商業(yè)銀行中綜合柜臺業(yè)務(wù)教學(xué)課件個人代理業(yè)務(wù)處理

商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)容目錄

業(yè)務(wù)內(nèi)容二個人存款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容三個人貸款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容四個人結(jié)算業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容五個人代理業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容六個人外匯業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容七電子銀行業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容八銀行柜面突發(fā)事件處理業(yè)務(wù)內(nèi)容九金融綜合技能訓(xùn)練

業(yè)務(wù)內(nèi)容一銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練內(nèi)容目錄

業(yè)務(wù)內(nèi)容二個人存款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容三個人貸款業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容四個人結(jié)算業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容五個人代理業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容六個人外匯業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容七電子銀行業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容八銀行柜面突發(fā)事件處理業(yè)務(wù)內(nèi)容九金融綜合技能訓(xùn)練

業(yè)務(wù)內(nèi)容一銀行柜員基本職業(yè)能力訓(xùn)練

任務(wù)二基金業(yè)務(wù)處理

任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理12業(yè)務(wù)內(nèi)容五

個人代理業(yè)務(wù)處理3

任務(wù)三代理繳費業(yè)務(wù)處理5

任務(wù)二基金業(yè)務(wù)處理

任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理12業(yè)務(wù)內(nèi)容五

個人代理業(yè)務(wù)處理3

任務(wù)三代理繳費業(yè)務(wù)處理5任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1國債買入活動2國債兌付任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1國債買入活動2國債兌付活動一活動二

基礎(chǔ)知識銀行柜面主要出售的國債有憑證式國債和電子式國債。憑證式國債是指不印制實物債券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債；可記名、可掛失，但不可上市轉(zhuǎn)讓；利率按發(fā)行日公布的利率計算，中間如遇利率調(diào)整則不變動。

電子式國債是指我國財政部面向境內(nèi)中國公民儲蓄類資金發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)不可交易流通的人民幣債券。

儲蓄國債（電子式國債）：

①銀行開立托管賬戶

②到期自動兌付（必須持有半年以上）

③可按年支付利息（利率固定）

④僅對個人(有購買上限、300萬）

憑證式國債（收款憑證）：

①利隨本清（利率浮動）

②半年內(nèi)支取無利息，半年以上利率打折

③提前必須全部支取

④僅對個人免稅、不可轉(zhuǎn)讓、起存金額為100元（含100元），并且購買的金額必須是100的整數(shù)倍、提前支取需要支付金額1‰的手續(xù)費?；A(chǔ)知識活動一活動二

基礎(chǔ)知識兩者的相同點：都屬于儲蓄國債，均以國家信用為基礎(chǔ)；購買起存金額為100元（含100元），并且購買的金額必須是100的整數(shù)倍；相同期限的憑證式國債和對應(yīng)品種的電子式國債，收益水平基本相當(dāng)；均免交利息稅；不能部分提前支?。惶崆爸“肽曛畠?nèi)無利息；需按照兌取本金的1‰繳納手續(xù)費。

活動一活動二

基礎(chǔ)知識兩者的不同點：申請購買手續(xù)不同；債權(quán)記錄方式不同；付息方式不同；到期兌付方式不同；發(fā)行對象不同；承辦機(jī)構(gòu)不同；銷售方式不同。生效日期業(yè)務(wù)種類2011-3-12011-6-102011-8-10201111-1020124-1020128-10201210-1020133-10一年期

（%）3.453.703.853.85三年期(%)5.185.435.585.585.584.764.765.00五年期(%)5.756.006.156.156.155.325.325.41憑證式國債利率表任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

國債買入活動2國債兌付2013年3月10日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行購買5年期憑證式國債，購買金額人民幣現(xiàn)金100000元。

