山東2023年恒豐銀行濟南分行社會招聘(310)考試參考題庫含答案詳解

[山東]2023年恒豐銀行濟南分行社會招聘(310)考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據實際調整大?。┚鞩一.單項選擇題(共50題)1.C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風險暴露100萬元，則該筆信貸資產的預期損失為（）萬元。A.0.4B.0.5C.1D.4答案：A本題解析：在信用風險中，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產的預期損失＝1％×40％×100＝0.4（萬元）。2.市場風險的計量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數分析C.缺口分析D.風險價值法答案：B本題解析：市場風險的計量方法有六種,分別是：缺口分析，久期分析，外匯敝口分析，敏感性分析和情景分析，壓力測試。3.下列屬于融資類保函的是（）。B.即期付款保函C.投標保函D.借款保函答案：D本題解析：4.甲給乙開了一張2萬元轉賬支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。B.要式性C.無因性D.文義性答案：C本題解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。5.A.銀行間債券市場?B.場內債券市場D.證券公司間債券市場答案：A本題解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。故選A。6.A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理本題解析：根據中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。7.以下不屬于行政訴訟當事人的權利的是（）。A.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論B.當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當事人可以查看國家的秘密以及別人的個人隱私答案：C本題解析：《行政訴訟法》規(guī)定，當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論。當事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。經人民法院許可，當事人可以查閱本案庭審材料，但涉及國家秘密和個人隱私的除外。8.某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。A.10139.05?B.10135?C.10000?D.10130答案：A本題解析：A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10135×(1+0．72％／360×20)=10139．05(元)。故選A。9.根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹；B.成本推進型通貨膨脹；C.結構型通貨膨脹；本題解析：略10.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點答案：C本題解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標2個百分點以內(含)的，不得作為銀行內部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。11.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?()A.經濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本答案：A本題解析：A經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。12.外匯是以（）表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。B.本幣C.黃金D.債券答案：A外匯是指以外幣表示的可以用作國際結算的支付手段和資產。13.銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?答案：C本題解析：14.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（）。B.利率C.負債D.利息答案：D本題解析：15.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日甲請假住院，下列行為符合要求的是（）。A.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管B.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管C.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病D.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病答案：C16.在衡量通貨膨脹時，使用最多、最普遍的物價指數是（）。A.生產者物價指數B.消費者物價指數C.零售物價指數D.國民生產總值物價平均指數答案：B本題解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。17.債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%答案：C本題解析：債券投資的即期收益率用公式表示為：即期收益率=票面利息/購買價格*100%。18.《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任答案：B本題解析：B《民法典》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：依法19.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。B.證監(jiān)會C.中國人民銀行D.人民銀行本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。主管單位為銀監(jiān)會。20.債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3D.30；3答案：D破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。21.假定某股票當期的價格為12元，上一年度的每股稅后利潤為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24答案：D本題解析：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)=12/0．5=24。22.A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織答案：C本題解析：行政許可，是指行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。23.存款保險制度的目的是保護（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者答案：C本題解析：24.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息?D.高級管理人員答案：A本題解析：A銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。故選A。25.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。A.經濟增長D.物價穩(wěn)定答案：D本題解析：D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟目標。故選D。26.資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A.凈現金流量B.經濟利益C.凈利息收益率D.經濟資本回報率資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現經濟資本回報率最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。27.下列關于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息答案：B本題解析：C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。28.被稱為狹義貨幣供應量的是()。A.MlB.MoD.M2答案：A本題解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現狀而設立的，暫未測算；M0是流通中的現金。故選A。29.銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束答案：B本題解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。30.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務和利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策答案：AA公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。故選A。31.A.分行轄內往來B.跨系統(tǒng)聯行往來C.全國聯行往來D.支行轄內往來答案：B本題解析：跨系統(tǒng)聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。32.A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.合規(guī)風險答案：C本題解析：流動性風險是指無法在不增加成本或資產價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。33.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40答案：B本題解析：分別計算這兩筆存款，如下所示:①第一筆存款:存滿一年后，第一年利息==10000X2.52%=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)X2.52%=258.35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258.35=10510.35(元)。②第二筆存款:利息=10000X3.06%X2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612.00(元)。