理財(cái)計(jì)劃手抄報(bào)(6篇)

本文格式為Word版，下載可任意編輯——理財(cái)計(jì)劃手抄報(bào)(6篇)時(shí)間流逝得如此之快，前方等待著我們的是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，是時(shí)候開始寫計(jì)劃了。我們?cè)撛趺磾M定計(jì)劃呢？以下是我為大家收集的計(jì)劃范文，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。

理財(cái)計(jì)劃手抄報(bào)篇一

理財(cái)公司年度工作計(jì)劃：創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是利用各種新的投資品種和投資策略構(gòu)建出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)過程中，尋常是針對(duì)某一項(xiàng)新業(yè)務(wù)品種或特定類型客戶需求而設(shè)計(jì)的。由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的基金產(chǎn)品相比更具有針對(duì)性，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶、營(yíng)業(yè)部和公司三方共贏。

對(duì)客戶而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能提供更多的投資選擇，例如單一客戶很難直接參與股票定向增發(fā)或大宗交易，但是通過參與相應(yīng)的專戶理財(cái)產(chǎn)品，就能夠共享相應(yīng)事件性投資收益;對(duì)營(yíng)業(yè)部而言，成功推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品有利于穩(wěn)定并吸引新增客戶，在市場(chǎng)下跌，股票投資收益水平低的狀況下，假使沒有除股票以外的其他可投資品種的推介和策略維護(hù)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)極有可能被銀行、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)計(jì)劃和分紅保險(xiǎn)搶走，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品恰好是股票以外的其他交易選擇，不僅能起到穩(wěn)定客戶的作用，而且還能幫助客戶資產(chǎn)保值增值，為行情轉(zhuǎn)暖時(shí)的股票交易提供更大的資產(chǎn)基數(shù);對(duì)公司而言，創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品一般是由基金公司或信托公司發(fā)行，與這些公司的合作進(jìn)行創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品推廣將會(huì)為公司帶來(lái)一定的基金分倉(cāng)收入。

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的重要作用，我部計(jì)劃在xxxx年充分發(fā)揮產(chǎn)品支持崗的作用，以“深入研究，快速反應(yīng)，持續(xù)推介，有效溝通〞為整體思路，在產(chǎn)品開發(fā)、策略制定、理念宣導(dǎo)和同業(yè)交流等四個(gè)方面扮演好“先鋒隊(duì)、參謀官、指導(dǎo)員、傳令兵〞的角色。

(一)在產(chǎn)品開發(fā)方面深入研究，做公司創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品學(xué)習(xí)的“先鋒隊(duì)〞

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，每一只產(chǎn)品都有特定的目標(biāo)客戶群體，在不了解產(chǎn)品基本屬性時(shí)，很難對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行有效推廣，因此，產(chǎn)品開發(fā)是推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品工作的第一步。在xxxx年，我部將從“創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的基本特征〞和“市場(chǎng)創(chuàng)新帶來(lái)的客戶需求〞兩個(gè)角度雙管齊下，深入進(jìn)行產(chǎn)品研究，具體工作安排如下：

1.對(duì)市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行全面梳理，重點(diǎn)研究其產(chǎn)品特征及適應(yīng)的客戶群體

目前，市場(chǎng)上現(xiàn)有的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品主要包括基金公司設(shè)計(jì)的專戶理財(cái)產(chǎn)品和信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品。這些產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)通過投資方向、客戶分級(jí)等方面的安排，形成了迥然不同的產(chǎn)品特征，有的承諾保本，有的進(jìn)行杠桿放大，有的參與定向增發(fā)或股權(quán)融資，有的進(jìn)行套利交易……因此有必要對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行梳理分類，從而在未來(lái)出現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)遇時(shí)能迅速選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。

第一，根據(jù)投資方式對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃將所有產(chǎn)品分為杠桿類、套利類、保本類等。

其次，根據(jù)投資方向?qū)?chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為定向增發(fā)類、股權(quán)投資類、大宗交易類、債券類、貨幣類、基金類和權(quán)益類等。

第三，根據(jù)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品要求的最低資金、投資期限等規(guī)定進(jìn)行分類，初步計(jì)劃分為短期高資金類、長(zhǎng)期高資金類、短期低資金類和長(zhǎng)期低資金類等。

