農(nóng)村合作金融機構(gòu)豐收信用卡業(yè)務操作規(guī)程模版

*＊*農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)豐收信用卡業(yè)務操作規(guī)程（*版）業(yè)務基本規(guī)定第一節(jié)豐收信用卡定義及功能一、豐收信用卡的定義豐收信用卡是發(fā)卡機構(gòu)向社會公開發(fā)行,給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款，以人民幣記賬的信用支付工具。二、豐收信用卡的種類及功能豐收信用卡主要產(chǎn)品包括豐收貸記卡標準個人卡、豐收貸記卡公務卡、豐收貸記卡大額分期卡、豐收信用卡福農(nóng)卡、豐收萬事達國際卡等。(一)豐收貸記卡標準個人卡豐收貸記卡標準個人卡是發(fā)卡機構(gòu)向社會公開發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度,客戶可在信用額度內(nèi)先消費后還款，并可循環(huán)使用其信用額度,以人民幣結(jié)算的信用支付工具，具備消費、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、分期付款等功能。豐收貸記卡標準個人卡包括使用銀聯(lián)品牌的非聯(lián)名(認同)卡或各種聯(lián)名（認同)及主題卡。主卡申請人可分別申請非聯(lián)名(認同）卡或各種聯(lián)名(認同）卡及主題卡,副卡申請人可對應申請主卡相應的卡,且只能對應申請不超過叁張的副卡。（二）豐收貸記卡公務卡豐收貸記卡公務卡是指預算單位工作人員持有的，可主要用于日常公務支出和財務報銷業(yè)務以及個人消費支出的“銀聯(lián)”標準人民幣貸記卡。公務卡可在信用額度內(nèi)先消費后還款，并可循環(huán)使用其信用額度，具備消費、存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等基本功能,但沒有分期付款功能。公務卡只能申辦主卡。(三）豐收貸記卡大額分期卡豐收貸記卡大額分期卡是發(fā)卡機構(gòu)為符合條件的客戶,對其在發(fā)卡機構(gòu)指定分期付款合作單位購買商品或服務的所有或部分價款分成若干期數(shù)(月）進行分期償還而發(fā)放的銀聯(lián)品牌人民幣個人貸記卡。分期卡具備放款和存款功能,不提供消費及取現(xiàn)功能，不支持普通分期業(yè)務功能。大額分期卡只能申辦主卡。(四)豐收信用卡福農(nóng)卡豐收信用卡福農(nóng)卡是向廣大涉農(nóng)類客戶及小微企業(yè)主、個體工商戶發(fā)放的借貸合一的銀聯(lián)品牌個人人民幣信用卡。福農(nóng)卡具備存款計息、按日貸款分期、消費、取現(xiàn)等信用卡存貸款、結(jié)算功能,不提供享受免息期的透支消費及透支取現(xiàn)功能,不支持普通分期業(yè)務功能。福農(nóng)卡只能申辦主卡。(五)豐收萬事達國際卡豐收萬事達國際卡（以下簡稱萬事達卡)是發(fā)卡機構(gòu)向社會公開發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度,客戶可在信用額度內(nèi)先使用后還款，并可循環(huán)使用其信用額度,以美元結(jié)算并自動購匯后用人民幣記賬的萬事達品牌個人貸記卡。萬事達卡包括使用萬事達品牌的非聯(lián)名（認同)卡、各種聯(lián)名（認同)及主題卡。主卡申請人可分別申請非聯(lián)名(認同）卡、各種聯(lián)名（認同)及主題卡，副卡申請人可對應申請主卡相應的卡,且只能對應申請不超過叁張副卡。第二節(jié)豐收信用卡的卡面設計一、卡面設計基本規(guī)定豐收信用卡卡面由電子銀行處設計和管理。卡片正面載有：**農(nóng)信標志及發(fā)卡行社中英文名、卡片種類、卡號、持卡人姓名拼音(外文姓名）、卡片有效期、全息防偽標志、銀行卡組織標識等；卡片背面載有：持卡人簽名欄(上面凹印安全驗證碼)、注意事項、統(tǒng)一的客戶服務電話等。二、卡號的編排依據(jù)有關豐收信用卡新老系統(tǒng)卡號的編排內(nèi)容和組建順序，分成兩種卡號編排。(一)于*年10月3１日之前發(fā)行的信用卡卡號編排規(guī)則：卡號共十六位，其中前６位為發(fā)卡銀行標識碼（BＩN）,7-８位為地區(qū)號，第9位為卡類,第1０-15位為順序號,第16位為校驗位。前6位卡BIN號分別是62２288(二)于*年1０月31日之后發(fā)行的信用卡卡號編排規(guī)則：卡號共十六位，由6位的BIN號，2位機構(gòu)位、7位序列號和１位校驗位組建。前6位卡BIN分別是6２２288(普／金)、6226８6(白金卡)、三、卡片凸印格式豐收信用卡卡片凸印格式及磁條信息格式遵守銀行卡組織的標準。第三節(jié)豐收信用卡新業(yè)務申報流程一、豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡有關規(guī)定及申報流程豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡是發(fā)卡行社與聯(lián)名單位／認同單位合作發(fā)行的豐收貸記卡產(chǎn)品。豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務基本制度的關于規(guī)定,使用所依副卡種的領用協(xié)議。（一)發(fā)行豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡，發(fā)卡行社必須與合作單位簽訂協(xié)議書，并體現(xiàn)平等互利、協(xié)商一致的原則。協(xié)議書的基本內(nèi)容包括:1．聯(lián)名/認同卡的詳細名稱；2.發(fā)行范圍及發(fā)行辦法；3.使用規(guī)則及對持卡人的折扣優(yōu)惠或特殊規(guī)定；4．權(quán)益分配原則;５.合作各方的權(quán)利和義務；6．其他需要明確的事項。(二)發(fā)卡行社如需要開辦豐收貸記卡聯(lián)名卡，需提前三個月，按《*＊＊農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)豐收聯(lián)名/認同卡業(yè)務管理辦法（試行)》（浙信聯(lián)辦〔＊〕１０２號資料文件)規(guī)定向＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書面申請。申請材料包括：１.豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡發(fā)行的可行性報告，詳細內(nèi)容包括（(但不限于)):(1)聯(lián)名單位基本情形，包括單位性質(zhì)、設立時間、財務狀況、下級單位數(shù)量及所在辦公地址、客戶群體及發(fā)展計劃等;認同單位基本情形,包括單位性質(zhì)、規(guī)模狀況、客戶群體及發(fā)展計劃等;(2）開辦豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡的必要性及可行性;（3）各方合作的模式；(４）豐收貸記卡聯(lián)名/認同卡產(chǎn)品設計及功能優(yōu)勢（需包含提供給持卡人的折扣優(yōu)惠或特殊服務）;(5)開辦實施方案及發(fā)行工作計劃（含首年發(fā)卡量預測及發(fā)卡量三年內(nèi)預計不少于100０0張的標準);（6)風險管理有關內(nèi)容。２.豐收貸記卡聯(lián)名／認同卡增值服務規(guī)則。3.協(xié)議書草本。4.卡樣設計草案（卡面正面可加印聯(lián)名單位/認同單位的名稱或標識)。５.如對卡片功能有特殊要求需另附需求。6.*農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。（三）*農(nóng)信聯(lián)社初審通過后，行社與合作單位簽訂正式協(xié)議、設計正式卡樣、訂購卡片、設計申請表和宣傳用品、上報關于參數(shù)(如年費、掛失費、工本費等收費標準、增值服務涉及的參數(shù)等),做好有關發(fā)卡籌備工作。(四)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應按要求開發(fā)功能(如有需求)、設置發(fā)卡核心參數(shù)（產(chǎn)品設置并將產(chǎn)品編號告知行社）、設置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)(在卡片訂購到位并籌備發(fā)卡時由行社通知＊農(nóng)信聯(lián)社設置）。(五）按本地銀監(jiān)要求,需提前30個工作日向本地銀監(jiān)報備。二、豐收貸記卡大額分期卡有關規(guī)定及申報流程豐收貸記卡大額分期卡是發(fā)卡機構(gòu)為符合條件的客戶,對其在發(fā)卡機構(gòu)指定分期付款合作商戶購買商品或服務的所有或部分價款分成若干期數(shù)（月)進行分期償還而發(fā)放的銀聯(lián)品牌的人民幣個人貸記卡。商戶分期合作產(chǎn)品種類包括(但不限于)汽車、車位、家庭裝修、教育旅游、家電數(shù)碼、婚慶家居等。大額分期卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務基本制度的關于規(guī)定，使用大額分期卡領用協(xié)議。(一)發(fā)卡行社如需要開辦大額分期業(yè)務,需提前三個月,向＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書面申請。以汽車分期為例,申請材料包括：1.開展大額汽車分期業(yè)務的可行性報告,詳細內(nèi)容包括((但不限于）):（1）開展業(yè)務的背景(需要前期做好充份的*場調(diào)查);(2)大額汽車分期業(yè)務配套產(chǎn)品方案(包括產(chǎn)品設計、產(chǎn)品功能,如對卡片功能有特殊要求需另附需求)；（3）大額汽車分期業(yè)務開展模式(包括開展模式、目標客戶、業(yè)務辦理流程)；（4）綜合效益(適當?shù)倪M行分析)；（5）手續(xù)費費率定價方案標準；（6)*場營銷推廣方案；(7)風險管理有關內(nèi)容。２.大額汽車分期業(yè)務管理辦法。3.大額汽車分期業(yè)務操作規(guī)程。4.合作協(xié)議書草本。５.大額汽車分期擔保借款協(xié)議。6.大額汽車分期業(yè)務申請表（包含汽車分期條款及細則）。7．＊農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。（二)*農(nóng)信聯(lián)社初審通過后,行社與合作單位簽訂正式協(xié)議、設計申請表(包括大額分期業(yè)務申請表及大額分期卡辦卡申請表）和宣傳用品、上報關于參數(shù)（如年費、掛失費、工本費等收費標準、手續(xù)費設置方案等)，對大額汽車分期業(yè)務管理辦法等制度正式發(fā)文,做好有關發(fā)卡籌備工作。（三）*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應按要求開發(fā)功能（如有需求）、設置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設置并將產(chǎn)品編號告知行社）、設置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購到位并籌備發(fā)卡時由行社通知*農(nóng)信聯(lián)社設置)。(四）按本地銀監(jiān)要求，需提前30個工作日向本地銀監(jiān)報備。