【非法集資問(wèn)題調(diào)查分析】

《【非法集資問(wèn)題調(diào)查分析】》摘要：近年來(lái)，非法集資活動(dòng)在全國(guó)各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國(guó)的金融秩非序法，集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為，非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為非法集資問(wèn)題調(diào)查分析近年來(lái)，非法集資活動(dòng)在全國(guó)各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國(guó)的金融秩序。在此背景下，各地均采取了一定的措施去預(yù)防、打擊。但是，隨著金融市場(chǎng)和民間借貸市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，全國(guó)各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動(dòng)仍然頻發(fā)。結(jié)合當(dāng)前一個(gè)階段我院轄區(qū)以及我縣的具體情況，參考全國(guó)有關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該類(lèi)犯罪中，以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名較多、涉案金額較大、受害人群較廣、大案頻發(fā)、犯罪數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。面對(duì)這一嚴(yán)峻形勢(shì)，筆者對(duì)近年來(lái)發(fā)生的非法集資犯罪活動(dòng)進(jìn)行了專(zhuān)題調(diào)研，通過(guò)對(duì)非法集資類(lèi)犯罪活動(dòng)的內(nèi)涵、特點(diǎn)、原因加以分析，并比照民間借貸的特點(diǎn)以及整個(gè)金融市場(chǎng)的背景去探索相應(yīng)的對(duì)策和預(yù)防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學(xué)的投資理財(cái)，也能夠保障老百姓的合法權(quán)益的路子。為進(jìn)一步做好人民法院預(yù)防、打擊違法犯罪行為、維護(hù)司法正義、保障人民權(quán)利、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。一、非法集資相關(guān)概念（一）非法集資的含義非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。通常表現(xiàn)為法人、其他組織或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的做法。（二）非法集資相關(guān)罪名非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達(dá)到刑事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)單位及人員刑事責(zé)任的非法集資行為。我國(guó)刑法以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪等對(duì)該類(lèi)犯罪行為作出懲罰。結(jié)合辦案實(shí)際以及案件的處理情況，主要有以下兩個(gè)罪名。1、非法吸收公眾存款罪非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金?！薄蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第二十四條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：1.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；2.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的；3.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給訊寬仁造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額五十萬(wàn)元以上的。（2）犯罪構(gòu)成分析本罪侵犯的客體，是國(guó)家金融管理制度。犯罪對(duì)象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；公眾存款是指存款人是不特定的群體。在客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無(wú)資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。本罪的主體為一般主體，主觀方面要求表現(xiàn)為故意，即行為人必須明知自己非法吸收公眾存款的行為會(huì)造成擾亂金融秩序的危害結(jié)果，而希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生。2、集資詐騙罪集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)?！?（2）犯罪構(gòu)成分析本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國(guó)家金融管理制度。在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。本罪的主體為一般主體，主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀上具有將非法集資的資金據(jù)為己有的目的。3、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別（1）侵犯的對(duì)象不同集資詐騙罪的對(duì)象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可以表現(xiàn)為資金和財(cái)物；而非法吸收公眾存款罪的對(duì)象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢(qián)，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。（2）犯罪客觀行為的表現(xiàn)方式不同前罪是以詐騙的方法去非法聚集資金，表現(xiàn)為詐騙方法與非法集資兩種行為的統(tǒng)一。詐騙屬于方法，是為非法集資這一目的去服務(wù)的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。（3）犯罪目的不同前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營(yíng)利，并不具有非法占有的目的。其中，“為了營(yíng)利”是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（4）侵犯的客體不同前罪侵犯的是雙重客體，既侵犯了國(guó)家有關(guān)集資的金融管理制度，又會(huì)侵犯公私財(cái)物所有權(quán)；后罪只侵犯國(guó)家有關(guān)集資且主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。（三）非法集資類(lèi)犯罪與民間借貸的區(qū)別在實(shí)際生活當(dāng)中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯(cuò)誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，心里上遭受打擊。所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關(guān)系。即滿足雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的利率。在目前的市場(chǎng)背景下，由于種種原因，使民間借貸行為存在不規(guī)范現(xiàn)象，處在一個(gè)尷尬的介于黑白之間的灰色地帶。我國(guó)《合同法》第二百一十一條就對(duì)民間借貸做出了對(duì)應(yīng)的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。同時(shí)根據(jù)1991年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。國(guó)務(wù)院247號(hào)令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個(gè)重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)審批，向社會(huì)上不特定的公眾吸收存款。