在完成以上分類后，再將所有分類維度進(jìn)行整合，從而形成更多的細(xì)分子類，一旦公司某一營(yíng)業(yè)部提出相應(yīng)投資需求時(shí)，可自動(dòng)進(jìn)行對(duì)照，選擇適合的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。

2.持續(xù)跟蹤證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的投資機(jī)遇，根據(jù)客戶需求尋覓相應(yīng)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品

創(chuàng)新型的理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)就是針對(duì)證券市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)，因此，在分析創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，也應(yīng)對(duì)市場(chǎng)上的各類投資機(jī)遇保持緊湊的跟蹤度。在這方面，我部計(jì)劃每天由專人跟蹤《中國(guó)證券報(bào)》等權(quán)威媒體的資訊內(nèi)容，緊湊關(guān)注市場(chǎng)可能推出的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)，在發(fā)現(xiàn)可操作的新業(yè)務(wù)品種后，由產(chǎn)品支持崗進(jìn)行專項(xiàng)分析，探討新業(yè)務(wù)品種的可行性，適合的客戶類型，并分析未來(lái)業(yè)務(wù)開展可能需要的人才、業(yè)務(wù)資格和客戶等方面的儲(chǔ)存。

(二)在策略制定方面快速反應(yīng)，做公司推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的“參謀官〞

產(chǎn)品策略是決定產(chǎn)品推廣能否成功的重要因素。因此，在推廣創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的過程中，一定要保證產(chǎn)品策略能夠制訂得有針對(duì)性，否則再好的產(chǎn)品也無(wú)法取得客戶的認(rèn)可。我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)以《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為依托，向公司各個(gè)營(yíng)業(yè)部提供適應(yīng)不同客戶需求的產(chǎn)品策略。

第一，在覆蓋范圍上從原有的基金類品種擴(kuò)展為所有的創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)上存在的股指期貨套利、分級(jí)基金套利、債券正回購(gòu)?fù)顿Y機(jī)遇等其他可能為投資者提供更多盈利選擇的創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新交易方式進(jìn)行分析，為營(yíng)業(yè)部提供更全面的創(chuàng)新產(chǎn)品策略支持。

其次，在頻次上進(jìn)行固定，初步計(jì)劃每月制定2期《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》，并在每一期的開頭回想上一期介紹的創(chuàng)新產(chǎn)品目前的市場(chǎng)狀況及當(dāng)前公司開展及推廣的狀況。

第三，在內(nèi)容上淡化基礎(chǔ)的概念性語(yǔ)言，將介紹重點(diǎn)確定為產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分析，適應(yīng)的客戶類型及推廣中可以采用的推介話術(shù)等內(nèi)容，凸顯《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》對(duì)營(yíng)業(yè)部推廣工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。

(三)在理念宣導(dǎo)方面持續(xù)推介，做員工和客戶投資理念培養(yǎng)的“指導(dǎo)員〞

由于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)上并未得到完全的認(rèn)同，不僅客戶對(duì)此認(rèn)知很少，公司員工對(duì)這些產(chǎn)品也鮮有了解。因此我部計(jì)劃在xxxx

年著重進(jìn)行員工和客戶理念的培訓(xùn)，并通過培訓(xùn)對(duì)所有創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行持續(xù)宣導(dǎo)，對(duì)重點(diǎn)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行深入推介。初步計(jì)劃培訓(xùn)的內(nèi)容分為員工培訓(xùn)和客戶講座兩個(gè)方面：

1.員工培訓(xùn)方面，計(jì)劃通過一系列的日常培訓(xùn)、重點(diǎn)培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)，提高公司各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷中心員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的了解和認(rèn)知程度。第一，以我部定期下發(fā)的《創(chuàng)新產(chǎn)品簡(jiǎn)報(bào)》為基礎(chǔ)，對(duì)公司各營(yíng)業(yè)部員工進(jìn)行日常培訓(xùn)，要求各營(yíng)業(yè)部市場(chǎng)營(yíng)銷中心員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，并每月上報(bào)一次學(xué)習(xí)心得;其次，對(duì)國(guó)內(nèi)各個(gè)營(yíng)業(yè)部按地區(qū)劃分，在每個(gè)地區(qū)培養(yǎng)出1名員工對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)的方式以視頻為主，計(jì)劃每月至少一次，主講人為我部產(chǎn)品支持崗人員，在未來(lái)的產(chǎn)品推廣時(shí)期，參與專項(xiàng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)的員工負(fù)責(zé)本地區(qū)內(nèi)所有營(yíng)業(yè)部關(guān)于創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的客戶溝通及推介工作;第三，在公司重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，組織各營(yíng)業(yè)部全體人員進(jìn)行項(xiàng)目介紹的重點(diǎn)培訓(xùn)，培訓(xùn)的方式以視頻為主，主講人為相應(yīng)產(chǎn)品的公募或私募基金經(jīng)理，重點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間視產(chǎn)品的推廣狀況而定，初步計(jì)劃全年舉行兩次。