34.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息本題解析：B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款的行為。故選B。35.一張差半年到期的面額為2000元的票據，到銀行得到1900元的貼現金額，則年貼現率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％答案：B本題解析：36.A.15％B.20％C.60％答案：D本題解析：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據計算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。37.某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押答案：D我國《民法典》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。其中權利質押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。38.（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。A.基礎利率B.基準利率C.固定利率答案：B本題解析：基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。39.A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段答案：B本題解析：價值尺度。貨幣在表現商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。40.房地產開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.60%B.70%C.50%答案：C本題解析：住房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于商品住房及其配套設施開發(fā)建設的貸款，貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出。商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。41.高級管理人員績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％答案：A本題解析：42.A.35%B.45%C.50%D.60%答案：A本題解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。43.?巴塞爾委員會產生的直接原因是（）。?B.華盛頓互惠銀行的倒閉C.北海道拓殖銀行的倒閉D.赫斯塔特銀行的倒閉答案：D本題解析：1974年，美國、英國、原聯邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉事件，尤其是原聯邦德國擁有8億美元資產的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾委員會產生的直接原因。44.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?C.中國人民銀行?D.中國金融教育發(fā)展基金會答案：AA為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協(xié)會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。故選A。45.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。A.對同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產貸款D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D本題解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。46.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元答案：C本題解析：C?目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C選項的法國法郎不包括在內。故選C。47.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）。A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序B.未經法定程序透露客戶信息給司法人員C.協(xié)助客戶轉移資產D.按規(guī)定審核有權機關來人的證件答案：D本題解析：從業(yè)人員應該做到如下幾點：①按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；②確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內；③審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文斗載明的事項，不應根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。48.洗錢的（），被形象地描述為“甩干”。B.培植階段C.融合階段D.以上均不是本題解析：融合階段被形象地描述為"甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。49.A.資本市場?B.場內市場?C.一級市場?D.直接融資市場答案：BB通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及資本市場，是直接融資。故選B。50.下列選項中，（）負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.董事會B.高級管理層D.監(jiān)事會答案：D本題解析：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動性與有效性將直接關系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。二.多項選擇題(共20題)1.期權是金融衍生品業(yè)務的一個重要金融工具，在下述對期權交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權，可以行權，也可以放棄C.交易的對象是一種權利而不是實物D.對于期權買方是一種回避風險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權費答案：A、B、C本題解析：期權是一種選擇權，是指賦予其購買者在規(guī)定期限內按交易雙方約定的價格買進或賣出一定數量的某種特定商品的權利。期權交易就是對某種特定商品的買進權利或賣出權利進行買賣的活動。這種交易的直接對象并不是某種特定商品，而是買賣某種特定商品的權利。（C項說法正確）購買期權的人在支付給出售期權的人一定比例的期權費之后，就有權按照事先達成的協(xié)議，在一定時期內按規(guī)定的價格買進或賣出一定數量的證券。購買期權者在規(guī)定期限內可以行使這一權利，也可以不行使這一權利，即不買賣證券而任由其作廢。（B項說法正確）也就是說，期權購買者以付出的期權費為代價，獲得了對期權是否執(zhí)行的選擇權，所以期權交易也稱為選擇權交易。（A項說法正確）相反，期權出售者由于收取了期權費，因此在協(xié)議規(guī)定的有效期間內，無論市場行情如何變化，都有按協(xié)議規(guī)定執(zhí)行交易的義務，而沒有任何選擇余地，只能被動地等待期權購買者是否行使期權的決定，直到期權過期為止。（E項說法錯誤）期權是實現風險轉移的工具。（D項說法錯誤）2.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準答案：A、B、D3.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險答案：C、D本題解析：4.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產管理公司。（）B.中國長城資產管理公司C.中國華夏資產管理公司D.中國華融資產管理公司E.中國東方資產管理公司答案：A、B、D、E亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。5.根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。A.警告C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產停業(yè)E.行政拘留答案：A、B、C、D、E根據《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責令停產停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。6.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.制衡性原則B.對沖原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.全覆蓋原則答案：A、C、D、E本題解析：新修訂的《商業(yè)銀行內部控制指引》提出商業(yè)銀行內部控制應遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。7.A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險答案：C、D、E本題解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。8.A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審答案：A、B、C、E本題解析：人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據，以法律為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關、社會團體和個人的干涉。9.A.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿E.人民法院予以解散的答案：A、B、C、D、EABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現；股東會或者股東大會決議解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。10.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定的有（）。B.支付監(jiān)管人員加班費C.配合現場檢查D.配合非現場檢查E.