銀行股份有限公司健康醫(yī)療行業(yè)“融貨通”業(yè)務(wù)管理辦法模版

銀行股份有限公司健康醫(yī)療行業(yè)“融貨通”業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為更好地滿足健康醫(yī)療行業(yè)的融資需求，積極推進(jìn)本行融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，防范與控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、人民銀行有關(guān)規(guī)定及本行相關(guān)規(guī)章制度的相關(guān)規(guī)定，制定本管理辦法。第二條本辦法所稱健康醫(yī)療行業(yè)“融貨通”業(yè)務(wù)（以下稱“融貨通”業(yè)務(wù)）是指為滿足健康醫(yī)療行業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商（申請(qǐng)人/借款人）進(jìn)貨需求，本行憑申請(qǐng)人與上游供應(yīng)商（生產(chǎn)廠家或總經(jīng)銷(xiāo)商）簽訂的健康醫(yī)療設(shè)備、器械及設(shè)施采購(gòu)合同，按一定融資比例，有追索權(quán)地向申請(qǐng)人提供資金融通的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種。第三條“融貨通”業(yè)務(wù)占用企業(yè)綜合授信額度，納入本行統(tǒng)一授信管理?！叭谪浲ā辟J款額度應(yīng)進(jìn)行流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算并結(jié)合客戶實(shí)際交易需求確定。第四條“融貨通”業(yè)務(wù)采取“一單一貸、回款結(jié)算”的全封閉風(fēng)險(xiǎn)管控方式。經(jīng)辦行受理該業(yè)務(wù)，必須重點(diǎn)確保以下方面風(fēng)險(xiǎn)可控：（一）采購(gòu)合同的真實(shí)有效性；（二）申請(qǐng)人獲得本行融資資金后，經(jīng)辦行應(yīng)確保合同項(xiàng)下貨物發(fā)送至本行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)；（三）第三方物流監(jiān)管企業(yè)對(duì)“融貨通”業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)管是否符合本行相關(guān)規(guī)定；（四）借款人按期完成銷(xiāo)售計(jì)劃并將貨款回籠至本行指定的回款賬戶。第五條總行貿(mào)易金融事業(yè)部是本行健康醫(yī)療行業(yè)“融貨通”業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，負(fù)責(zé)制訂和完善“融貨通”業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，指導(dǎo)分支行開(kāi)展“融貨通”業(yè)務(wù)。第二章基本規(guī)定第六條申請(qǐng)人（經(jīng)銷(xiāo)商）須具備的條件：（一）符合本行信貸制度規(guī)定的準(zhǔn)入條件；（二）與上游供應(yīng)商形成一年以上的、穩(wěn)定的貿(mào)易往來(lái)關(guān)系，雙方無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系；（三）在本行開(kāi)立結(jié)算賬戶，將本行賬號(hào)確定為銷(xiāo)售回款的唯一賬號(hào)，愿意接受本行對(duì)其賬戶的監(jiān)管；（四）同意在與上游供應(yīng)商的采購(gòu)合同中約定貨物發(fā)送至銀行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)；（五）接受本行指定的第三方物流企業(yè)對(duì)“融貨通”業(yè)務(wù)項(xiàng)下貨物進(jìn)行監(jiān)管，并簽訂三方物流監(jiān)管協(xié)議；（六）預(yù)簽抵（質(zhì)）押合同，約定以未來(lái)物權(quán)進(jìn)行抵（質(zhì)）押。第七條上游供應(yīng)商須具備的條件：（一）原則上必須是國(guó)際知名品牌健康醫(yī)療設(shè)備、器械或設(shè)施生產(chǎn)、總（區(qū)域）經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)，如飛利浦、通用、西門(mén)子等三家企業(yè)或世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)內(nèi)醫(yī)療設(shè)備行業(yè)企業(yè)。對(duì)于國(guó)內(nèi)醫(yī)療設(shè)備供應(yīng)商，須為上年銷(xiāo)售額前十強(qiáng)企業(yè)。（二）具有地區(qū)規(guī)模大、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、行業(yè)地位明顯、經(jīng)濟(jì)效益好、履約能力強(qiáng)等特點(diǎn)；（三）在借款人提供了本行可接受的足額擔(dān)保的情況下，對(duì)上游供應(yīng)商的條件可適當(dāng)放寬。