2.客戶講座方面，計(jì)劃以重點(diǎn)宣傳培訓(xùn)并結(jié)合各營(yíng)業(yè)部需求進(jìn)行。我部負(fù)責(zé)將相應(yīng)產(chǎn)品的特點(diǎn)、適合的客戶群體、推薦的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)制作成材料下發(fā)至各營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部視狀況向客戶進(jìn)行宣傳。在我部重點(diǎn)推介某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，計(jì)劃就每一個(gè)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品舉辦一次大型的視頻培訓(xùn)，屆時(shí)將邀請(qǐng)相應(yīng)合作機(jī)構(gòu)(即與公司合作的公募或私募基金)的相關(guān)人員進(jìn)行產(chǎn)品的重點(diǎn)推介;另外，如營(yíng)業(yè)部出現(xiàn)相應(yīng)資產(chǎn)較大的目標(biāo)客戶，我部將視狀況指派我部產(chǎn)品支持崗員工或邀請(qǐng)合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員與客戶進(jìn)行小型的沙龍研討，協(xié)助營(yíng)業(yè)部進(jìn)行客戶理念培養(yǎng)和產(chǎn)品推介及宣導(dǎo)工作。

(四)在同業(yè)交流方面有效溝通，做客戶與公募及私募基金間的“傳令兵〞

對(duì)創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)工作，僅僅依靠公司員工閉門造車是不夠的，只有關(guān)注行業(yè)的最新動(dòng)態(tài)，與各個(gè)公募及私募基金積極溝通才能讓產(chǎn)品開發(fā)工作走在市場(chǎng)前列;另外，如公司成功推廣某一創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品后，從關(guān)心客戶資產(chǎn)的角度講，也應(yīng)保持與各個(gè)公募及私募基金的緊湊溝通。因此，無(wú)論從產(chǎn)品研究還是后續(xù)服務(wù)的角度，都應(yīng)當(dāng)重視同業(yè)交流。

目前，公司已經(jīng)初步建立了與嘉實(shí)、南方、易方達(dá)等基金公司的良好關(guān)系，并且與平安國(guó)際信托及日出資產(chǎn)管理公司等私募基金有過初步的接觸。在xxxx年，我部計(jì)劃由專人負(fù)責(zé)與這些公募及私募基金保持緊湊聯(lián)系，第一時(shí)間捕獲其產(chǎn)品動(dòng)態(tài)，為公司的市場(chǎng)營(yíng)銷工作爭(zhēng)取到好的產(chǎn)品和交易量返還政策;同時(shí)，對(duì)已經(jīng)開展的合作項(xiàng)目，積極跟蹤相應(yīng)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)，并保持與相應(yīng)產(chǎn)品管理人定期溝通，將其對(duì)市場(chǎng)的看法傳達(dá)至各營(yíng)業(yè)部。

另外，就產(chǎn)品開發(fā)的角度而言，擴(kuò)大公司接洽的公募及私募基金數(shù)量將會(huì)讓公司在未來(lái)推廣產(chǎn)品時(shí)有更豐富的選擇，因此，我部計(jì)劃在xxxx年利用現(xiàn)有渠道，力爭(zhēng)與更多的基金及信托投資公司進(jìn)行了解和接觸，并第一時(shí)間將其產(chǎn)品納入公司的研究視野，保證公司推介的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品能做到優(yōu)中選優(yōu)。

考慮到創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品是針對(duì)客戶的某一特定需求設(shè)計(jì)的，因此產(chǎn)品推廣時(shí)機(jī)的選擇應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境及行業(yè)最新動(dòng)態(tài)來(lái)確定，我部計(jì)劃在xxxx年重點(diǎn)推廣以下三類創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品：