接受監(jiān)管答案：A、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構接受監(jiān)管時，應配合現場及非現場檢查，禁止賄賂及不當便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應當據實付費等。11.關于銀行業(yè)務創(chuàng)新說法正確的有（）。A.銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術創(chuàng)新、產品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新答案：A、B、C、D、E本題解析：12.再貼現政策主要包括()兩方面的內容。A.調整再貼現率C.再貸款D.調整法定存款準備金率E.規(guī)定再貼現業(yè)務的對象本題解析：AB再貼現政策主要包括兩方面內容：調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類。C選項中，再貸款也是一項貨幣政策工具；D選項中，調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中，規(guī)定再貼現業(yè)務的對象是再貼現率的具體內容。故選AB。13.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券D.資產支持證券E.地方政府債券答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。14.下列選項中，在績效考評實踐中容易存在問題的有（）。A.績效考評的傳導機制不完善，存在簡單分解、層層加碼的情形B.過分強調市場份額，未充分考慮自身條件而與同業(yè)盲目攀比C.質量管理不科學，未充分考慮金融風險滯后性、隱匿性的特點D.體現兼顧收益與風險、長期與短期激勵相協(xié)調的原則E.風險和合規(guī)指標權重過高，對業(yè)務發(fā)展和重視不夠答案：A、B、C本題解析：在績效考評實踐中，往往容易存在以下問題:一是過分強調市場份額，未充分考慮自身條件而與同業(yè)盲目攀比;二是風險和合規(guī)指標權重偏低，過分強調業(yè)務發(fā)展和經營效益;（E項說法錯誤）四是質量管理不科學，未充分考慮金融風險滯后性、隱匿性的特點，導致經營行為短期化。D項不是“問題”，而是要求，故不符合題意。15.根據《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯買賣E.提供保管箱服務答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據承兌與貼現；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。16.商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產流動性C.可以變現以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產組合的風險，提高資本充足率E.在保持一定的資產流動性同時獲得收益答案：A、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行債券投資主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現金資產來說，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。同時，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國債一般不需要繳納所得稅，因此，債券投資能夠增加銀行的收益，實現提高盈利性的目標。由于債券投資流動性強，而且銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高，因此，商業(yè)銀行進行債券投資，能夠有效地降低銀行資產組合的風險；同時，在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風險權重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。17.經濟全球化的主要表現有（）。A.生產活動全球化B.生產要素在全球范圍內配置C.跨國公司的作用進一步加強D.金融管制逐步加強E.投資活動遍及全球并成為經濟發(fā)展和增長的新支點答案：A、B、C、E本題解析：18.根據銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應負責（）。A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任D.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決答案：A、B、C、E本題解析：高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行以下合規(guī)管理職責：①制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工；②貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現違規(guī)事件及時采取適當的糾正措施，并追究違規(guī)責任人的相應責任；③任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性；④明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性；⑤識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調；⑥每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性；⑦及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件；⑧合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。選項D屬于董事會的職責。正確答案為ABCE。19.A.申請和解C.通過和解協(xié)議D.和解協(xié)議的效力E.執(zhí)行和解協(xié)議答案：A、B、C、D、E本題解析：和解的程序：（1）申請和解。（2）法院裁定和解。（3）通過和解協(xié)議。（4）和解協(xié)議的效力。（5）執(zhí)行和解協(xié)議。（6）和解協(xié)議的無效。（7）不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議。（8）執(zhí)行完畢。20.下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款答案：A、D本題解析：三.判斷題(共30題)1.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，應當遵循便民的原則。（）本題解析：此題暫無解析2.答案：錯誤本題解析：3.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。（）答案：正確薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。4.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議是一種平等、有償和互為權利義務關系的刑事法律關系。（）答案：錯誤遺贈扶養(yǎng)協(xié)議是一種平等、有償和互為權利義務關系的民事法律關系。5.按著保護隱私的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不宜掌握客戶的業(yè)務狀況及業(yè)務單據。()答案：錯誤掌握客戶的財務狀況、業(yè)務狀況及有關單據，積累客戶信息資料，是銀行業(yè)從業(yè)人員本身開展業(yè)務和反洗錢的必然要求，關鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。6.答案：正確單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶，不得用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。7.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件交付的一紙命令書。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。8.答案：錯誤本題解析：信用證是一項獨立于貿易合同之外的契約。信用證業(yè)務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物。9.答案：正確本題解析：申請人可以委托代理人代為參加行政復議。10.答案：正確本題解析：11.外匯交易包括各種外國貨幣之間的交易，但不包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。（）。答案：錯誤本題解析：外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。12.經濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。?(?)本題解析：經濟資本管理是通過計量、配置、監(jiān)控、評價各分支機構、部門、產品等維度的經濟資本、經濟附加值和經濟資本回報率等指標，統(tǒng)籌平衡風險與回報、短期目標與長期戰(zhàn)略，統(tǒng)一協(xié)調業(yè)務的總量、結構、速度、風險和收益，優(yōu)化全行資源配置，以實現銀行價值最大化的管理活動。經濟資本管理的意義在于使銀行從風險管理的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。?13.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內申請行政復議。答案：正確本題解析：14.答案：正確本題解析：中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據，銀行必須認購。15.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可。本題解析：省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設定臨時性的行政許可。16.銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。（）答案：錯誤本題解析：銀行業(yè)是信息不對稱度非常高的，但是創(chuàng)新方面是完全對稱的。（）17.我國銀行業(yè)目前實行分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業(yè)務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。（）本題解析：中國的銀行目前依然實施分業(yè)經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業(yè)務，如證券、保險等。