三、豐收貸記卡白金卡有關規(guī)定及申報流程豐收貸記卡白金卡是發(fā)卡行社為高端客戶發(fā)行的豐收貸記卡產(chǎn)品。豐收貸記卡白金卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務基本制度的關于規(guī)定,并使用豐收貸記卡標準個人卡的領用協(xié)議。(一)發(fā)卡行社開辦豐收貸記卡白金卡業(yè)務,需滿足發(fā)行豐收貸記卡一年以上且年度不良率監(jiān)控在合理范圍內(nèi)。申請開辦需提前一個月,向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書面申請。申請材料包括：1.豐收貸記卡白金卡發(fā)行的可行性報告，詳細內(nèi)容包括（(但不限于)）：（1）開辦豐收貸記卡白金卡的必要性及可行性;（2）豐收貸記卡白金卡產(chǎn)品設計及功能優(yōu)勢(可提供專屬的增值服務等)；（3)開辦貸記卡白金卡業(yè)務成本及收益的分析與評估;（4）開辦實施方案及發(fā)行工作計劃。2．豐收貸記卡白金卡業(yè)務管理規(guī)范（可參照原高額度貸記金卡業(yè)務管理規(guī)范(浙信聯(lián)辦〔*〕366號資料文件）,詳細內(nèi)容包括（（但不限于)):(1）申領規(guī)定；（2）授信政策;（3）申領流程；(4)風險管理。3．如自行配套有關增值服務的，則需提供豐收貸記卡白金卡增值服務規(guī)則（對客戶)。4.如對卡片功能有特殊要求需另附需求。5.*農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。(二）*農(nóng)信聯(lián)社審批通過后,行社訂購卡片、設計申請表和宣傳用品、上報關于參數(shù)(如年費、掛失費、工本費等收費標準、增值服務涉及的參數(shù)等），對豐收貸記卡白金卡業(yè)務管理規(guī)范正式發(fā)文，做好有關發(fā)卡籌備工作。（三)*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應設置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設置并將產(chǎn)品編號告知行社）、設置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)(在卡片訂購到位并籌備發(fā)卡時由行社通知*農(nóng)信聯(lián)社設置)。(四)按本地銀監(jiān)要求,需提前3０個工作日向本地銀監(jiān)報備。四、豐收信用卡福農(nóng)卡有關規(guī)定及申報流程豐收信用卡福農(nóng)卡是發(fā)卡機構(gòu)向廣大涉農(nóng)類客戶及小微企業(yè)主、個體工商戶發(fā)放的借貸合一的銀聯(lián)品牌個人人民幣信用卡。福農(nóng)卡具備存款計息、按日貸款分期、消費、取現(xiàn)等信用卡存貸款、結(jié)算功能,不提供享受免息期的透支消費及透支取現(xiàn)功能,不支持普通分期業(yè)務功能。福農(nóng)卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務基本制度的關于規(guī)定,使用豐收信用卡福農(nóng)卡領用協(xié)議。(一）發(fā)卡行社如需要開辦福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務，需提前兩個月,向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提出書面申請,申請材料包括:１．開展福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務的可行性報告，詳細包括（（但不限于））:(１）開辦福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務的必要性及可行性;(2）福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務產(chǎn)品功能優(yōu)勢（該卡也可賦予專屬的增值服務等)；（3)福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務手續(xù)費定價方案;（4)福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務開展模式(包括開展模式、目標客戶、業(yè)務辦理流程）；(5)開辦福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務成本及收益的分析與評估;（６）開辦實施方案（營銷方案)及發(fā)行工作計劃;(７)風險管理。2.豐收信用卡福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務管理辦法（申報行社應依據(jù)有關行內(nèi)實際，信用卡業(yè)務與信貸業(yè)務相結(jié)合,擬定該辦法)。3.豐收信用卡福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務操作規(guī)程。４．豐收信用卡福農(nóng)卡·普惠寶業(yè)務申請表(申報行社可依據(jù)有關行內(nèi)實際加入有關細則）。5.*農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料。（二)*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處進行審核,若審核通過的行社做好有關發(fā)卡籌備工作。詳細包括：1．行社訂購卡片；２.設計申請表(包括福農(nóng)卡開卡申請表及業(yè)務申請表);3.印制宣傳用品;４.上報關于參數(shù)（如年費、掛失費、工本費等收費標準、手續(xù)費設置方案、增值服務涉及的參數(shù)等）。（三)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處應上報參數(shù)要求設置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設置并將產(chǎn)品編號告知行社)、設置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)（在卡片訂購到位并籌備發(fā)卡時由行社通知＊農(nóng)信聯(lián)社)，待參數(shù)設置履行后,將參數(shù)設置反饋函以電子郵件方式反饋至申報行社。(四)申報行社按本地銀監(jiān)要求，需提前３0個工作日向本地銀監(jiān)報備(可待＊農(nóng)信聯(lián)社審核通過后報送銀監(jiān))。五、豐收萬事達國際卡有關規(guī)定及申報流程豐收萬事達國際卡是發(fā)卡機構(gòu)向社會公開發(fā)行的、給予客戶一定的信用額度，客戶可在信用額度內(nèi)先使用后還款,并可循環(huán)使用其信用額度,以美元結(jié)算并自動購匯后用人民幣記賬的萬事達品牌個人貸記卡。萬事達卡必須遵守豐收信用卡章程和業(yè)務基本制度的關于規(guī)定，使用豐收萬事達國際卡領用協(xié)議。(一)發(fā)卡行社申請開辦萬事達卡,需簽訂外匯清算服務協(xié)議,加入*農(nóng)信聯(lián)社外匯清算平臺,并存入備付資金至*農(nóng)信聯(lián)社指定賬戶。開辦此業(yè)務需提前二個月，向＊聯(lián)社電子銀行處提出書面申請，申請材料包括:１.開展萬事達卡的可行性報告，詳細包括((但不限于））：(1）開辦萬事達卡的必要性及可行性；（2）萬事達卡產(chǎn)品功能優(yōu)勢(可賦予專屬的增值服務等);（３）萬事達卡開展模式(包括開展模式、目標客戶);（４）簡述開辦萬事達卡成本及收益的分析與評估；（５）開辦實施方案（營銷推廣方案)及發(fā)行工作計劃；(6）風險管理。2.開辦萬事達卡的有關資料文件，詳細包括：（1)營業(yè)執(zhí)照(復印件加蓋公章或原件掃描）;（２）金融許可證（復印件加蓋公章或原件掃描);（3)企業(yè)章程（復印件加蓋公章或原件掃描）；(4）銀監(jiān)關于開辦國際業(yè)務的批復（復印件加蓋公章或原件掃描）;（5）銀監(jiān)關于開辦豐收貸記卡業(yè)務的批復(復印件加蓋公章或原件掃描)；（6)《***農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)開辦國際業(yè)務驗收上線申請表》（復印件加蓋公章或原件掃描)；（７)反洗錢管理辦法（復印件加蓋公章或原件掃描）；（8）外匯資金清算服務協(xié)議(復印件加蓋公章或原件掃描);（9）萬事達會員入會申請書及許可證協(xié)議(有關負責人簽字并加蓋公章，原件寄送至*農(nóng)信聯(lián)社）。3.如同時開辦萬事達白金卡,需提供萬事達白金卡業(yè)務管理規(guī)范，詳細包括（(但不限于)）:（1)申領規(guī)定；（2)授信政策;(３）申領流程；（４)風險管理。4.如同時開辦萬事達白金卡,并自行配套有關增值服務的,則需提供萬事達白金卡增值服務規(guī)則。5.如對卡片功能有特殊要求需另附需求６.＊農(nóng)信聯(lián)社要求的其他材料(二)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處進行審核，若審核通過的行社做好有關發(fā)卡籌備工作。詳細包括：1.行社訂購卡片;2．印制宣傳用品；３.上報關于參數(shù)(如年費、掛失費、工本費等收費標準、增值服務涉及的參數(shù)等）。（三)＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處依據(jù)有關上報參數(shù)要求設置發(fā)卡核心參數(shù)(產(chǎn)品設置并將產(chǎn)品編號告知行社）、設置審批系統(tǒng)參數(shù)和制卡參數(shù)(在卡片訂購到位并籌備發(fā)卡時由行社通知*農(nóng)信聯(lián)社），待參數(shù)設置履行后，將參數(shù)設置反饋函以電子郵件形式反饋至申報行社。(四)申報行社按本地銀監(jiān)要求,需提前30個工作日向本地銀監(jiān)報備(可待*農(nóng)信聯(lián)社通過審核后報送銀監(jiān)）。第四節(jié)豐收信用卡客戶信息管理規(guī)定一、信用卡審批系統(tǒng)獲取綜合業(yè)務系統(tǒng)客戶內(nèi)碼后建立客戶信息若為快速發(fā)卡件，必須在預登記環(huán)節(jié)輸入客戶內(nèi)碼(老客戶進綜合業(yè)務系統(tǒng)查詢內(nèi)碼，新客戶進綜合業(yè)務系統(tǒng)新建客戶信息并取得內(nèi)碼）。對進件沒有客戶內(nèi)碼的，檔案錄入后日終批量訪問*農(nóng)信聯(lián)社綜合業(yè)務系統(tǒng)取得客戶內(nèi)碼，對于綜合業(yè)務系統(tǒng)中無客戶信息的創(chuàng)建客戶內(nèi)碼并取得內(nèi)碼。二、審批系統(tǒng)將客戶信息發(fā)送信用卡核心系統(tǒng)審批系統(tǒng)將發(fā)卡審批結(jié)果(包括發(fā)卡審批額度和調(diào)額額度、客戶內(nèi)碼等有關申請信息)發(fā)送至發(fā)卡核心系統(tǒng)。三、信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)中客戶信息的存儲、修改、查詢客戶信息正本由信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)存儲。由審批系統(tǒng)負責新建客戶信息，信用卡發(fā)卡核心系統(tǒng)按權(quán)限查詢、修改老客戶信息。