內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制措施

公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險限制措施一、公司內(nèi)部管理制度為了愛護個資產(chǎn)平安，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，限制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而須要制度化管理?！锞C合管理制度主要包括文秘、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容?！锶耸聞谫Y管理制度主要包括員工聘請錄用，崗位職責(zé)，實習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬安排制度等內(nèi)容。★資產(chǎn)財務(wù)管理制度包括公司在資金運用，資產(chǎn)管理，會計核算方面的制度。★激勵機制公司將留意對員工的激勵，以激勵員工主動工作，同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保實業(yè)中來。由于擔(dān)保的特別性和風(fēng)險限制的須要，公司的激勵機制更加留意與約束機制相結(jié)合。采納以基本薪金加獎金期權(quán)的模式，即以肯定的基本薪金以及各種必要的社會保險作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵，實行項目經(jīng)理責(zé)任制，獎金與績效掛鉤；實行內(nèi)部員工持股制度；采納與整個公司將來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機地結(jié)合起來形成整體利益，能夠解決和員工的激勵和約束問題。另外，采納采納費用報銷政策激勵員工主動在外參與進修，以提高業(yè)務(wù)水平。二、風(fēng)險限制制度及措施風(fēng)險管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)接待，項目安排，合同管理，業(yè)務(wù)臺帳，風(fēng)險限制代償及追償?shù)戎贫??！锶粘I(yè)務(wù)管理公司制度一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手冊，建立健全的完備的業(yè)務(wù)制度，如《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理方法》、《投資業(yè)務(wù)管理方法》、《擔(dān)保評審委員會工作規(guī)定》等，實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的制度管理。員工上崗首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認(rèn)證。公司員工按金融服務(wù)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險限制水平?！镲L(fēng)險防范于管理企業(yè)內(nèi)部管理師金融機構(gòu)風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)之一。公司將實行多種組織形式，對投資方向簽約流程進行管理。設(shè)置A、B角項目審查，擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。建立信用評估機制信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保證者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)對申請擔(dān)保企業(yè)的資信改變過程進行深化具體的調(diào)查。評定企業(yè)的透亮度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的改變狀況，計算和推算企業(yè)的贏利實力。風(fēng)險限制應(yīng)堅持全面深化和量力而行的原則，采納跟蹤管理和剛好限制的方法。同時，中國正在建立的信用評估機制，也為這一風(fēng)險的防范供應(yīng)了有利的保證。建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機制把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機構(gòu)三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共同組成的擔(dān)保詢問機構(gòu)，開展法律、會計、稅務(wù)等各種詢問服務(wù)，形成有效的扶優(yōu)撫強的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的的支持。獲得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時，銀衍擔(dān)?？梢园纯隙l件從再擔(dān)保機構(gòu)得到肯定補償，從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。另外，聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，并使之得到有效實施。其他措施加大項目的審核力度，以及對擬擔(dān)保、投資項目進行嚴(yán)格科學(xué)的可行性探討于論證，嚴(yán)格依據(jù)公司制定的各項制度規(guī)范運作，力求最大限度地限制風(fēng)險。在財務(wù)管理上，我公司將依據(jù)每年的經(jīng)營支配按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠付打算金和投資風(fēng)險備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按支配正常進行。簽約流程銀行批復(fù)銀行獨立審批流程簽約留意事項：（1）企業(yè)簽約，需帶備公章、法定代表人證明書、身份證、婚姻證明等相關(guān)資料。留意：合同需面簽。法定擔(dān)保人無法面簽的須要供應(yīng)法定代表人證明書及身份證復(fù)印件，自然人無法面簽的需出具經(jīng)公證的授權(quán)書。以上資料均線流存復(fù)印件、核對原件，并留意鑒別證書、公章真?zhèn)?。?）按相關(guān)抵（質(zhì)）押登記部門要求，打算低（質(zhì)）押申請表。（3）尊卑簽約后需辦理事項及相應(yīng)辦理低（質(zhì)）押所需的資料清單。（4）董事（股東）會決議：借款企業(yè)及供應(yīng)保、抵押、質(zhì)押等相應(yīng)擔(dān)保企業(yè)均需出具董事（股東）會決議。于公司為母公司供應(yīng)保證擔(dān)保的必需出具股東會決議?！戳粢猓韬藢ζ髽I(yè)章程中對執(zhí)行董事、董事會、股東會授權(quán)的規(guī)定，以便企業(yè)出具對應(yīng)的董事（股東）會決議〉制作合同經(jīng)辦項目經(jīng)理合同審核法務(wù)經(jīng)理A角支配簽約企業(yè)及銀行相關(guān)人合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理B角簽字蓋章?lián)C構(gòu)法定代表放款流程審核放款資料1、法務(wù)經(jīng)理或?qū)I(yè)部門依據(jù)平審結(jié)論，審查合同、公證書是否完備，反擔(dān)保措施是否已辦結(jié)，保險單、房證、存單、退稅登記證、承兌匯款等抵押、質(zhì)押物的權(quán)利憑證均已交到票據(jù)保管員處且已簽收，以上權(quán)屬證明編號、內(nèi)容等須要系統(tǒng)、合同核對完全一樣，并存留復(fù)印件。經(jīng)復(fù)核，在兩個工作日出具審核看法，呈清放款。在審核中應(yīng)留意一下事項：（1）借款合同、保證合同、抵押合同中編號完整，等額還款等條款填寫完整。檔案中留存有合同審核章的一份。(2)放款距最新評審結(jié)論如已過三個月期限的項目，項目經(jīng)理