而從事綜合經營的國外銀行，這些業(yè)務在其非利息收入中占比都高。?18.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。答案：錯誤本題解析：19.中國郵政儲蓄銀行成立于2007年3月20日。()答案：錯誤本題解析：2006年l2月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。20.商業(yè)銀行各分行要對理財業(yè)務實行歸口業(yè)務管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。（）答案：錯誤本題解析：商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務實行歸口業(yè)務管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。21.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）答案：錯誤本題解析：22.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。()答案：錯誤本題解析：23.非法律、行政法規(guī)設定的行政許可，其適用范圍可能存在地域限制。答案：正確法律、行政法規(guī)設定的行政許可，其適用范圍沒有地域限制的，申請人取得的行政許可在全國范圍內有效；非法律、行政法規(guī)設定的行政許可，其適用范圍可能存在地域限制。24.根據《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。()答案：錯誤本題解析：依照公司章程的規(guī)定，公司法定代表人由董事長、執(zhí)行董事或者經理擔任。25.從本質上來看，銀行是經營管理風險的機構。()答案：正確本題解析：26.答案：正確本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。?27.答案：錯誤本題解析：中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定，動用發(fā)行基金。28.根據我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。（）答案：正確根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。29.答案：錯誤本題解析：貨幣供給是指中央銀行和商業(yè)銀行對現金貨幣、存款貨幣等貨幣形式的供給。貨幣供應量是指由中央銀行和商業(yè)銀行供給貨幣所形成的貨幣量，是一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量，是一個存量概念。30.實施行政許可，應當遵循公開、公平、公正的原則，無需遵循便民的原則。（）答案：錯誤行政許可的設定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則；實施行政許可，應當遵循便民的原則。卷II一.單項選擇題(共50題)1.政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調控B.產業(yè)監(jiān)督C.產業(yè)政策答案：C本題解析：政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。2.下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產貸款通常是短期貸款C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款答案：A本題解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網點貸款。3.A.教育儲蓄存款業(yè)務B.整存零取業(yè)務C.單位協(xié)定存款業(yè)務D.個人通知存款業(yè)務答案：C本題解析：C單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務、整存零取業(yè)務及教育儲蓄存款業(yè)務均為個人存款業(yè)務。故選C。4.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤C.可轉換債券D.混合資本債券答案：A本題解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。?5.下列不屬于直接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.商業(yè)票據D.銀行貸款答案：D本題解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。6.A.可自由兌換的任何外幣B.人民幣C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種D.美元答案：D本題解析：D境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。7.通貨膨脹率是衡量()的宏觀經濟目標。A.經濟增長D.物價穩(wěn)定答案：D本題解析：D通貨膨脹率指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟目標。故選D。8.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣答案：D本題解析：貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣形式發(fā)展最原始的形式。9.銀行通常將(?)看做對其市場價值最大的威脅。A.流動性風險?B.聲譽風險?C.法律風險?D.市場風險答案：B本題解析：B銀行通常將聲譽風險看作對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。10.A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避答案：A本題解析：風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，風險承擔主體有所改變。B項，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略；C項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法；D項，風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以規(guī)避承擔該業(yè)務或市場帶來的風險，即不做業(yè)務，不承擔風險。11.A.可以超過公司章程的限制B.公司總經理批準C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議答案：C本題解析：根據《公司法》第十六條，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。12.同一存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的（）A.實行限額償付B.償付50萬人民幣D.實行全額償付答案：D本題解析：同意存款人在同一家投保機構所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的實行全額償付。13.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖D.風險補償答案：A本題解析：14.金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能B.貨幣資金融通功能C.分散風險功能D.經濟調解和定價功能答案：B本題解析：15.普通股股東的權利不包括（）。A.收益權B.公司所有權D.優(yōu)先分配公司剩余財產權答案：D本題解析：16.存款是銀行對存款人的()。A.資產B.負債C.信用D.管理答案：B本題解析：B存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。故選B。17.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額.但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求：具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算：有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊；制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額．并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。?18.下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪答案：A本題解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。19.下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（）。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票本題解析：現金支票用來支取現金；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現。故答案選C。20.ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合D.該體系根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施答案：B本題解析：選項B屬于駱駝評級體系的特點。21.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。B.A股C.N股D.B股本題解析：H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。?22.商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行答案：BB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選B。23.銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束答案：B本題解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。24.根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是()。B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任答案：D本題解析：D根據《票據法》第三十二條，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，D選項的說法錯誤；根據《票據法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。