第五節(jié)多層級額度控管一、系統(tǒng)支持賬戶、卡片兩個層級的交易額度監(jiān)控。按審批系統(tǒng)審批額度確定賬戶授信額度?？ㄆ瑢宇~度未能超過賬戶額度。額度使用時自卡片層、賬戶層逐級檢查額度。二、賬戶信用額度是為同一賬戶下所有卡片共用額度，如下掛多張信用卡則以其中最高的一個信用額度為賬戶的信用額度。三、不同類型賬戶的額度獨立，用來監(jiān)控不同賬戶下允許交易的最大額度。四、主副卡共享一個主卡賬戶信用額度。副卡可以設置單獨的限額。第六節(jié)豐收信用卡計息及還款順序關于規(guī)定一、業(yè)務基本規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)按月生成對賬單,對賬單上列明上一期賬單日次日至本期賬單日(含)之間已經(jīng)入賬的交易明細及所有應還款額、最低還款額、到期還款日、賬戶信用額度等信息。所有應還款額計算公式為：所有應還款額=上期未還清金額+上期未還清金額在當期的利息＋當期費用+當期取現(xiàn)(含轉(zhuǎn)賬）本息+當期消費本金+分期已攤金額－當期已還款金額。最低還款額計算公式為:最低還款額=（本期賬單金額-本期未還利息－本期未還費用-本期分期分攤未還金額-上期最低還款額未還部分）＊X%＋本期未還利息+本期未還費用＋本期分期分攤未還金額+上期最低還款額未還部分。豐收信用卡還款順序為：依照已出賬單、未出賬單的順序償還；未逾期及逾期1~90天(含）的，依照應收利息、所有費用、分期分攤資金、透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬款、透支消費款的順序進行沖還;逾期91天（含）以上的，依照分期分攤資金、透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬款、透支消費款、所有費用、應收利息的順序進行沖還。使用信用額度取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的交易，不享受免息還款期待遇,并支付所用費用從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。持卡人使用信用額度發(fā)生的消費交易費用可以享受免息還款待遇。詳細規(guī)定如下：(一)持卡人在到期還款日(含)前償還了所有應還款額的，其應還款額中在賬單日當月發(fā)生的消費交易本金,享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。（二)客戶未能在到期還款日（含）前全額還款的（上期應還款額未清償部分小于或等于10元的除外）不享受免息還款期待遇。不享受免息還款期待遇的,已償還部分按透支利率計收自記賬日至還款日的利息，未償還部分按透支利率自記賬日延續(xù)計息。如還款后上期應還款額小于或等于10元，則剩余未清償金額中屬于現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬交易的按透支利率自記賬日延續(xù)計息，除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬外的交易的未償還部分免息。持卡人成功申請的分期付款的交易費用，可以享受免息還款待遇。其中每期分攤金額的計息詳細規(guī)定同消費，記賬日為賬單日。二、計息案例某信用卡賬戶2月1日賬單所有應還款額為308０元,最低還款額為5６0元,余額細分為透支消費*元，取現(xiàn)10０0元,利息7０元,延遲履行金１0元,持卡人于2月２1日還款50０元，３月１１日還款400元，３月23日又還款600元，4月3月1利息：復利基數(shù)70×２０＝140０ ?取現(xiàn)基數(shù)1000×1９+５80×9＝242２0??消費基數(shù)*×28=56000 合計８162０ 8162０×５/10０0０=40.8１元費用:（5６0－500）×5%＝3元本金：取現(xiàn)５80元??消費*元所有應還款額:40.8１＋3+*+580=２６２3.81元;最低還款額：（26２3.81-４０.8１-３－６0)×１0%+40.81+3＋60＝35５.８1元4月利息:復利基數(shù)4０.81×10=４０8．1??取現(xiàn)基數(shù)58０×9+22３.81×12＝7９０5.７２??消費基數(shù)*×21+１623.8１×10＝582３８.１? 合計66５51.92??6655１.９2×5/10000=3３.２8元本金:消費1623.81元所有應還款額:33.28+1623.81=1６57.0９元最低還款額:(16５7.０９－３3.2８)×10%+33.28=195.66元5月本金：7.09元所有應還款額:7.09元最低還款額7.０9×1０%＝0．71元第七節(jié)參數(shù)一、參數(shù)分類參數(shù)是指發(fā)卡系統(tǒng)在賬戶結(jié)構(gòu)、卡產(chǎn)品定義、授權(quán)限制、申請?zhí)幚?、積分獲取和使用等方面所定義的一系列規(guī)則。依照參數(shù)管理內(nèi)容的不同,可以分為公共參數(shù)(銀行級參數(shù))、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)及其他模塊參數(shù)(如:申請?zhí)幚韰?shù)、紅利積分參數(shù)、分期參數(shù))等。本操作規(guī)程只涉及公共參數(shù)、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)、分期付款參數(shù)和積分參數(shù)。發(fā)卡系統(tǒng)公共參數(shù)是其他參數(shù)模塊建立的基礎。在發(fā)卡系統(tǒng)中對某一發(fā)卡機構(gòu)做初始化創(chuàng)建時，需首先建立發(fā)卡系統(tǒng)公共參數(shù)?？óa(chǎn)品參數(shù)的建立是發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行信用卡的前提，如銀聯(lián)標準個人普卡、銀聯(lián)標準個人金卡、公務卡、大額分期卡、福農(nóng)卡、萬事達標準個人金卡、萬事達標準個人白金卡等均屬于不同的卡產(chǎn)品。賬戶類別包括人民幣基本賬戶類別、公務卡賬戶類別、大額分期賬戶、按日分期賬戶類別等,不同賬戶類別參數(shù)用于設置不同的賬戶屬性。二、基本賬戶結(jié)構(gòu)和卡片規(guī)則(一）一賬戶多卡的賬戶結(jié)構(gòu)客戶申請辦理信用卡時，系統(tǒng)將依據(jù)有關卡片所屬卡產(chǎn)品關聯(lián)的賬戶類別，為持卡人生成一個相應的賬戶記錄。在同一發(fā)卡機構(gòu)下,多種具備相同賬戶屬性的卡產(chǎn)品可以關聯(lián)一個賬戶類別。例如銀聯(lián)標準個人普卡、銀聯(lián)標準個人金卡、銀聯(lián)標準個人白金卡及衍生的聯(lián)名(認同)卡、萬事達國際卡均關聯(lián)人民幣基本賬戶類別；公務卡關聯(lián)公務卡賬戶類別;大額分期卡關聯(lián)大額分期賬戶,使用一賬戶一卡模式;福農(nóng)卡關聯(lián)按日分期賬戶，使用一賬戶一卡模式。（二)多賬單日選擇系統(tǒng)支持多賬單日的業(yè)務模式，同一賬戶類型可在一個賬期中選擇多個日期作為其賬單日。**農(nóng)信賬單日分配規(guī)則如下:在新信用卡系統(tǒng)上線前所開賬戶使用每月1號作為其賬單日，新信用卡系統(tǒng)上線后所開賬戶依據(jù)有關開戶機構(gòu)所屬地區(qū)不同而不同,詳細賬單日分配如下表所示：表1：賬單日分配表地區(qū)賬單日溫州１3臺州11＊15寧波9金華17紹興19湖州21嘉興2３衢州7麗水２5舟山27例如,新信用卡系統(tǒng)上線后，余杭農(nóng)村合作銀行新開賬戶僅能選擇15號作為其賬單日。(三）卡片規(guī)則1．系統(tǒng)支持多種卡產(chǎn)品定義，一個機構(gòu)下可以建立多個卡產(chǎn)品；卡產(chǎn)品擁有機構(gòu)屬性,例如銀聯(lián)標準個人普卡，可依據(jù)有關機構(gòu)屬性不同，分為*聯(lián)合農(nóng)商行的銀聯(lián)標準個人普卡產(chǎn)品、鹿城農(nóng)村合作銀行的銀聯(lián)標準個人普卡產(chǎn)品、玉環(huán)農(nóng)村合作銀行的銀聯(lián)標準個人普卡產(chǎn)品等。2．一個卡片ＢIＮ號可以被一個卡產(chǎn)品或者多個卡產(chǎn)品使用,多個卡產(chǎn)品可共享一個BＩＮ號的卡段資源。3．一個客戶在同一發(fā)卡機構(gòu)可以申請多張不同卡產(chǎn)品的信用卡，還可以在其他發(fā)卡機構(gòu)申請多張不同卡產(chǎn)品的信用卡（最高重復辦卡機構(gòu)數(shù)為３家）；涉及外幣賬戶的卡產(chǎn)品,同一客戶辦理其名下的信用卡只能在全*發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)唯一存在,且必須遵循在戶籍或工作地辦卡的原則;依據(jù)有關賬戶性質(zhì)，每個賬戶允許有一張主卡或多張主卡，主卡可最多帶３張副卡或未能帶副卡。(四）卡片限額各等級信用卡產(chǎn)品額度標準:標準個人卡普通卡的上限是2萬元，標準個人卡金卡的上限是３０萬元，標準個人卡白金卡的下限是1０萬元,上限是1００萬元；公務卡金卡的額度上限是3０萬元;使用大額分期專用賬戶的卡產(chǎn)品額度上限由發(fā)卡機構(gòu)報備＊農(nóng)信聯(lián)社后定義;福農(nóng)卡金卡的下限是1萬元,上限是30萬元，福農(nóng)卡白金卡的下限是10萬元，上限由發(fā)卡機構(gòu)報備＊農(nóng)信聯(lián)社后定義；萬事達國際卡金卡的上限是3０萬元,萬事達國際卡白金卡的下限是10萬元，上限是１00萬元。(五)匯率取值及境外流量限制匯率牌價主要用于萬事達國際卡人民幣記賬。包括交易折算匯率和額度換算固定匯率。交易折算匯率取每天早晨9點各發(fā)卡機構(gòu)國際業(yè)務牌價，每天更新。額度換算固定匯率則通過卡系統(tǒng)設置存儲，不進行自動更新。除6010、６011兩個商戶類別碼之外，其余代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過等值50００美元。商戶類別碼6０10(銀行柜臺提現(xiàn)）和6011(自動提款機提現(xiàn))合并設置境外提現(xiàn)限額：一日內(nèi)累計不得超過等值1000美元,一個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元，六個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。三、分期付款參數(shù)（一)概述依照業(yè)務規(guī)則通過參數(shù)設置形成分期付款商品和分期計劃，并依照各發(fā)卡機構(gòu)需求進行相應的新增和修改。參數(shù)設置實現(xiàn)**二級管理，由*農(nóng)信聯(lián)社負責參數(shù)配置,發(fā)卡機構(gòu)負責參數(shù)需求上報。（二)業(yè)務規(guī)則1.參數(shù)設置主要包括分期計劃參數(shù)定義流程（MＯD０3）和關聯(lián)監(jiān)控類定義。2.分期計劃參數(shù)定義流程(MOＤ03）用于維護分期付款商品、分期計劃及規(guī)則定義，主要包括分期計劃定義（PRCPD）、分期付款產(chǎn)品定義(PＲＰRD）、分期計劃規(guī)則定義(PCPＤＲ)、分期計劃與專案(PCSRC)、分期計劃與商戶類型(PCMCC)、分期計劃與商戶代碼(PCMCH）。３.