業(yè)務(wù)背景：活動1：國債買入活動1：國債買入動畫憑證式國債購買業(yè)務(wù)活動1：國債買入客戶來銀行辦理憑證式國債買入業(yè)務(wù)時，應(yīng)向銀行填交“憑證式國債購買申請表”，并提交身份證件，如為代理還需要提供代理人身份證件張婷身份10000000201315√活動1：國債買入認(rèn)真審查以下內(nèi)容：（1）客戶是否持有效身份證件，如為代理還要持代理人有效身份證件；（2）國債購買申請書內(nèi)容是否正確、齊全、清晰?；顒?：國債買入在監(jiān)控下和客戶視線內(nèi)的柜臺上清點，清點后與客戶填寫的“現(xiàn)金收費憑條”金額核對，無誤后將現(xiàn)金放置于桌面上，待該業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后再予以收存?；顒?：國債買入啟動債券發(fā)行交易，按照“憑證式國債購買申請表”填寫的內(nèi)容錄入戶名、購買金額、憑證號碼等要素，需要授權(quán)的請示高級柜員或業(yè)務(wù)主管授權(quán)?；顒?：國債買入打印憑證式國債收款憑證（定期存單）和憑證式國債購買申請表；審核打印好的憑證，在憑證式國債購買申請表上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、名章，憑證式國庫券收款憑證上加蓋業(yè)務(wù)公章和名章；此時發(fā)生業(yè)務(wù)的會計分錄為：借：現(xiàn)金貸：代理發(fā)行債券——代理發(fā)行國債戶或：借：活期存款——張婷戶貸：代理發(fā)行債券——代理發(fā)行國債戶張婷身份10000000201315√人民幣壹拾萬元整￥100000.00張婷憑證式國債2013.03.102018.03.10王林5.4101000035607830292

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2013.03.10√2013.03.102013.03.10密201315年5.412018.03.1001007010000035607830292張婷人民幣壹拾萬元整￥100000.00王林模擬銀行金苑支行2013.03.10

業(yè)務(wù)公章

（01）李軍活動1：國債買入

柜員把憑證式國債收款憑證、身份證件交付給客戶，送別客戶；

活動1：國債買入憑證式國債申請表銀行記賬聯(lián)留存整理，隨當(dāng)日傳票上交管轄行。1.說說憑證式國債與儲蓄國債（電子式）的相同點和不同點。2.說說憑證式國債與整存整取定期儲蓄存款的相同點和不同點。動動腦1．客戶王海波于4月10日持現(xiàn)金50,000元購買3年期憑證式國債，利率為5.00%，其身份證號碼國債憑證賬號：0031860101223761。

2．客戶張枚于3月10日持活期儲蓄存折轉(zhuǎn)賬100,000元購買5年期電子式國債，利率為5.41%，其身份證號碼要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1國債買入活動2

國債兌付2013年5月21日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行兌付5年期憑證式國債，兌付金額人民幣現(xiàn)金100000元。

業(yè)務(wù)背景：活動2：國債兌付活動2：國債兌付動畫憑證式國債兌付業(yè)務(wù)活動2：國債兌付

客戶來銀行辦理憑證式國債兌付業(yè)務(wù)時，應(yīng)向銀行遞交憑證式國債收款憑證；如果是提前支取或大額取款的還需要提供身份證件；

活動2：國債兌付柜員需審核下列內(nèi)容：（1）是否為同城或分行轄區(qū)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)行的憑證式國債；（2）憑證式國債是否到期，如果是需要提供證件的還要審核身份證件的有效性?；顒?：國債兌付

啟動國債兌付交易，根據(jù)提示錄入賬號、金額等要素，如果客戶開戶時留有密碼還需要客戶輸入密碼，進(jìn)行電子錢箱的配款，如果超過5萬元（含）則需要授權(quán)；

此時發(fā)生業(yè)務(wù)的會計分錄為：借：代理發(fā)行債券——代理兌付國債戶貸：現(xiàn)金或：借：代理發(fā)行債券——代理兌付國債戶貸：活期存款——張婷戶活動2：國債兌付

打印憑證式國債收款憑證和一式兩聯(lián)債券兌付清單，債券兌付清單交客戶簽字；柜員在憑證式國債收款憑證和兌付清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和名章，有授權(quán)的還需要加蓋授權(quán)人名章。2013.03.102013.03.10密201315年5.412018.03.1001007010000035607830292張婷人民幣壹拾萬元整￥100000.00王林模擬銀行金苑支行2013.03.10