第八條擬抵（質(zhì)）押的健康醫(yī)療設(shè)備須具備的條件：（一）已有6個(gè)月以上的供貨記錄；（二）具有質(zhì)量穩(wěn)定、標(biāo)準(zhǔn)化程度高、市場(chǎng)前景較好的特點(diǎn)，以往沒(méi)有發(fā)生因商品或服務(wù)質(zhì)量問(wèn)題涉及訴訟或貿(mào)易糾紛的情況；（三）價(jià)格波動(dòng)幅度小。第九條采購(gòu)合同要求：（一）合同真實(shí)有效且未在其他銀行辦理融資；（二）合同符合《合同法》的要求，合同內(nèi)容至少須包括《合同法》規(guī)定的基本要素，并符合商業(yè)慣例、行業(yè)規(guī)范。原則上合同對(duì)貨物規(guī)格、單價(jià)、數(shù)量、品質(zhì)條款、檢驗(yàn)條款、支付方式、糾紛解決方式等條款應(yīng)有明確規(guī)定；（三）合同中應(yīng)明確規(guī)定運(yùn)輸責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任，防范貨物在途風(fēng)險(xiǎn)；（四）合同中應(yīng)明確規(guī)定貨物發(fā)送至銀行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)。第三章融資比例、期限、收益及用途第十條借款人申請(qǐng)辦理“融貨通”業(yè)務(wù)的，融資金額原則上不超過(guò)合同金額的70%。如合同項(xiàng)下有預(yù)付款等其他需扣除款項(xiàng)的，融資金額應(yīng)不超過(guò)扣除需扣除款項(xiàng)后的合同金額的70%。此處的合同為經(jīng)銷(xiāo)商從廠家進(jìn)貨的購(gòu)買(mǎi)合同，合同價(jià)格為出廠價(jià)格。第十一條融資期限應(yīng)與合同項(xiàng)下貨物采購(gòu)和裝運(yùn)期限相匹配，原則上單筆融資期限不超過(guò)180天（含）。融資到期后不得辦理展期。第十二條各經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》以及本行的有關(guān)制度規(guī)定結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際情況、借款人信用情況及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，確定合理的融資收益水平。第十三條融資用途為?？顚Ｓ茫瑸楹贤?xiàng)下的商品從采購(gòu)到發(fā)貨運(yùn)輸?shù)娜鞒烫峁┝鲃?dòng)資金支持，不得挪作他用。第四章業(yè)務(wù)操作流程第十四條“融貨通”業(yè)務(wù)操作流程包括：業(yè)務(wù)申請(qǐng)、信用評(píng)級(jí)、貸前調(diào)查、審批、簽約、融資發(fā)放、物流監(jiān)管、抵（質(zhì)）押登記、貨款回籠、融資歸還、抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)等環(huán)節(jié)。第十五條業(yè)務(wù)申請(qǐng)。：（一）《銀行授信管理辦法》規(guī)定的申請(qǐng)人必須提供的資料。對(duì)于“融貨通”業(yè)務(wù)，不論金額大小，借款申請(qǐng)人（經(jīng)銷(xiāo)商）均須提供上年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。（二）采購(gòu)合同原件；（三）本行要求提供的其他相關(guān)資料。第十六條信用評(píng)級(jí)。經(jīng)辦行根據(jù)申請(qǐng)人提交的資料，按照本行有關(guān)規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，綜合考量借款人實(shí)際情況，決定是否受理業(yè)務(wù)。第十七條貸前調(diào)查。經(jīng)辦行受理申請(qǐng)人業(yè)務(wù)申請(qǐng)，進(jìn)行貸前調(diào)查。貸前調(diào)查主要內(nèi)容包括：（一）《銀行授信管理辦法》要求的需重點(diǎn)調(diào)查的方面；（二）合同雙方貿(mào)易背景的真實(shí)性，合同的真實(shí)、有效、合理性，合同項(xiàng)下商品定價(jià)公允性；（三）合同約定的付款條件、方式及付款安排是否符合行業(yè)交易慣例；（四）申請(qǐng)人是否符合本行準(zhǔn)入要求，是否具備市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力，重點(diǎn)關(guān)注申請(qǐng)人近年來(lái)的上下游客戶結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流量、存貨和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)等情況，綜合判斷申請(qǐng)人能否保持穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力以及能否如期完成與本次融資直接相關(guān)的產(chǎn)品的銷(xiāo)售計(jì)劃；（五）上游供應(yīng)商是否符合本行準(zhǔn)入要求，經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和履約能力；（六）合同買(mǎi)賣(mài)雙方的交易歷史及合作記錄；（七）合同是否在他行辦理重復(fù)融資；（八）分析申請(qǐng)人與其上游供應(yīng)商簽訂的采購(gòu)合同等相關(guān)資料，判斷其采購(gòu)行為是否真實(shí)、合理。