關聯(lián)監(jiān)控類定義用于分期付款參數(shù)的前期籌備、授權(quán)規(guī)則維護,主要包括分期付款商戶定義（MERＣH）、分期付款授權(quán)參數(shù)設置(PRMＭP)、關賬銷戶代碼(CLOCD)、分期付款銀行級參數(shù)（MPBNＫ)。四、信用卡積分參數(shù)(一）概述依照業(yè)務規(guī)則通過參數(shù)設置形成長期計劃和短期計劃,全*統(tǒng)一使用一個長期計劃，短期計劃依照各發(fā)卡機構(gòu)需求進行相應的新增和修改。參數(shù)設置實現(xiàn)**二級管理，由*農(nóng)信聯(lián)社負責參數(shù)配置，各發(fā)卡機構(gòu)負責參數(shù)需求上報。(二）業(yè)務規(guī)則1.參數(shù)設置主要包括積分計劃參數(shù)定義流程(MOD０4）和關聯(lián)監(jiān)控類定義。２.積分計劃參數(shù)定義流程（MOＤ0４)用于維護積分計劃及規(guī)則定義,主要包括積分產(chǎn)品參數(shù)定義(PＲＭPD）、積分計劃查詢維護(PRMＰＴ）、積分計劃和產(chǎn)品（PROPT)、積分計劃與活動(ＰTFUN）、積分計劃與交易類型（PTTRS)、積分計劃與商戶類型（PTMCC)。3.關聯(lián)監(jiān)控類定義用于分期付款參數(shù)的前期籌備、授權(quán)規(guī)則維護，主要包括分期付款商戶定義（MＥRCH)、關賬銷戶代碼（CLOCD)。五、參數(shù)管理和維護（一）基本規(guī)定1.參數(shù)管理和維護原則(1）參數(shù)管理的范圍發(fā)卡系統(tǒng)所有公共參數(shù)、賬戶類別參數(shù)、卡產(chǎn)品參數(shù)、分期付款參數(shù)和積分參數(shù)的新增以及已上線運行參數(shù)的變更由*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處統(tǒng)一管理和維護;經(jīng)*農(nóng)信聯(lián)社同意,發(fā)卡機構(gòu)可提出個性化的參數(shù)設置需求,并提交至*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處審核通過后予以維護。(2)參數(shù)申請審批和維護管理參數(shù)日常維護必須堅持分級審批，一人操作，一人復核。通過參數(shù)管理畫面實現(xiàn)對參數(shù)的維護、復核、信息反饋、確認等環(huán)節(jié)的監(jiān)控。參數(shù)維護須以關于資料文件、制度規(guī)定、同級業(yè)務部門或下級行（社）的申請等合法有效信息為依據(jù)。各發(fā)卡機構(gòu)有參數(shù)新增或變更需求,應向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處申請，經(jīng)核準后給予維護。（3)參數(shù)監(jiān)督和檢查管理參數(shù)申請、維護等管理環(huán)節(jié)所有納入監(jiān)督和檢查范圍。２.參數(shù)管理部門及其職責*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處是發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)主管部門。(1）＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處在參數(shù)管理中的職責①負責擬定參數(shù)管理辦法,發(fā)卡系統(tǒng)新業(yè)務新產(chǎn)品參數(shù)的統(tǒng)一設置；②依據(jù)有關*農(nóng)信聯(lián)社的參數(shù)變更通知或經(jīng)審批的發(fā)卡機構(gòu)參數(shù)變更申請進行系統(tǒng)維護;③保存參數(shù)表的電子文檔；④保存、裝訂參數(shù)表變更通知書、申請書等資料文件資料；⑤負責向業(yè)務部門和技術(shù)部門提出業(yè)務參數(shù)表和技術(shù)參數(shù)表維護和管理工作的建議或意見和建議,并編發(fā)關于參數(shù)變更的資料文件、通知及版本說明；⑥負責向信息技術(shù)部門和銀聯(lián)數(shù)據(jù)公司提交參數(shù)開發(fā)、優(yōu)化需求；⑦負責對參數(shù)的日常維護和管理工作進行檢查；⑧負責參數(shù)管理的業(yè)務培訓工作。(2)發(fā)卡機構(gòu)的職責①報送需*農(nóng)信聯(lián)社審批并維護的參數(shù)維護申請；②保存參數(shù)維護的申請表和修改通知;③負責向*農(nóng)信聯(lián)社提出參數(shù)管理和維護工作的建議或意見和建議。3．參數(shù)管理崗位設置*農(nóng)信聯(lián)社必須設置參數(shù)錄入崗位和參數(shù)復核崗位。參數(shù)管理人員應保持相對穩(wěn)定。（二)處理流程1.＊級參數(shù)管理有關部門、發(fā)卡機構(gòu)依據(jù)有關關于規(guī)定或需求填寫發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)維護的書面申請，并將書面申請傳真號碼至*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處。2.*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處參數(shù)管理人員對書面申請進行審核,審核無誤后簽字確認,并交由參數(shù)管理部門負責人進行審核。3.審核通過后由參數(shù)管理部門負責人簽字確認,并交由參數(shù)管理人員進入發(fā)卡系統(tǒng)進行維護。4．參數(shù)管理人員在發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理畫面進行相應的參數(shù)維護。５．經(jīng)復核成功后,由參數(shù)管理人員將變更信息在參數(shù)變更登記簿中進行登記。6.參數(shù)管理人員應將參數(shù)維護的書面申請書編號,并使用專夾保管。特殊情形需直接通過銀聯(lián)數(shù)據(jù)系統(tǒng)后臺維護系統(tǒng)參數(shù)的，由*農(nóng)信聯(lián)社有權(quán)部門填寫《參數(shù)變更申請表》，交由參數(shù)管理員聯(lián)系銀聯(lián)數(shù)據(jù)進行維護。管理及服務類業(yè)務第一節(jié)機構(gòu)管理一、機構(gòu)類型和機構(gòu)號(一）機構(gòu)類型本操作規(guī)程所稱的機構(gòu)是指＊**農(nóng)村合作金融機構(gòu)的所有網(wǎng)點,按銀行級別分為＊級、*級、網(wǎng)點級。其中*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處為*級,*級銀行卡部（以下簡稱“卡部”)為*級，信用社/支行、營業(yè)部、分社／分理處、儲蓄所等營業(yè)網(wǎng)點為網(wǎng)點級。通過機構(gòu)級別和隸屬關系的設置,建立機構(gòu)的管理和考核關系。*級和*級的機構(gòu)類型和級別可以在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中進行設定，其中*級機構(gòu)由信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員通過“ＢAＮKS銀行信息維護”交易進行維護,屬于銀行層參數(shù),原則上一般不得變更。行社級機構(gòu)信息的變更維護按“行社申請報告、＊農(nóng)信聯(lián)社審批維護”流程進行操作。（二）機構(gòu)號機構(gòu)號是發(fā)卡機構(gòu)在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中的識別號。各行社機構(gòu)號如下表：名稱機構(gòu)號名稱機構(gòu)號*聯(lián)合8０1嵊州89３蕭山802新昌895余杭803諸暨8９6富陽805紹興恒信8９7臨安806金華＊區(qū)9０1桐廬80７蘭溪902建德808永康903淳安809武義9０５鄞州8２１東陽906慈溪822磐安90７余姚823義烏90８北侖８25浦江909奉化８26柯城９2１象山8２7衢江922鎮(zhèn)海８２8龍游９23寧海８29江山９25寧波*區(qū)8３1常山9２6鹿城851開化92７龍灣8５2蓮都93１甌海85３青田932洞頭85５云和9３3樂清85６龍泉9３5永嘉８５7慶元936瑞安８58縉云93７平陽8５9遂昌9３8蒼南861松陽9３9文成862景寧９５1泰順8６3椒江9６1禾城871黃巖962嘉善８72路橋96３平湖8７3臨海９65海寧８75溫嶺９６６海鹽87６玉環(huán)967桐鄉(xiāng)877天臺9６8德清881仙居９６9長興882三門９7１安吉８83定海98１吳興８8５普陀982南潯88６岱山９83紹興*８91嵊泗985上虞892二、機構(gòu)信息新增（一)基本規(guī)定機構(gòu)新增是依據(jù)有關行社業(yè)務發(fā)展需要,在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中建立機構(gòu)基本信息的過程。新增發(fā)卡機構(gòu)時，必須由*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員依據(jù)有關經(jīng)審批后的行社書面申請辦理。（二）處理流程1．行社向*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處提交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)新增機構(gòu)的書面申請報告，*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處有關管理人員依據(jù)有關行社書面申請報告進行審批，審批通過的簽署審批建議或意見交＊農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員。２.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員收到經(jīng)審批同意后的行社書面申請報告時，應認真審查填寫的所有要素是否齊全合理，是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員審核無誤后，登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動“CＯＤES用戶代碼維護”交易新增ARECD代碼,需要錄入代碼值、主要說明、簡要說明及代碼值定義四個字段，其中“代碼值”可按ARＥCＤ代碼值順序編號,“主要說明”填寫地區(qū)代碼,“簡要說明”和“代碼值定義”填寫申請行社中文名稱，錄入履行后點擊新增提交,由參數(shù)復核崗進行復核;４.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復核員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng)，啟動“IＮQEV待復核信息查詢”交易,核對待復核紀錄與申請報告內(nèi)容，核對無誤后復核通過。5.新增機構(gòu)CODEＳ代碼增加履行后，*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員啟動“ＢRNCH分行信息定義”交易，按申請報告填寫的內(nèi)容錄入或選擇分行信息,分行信息分為行社機構(gòu)重要信息及輔助信息兩大部分，錄入履行后點擊新增提交，由參數(shù)復核崗進行復核。