業(yè)務(wù)公章

（01）

結(jié)清蕭峰

業(yè)務(wù)清訖（01）

模擬銀行金苑支行

2013.05.212013.05.217200.0001005

李軍李軍活動2：國債兌付

將客戶身份證件、現(xiàn)金本息和兌付清單第二聯(lián)交給客戶，送別客戶。

活動2：國債兌付

憑證式國債收款憑證、第一聯(lián)兌付清單留存，隨當(dāng)日傳票上交管轄行。

1.比較憑證式國債與電子式國債提前兌付時利息核算的不同點？2.比較憑證式國債提前兌付與到期兌付利息核算方式的不同點？

動動腦1．客戶王海波5月30日來支取4月10日購買的3年期憑證式國債，金額50,000元，請辦理相關(guān)的支取事項并計算利息。

2．客戶張枚5月28日來支取3月10日購買的5年期儲蓄國債（電子式），金額100,000元，請辦理相關(guān)的支取事項并計算利息。

要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手

任務(wù)二基金業(yè)務(wù)處理

任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理12業(yè)務(wù)內(nèi)容五

個人代理業(yè)務(wù)處理3

任務(wù)三代理繳費業(yè)務(wù)處理5任務(wù)二

基金業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1基金賬戶開戶申請活動2基金認(rèn)（申）購活動3基金贖回任務(wù)二

基金業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1基金賬戶開戶申請活動2基金認(rèn)（申）購活動3基金贖回活動一活動二

基礎(chǔ)知識基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人進(jìn)行投資運(yùn)作，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種收益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識基金的特點：組合投資、分散風(fēng)險；集中管理、專業(yè)理財；入市容易、方便投資；利益共享、風(fēng)險共擔(dān)?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識基金根據(jù)投資運(yùn)作和變現(xiàn)方式的不同，分為開放式基金和封閉式基金。

開放式基金：是指基金份額總額不固定，可以在基金合同約定時間和地點進(jìn)行申購或贖回的一種基金運(yùn)作方式，交易場所為基金管理公司或代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點（主要指銀行等網(wǎng)點）。

封閉式基金：是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，通常是在證券交易所交易，在續(xù)存期內(nèi)不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。工行代理的部分基金種類：南方穩(wěn)健成長基金（開放式）

鵬華行業(yè)成長基金（開放式）

南方寶元債券型基金（開放式）

華安A股基金（開放式）

德盛穩(wěn)健基金（開放式）

南方避險增值基金（開放式）

融通通利債券基金（開放式）

融通通利深證100（開放式）

融通通利藍(lán)籌成長（開放式）

富國天利增長債券基金（開放式）

廣發(fā)聚富證券投資基金（開放式）

華安現(xiàn)金富利基金（開放式）

南方現(xiàn)金增利基金（開放式）

銀河銀泰理財分紅基金（開放式）

申萬巴黎盛利精選基金（開放式）代理基金基金基金份額轉(zhuǎn)托管基金申請基金認(rèn)購基金申購基金贖回基金分紅基金轉(zhuǎn)換活動一活動二

基礎(chǔ)知識基金認(rèn)購：指基金募集期內(nèi)申請購買基金份額的行為?；鹕曩彛褐冈诨鸪闪⒑笊暾堎徺I基金份額的行為。巨額贖回：基金凈贖回申請超過基金總份額的10%時的情形。投資人在基金發(fā)行期結(jié)束一段時間后才可辦理基金申購、贖回業(yè)務(wù)?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識基金的認(rèn)（申）購與贖回遵循“金額認(rèn)（申）購、數(shù)量贖回”、“認(rèn)（申）購與贖回同地點”的原則進(jìn)行。各種基金收取的開戶費、認(rèn)購費、申購費、贖回費以及轉(zhuǎn)托管費等都不相同。分紅方式：是指客戶獲得一定的投資回報的方式，分為現(xiàn)金和紅利再投資兩種?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識申購開放式基金單位數(shù)量份額的計算方法如下:申購費用=申購金額×申購費率凈申購金額=申購金額-申購費用

申購份額=凈申購金額/申購當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值

若某投資者投資1萬元申購某開放式基金，對應(yīng)費率為0.6%，假設(shè)申購當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值為1.0168元，則其可得到的申購份額為：申購費用=10,000×0.6%=60元凈申購金額=10,000-60=9,940元申購份額=9,940/1.0168=9,775.77份活動一活動二