(一)創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品

1.推介背景：目前融資融券業(yè)務(wù)已進(jìn)入全網(wǎng)測(cè)試階段，預(yù)期在xxxx年初即將全面推行，未來(lái)公司的核心客戶必將逐步開始嘗試進(jìn)行這種杠桿交易方式。而由于融資融券業(yè)務(wù)規(guī)定客戶開戶時(shí)間必需在6個(gè)月以上，并且融資融券的期限不得超過半年，再加上保證金比例

的限制，融資融券標(biāo)的股票的限制等，這些制度上的約束必然會(huì)限制部分客戶，從而使客戶產(chǎn)生其他方式的以個(gè)股為投資標(biāo)的的杠桿交易需求。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：創(chuàng)新型傘形信托產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種變相的“以資融資〞的投資方式，只要客戶資金充足(一般在千萬(wàn)以上)，就可以通過參與劣后級(jí)投資，最多使用3倍于自有資金的資產(chǎn)，投資于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、債券、國(guó)債逆回購(gòu)等品種，不受開戶時(shí)間、融資期限、投資標(biāo)的范圍等限制。

3.適用客戶：高風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡進(jìn)行杠桿交易的客戶，特別是經(jīng)常喜歡操作中小市值個(gè)股的成熟投資者;有融資融券需求但不能參與融資融券交易的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與劣后級(jí)投資，將會(huì)在相應(yīng)營(yíng)業(yè)部開立信托賬戶子單元，開發(fā)出1名1000萬(wàn)資產(chǎn)的客戶相當(dāng)于營(yíng)業(yè)部新增資產(chǎn)3000萬(wàn)元;另一方面，參與劣后級(jí)投資的客戶成交也會(huì)成倍放大，增加了對(duì)營(yíng)業(yè)部的傭金貢獻(xiàn)。

5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)出現(xiàn)階段底部時(shí)推廣;另外，由于信托賬戶的操作與普通的交易系統(tǒng)不同，選擇目標(biāo)客戶時(shí)盡量以熟悉不同網(wǎng)上交易方式的客戶為主，如客戶缺乏網(wǎng)上交易知識(shí)，則應(yīng)在推廣之前重點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)。

(二)結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品

1.推介背景：20xx年市場(chǎng)持續(xù)低迷，部分核心客戶已中止進(jìn)行股票交易，轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)收益特性低的債券品種和銀行理財(cái)產(chǎn)品。目前市場(chǎng)已進(jìn)入降息通道，未來(lái)資金面緊張的局面將會(huì)有所緩解，債券和銀行理財(cái)產(chǎn)品的吸引力將會(huì)有所降低，而假使市場(chǎng)繼續(xù)低迷，股票交易也很難取得好的收益。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品一般采用“一般/優(yōu)先〞模式，普通投資者是優(yōu)先受益權(quán)委托人，承受相對(duì)較低的風(fēng)險(xiǎn)，并在收益分派

上優(yōu)先于一般受益人，雖然產(chǎn)品不承諾保本，不保證收益，但特有的設(shè)計(jì)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。保本類專戶產(chǎn)品分為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和保本資產(chǎn)，采用安全墊的設(shè)計(jì)，保證保本資產(chǎn)不被侵蝕，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)爭(zhēng)取高收益。這兩類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能讓投資者在市場(chǎng)不出現(xiàn)大幅下跌的狀況下不產(chǎn)生虧損，而在市場(chǎng)轉(zhuǎn)頭向上時(shí)也能共享市場(chǎng)上漲帶來(lái)的收益。

3.適用客戶：低風(fēng)險(xiǎn)承受能力并且喜歡享受固定收益的投資者;風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中，但擔(dān)憂市場(chǎng)短期內(nèi)難以回暖的客戶。

4.公司收益：一方面，客戶參與結(jié)構(gòu)化信托產(chǎn)品和保本類專戶產(chǎn)品能為公司帶來(lái)一定的分倉(cāng)收入;另一方面，在市場(chǎng)低迷的狀況下，推廣這兩類產(chǎn)品有助于公司為客戶資產(chǎn)進(jìn)行保值增值，起到穩(wěn)定客戶的作用。

5.推廣建議：在推出時(shí)機(jī)方面，建議在市場(chǎng)持續(xù)低迷時(shí)推廣;另外，由于對(duì)應(yīng)的客戶類型為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶，建議的推介過程中向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路，避免出現(xiàn)保證收益或保證不虧損等違規(guī)的宣傳內(nèi)容。