6．*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復核員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動“INQEＶ待復核信息查詢”交易，核對待復核紀錄與申請報告內(nèi)容，核對無誤后復核通過。７．*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員履行行社機構(gòu)新增后,將行社提交的信用卡發(fā)卡系統(tǒng)新增機構(gòu)的書面申請報告專夾保管歸檔，同時向提交行社回復處理結(jié)果建議或意見。三、機構(gòu)信息修改(一)基本規(guī)定修改發(fā)卡機構(gòu)信息,必須憑審批同意的《參數(shù)變更申請表》進行辦理。機構(gòu)信息修改包括“ＢＲNCH分行信息定義”及“CODES用戶代碼維護”交易兩部份。(二)處理流程1.發(fā)卡機構(gòu)要求變更機構(gòu)信息的，行社銀行卡部填寫《參數(shù)變更申請表》，提交*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處，＊農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處有關管理人員依據(jù)有關行社填寫的《參數(shù)變更申請表》進行審批,審批通過的簽署審批建議或意見交*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員。２.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員收到經(jīng)審批同意后的行社《參數(shù)變更申請表》時,應認真審查填寫的所有要素是否齊全合理,是否經(jīng)有權(quán)部門和有權(quán)人員簽章。3.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)操作員審核無誤后,登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng)啟動交易進行機構(gòu)信息修改,修改履行后提交參數(shù)復核崗進行復核。4.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)復核員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動“[INQＥV]待復核信息查詢”交易,核對待復核《參數(shù)變更申請表》內(nèi)容，核對無誤后復核通過。５.*農(nóng)信聯(lián)社信用卡發(fā)卡系統(tǒng)參數(shù)管理員履行行社機構(gòu)新增后,將行社提交《參數(shù)變更申請表》專夾保管歸檔,同時向提交行社回復處理結(jié)果建議或意見。四、機構(gòu)撤并（一)基本規(guī)定1.卡部柜員應于核心系統(tǒng)撤并成功后次日在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)進行機構(gòu)撤并操作，操作必須在9點至１７點之間履行。２.同一天的機構(gòu)撤并申請不得超過５組,且涉及同一個機構(gòu)的撤并一天只能申請一次,多組涉及同一個機構(gòu)的撤并按日順延。3.機構(gòu)撤并申請在撤并日期當天日終批處理時進行機構(gòu)的變更。４.未日終批處理的機構(gòu)撤并申請可刪除，已經(jīng)處理的機構(gòu)撤并申請未能刪除。(二）處理流程１.發(fā)卡系統(tǒng)操作員登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng),啟動“ＢRCHG機構(gòu)撤并”交易，輸入待撤并機構(gòu)所屬分行(機構(gòu)號前三位)、待撤并機構(gòu)網(wǎng)點號、撤并后新機構(gòu)網(wǎng)點號、申請撤并日期（當前操作日期＋１)。２.輸入履行后,點擊新增按鈕提交業(yè)務主管。業(yè)務主管核對內(nèi)容無誤后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。第二節(jié)柜員管理一、柜員類型和柜員號（一)柜員類型１.信用卡發(fā)卡系統(tǒng)的柜員是指登陸信用卡發(fā)卡系統(tǒng)并進行業(yè)務操作的人員。2.信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員按機構(gòu)分可分為*農(nóng)信聯(lián)社柜員和發(fā)卡機構(gòu)柜員。按授權(quán)權(quán)限可分主管和操作員。3.*農(nóng)信聯(lián)社柜員分為參數(shù)崗、征信業(yè)務崗和系統(tǒng)管理崗、清算中心查詢崗。各崗位分別設主管和操作員。參數(shù)操作崗負責對*農(nóng)信聯(lián)社有關的參數(shù)進行設置、維護及查詢。參數(shù)復核崗則負責對參數(shù)操作崗所作的交易維護進行復核。征信業(yè)務崗負責征信有關業(yè)務操作。 清算中心查詢崗負責在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)處理萬事達國際卡的調(diào)單、退單業(yè)務操作。4.發(fā)卡機構(gòu)柜員分為業(yè)務主管崗、業(yè)務操作崗、征信業(yè)務崗和系統(tǒng)管理崗。業(yè)務操作崗負責信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中權(quán)限內(nèi)的業(yè)務操作。業(yè)務主管崗負責對信用卡發(fā)卡系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務操作崗所做的業(yè)務進行審查及授權(quán)。征信業(yè)務崗負責信用卡發(fā)卡系統(tǒng)內(nèi)征信數(shù)據(jù)維護、征信上報等。系統(tǒng)管理崗負責信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員的設置和權(quán)限維護。(二）柜員號1．柜員號是柜員在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中的標識號,一個柜員只能有唯一的柜員號。2.柜員號由6位阿拉伯數(shù)字組建，規(guī)則為:行社號（3位)+柜員號（３位)，行社號為全*統(tǒng)一的編號,即機構(gòu)號中的前三位，后三位由行社編排，信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員號與柜員在綜合系統(tǒng)中的7位柜員號唯一相對應。3．柜員號由卡部統(tǒng)一編號，由信用卡發(fā)卡系統(tǒng)管理員在系統(tǒng)中建立。４．只有在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中建立柜員號及柜員信息后，且在綜合前端設置該柜員的單點登錄權(quán)限，方可通過綜合前端登陸系統(tǒng)進行業(yè)務操作。二、柜員信息維護（一)柜員新增1.基本規(guī)定（１)柜員新增是在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)開立柜員號,建立柜員基本信息的過程。(2）新增柜員,須憑有關管理部門審批同意的《柜員維護通知書》進行。2.處理流程(１）卡部柜員依據(jù)有關業(yè)務需求填寫《柜員維護通知書》,經(jīng)部門負責人審批同意后交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進行柜員新增。(2)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護通知書》無誤后啟動“[USＥRS]操作員權(quán)限維護”交易,將新增柜員的信息輸入,履行新增交易。(3）《柜員維護通知書》做專夾保管歸檔。（二）柜員信息修改1．基本規(guī)定柜員信息修改應憑審批同意的《柜員維護通知書》,由系統(tǒng)管理崗進行操作履行。２.處理流程(１)卡部柜員依據(jù)有關業(yè)務需求填寫《柜員維護通知書》,經(jīng)部門負責人審批同意后交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進行柜員信息修改。(2）信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護通知書》無誤后啟動“［USEＲS]操作員權(quán)限維護”交易對柜員信息進行修改。（３)《柜員維護通知書》做專夾保管歸檔。(三）柜員刪除1．基本規(guī)定柜員調(diào)離或退休等原因，無需繼續(xù)操作信用卡發(fā)卡系統(tǒng)的，應將該柜員作刪除處理。刪除柜員應由卡部柜員填寫《柜員維護通知書》交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員辦理。2．處理流程(１)卡部柜員依據(jù)有關業(yè)務需求填寫《柜員維護通知書》，經(jīng)部門負責人審批同意后交信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員進行柜員信息修改。（2)信用卡發(fā)卡系統(tǒng)系統(tǒng)管理員審核《柜員維護通知書》無誤后,啟動“［UＳERＳ]操作員權(quán)限維護”交易對柜員信息進行刪除處理。（3）《柜員維護通知書》做專夾保管歸檔。三、柜員登錄管理柜員登錄是柜員用其本人在綜合業(yè)務系統(tǒng)7位柜員號登錄綜合前端系統(tǒng)后進入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)操作界面的過程。（一）基本規(guī)定建立柜員時,由系統(tǒng)管理員對柜員進行初始化設置,并激活權(quán)限。初始密碼設置由行社自行定義。柜員第一次通過綜合前端系統(tǒng)登錄信用卡發(fā)卡系統(tǒng)后，應立即更改其在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中的初始密碼。柜員密碼由十個字位組建,可由大、小寫字母及數(shù)字組建。密碼設置未能過于簡單，修改密碼時未能與老密碼重復。柜員在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)的密碼用于發(fā)卡系統(tǒng)業(yè)務授權(quán)使用。柜員應妥善保管密碼,應定時或不定時地更換密碼。（二）密碼更改的處理流程柜員登錄后,啟動“[CHGＰW]操作員口令維護”交易進行密碼修改。(三）密碼解鎖的處理流程系統(tǒng)管理員啟動“[USERS]操作員權(quán)限維護”交易,查詢被鎖柜員號，修改其狀態(tài)為初始化，并將密碼重置，同時勾選權(quán)限激活，點擊修改按鈕提交。四、柜員崗位(一）柜員崗位與畫面集合概述柜員崗位決定了柜員辦理信用卡發(fā)卡系統(tǒng)交易的范圍，有關聯(lián)的業(yè)務畫面集合組建交易集合，由有關業(yè)務的交易集合組建了不同崗位柜員操作交易的范圍。（二）柜員交易集合1.基本規(guī)定柜員交易集合是有關業(yè)務交易的畫面的集合，是組建柜員崗位操作范圍的單位。柜員交易集合由*農(nóng)信聯(lián)社依據(jù)有關內(nèi)部監(jiān)控要求確定,并由電子銀行處參數(shù)管理人員在系統(tǒng)中維護。2.處理流程（１）依據(jù)有關信用卡發(fā)卡系統(tǒng)畫面功能,對交易畫面進行歸類,形成畫面集合。