25.合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。A.一般保證C.單方責任保證D.連帶責任保證答案：D本題解析：D合同當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選D。26.（）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會答案：B董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。27.為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業(yè)務連續(xù)性管理C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估答案：A本題解析：業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程，包括組織架構、策略、預案體系、資源保障、演練和應急處置等。28.下列關于支票的表述，正確是（）。A.轉賬支票可以提取現金B(yǎng).劃線支票可以提取現金D.普通支票可以提取現金答案：D本題解析：29.在貸款的五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是（）。B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款本題解析：A項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；B項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。30.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）A.本國出現大幅國際收支順差B.本國利率水平上升C.國家出現較大幅度通貨膨脹答案：C本題解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質基礎和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C31.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。A.授信業(yè)務B.受信業(yè)務C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務答案：A本題解析：A授信業(yè)務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。32.下列屬于直接融資工具的是()。A.可轉讓大額定期存單B.銀行貸款C.銀行匯票D.商業(yè)票據答案：D本題解析：33.A.三年級(含三年級)?B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)?D.六年級(含六年級)答案：B本題解析：8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上的學生。故選B。34.下列理財計劃中，投資者承擔的風險最大的是（）。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃答案：C本題解析：按照本金與收益關系分類，理財計劃可分為：①非保本浮動收益理財產品；②保本浮動收益理財產品；③保證收益理財產品，包括保本固定收益產品和保證最低收益產品兩類。其中，非保本浮動收益理財產品既不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平，投資者承擔的風險最大。35.銀行公司治理的基本文件是（）。A.員工守則B.銀行章程C.商業(yè)銀行法答案：B本題解析：銀行章程是銀行公司治理的基本文件，對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項。36.以下是1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是()。A.將操作風險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風險納入資本監(jiān)管范疇答案：B本題解析：B1996年巴塞爾委員會對《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》的補充內容是將市場風險納入資本監(jiān)管范疇。故選B。37.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權資產之比不得低于（）。A.8%B.50%D.20%答案：A本題解析：1988年《巴塞爾資本協(xié)議》主要有四部分內容：①確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%；②根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%和100%四個風險檔次；③通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管；④規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。38.下列關于信用證的表述，正確的是（）。A.一種有條件的承諾付款的書面文件B.處理的實際是與單據有關的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項附屬于貿易合同之外的契約答案：A本題解析：信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。39.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A.低于B.低于或等于D.高于本題解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。40.下列關于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風險答案：A本題解析：41.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現行政目的D.采取強制措施的方式都是相同的答案：B本題解析：行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關或者行政機關申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現行政目的。42.A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價答案：B本題解析：根據我國《公司法》的規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。根據我國《公司法》對公司資本制度的有關規(guī)定，A、C、D選項的說法均正確。43.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12D.36本題解析：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期問，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。44.行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。A.2B.3D.10答案：B本題解析：行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知后三日內提出要求聽證的，行政機關應當組織聽證。45.下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢答案：B本題解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律或者社會公共利益。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。46.A.區(qū)域發(fā)展條件分析C.區(qū)域經濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C本題解析：區(qū)域經濟分析主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現狀作一個全面的考察、評估。47.（）是銀行的“最后貸款人”。A.中央銀行B.政策性銀行C.資產管理公司D.銀保監(jiān)會答案：A本題解析：中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要?？陀^上需要一個統(tǒng)一的金融機構作為其他眾多銀行的后盾，對某些在資金周轉困難的銀行給予信用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。48.對破產企業(yè)特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特定財產優(yōu)先受償，債權人的這種權利稱為（）。A.取回權B.撤銷權D.追回權答案：C本題解析：債權人財產的除外包括三種權力：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優(yōu)先受償的權利；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。49.下列選項不符合有關法律法規(guī)關于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產品信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密答案：C本題解析：50.A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產生的風險答案：D本題解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產生信用風險的業(yè)務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。二.多項選擇題(共20題)1.目前我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。A.企業(yè)債券和公司債券B.資產支持證券C.金融債券D.中央銀行票據答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。2.要分析區(qū)域發(fā)展條件，應從以下幾個方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區(qū)域勞動人口的數量和質量D.區(qū)域科學技術發(fā)展水平和引進消化吸收新技術的能力E.基礎設施建設答案：A、B、C、D、E