(三)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品

1.推介背景：股指期貨和融資融券推出后，國(guó)內(nèi)的交易方式和交易手段浮現(xiàn)出逐漸豐富的態(tài)勢(shì)。而在國(guó)外，利用創(chuàng)新式的交易手段的產(chǎn)品已經(jīng)完全成熟，各類對(duì)沖基金和以程式化交易為代表的各類特別交易策略的產(chǎn)品得到了客戶的全面認(rèn)可?？梢灶A(yù)見，在未來(lái)，我國(guó)成熟的投資者必然會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的投資需求。

2.產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品的投資方式是精選股票組成股票池，構(gòu)建多頭組合，同時(shí)運(yùn)用滬深300股指期貨對(duì)多頭組合進(jìn)行對(duì)沖，實(shí)現(xiàn)阿爾法收益。這樣的安排只要在能夠捕獲到市場(chǎng)相對(duì)熱點(diǎn)的狀況下就能盈利，其收益為所選股票相對(duì)于指數(shù)的上漲幅度;特別是在指數(shù)下跌時(shí)，只要所選股票池跌幅低于指數(shù)，同樣可以實(shí)現(xiàn)正收益。

3.適用客戶：成熟并且對(duì)市場(chǎng)上的創(chuàng)新交易策略有較深認(rèn)知的投資者，特別是機(jī)構(gòu)投資者;喜好捕獲市場(chǎng)熱點(diǎn)但收益一般的客戶也可適當(dāng)進(jìn)行部分派置。

4.公司收益：一方面，客戶參與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖阿爾法收益產(chǎn)品能給公司帶來(lái)一定的分倉(cāng)收入;另一方面，這一產(chǎn)品的專業(yè)化設(shè)計(jì)能為公司吸引高端的機(jī)構(gòu)客戶，有利于優(yōu)化公司的客戶結(jié)構(gòu)。

5.推廣建議：此類產(chǎn)品投資方式相對(duì)繁雜，建議在推廣過程中重點(diǎn)開發(fā)成熟的投資者，特別適合在我公司開戶的保險(xiǎn)公司類機(jī)構(gòu)客戶。

理財(cái)計(jì)劃手抄報(bào)篇二

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問題?？赡芎枚嗤瑢W(xué)還沒有意識(shí)到這一問題，但卻是不折不扣的事實(shí)。

我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接〞的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入〞，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇？

是開口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)??！

所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問題。

看一個(gè)城市，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展終究如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那？

調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)〞的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的滾動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國(guó)人熱愛存錢，儲(chǔ)蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型〞測(cè)試中，“穩(wěn)健型〞投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型〞投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了大量賺錢的機(jī)遇，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令大量股民感受生與死的考驗(yàn)。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)〞時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著〞這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái)，是由于自己或家人就可以打理；也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問題，因此，交給其他人理財(cái)不太放心。

1、學(xué)生時(shí)期

就如我在最開始所說(shuō)，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。假使可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識(shí)，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說(shuō)，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開始。

大二下

收入：

1010年春節(jié)，應(yīng)當(dāng)可以有600元的“壓歲錢〞。

09-10學(xué)年其次學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元，總共應(yīng)當(dāng)有20xx元。

開學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯！

2、初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流〞了！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。

3、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次，通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。

你還應(yīng)當(dāng)長(zhǎng)遠(yuǎn)地對(duì)待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的好多增長(zhǎng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州medley如沒有，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負(fù)債帶來(lái)的壓力。

以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，經(jīng)常留意理財(cái)信息，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對(duì)比。根據(jù)自身狀況量力而行。

理財(cái)計(jì)劃手抄報(bào)篇四

工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，確鑿把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)當(dāng)做什么，應(yīng)當(dāng)怎么做，怎樣能做好〞，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，把握他們目前的狀況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消吃力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我依據(jù)自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最簡(jiǎn)單讓客戶放心的，這部分客戶由于有自己朋友的親身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步穩(wěn)定與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友情。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)計(jì)劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計(jì)劃，相信依據(jù)我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的參與能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃手抄報(bào)篇五

家庭理財(cái)就是管理自己的資產(chǎn)，進(jìn)而提高資產(chǎn)的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。

你必需決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，由于住院醫(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

退休計(jì)