(2）由*農(nóng)信聯(lián)社電子銀行處參數(shù)操作崗啟動“[ＩSPCS]畫面限定維護”交易,對畫面進行維護，歸入相應畫面集合。(３)然后啟動“［STＡTN］崗位”交易,依據(jù)有關崗位所需業(yè)務操作畫面，將畫面集合組合分配給相應崗位。（4)參數(shù)復核崗復核后生效。（三)柜員崗位種類維護柜員可以操作信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中交易畫面的業(yè)務范圍由柜員崗位決定。發(fā)卡機構(gòu)應按事權(quán)劃分原則，合理確定柜員的崗位。每個柜員所能對應的柜員崗位應唯一。五、柜員復核（一）基本規(guī)定在信用卡發(fā)卡系統(tǒng)中,復核是指操作崗柜員在辦理業(yè)務時，超過設定的操作額度或權(quán)限時,必須經(jīng)有權(quán)復核柜員的復核方可履行交易。柜員復核按復核的時點不同分為同步復核和異步復核。同步復核是指交易提交時需主管馬上做出業(yè)務復核。異步復核是指交易提交時提交給指定的復核員，復核員可隨后登錄系統(tǒng)復核,待復核后該交易才能生效的復核模式。發(fā)卡機構(gòu)業(yè)務均為同步復核,＊農(nóng)信聯(lián)社參數(shù)設置等業(yè)務需要異步復核。同步復核的處理流程1.主管受理操作員的復核申請,實地核對交易實物、記賬憑證或其他業(yè)務操作依據(jù)、操作員屏幕輸入信息是否一致。2.經(jīng)核對無誤的,主管輸入主管號及密碼;3．交易成功核對無誤后,主管在交易憑證上簽章確認。異步復核的處理流程1.操作員辦理需經(jīng)他人復核的業(yè)務,在提交交易時將提交交易的復核申請發(fā)送給指定的復核員;２．復核員登入信用卡發(fā)卡系統(tǒng)后，啟動“[INＱEＶ]待復核信息查詢和維護”交易，查詢并選擇異步復核申請；3．經(jīng)核對確認無誤的,點擊確認復核,并填寫有關憑證。或經(jīng)復核不通過的,則拒絕復核，并向申請方說明原因。六、柜員額度管理(一）柜員額度及其種類柜員額度可分為操作額度和授權(quán)額度兩大類。而操作額度包括本幣可調(diào)整人民幣金額、息費可調(diào)整人民幣金額、最大可調(diào)整積分、大額分期額度授權(quán)人民幣金額等。授權(quán)額度則包括本金可授權(quán)人民幣金額、息費可授權(quán)人民幣金額等。授權(quán)額度只在“[USERＳ]操作員權(quán)限維護”交易中設置。(二）柜員額度維護１.基本規(guī)定發(fā)卡機構(gòu)應按內(nèi)部監(jiān)控的要求，依據(jù)有關實際需要合理設置信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員的操作額度、授權(quán)額度。授權(quán)額度實行分級管理。發(fā)卡機構(gòu)應依據(jù)有關實際監(jiān)控需要，分別確定系統(tǒng)操作崗和主管崗的額度。但一般操作崗只設操作額度,不授予授權(quán)額度。主管崗可兼設兩種額度。發(fā)卡機構(gòu)設定柜員額度,應在機構(gòu)額度內(nèi)設定。超過機構(gòu)額度的柜員額度，為無效柜員額度,實際無法執(zhí)行。２．柜員額度維護處理流程參照柜員新增流程。七、柜員離崗、移交、代班、調(diào)動（一)柜員離崗1．基本規(guī)定柜員離崗是指柜員離開工作崗位，不再進行系統(tǒng)業(yè)務操作的行為。柜員離崗分臨時離崗和長期離崗。臨時離崗指正常上班時間內(nèi)的離崗。長期離崗指柜員休假,休假分柜員正常輪休和長期休假。正常輪休含雙休日、國務院規(guī)定的節(jié)假日和正常的柜員輪換休假；長期休假指柜員強制休假、年休假、病假、產(chǎn)假等假期。柜員臨時離崗,應退出信用卡發(fā)卡系統(tǒng)并進行鎖屏處理。長期休假柜員必須在系統(tǒng)中作休假處理。長期離崗期間不得進入系統(tǒng)辦理業(yè)務。柜員休假終止,由系統(tǒng)管理員為其辦理重新上崗處理。２.柜員休假的處理流程參照柜員新增流程。(二）柜員調(diào)動１.基本規(guī)定柜員調(diào)動是指柜員跨機構(gòu)工作調(diào)動時,將其柜員在系統(tǒng)中的原歸屬關系從調(diào)出機構(gòu)變更至調(diào)入機構(gòu)。柜員調(diào)動時,憑柜員調(diào)動審批資料文件,向原發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出申請,原發(fā)卡機構(gòu)的系統(tǒng)管理員將該操作員號刪除,辦理流程同柜員刪除流程。調(diào)入新機構(gòu)時，向新機構(gòu)發(fā)出新增柜員申請，由新發(fā)卡機構(gòu)的系統(tǒng)管理員新增該操作員號,辦理流程同柜員新增流程。第三節(jié)客戶管理一、客戶信息查詢維護(一)基本規(guī)定1．信用卡新增客戶信息由進件審批系統(tǒng)維護,本功能模塊僅指信用卡客戶信息的查詢、修改、刪除操作。2.客戶信息主要包括客戶基本資料文件資料、客戶服務選項、客戶屬性、個人補充資料文件資料、自購車情形、配偶信息、前工作單位信息、其他信用卡信息、學校信息及預留問題等十大模塊內(nèi)容。3．信用卡客戶信息修改、刪除業(yè)務只允許發(fā)卡機構(gòu)辦理。4.因特殊原因需刪除客戶信息的，前提是客戶沒關于聯(lián)的信用卡賬戶。5．賬單更改為電子賬單時，必須在客戶信息中維護客戶的電子郵箱辦公地址。６．客戶申請修改信息需填寫《豐收信用卡有關服務申請書》，因特殊原因,銀行需要主動修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》。（二)處理流程1.修改客戶信息(１）客戶要求修改檔案資料文件資料信息的，應提供本人有效身份證件，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。（2）操作員審核客戶身份證件是否有效，是否本人身份證件,申請書填寫是否完整、真實。(3）審核無誤后,操作員點擊畫面“[CUSTＩ]客戶信息查詢維護”交易,輸入證件號碼，點擊查詢，依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。（4）輸入履行后,點擊修改按鈕提交業(yè)務主管，業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后,輸入６位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。(5)交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章，操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動修改客戶信息，應由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》，經(jīng)有權(quán)人審批后啟動“[CＵSTI]客戶信息查詢維護”交易進行修改，修改步驟參照客戶申請修改（3)、(4),交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章，操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。2.刪除客戶信息（1）操作員確認客戶無關聯(lián)信用卡賬戶，填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》有關內(nèi)容,交有權(quán)人進行審批。（2）操作員依據(jù)有關經(jīng)審批同意的《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》啟動“［CＵSTI]客戶信息查詢維護”交易查詢客戶信息,核對無誤后點擊刪除提交交易進行授權(quán)。（３)業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與維護單一致后，輸入６位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。(4)交易成功后，操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果,《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。二、賬戶辦公地址查詢維護(一）基本規(guī)定１.賬戶辦公地址查詢維護是指對賬單寄送辦公地址類型的調(diào)整和對賬單寄送辦公地址內(nèi)容的修改。2.調(diào)整對賬單寄送辦公地址類型和修改辦公地址內(nèi)容只允許發(fā)卡機構(gòu)辦理。3.本交易的對賬單寄送辦公地址特指紙質(zhì)對賬單的寄送辦公地址。４.客戶申請修改信息需填寫《豐收信用卡有關服務申請書》，因特殊原因，銀行需要主動修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》。（二）處理流程1．辦公地址內(nèi)容的修改（包括非賬單辦公地址內(nèi)容的修改）(1）客戶申請修改辦公地址內(nèi)容的，應提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。(２）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實、有效，申請書填寫是否完整、真實。(3)審核無誤后,操作員點擊畫面“［ADＣHG]賬戶與客戶辦公地址維護、查詢”交易，輸入卡號或證件號碼,點擊查詢,依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。（４)輸入履行后,點擊修改按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。（5)交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章，申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動修改客戶信息，應由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動“［ADＣHＧ]賬戶與客戶辦公地址維護、查詢”交易進行修改，修改步驟參照客戶申請修改（３）、（4），交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。2.賬單辦公地址類型調(diào)整(1)客戶申請調(diào)整對賬單寄送辦公地址類型的,應提供主卡持卡人有效身份證件、豐收信用卡,并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。(2)操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，申請書填寫是否完整、真實。(3)審核無誤后，操作員點擊畫面“[ADCHG]賬戶與客戶辦公地址維護、查詢”交易,輸入卡號,點擊查詢，依據(jù)有關申請書內(nèi)容選擇賬單辦公地址類型。(4）輸入履行后，點擊修改賬單辦公地址類型按鈕提交業(yè)務主管，業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后,輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。