第十八條審批。經(jīng)辦行根據(jù)貸前調(diào)查實(shí)際情況形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)材料按本行審批權(quán)限逐級(jí)報(bào)批。經(jīng)辦行根據(jù)審批結(jié)果落實(shí)融資發(fā)放的相關(guān)前提條件，包括但不限于：（一）申請(qǐng)人在經(jīng)辦行開(kāi)立“融貨通”項(xiàng)下貨款回款賬戶；（二）申請(qǐng)人采購(gòu)醫(yī)療設(shè)備款項(xiàng)應(yīng)由經(jīng)辦行受托支付至申請(qǐng)人上游供應(yīng)商賬戶；第十九條簽約。通過(guò)本行審批的，經(jīng)辦行與申請(qǐng)人簽署《借款合同》、《委托處置協(xié)議》（附件1），預(yù)簽《抵押合同》/《質(zhì)押合同》。第二十條融資發(fā)放。經(jīng)辦行按照本行出賬審批權(quán)限準(zhǔn)備好本行相關(guān)制度要求準(zhǔn)備的出賬資料辦理相關(guān)出賬手續(xù)。第二十一條本業(yè)務(wù)審批及出賬權(quán)限由總行相關(guān)部室另行發(fā)文確定。第二十二條物流監(jiān)管。融資發(fā)放后，經(jīng)辦行應(yīng)確保借款人“融貨通”項(xiàng)下的貨物運(yùn)送至本行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，并根據(jù)借款人銷(xiāo)售回籠情況動(dòng)態(tài)管理監(jiān)管貨物。（一）經(jīng)辦行監(jiān)管借款人“融貨通”項(xiàng)下的貨物運(yùn)送至本行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，及時(shí)辦理倉(cāng)單入庫(kù)手續(xù)；（二）經(jīng)辦行在借款人追加保證金或銷(xiāo)售回款后提前歸還融資的情況下，簽發(fā)提貨通知書(shū)，授權(quán)第三方物流監(jiān)管企業(yè)釋放等值貨物給借款人；（三）經(jīng)辦行建立物流監(jiān)管臺(tái)賬，定期與第三方物流監(jiān)管企業(yè)核對(duì)監(jiān)管貨物價(jià)值，確保任何時(shí)點(diǎn)，已使用的授信額度敞口≦質(zhì)押的貨物價(jià)值x質(zhì)押率。第二十三條抵（質(zhì)）押登記。貨物進(jìn)入本行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)辦理動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押登記。在物流監(jiān)管過(guò)程中，監(jiān)管貨物的品種、數(shù)量、價(jià)值因故發(fā)生變化時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)重新辦理抵（質(zhì)）押登記。第二十四條貨款回籠。經(jīng)辦行根據(jù)“融貨通”項(xiàng)下貨物銷(xiāo)售情況重點(diǎn)關(guān)注貨款回籠情況。貨款回籠后，如借款人未申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，應(yīng)立即轉(zhuǎn)入保證金賬戶封存，專項(xiàng)用于備付到期融資。如出現(xiàn)銷(xiāo)售不暢或貨款回籠延期的情況，將要求借款人根據(jù)期限按比例填補(bǔ)保證金。經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人在《借款合同》中明確約定上述內(nèi)容。第二十五條融資歸還。融資到期后，以保證金賬戶內(nèi)資金直接歸還融資本息，剩余部分劃轉(zhuǎn)至借款人結(jié)算賬戶。如保證金賬戶內(nèi)資金不足以償付融資本息，經(jīng)辦行應(yīng)從借款人在本行開(kāi)立的所有結(jié)算賬戶中扣劃資金以償付融資本息。扣劃后仍不足部分，納入逾期貸款管理，按本行相關(guān)制度執(zhí)行。第二十六條抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)。借款人歸還本行貸款后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)操作，并將相關(guān)資料返還客戶，終結(jié)業(yè)務(wù)。第五章貸后管理及風(fēng)險(xiǎn)控制第二十七條經(jīng)辦行應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定檢查、監(jiān)督信貸資金支付、使用情況，相關(guān)管理必須符合“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求，并按《銀行貸后管理辦法》的檢查要求加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注借款人信用變化情況，依據(jù)借款人信用變化情況及時(shí)對(duì)貸款進(jìn)行調(diào)整或提前終止。