基礎(chǔ)知識贖回費用=贖回日基金單位資產(chǎn)凈值×贖回份額×贖回費率

贖回金額=贖回日基金單位資產(chǎn)凈值×贖回份額–贖回費

若某投資者贖回某開放式基金9,775.77份基金單位，贖回費率為0.5%，假設(shè)贖回當(dāng)日基金單位資產(chǎn)凈值是1.0168元，則其可得到的贖回金額為：贖回費用=1.0168×9,775.77×0.5%=49.70元贖回金額=1.0168×9,775.77–49.70=9890.30元

基金交易賬戶是銀行為投資者設(shè)立的用于在本行進(jìn)行基金交易的賬戶。投資者通過銀行代銷網(wǎng)點辦理基金業(yè)務(wù)時，必須先開立基金交易賬戶。（對應(yīng)銀行）

基金TA賬戶是投資者持有某基金管理公司基金的基金賬號，主要用來記錄投資者基金賬戶的情況。（對應(yīng)基金管理公司）投資人在同一家銀行購買不同公司的基金，就會有幾個基金公司的TA賬戶，但是只有這家銀行的交易賬戶；反過來，如果投資者在不同的銀行購買同一家公司的基金，就會有幾個交易賬戶，但是TA賬戶始終只有一個。

基礎(chǔ)知識任務(wù)二

基金業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

基金賬戶開戶申請活動2基金認(rèn)（申）購活動3基金贖回2013年4月26日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行申請開立基金賬戶。

業(yè)務(wù)背景：活動1：基金賬戶開立申請活動1：基金賬戶開立申請客戶來銀行辦理基金賬戶申請業(yè)務(wù)時，除提供本人有效身份證件外還應(yīng)填寫“開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表”；2013426√張婷張婷居民身份證居民身份證330210198002023016330210198002023016張婷張婷1120415312090700461活動1：基金賬戶開立申請（1）審核客戶的有效身份證件，原件和復(fù)印件是否齊全；基金業(yè)務(wù)只能客戶本人辦理；（2）審核客戶填寫的“開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表”的客戶信息是否完整、清晰、正確；如果客戶還沒有銀行資金賬號的，還應(yīng)填交“儲蓄開戶申請表”，開立與基金交易賬戶捆綁的銀行資金賬號；活動1：基金賬戶開立申請柜員審核相關(guān)證件無誤后，確定符合辦理基金開戶條件的，開立基金交易賬戶，輸入客戶的詳細(xì)個人信息；同時開通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，使新開辦的基金賬戶與客戶指定的銀行資金賬戶建立捆綁；活動1：基金賬戶開立申請柜員打印“證券業(yè)務(wù)回單”一式兩聯(lián)，交客戶簽字；并在“開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表”與“證券業(yè)務(wù)回單”上加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章；2013426√張婷1120415312090700461張婷居民身份證居民身份證330210198002023016330210198002023016張婷張婷張婷居民身份證居民身份證王林3302101980020230163302101980020230161120415312090700461基金賬戶申請1301286539412091381612013.4.26模擬銀行金苑支行2013.04.26

業(yè)務(wù)公章

（01）王林張婷交易日期：2013-4-26客戶名稱：張婷身份證件號碼行資金賬號：1120415312090700461基金賬號：1301286539412091柜員號：01006王林張婷模擬銀行金苑支行2013.04.26

業(yè)務(wù)公章

（01）活動1：基金賬戶開立申請柜員把“開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表”與“證券業(yè)務(wù)回單”的第二聯(lián)與客戶身份證件、基金賬戶一并交客戶；送別客戶。活動1：基金賬戶開立申請柜員把“開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請表”與“證券業(yè)務(wù)回單”的第一聯(lián)留存，整理相關(guān)的憑證，日終上繳業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一歸檔保管。1.說說基金認(rèn)購和基金申購的區(qū)別。2.目前銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理的基金大多為開放式基金還是封閉式基金？

動動腦1．客戶王娜持本人有效身份證于3月30日來銀行要求開辦一個基金賬戶，身份證號碼借記卡賬戶為001020016719632。

2．要求每一位學(xué)生親自在模擬銀行金苑支行柜臺為自己開了一個基金賬戶，通過基金賬戶的開了進(jìn)一步了解此業(yè)務(wù)的辦理規(guī)程和相關(guān)事宜。要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。

動動手任務(wù)二

基金業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1基金賬戶開戶申請活動2

基金認(rèn)（申）購活動3基金贖回2013年4月26日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行申購基金，認(rèn)購金額人民幣40000元。