(５）交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章，操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶，申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動修改客戶信息,應由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動“[ADCHＧ]賬戶與客戶辦公地址維護、查詢”交易進行修改，修改步驟參照客戶申請修改(3）、（4),交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章，《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。3.新增賬單辦公地址（１）客戶申請調(diào)整對賬單寄送辦公地址類型的（當該辦公地址信息不存在時，應先做新增辦公地址操作),應提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。(2）操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,申請書填寫是否完整、真實。（3)審核無誤后,操作員點擊畫面“[ＡDCHG］賬戶與客戶辦公地址維護、查詢”交易，輸入卡號或證件號碼，點擊查詢按鈕,如無申請書中的辦公地址類型,則點擊新增按鈕進行新增操作,輸入新的辦公地址信息、選擇新的辦公地址類型后點擊確認提交業(yè)務主管授權(quán)。（4)業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后,輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。(5)新增賬單辦公地址類型成功后,修改賬單辦公地址參照“2．賬單辦公地址類型調(diào)整”步驟。三、聯(lián)系人信息維護（一）基本規(guī)定1.聯(lián)系人信息維護包括新增、修改和刪除聯(lián)系人信息。2．該業(yè)務只允許發(fā)卡機構(gòu)辦理。3．客戶申請修改信息的填寫《豐收信用卡有關服務申請書》,因特殊原因,銀行需要主動修改、刪除客戶信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》。（二)處理流程１．查詢聯(lián)系人信息進行聯(lián)系人信息維護前，先通過“[ＣNTAＱ]聯(lián)系人信息查詢”交易查詢相應聯(lián)系人信息。2.新增、修改、刪除聯(lián)系人信息(1)客戶需新增、修改、刪除聯(lián)系人信息的,應提供主卡持卡人本人有效身份證件，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。(２)操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件,申請書填寫是否完整、真實。（3）審核無誤后，操作員點擊畫面“[CNTAＭ］聯(lián)系人信息維護”交易,輸入主卡持卡人證件號碼及聯(lián)系人姓名，點擊查詢，依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。新增聯(lián)系人時必須填寫聯(lián)系人的手機或聯(lián)系電話。（4)輸入履行后，點擊新增、修改或刪除按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對內(nèi)容與申請書一致后，輸入６位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。（5）交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。(6)若銀行主動修改、刪除客戶聯(lián)系人信息,應由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動“[CNTAＭ]聯(lián)系人信息維護”交易進行修改,修改步驟參照客戶申請修改（3)、(4)，交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章，操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章，《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。四、客戶灰名單維護（一)基本規(guī)定1．客戶灰名單用于監(jiān)控信用風險擴大但又未到止付程度的客戶?；颐麊尉S護必須在發(fā)卡機構(gòu)維護,由銀行主動發(fā)起交易。2.客戶灰名單維護在“［CＵGRY]客戶灰名單維護”交易維護，該交易包含客戶灰名單的新增、修改、刪除。3．客戶進入灰名單檔案后,通過畫面受理客戶的調(diào)額、超額度用卡、分期業(yè)務申請時系統(tǒng)將提示客戶被列入灰名單,通過電話銀行等渠道提出業(yè)務申請時將直接被拒絕交易申請。（二）處理流程1．發(fā)卡機構(gòu)需要對客戶進行灰名單維護，應由有權(quán)部門出具《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》,經(jīng)審批同意后交操作員維護。2.操作員審核通知書的內(nèi)容是否完整，審批是否通過。3.操作員依據(jù)有關審批通過的通知書，啟動“[CUGRY］客戶灰名單維護”,錄入客戶證件號碼、客戶姓名、原因代碼、灰名單來源，進行新增、修改、刪除操作。4.輸入履行后，點擊新增、修改、刪除按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后,輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。5.交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和授權(quán)人在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。第四節(jié)賬戶管理一、賬戶基本信息維護（一）基本規(guī)定1.賬戶基本信息維護主要指調(diào)整賬單類型、停止分期業(yè)務、調(diào)整客戶類別以及賬戶狀態(tài)的修改,其中賬戶狀態(tài)修改包括D（凍結(jié)）、H（止付）、H1（資金監(jiān)控）、Q（銷戶)、W（呆賬核銷）、WQ(呆賬核銷清戶）、Ｘ（停計息費）、NX(到期不續(xù)卡)等。２．銷戶、呆賬核銷、呆賬核銷清戶由其他交易聯(lián)動履行，不包含在本交易中。3.撤止、解凍結(jié)與取消停計息費指在賬戶狀態(tài)修改中關賬原因選擇空白，讓賬戶狀態(tài)恢復正常。4.賬戶狀態(tài)的變更影響卡片狀態(tài)：賬戶狀態(tài)由正常修改為非正常（非Q，Ｗ，WＱ)時，賬戶下的正?？ㄆ臀醇せ羁ㄆ綖橘~戶狀態(tài)，其余卡片狀態(tài)不變；賬戶狀態(tài)由非正常(非Q，W，WQ）修改為正常狀態(tài)時，系統(tǒng)自動將賬戶下所有與修改前賬戶狀態(tài)相同的卡片狀態(tài)，恢復至前一狀態(tài),其余卡片狀態(tài)不變。５.高優(yōu)先級狀態(tài)碼可以覆蓋低優(yōu)先級狀態(tài)碼,高優(yōu)先級狀態(tài)碼撤消時需先修改為正常碼后重新設置低優(yōu)先級狀態(tài)碼。狀態(tài)優(yōu)先級：WQ＝Q>W>T>V＞I>Ｌ3=L2>L１>X>Ｄ>H>H1>A６.賬戶狀態(tài)的使用（不含Q、W、WQ）:D:為有權(quán)機關需要對客戶賬戶進行凍結(jié)時使用；H:銀行對客戶賬戶主動進行止付時使用,H狀態(tài)的賬戶上報人行征信，該狀態(tài)可以直接申請銷戶;H1：因銀行系統(tǒng)故障、柜員誤操作等原因造成風險時，用于暫且監(jiān)控客戶賬戶資金,H１狀態(tài)的賬戶不上報人行征信;X:對符合停計息費政策的客戶，經(jīng)有權(quán)人審批后,為防止透支費用造成或產(chǎn)生的利息及費用繼續(xù)累加或確認核銷金額前使用。7.賬戶基本信息維護分客戶主動申請與銀行主動發(fā)起兩種?？蛻羯暾埿薷馁~戶基本信息需填寫《豐收信用卡有關服務申請書》,因特殊原因,銀行需要主動修改賬戶基本信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》。8.賬戶基本信息維護只允許在發(fā)卡機構(gòu)辦理。(二）處理流程1.客戶要求調(diào)整賬單類型、停止分期業(yè)務、調(diào)整客戶類別以及賬戶狀態(tài)的,應提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡,并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。2.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件,卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實、有效,申請書內(nèi)容填寫是否完整、真實。３.審核無誤后,操作員點擊畫面“[AＣＭNＴ］賬戶基本信息維護”交易，輸入卡號,點擊查詢,依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。4.輸入履行后,點擊修改按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。5．交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶，申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。6．若銀行主動修改賬戶信息的，應由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動“[ＡCMNＴ]賬戶基本信息維護”交易進行修改,詳細參照客戶申請修改步驟3、4,交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章，操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章,《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。二、賬戶功能維護（一)基本規(guī)定1.主要是針對賬戶層面的賬戶級短信費免收、是否開通超限（暫不使用此功能）、是否同意調(diào)高額度等功能維護。2．賬戶功能維護只允許在發(fā)卡機構(gòu)辦理。3．客戶申請修改功能需填寫《豐收信用卡有關服務申請書》，因特殊原因,銀行需要主動修改的需填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》。(二）處理流程1.持卡人申請辦理賬戶功能維護類業(yè)務時，需提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。２.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件,卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實、有效,申請書內(nèi)容填寫是否完整、真實。３.審核無誤后，操作員啟動“[ACMＴ2]賬戶功能維護”交易，輸入卡號,點擊查詢，依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。4.輸入履行后，點擊修改按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后,輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。