第二十八條貸后管理應(yīng)重點(diǎn)檢查以下方面：（一）融資用途是否符合合同約定；（二）是否建立業(yè)務(wù)臺(tái)賬，相關(guān)記錄是否真實(shí)、詳細(xì)；（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，履約能力和履約意愿是否發(fā)生變化；（四）合同項(xiàng)下貨物是否發(fā)送至銀行指定的物流監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)，是否及時(shí)辦理倉(cāng)單入庫(kù)手續(xù)；（五）抵押/質(zhì)押貨物是否購(gòu)買(mǎi)了以本行為第一受益人且金額不低于本行貸款本息總額，期限不短于本行授信期間的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；（六）是否定期與物流監(jiān)管企業(yè)核對(duì)監(jiān)管貨物價(jià)值，是否確保任何時(shí)點(diǎn)質(zhì)押的貨物價(jià)值大于已使用的額度敞口；（七）貨物銷(xiāo)售是否正常、及時(shí)，貨物周轉(zhuǎn)周期是否過(guò)長(zhǎng)；（八）銷(xiāo)售回款是否回籠到指定賬戶，有無(wú)出現(xiàn)賬期延長(zhǎng)、不足額回款等的情況；（九）因貿(mào)易糾紛、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等因素是否影響到銷(xiāo)售回籠的及時(shí)、足值；（十）本行相關(guān)制度要求檢查的其他方面。第二十九條發(fā)生以下任一情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)：（一）借款人未按借款合同要求使用資金，融資用途發(fā)生明顯偏差：如將貸款用于項(xiàng)目投資、流向證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)或用于股本權(quán)益性投資等；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金結(jié)構(gòu)惡化，發(fā)生財(cái)務(wù)或信用危機(jī)，嚴(yán)重影響其銷(xiāo)售能力，使其不能按期銷(xiāo)售回款的；（三）借款人或任何第三方依據(jù)法律規(guī)定對(duì)借款人申請(qǐng)任何破產(chǎn)、重組、托管或其他類(lèi)似法律程序；（四）借款人將“融貨通”項(xiàng)下業(yè)務(wù)在他行辦理重復(fù)融資的；（五）未經(jīng)本行同意，合同條款發(fā)生不利于本行重大變化的；（六）合同項(xiàng)下發(fā)生重大貿(mào)易糾紛；（七）上游供應(yīng)商發(fā)生重大負(fù)面事件或出現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)的；（八）其他本行認(rèn)為嚴(yán)重影響合同履行或者收款的事項(xiàng)。第六章附則第三十條本辦法由總行貿(mào)易金融事業(yè)部負(fù)責(zé)牽頭管理，并負(fù)責(zé)具體制定、修改和解釋。本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附：委托處置協(xié)議附：委托處置協(xié)議受托人：銀行股份有限公司分行（下稱“銀行”）法定代表人/主要負(fù)責(zé)人：聯(lián)系人：電話：傳真：通訊地址郵編：委托人：（下稱“抵押人/出質(zhì)人”）法定代表人/主要負(fù)責(zé)人： 聯(lián)系人：電話：傳真：通訊地址：郵編：鑒于銀行與（以下簡(jiǎn)稱主債務(wù)人）簽署了編號(hào)為號(hào)的《》，（以下簡(jiǎn)稱“主合同”），抵押人/出質(zhì)人為主債務(wù)人在主合同項(xiàng)下的債務(wù)提供抵押/質(zhì)押擔(dān)保，（《》，以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保合同）?，F(xiàn)經(jīng)銀行、抵押人/出質(zhì)人平等協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：一、在主合同項(xiàng)下的債務(wù)到期或提前到期時(shí)，抵押人/出質(zhì)人授權(quán)銀行就擔(dān)保合同項(xiàng)下的抵押物/質(zhì)物進(jìn)行處置（包括但不限于拍賣(mài)、變賣(mài)等），銀行的一切符合本協(xié)議的行為視為抵押人/出質(zhì)人的行為。二、銀行在處置抵押物/質(zhì)物時(shí)，若抵押人/出質(zhì)人無(wú)法及時(shí)開(kāi)出增值稅發(fā)票，銀行有權(quán)以不含稅價(jià)格進(jìn)行處置。待抵押人/出質(zhì)人增值稅發(fā)票開(kāi)出后，稅費(fèi)部分貨款由買(mǎi)方另行支付。三、銀行按照本協(xié)議所簽訂的抵押物/質(zhì)物處置協(xié)議，抵押人/出質(zhì)人皆承認(rèn)其法律效力。四、銀行處置擔(dān)保合同項(xiàng)下抵押物/質(zhì)物后，所得款項(xiàng)用于償還主