業(yè)務(wù)背景：活動2：基金認(rèn)（申）購活動2：基金認(rèn)（申）購客戶辦理基金的認(rèn)（申）購業(yè)務(wù)時，應(yīng)提供本人有效身份證件及復(fù)印件、基金交易賬戶，填寫“基金認(rèn)購/申購委托單”。買√2013426張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√40000.00買活動2：基金認(rèn)（申）購（1）審核客戶本人的有效身份證件及復(fù)印件；（2）審核客戶填寫的“基金認(rèn)購/申購委托單”內(nèi)容是否完整、清晰、正確；如果投資人是第一次申購某基金時，柜員還需要給客戶建立一個基金TA賬戶?；顒?：基金認(rèn)（申）購如果客戶銀行資金賬戶余額不足時，可持現(xiàn)金來辦理基金的認(rèn)（申）購業(yè)務(wù)，柜員清點現(xiàn)金無誤后，應(yīng)把該款項先存入客戶的銀行資金賬戶

活動2：基金認(rèn)（申）購開啟“基金認(rèn)購/申購委托單”交易代碼，錄入客戶填寫的基金認(rèn)（申）購信息，輸入與客戶基金賬戶捆綁的銀行資金賬戶，確認(rèn)后客戶銀行資金賬戶內(nèi)的資金劃入基金賬戶，同時基金認(rèn)購/申購交易成功活動2：基金認(rèn)（申）購柜員打印“基金認(rèn)購/申購委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”，交易手續(xù)費直接從客戶銀行資金賬戶扣除，交客戶簽字；并在“基金認(rèn)購/申購委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”上加蓋公章和名章。買√2013426張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√40000.00張婷客戶名稱張婷申購日期2013-4-26基金名稱博時精選股票基金基金代碼050004申購金額￥40000.00周虹模擬銀行金苑支行2013.04.26

業(yè)務(wù)公章

（01）買交易日期：2013-4-26客戶名稱：張婷身份證件號碼行資金賬號：1120415312090700461基金賬號：1301286539412091基金名稱博時精選股票基金基金代碼050004申購金額￥40000.00柜員號：01002周虹張婷模擬銀行金苑支行2013.04.26

業(yè)務(wù)公章

（01）活動2：基金認(rèn)（申）購柜員把“基金認(rèn)購/申購委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”的第二聯(lián)與客戶身份證件、基金賬戶等一并交給客戶，送別客戶?；顒?：基金認(rèn)（申）購柜員把“基金認(rèn)購/申購委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”的第一聯(lián)留存，整理相關(guān)的憑證，日終上繳業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一歸檔保管。1.基金認(rèn)（申）購為什么采用遵循“金額申購、份額贖回”的原則？

2.在基金認(rèn)購期內(nèi)可以多次認(rèn)購基金嗎？

動動腦1．客戶王娜于4月2日持本人有效身份證、基金賬戶（基金交易卡）、銀行資金賬戶等到銀行辦理基金的申購，欲申購50,000元華安策略優(yōu)選基金，該基金的基金代碼040008，客戶填寫基金認(rèn)購/申購委托單，到柜臺辦理此業(yè)務(wù)。

2．客戶王娜于4月5日持本人有效身份證基金賬戶（基金交易卡）、銀行資金賬戶等到銀行辦理基金的申購，欲申購100,000元上投優(yōu)勢基金，該基金的基金代碼375010，客戶填寫基金認(rèn)購/申購委托單，到柜臺辦理此業(yè)務(wù)。

要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手任務(wù)二

基金業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1基金賬戶開戶申請活動2基金認(rèn)（申）購活動3