5.交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章，操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶，申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。6.若銀行主動修改賬戶功能的，應由操作員填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》,經(jīng)有權(quán)人審批后啟動“[ACMT2]賬戶功能維護”交易進行修改,詳細參照客戶申請修改步驟3、4，交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》簽字及填寫操作結(jié)果并加蓋業(yè)務清訖章，《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。三、賬單重印(一)基本規(guī)定1.賬單重印是指客戶對已生成的賬單要求進行重新寄發(fā),包括紙質(zhì)賬單的寄送與電子賬單的發(fā)送。2.持卡人可在發(fā)卡機構(gòu)辦理賬單重印。（二)處理流程1.持卡人申請賬單重印的，需提供主卡持卡人本人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。2．操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件,卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實、有效,申請書內(nèi)容填寫是否完整、真實。３．審核無誤后，操作員點擊畫面“［STMＰR]賬單重印”交易,輸入卡號與要求重印的月份,選擇賬單類型和是否收取重印賬單費。４.輸入履行后,點擊修改按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。5.交易成功后，操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。四、賬戶銷戶申請與撤銷（一)基本規(guī)定１.賬戶銷戶申請是指對豐收信用卡賬戶的預銷戶。銷戶申請只能由主卡持卡人本人辦理。2.賬戶銷戶申請與撤消交易必須在賬戶狀態(tài)為正常的情形下執(zhí)行，賬戶銷戶申請交易成功后,此賬戶下所有卡片狀態(tài)均變更為Q,但賬戶狀態(tài)為正常，至銷戶結(jié)清后賬戶狀態(tài)由系統(tǒng)自動從正常變更為Ｑ。3．賬戶銷戶申請與撤銷只允許在發(fā)卡機構(gòu)辦理。（二)處理流程１．客戶辦理賬戶銷戶申請(或銷戶申請撤銷)的，應提供有效身份證件,并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。2,操作員審核身份證件是否有效，申請書填寫是否完整、真實。3.操作員審核無誤后,啟動“[ACＣLS]銷戶與銷戶撤銷”交易，輸入卡號,點擊查詢,依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。4.輸入履行后，點擊銷戶申請(或銷戶撤銷)按鈕提交業(yè)務主管，業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入６位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。5.交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶，申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。五、賬戶還款方式維護(一）基本規(guī)定1.賬戶還款方式查詢維護包含對信用卡賬戶人民幣自扣還款賬號的查詢維護、自扣還款方式的查詢維護。2.豐收小額貸款卡、豐收創(chuàng)業(yè)卡、＊*農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)開立的非個人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折未能作為豐收信用卡的自動還款賬戶。3.轉(zhuǎn)出的豐收借記卡、*＊農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)開立的個人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折，其狀態(tài)需為正常、部凍、部止。4.該業(yè)務是針對信用卡賬戶的維護,所維護的轉(zhuǎn)入卡必須是主卡。5.賬戶還款方式維護只允許在發(fā)卡機構(gòu)辦理。（二)處理流程１.新增、修改自動還款客戶檔案(1)客戶需新增或修改自動還款檔案的，應提供客戶有效身份證件、豐收信用卡、豐收借記卡或＊＊農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)開立的個人結(jié)算賬戶性質(zhì)的存折，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。（2)操作員審核身份證件是否有效,是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實、有效,申請書內(nèi)容填寫是否完整、真實,還款賬號是否對應同一客戶內(nèi)碼。(３)審核無誤后,操作員啟動“[ACPＡY]賬戶還款方式查詢維護”交易畫面，輸入卡號,點擊查詢,依據(jù)有關申請書內(nèi)容錄入信用卡卡號、人民幣自動還款賬號,選擇人民幣自扣還款方式。（4)輸入履行后，點擊更新按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。(５)交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章，申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。2．刪除自動還款賬戶檔案(1）客戶申請刪除自動還款檔案的,應提供有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。(2）操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實、有效，申請書內(nèi)容填寫是否完整、真實。(3）審核無誤后操作員啟動“[ＡCPAＹ］賬戶還款方式查詢維護”畫面,輸入卡號，點擊查詢。(4)查詢出客戶自扣還款方式后,清空還款卡號及還款方式提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。(５）交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果,其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章,申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。六、賬戶備注（一)基本規(guī)定１.發(fā)卡系統(tǒng)支持在系統(tǒng)畫面中對賬戶進行備注,其實質(zhì)是對持卡人賬戶關聯(lián)一條或多條信息,以便于對持卡人的行為進行延續(xù)性的跟蹤和關注。賬戶備注是依據(jù)有關持卡人某一行動增加一條備注記錄,如持卡人對賬務提出爭議、持卡人調(diào)整額度等。2.賬戶備注可主動通過該交易發(fā)起或由其他交易發(fā)起。備注一旦履行，就不再被修改。３.賬戶備注交易只允許發(fā)卡機構(gòu)辦理。(二）處理流程１．進入“[NOTES]賬戶備注”,錄入卡號和證件號碼，選擇賬戶備注類型、備注輸入來源，選填提醒日期、簡短描述、敘述，進行新增操作。2.交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。第五節(jié)卡片管理一、卡片狀態(tài)維護?（一）基本規(guī)定1.該交易用于卡片狀態(tài)的查詢、維護,進行卡片狀態(tài)維護時，卡片狀態(tài)的變更需要遵守狀態(tài)優(yōu)先級規(guī)則,即高優(yōu)先級的狀態(tài)可以覆蓋低優(yōu)先級，反之則拒絕交易，卡片狀態(tài)的變更不影響賬戶狀態(tài)的變更。狀態(tài)優(yōu)先級：WＱ=Q>W>Ｔ>V＞I>Ｌ３=L2>Ｌ１>X>D>Ｈ>H1＞A2.卡片狀態(tài)的使用（不含賬戶狀態(tài)）：A:未啟用卡片狀態(tài)，系統(tǒng)制卡時自動生成，無需人工干預；L1:持卡人發(fā)生卡片遺失或被竊劫等情形，主動要求銀行掛失其卡片時使用；L2:因銀行原因造成客戶卡片遺失時使用;Ｌ3：持卡人信用卡發(fā)生消磁、毀損等情形，需要換卡時使用;I:持卡人卡片被偽冒時使用；Ｖ:卡片升級后,持卡人激活新卡后,系統(tǒng)自動對老卡下碼,無需人工干預;T:持卡人申請銷卡時使用。NX:卡片到期后，持卡人選擇不續(xù)卡,過期卡自動變更為該狀態(tài)。３．該交易可用于客戶卡片丟失、被盜或偽冒后，持卡人的卡片狀態(tài)變更操作,卡片狀態(tài)為非空白狀態(tài)，系統(tǒng)將拒絕由該卡片發(fā)起的消費、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等聯(lián)機交易。4.客戶申請修改卡片信息需填寫《豐收信用卡有關服務申請書》,因特殊原因,銀行需要主動修改卡片信息的填寫《豐收信用卡特殊業(yè)務維護單》。５.卡片狀態(tài)維護只允許在發(fā)卡機構(gòu)辦理。(二)處理流程1.持卡人申請辦理卡片狀態(tài)類業(yè)務時,需提供有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。２.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致,卡片是否真實、有效，申請書內(nèi)容填寫是否完整、真實。３．審核無誤后,操作員啟動“[CANCＬ]卡片狀態(tài)查詢維護”交易輸入卡號,點擊查詢，顯示卡片當前狀態(tài)和信息，依據(jù)有關申請書修改選項內(nèi)容在系統(tǒng)中輸入有關修改的信息。４．輸入履行后，點擊修改按鈕提交業(yè)務主管,業(yè)務主管核對修改內(nèi)容與申請書一致后，輸入6位主管柜員號及信用卡發(fā)卡系統(tǒng)柜員密碼進行授權(quán)。5．交易成功后打印業(yè)務憑證并加蓋業(yè)務清訖章,操作員和業(yè)務主管在申請書上進行簽字及填寫處理結(jié)果，其中申請書客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務公章后交客戶,申請書銀行留存聯(lián)加蓋業(yè)務清訖章，申請書及業(yè)務憑證與次日流水清單勾對后一起交事后監(jiān)督保管。二、卡片激活（一）基本規(guī)定1.卡片激活是指對未激活卡片進行激活的一個過程。卡片激活由持卡人向發(fā)卡機構(gòu)提出申請。２．未激活的卡片需要進行激活操作后方可使用。3.卡片必須為未激活狀態(tài)才能進行卡片激活操作。4．信用卡發(fā)卡核心中進行卡片激活,僅允許在發(fā)卡機構(gòu)辦理。(二)處理流程１.持卡人辦理卡片激活交易時,需提供持卡人有效身份證件、豐收信用卡，并填寫《豐收信用卡有關服務申請書》。2.操作員審核身份證件是否有效，是否本人身份證件，卡片背面的簽名是否與身份證件上的姓名一致，卡片是否真實、有效,申