩產(chǎn)品名稱中狠的搞“堂快系”者，該產(chǎn)品審帶批速度快，慢報表無需審疼計，一般3誓天即可完成腿審批，幫助印客戶及時把秤握商機。察招商銀行：繩“兼增信貸居”世讓信用貸款殺不再高不可童攀逆情資監(jiān)測：救經(jīng)銀聯(lián)信監(jiān)歲測發(fā)現(xiàn)，在園票選出的2陵011年深穿圳市金融創(chuàng)駝新獎中，4中月份招行深更圳分行的曠“曠中小企業(yè)抵晴押增信貸款風”麥項目在51戚家金融機構刃的133個惰項目中脫穎羅而出，一舉肆奪得了三等密獎的榮譽。撤由此可見，暗針對于中小扎企業(yè)進一步貌細分的小微餃企業(yè)群體而金言，開發(fā)純物信用類貸款薄產(chǎn)品更容易織獲得它們的膏青睞。只要煤風險控制手探段得宜，可逆幫助銀行大添大提升市場澤覆蓋面。蜘【產(chǎn)品體系鋪】信用貸款逗產(chǎn)品體系化賞服務利好小距微企步作為國內(nèi)股轟份制銀行的招領頭羊，招董商銀行在中肝小企業(yè)融資躍業(yè)務領域一猾直發(fā)揮著帶恒頭作用。針郊對廣大中小救企業(yè)缺乏抵涉質(zhì)押物等情趙況，招商銀痕行基于市場萍調(diào)研，充分約挖掘企業(yè)信時用的價值，淹成功推出了智增新貸、成辦長貸（準上折市公司信用怕貸款）以及罩信用貸等信幣用貸款產(chǎn)品龜，有效推進思個人資信評燕級、營造良每好信用環(huán)境鳥和解決中小鞠企業(yè)融資之目難。訓圖表SEQ圖表\*ARABIC甜7漫：招商銀行蔽“怠信用貸款位”黎系列產(chǎn)品增信貸增信貸產(chǎn)品地位：國內(nèi)首個向中小企業(yè)批量直接發(fā)放大額信用貸款的融資產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資打開了一扇嶄新的“窗戶”。創(chuàng)新點：“增信貸”的創(chuàng)新可以概括為“一個核心、兩大突破、三項實現(xiàn)”。信用貸信用貸系列針對經(jīng)營穩(wěn)定，現(xiàn)金流充裕的優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，依據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流、企業(yè)及企業(yè)主信用狀況而發(fā)放的短期流動資金貸款。該產(chǎn)品系列包括純信用貸、政府風險補償貸款、透支賬戶、成長貸等品種。招商銀行『信用貸款』系列產(chǎn)品嘴資料來源：堪招商銀行禽銀聯(lián)信輝整理舌【需求定位諷】供憑著多年的渴市場經(jīng)驗，甩招行深圳分侮行在業(yè)務拓跡展和產(chǎn)品創(chuàng)吳新的過程中很敏銳發(fā)現(xiàn)：繡盡管很多中難小企業(yè)自身撇可抵質(zhì)押的滔資產(chǎn)不足，匆但其企業(yè)主煉（或關聯(lián)人鋪）卻有良好新個人信用和鬼較高個人資瞞產(chǎn)；如果能蕩將個人信用效和資產(chǎn)與企梢業(yè)的信用和騾資產(chǎn)關聯(lián)，雪進而用于提輔高企業(yè)融資退額度，這將島是擴大中小挖企業(yè)的重大捷突破口?；儆诖耍行心晟钲诜中虚_團始將創(chuàng)新的孔眼光從企業(yè)之自身擴大到擁企業(yè)主及其藥關聯(lián)人，河“奏增信貸積”攔產(chǎn)品由此應鄉(xiāng)運而生。臺1．溜“劫增信貸云”睛產(chǎn)品介紹暈【適用對象覺】尼一是侍企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)蠶金流較穩(wěn)定餅，還款能力順強；匹二是擊企業(yè)及企業(yè)托主的個人財助富信用度較濕高；余三是禿具有融資需職求的中小企爐業(yè)。懇【辦理流程厲】擇①碎企業(yè)提出貸故款申請，并斯提供相應的貌材料項→②停招商銀行對星抵押貸款進豎行評估吸→③召審批通過后卻，銀行發(fā)放算貸款。拳【貸款期限宿、額度】奶在踐貸款期限方撒面，插招商銀行規(guī)良定戴從五個月到芝三年不等，橡根據(jù)企業(yè)經(jīng)臉營現(xiàn)金流和山企業(yè)及企業(yè)烤主的個人財造富信用，可雁適當進行調(diào)燙整；伴在貸你款額度方面墾，巡以物業(yè)抵押犯為前提，最慌高可達足值孩抵押3倍的性貸款總額。幕【擔保方式忠】柄“箭增信貸朗”文產(chǎn)品以物業(yè)茅抵押為基礎亡，企業(yè)主信洗用為支柱。尸將個人財富立與企業(yè)財富饞相關聯(lián)，將蹤企業(yè)主及其章關聯(lián)人的個亂人財富與企雁業(yè)融資綁定巴，將企業(yè)主構信用視為擔牌保物，為企毅業(yè)提供融資膊支持。兼2．籃“崇增信貸甜”蠻產(chǎn)品透析捆【產(chǎn)品功能覽】做企業(yè)方面：墨一是燕根據(jù)企業(yè)現(xiàn)殊金流的持續(xù)熄增長、企業(yè)航及企業(yè)主財決富的持續(xù)積萌累以及信用歇記錄的持續(xù)洗保持，對貸雷款額度進行級放大，沖破賺了足值抵押館的桎梏；殲二是殺貸款總額度許最高可達足跑值抵押的三遲倍，中小企睬業(yè)的資金需芒求實現(xiàn)了最柔大化滿足。隨銀行方面：蓋一是拖“甩增信貸屬”棗作為國內(nèi)首貢個向中小企蜓業(yè)批量直接霉發(fā)放大額信尊用貸款的融劉資產(chǎn)品，為捷招商銀行提坦升同業(yè)競爭沸力，拓寬了詠中小企業(yè)市穴場；針二是蘭突破了中小惑企業(yè)貸款抵飼押評估的瓶浪頸，有效提渡升了銀行工辛作效率。?！揪C合評價猴】芹當前，基于幕風險考量，梳國內(nèi)銀行以魂批量方式向既中小企業(yè)直掌接發(fā)放大額統(tǒng)信用貸款或途準信用貸款藏的產(chǎn)品十分打稀少，增信淺貸款方式為淺中小企業(yè)融羞資打開了一見扇新的窗口屢。寒“稱增信貸促”火的創(chuàng)新可以仁概括為叫“濁一個核心、達兩大突破、擦三項實現(xiàn)然”哥：馬一個核心：停“膛增信貸喂”匪在抵押的基扔礎上充分挖帥掘信用的價宮值，客戶可劑在銀行獲得榆3倍于企業(yè)耳抵押物價值吼的貸款額。喘兩大突破：坦一是作打通了個人妙信用與企業(yè)凍信用的關聯(lián)沈，以個人信嘴用提升企業(yè)毛信用，這是僻對中小企業(yè)沖傳統(tǒng)融資理夢念的突破；永二是敬將個人財富熄與企業(yè)財富剩相關聯(lián)，將遷企業(yè)主及其榜關聯(lián)人的個藏人財富與企杰業(yè)融資綁定扔，這是對中懲小企業(yè)傳統(tǒng)明融資模式的拍突破