基金贖回2013年5月20日，客戶張婷到模擬銀行金苑支行贖回博時精選股票基金，贖回份額10000份。

業(yè)務(wù)背景：活動3：基金贖回活動3：基金贖回客戶辦理基金贖回業(yè)務(wù)時，應(yīng)向柜員提供本人有效身份證件，基金交易卡、與交易卡相捆綁的銀行資金賬戶，填寫“基金贖回/預(yù)約贖回委托單”√2013520張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√10000份活動3：基金贖回（1）審核客戶本人的有效身份證件原件及復(fù)印件；（2）審核客戶填寫的“基金贖回/預(yù)約贖回委托單”內(nèi)容是否完整、清晰、正確；（3）查詢客戶基金賬戶，應(yīng)無余額、無權(quán)益、無掛失、無凍結(jié)、無未完成的交易委托等?；顒?：基金贖回柜員輸入基金贖回交易代碼，錄入客戶贖回基金的交易信息，確認(rèn)后交易成功；待贖回交易價格確認(rèn)、贖回交易完成后，贖回資金將劃入與客戶基金賬戶捆綁的銀行資金賬戶。活動3：基金贖回柜員打印“基金贖回/預(yù)約贖回委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”，交客戶簽字；并在“基金贖回/預(yù)約贖回委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”上加蓋業(yè)務(wù)公章和名章；交易手續(xù)費直接從客戶銀行資金賬戶扣除?！?013520張婷1301286539412091050004博時精選股票基金√10000份客戶名稱張婷贖回日期2013-05-20基金名稱博時精選股票基金基金代碼050004贖回份額10000模擬銀行金苑支行2013.05.20

業(yè)務(wù)公章

（01）王林張婷交易日期：2013-05-20客戶名稱：張婷身份證件號碼行資金賬號：1120415312090700461基金賬號：1301286539412091基金名稱：博時精選股票基金基金代碼050004贖回份額10000份柜員號：01006王林張婷模擬銀行金苑支行2013.05.20

業(yè)務(wù)公章

（01）活動3：基金贖回柜員把客戶簽好的“基金贖回/預(yù)約贖回委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”第二聯(lián)與客戶身份證件、基金卡、銀行資金賬戶等一并交給客戶，送別客戶?；顒?：基金贖回柜員把客戶簽好的“基金贖回/預(yù)約贖回委托單”和“證券業(yè)務(wù)回單”第一聯(lián)留存，整理相關(guān)的憑證，日終上繳業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一歸檔保管。1.基金贖回一般幾天才能到賬？

2.除了銀行網(wǎng)點之外，客戶還可以通過哪些途徑辦理基金贖回業(yè)務(wù)？

動動腦1．客戶王娜于5月12日持本人有效身份證、基金賬戶（基金交易卡）、銀行資金賬戶等到銀行辦理基金的贖回，欲贖回10,000份華安策略優(yōu)選基金，該基金的基金代碼040008，客戶填寫基金贖回/預(yù)約贖回委托單，到柜臺辦理此業(yè)務(wù)。

2．客戶王娜于5月21日持本人有效身份證基金賬戶（基金交易卡）、銀行資金賬戶等到銀行辦理基金的贖回，欲贖回20,000份上投優(yōu)勢基金，該基金的基金代碼375010，客戶填寫基金贖回/預(yù)約贖回委托單，到柜臺辦理此業(yè)務(wù)。

要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。動動手

任務(wù)二基金業(yè)務(wù)處理

任務(wù)一代理國債業(yè)務(wù)處理12業(yè)務(wù)內(nèi)容五

個人代理業(yè)務(wù)處理3

任務(wù)三代理繳費業(yè)務(wù)處理5任務(wù)三

代理繳費業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1代理繳費業(yè)務(wù)申請活動2代理續(xù)繳費任務(wù)三

代理繳費業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1代理繳費業(yè)務(wù)申請活動2代理續(xù)繳費活動一活動二

基礎(chǔ)知識代理繳費業(yè)務(wù)是指銀行與代理業(yè)務(wù)單位簽訂相關(guān)協(xié)議，又與客戶建立相應(yīng)的委托支付關(guān)系。銀行根據(jù)委托單位提供的代收清單，代理客戶繳交某項費用并通過轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金繳費的方式將款項劃轉(zhuǎn)委托單位的一種服務(wù)方式?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識客戶可委托銀行定期從指定的銀行賬戶劃撥相應(yīng)的資金給公用事業(yè)單位；也可定期持公用事業(yè)單位的費用清單來銀行辦理現(xiàn)金交納業(yè)務(wù)。銀行按照征繳機(jī)關(guān)指定的賬戶，將代扣金額或代收的客戶現(xiàn)金款項繳入劃入該指定賬戶，并接受征繳部門的委托向客戶出具繳費憑證。如果繳費客戶對征繳費用額高低發(fā)生異議時，要由征費部門負(fù)責(zé)解釋和答復(fù)?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識客戶辦理代理繳費業(yè)務(wù)的申請時，可以持他人的身份證件，替他人繳納款項，但委托扣款的銀行賬戶必須是立授權(quán)人本人的賬戶；若本人終止授權(quán)時，須立書面終止授權(quán)書，送受理銀行，銀行在接到終止授權(quán)書的一個月后執(zhí)行?；顒右换顒佣?/p>

基礎(chǔ)知識代理繳費業(yè)務(wù)主要涉及通信、物業(yè)管理、社會保障、稅費、交通、行政事業(yè)等九大類近100個品種。具體可辦理的業(yè)務(wù)有：（1）通信類：電話初裝費、電話費、電子銀行服務(wù)費等；（2）物業(yè)管理費：水費、電費、燃?xì)赓M、物業(yè)管理費、有線電視費等；（3）社會保障費：醫(yī)療保險金、失業(yè)保險金、養(yǎng)老保險金等；（4）稅務(wù)類：國稅、地稅等；活動一活動二

基礎(chǔ)知識（5）交通類：出租車管理費、汽油費、養(yǎng)路費、交通罰款等；（6）行政事業(yè)類：公共事業(yè)費、各種行政罰款、工商管理費等；（7）報刊訂閱類：報刊訂閱費等；（8）代理股票交易業(yè)務(wù)：主要包括銀證通業(yè)務(wù)和銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（9）其他：代企業(yè)清收欠款、學(xué)生學(xué)雜費、咨詢費、單位集資款等。任務(wù)三

代理繳費業(yè)務(wù)處理基礎(chǔ)知識活動1

代理繳費業(yè)務(wù)申請活動2代理續(xù)繳費2013年4月17日，客戶趙悅到模擬銀行金苑支行申請開辦代理繳納電費業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)背景：活動1：代理繳費業(yè)務(wù)申請活動1：代理繳費業(yè)務(wù)申請客戶辦理繳納電費業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)向柜員提供本人的有效身份證件，填寫公共事業(yè)費自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書代繳電費趙悅06172采荷人家14-2-301趙悅趙悅86984375采荷人家14-2-301趙悅1102800002136671283301051966020730453100162013417活動1：代理繳費業(yè)務(wù)申請（1）審核客戶的有效身份證件；（2）審核客戶填寫的“公共事業(yè)費自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書”內(nèi)容是否完整、清晰、正確；（3）如果客戶沒有銀行的賬戶，要求客戶開立賬戶；如果客戶有銀行的賬戶，要審核該賬戶是否為本行所受理的賬戶，是否為客戶本人的賬戶?；顒?：代理繳費業(yè)務(wù)申請柜員輸入代理繳費申請交易代碼，錄入客戶申請信息；確認(rèn)后交易成功?；顒?：代理繳費業(yè)務(wù)申請柜員打印業(yè)務(wù)受理單，交客戶簽字，并在“公共事業(yè)費自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書”和業(yè)務(wù)受理單加蓋業(yè)務(wù)公章和名章。代繳電費趙悅06172采荷人家14-2-301模擬銀行金苑支行2013.04.17

業(yè)務(wù)公章

（01）趙悅趙悅86984375采荷人家14-2-301趙悅110280000213667128330105196602073045310016周虹20134172013417活動1：代理繳費業(yè)務(wù)申請

柜員把公共事業(yè)費自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書”和業(yè)務(wù)受理單的第一聯(lián)留存，第二聯(lián)與客戶銀行賬戶、身份證件等一并交給客戶，送別客戶。

活動1：代理繳費業(yè)務(wù)申請柜員整理相關(guān)的憑證，日終上繳業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一歸檔保管。1.信用卡可以作為代理繳費業(yè)務(wù)的扣款賬戶嗎？

2.說說代理繳費業(yè)務(wù)的特色優(yōu)勢。

動動腦1．客戶孫紅5月5日持本人身份證、本人銀行卡，意委托銀行代理其繳納水費，客戶銀行卡卡號為60142820296155408，身份證號碼客戶居住地址為杭州市下城區(qū)青春坊8-220，郵編：310004，客戶填寫公共事業(yè)費自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書后，到柜臺辦理此業(yè)務(wù)。

要求以銀行柜員的身份進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)的處理，包括憑證審核、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入、憑證蓋章與憑證處理。

動動手2．客戶