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借貸活動(dòng)，相應(yīng)的就產(chǎn)生了一個(gè)合法的、受到法律保護(hù)的民事關(guān)系。而一旦面向不特定的社會(huì)大多數(shù)人進(jìn)行借款、集資，這就突破了法律的界限，當(dāng)然就要受到法律的制裁。二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點(diǎn)近三年來(lái)，我縣涉及非法集資類(lèi)案件呈上升趨勢(shì)，而此類(lèi)案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國(guó)的共性問(wèn)題，加之此類(lèi)案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴(yán)重影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。綜合起來(lái)看，其特點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：1.涉案金額巨大，社會(huì)影響惡劣從近年方城縣發(fā)生的非法集資案件來(lái)看，涉案金額巨大、社會(huì)影響惡劣是所有非法集資刑事案件的一個(gè)顯性特征。涉案人員以月利率3%-5%不等的高額回報(bào)去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款20-40倍的回報(bào)，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會(huì)對(duì)這種從天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。而隨著集資的數(shù)額不斷增大、范圍不斷擴(kuò)大，開(kāi)始出現(xiàn)“入不敷出”的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。從目前的情況來(lái)看，個(gè)案涉案金額在3000萬(wàn)人民幣以上的占多數(shù)，其中更有趙某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案金額多達(dá)一億五千萬(wàn)人民幣。.受害人數(shù)眾多，嚴(yán)重影響群眾生活近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達(dá)數(shù)百人。如南陽(yáng)市出現(xiàn)的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達(dá)分別有151人、594人。一個(gè)受害者背后至少是一個(gè)家庭，而像此類(lèi)非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居、同學(xué)、朋友。這樣算來(lái)，受害群體至少是幾百個(gè)家庭，造成的嚴(yán)重后果需要這些家庭去承受，嚴(yán)重影響了他們的生活質(zhì)量，甚至?xí)?lái)更為嚴(yán)重的后果。.涉案人員文化水平較高，社會(huì)隱患重大該類(lèi)違法犯罪活動(dòng)的涉案人員，大多數(shù)為大學(xué)本科以上文化，且有公職或退休人員較多。受過(guò)高等教育的他們，具有較高的知識(shí)水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠(yuǎn)。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細(xì)致的安排，另一方面讓其犯罪活動(dòng)更有信服力和擴(kuò)張力，從而產(chǎn)生了更多的受害人，使更多的受害人受到財(cái)產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢(qián)。.受害群體特殊，亟待普及法律知識(shí)在該類(lèi)案件的辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)受害者多為年齡偏大的社會(huì)弱勢(shì)群體，諸多原因使得他們的法律和防范意識(shí)較為薄弱，這成為他們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的重要原因。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類(lèi)人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應(yīng)的投資理財(cái)及相關(guān)法律知識(shí)，極易受到高額利益誘惑而進(jìn)行盲目投資，最終導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損的結(jié)果。.集資活動(dòng)頭銜繁多，欺騙性隱秘分析此類(lèi)案例，不難發(fā)現(xiàn)，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來(lái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，誘導(dǎo)老百姓投資的。例如：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、參加郵政商品保值活動(dòng)、技術(shù)合同、開(kāi)發(fā)礦產(chǎn)等。曾經(jīng)報(bào)道過(guò)的類(lèi)似案例，涉案人員就將預(yù)備投資或者已經(jīng)投資的老百姓組織起來(lái)，進(jìn)行廠房、企業(yè)的參觀，并營(yíng)造出虛假的企業(yè)運(yùn)營(yíng)正常，收益頗豐的現(xiàn)象去迷惑受害者。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢(shì)或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項(xiàng)目信息，以合法的頭銜去進(jìn)行不法的集資活動(dòng)，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額收益，使社會(huì)公眾對(duì)之深信不疑，非法集資手段具有極強(qiáng)的欺騙性和隱秘性。由民間借貸演化而來(lái)的一些非法集資活動(dòng)，更加值得重視。一些融資公司、投資理財(cái)公司作為正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的民間借貸居間公司，一旦有貸款方無(wú)力償還的情況發(fā)生，放貸一方便只能抓住居間公司，這種情況下，產(chǎn)生的不良后果就需要鏈條上的中間環(huán)節(jié)去承受。實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來(lái)我市融資公司、理財(cái)公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。三、非法集資犯罪活動(dòng)的成因分析非法集資犯罪活動(dòng)的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機(jī)制，從而規(guī)范民間借貸市場(chǎng)、維護(hù)社會(huì)金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權(quán)益不受侵犯。非法集資活動(dòng)的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。中國(guó)民間金融狀況的影響早在1986年，浙江溫州曾發(fā)生過(guò)轟動(dòng)一時(shí)的“抬會(huì)”。所謂“抬會(huì)”是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個(gè)會(huì)，會(huì)員繳納資金形成會(huì)費(fèi)，由會(huì)員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。會(huì)員也可以自己發(fā)展新的“抬會(huì)”，層層向下，形成復(fù)雜的金字塔結(jié)構(gòu)。但是，當(dāng)全民加入“抬會(huì)”時(shí)，利息被無(wú)限制的抬高，民眾對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的熱情減弱，完全進(jìn)入“炒錢(qián)”迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤(pán)崩潰。據(jù)當(dāng)時(shí)的資料顯示，在三個(gè)月內(nèi)，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關(guān)押，8萬(wàn)多戶家庭破產(chǎn)，多為會(huì)主被判處死刑。另外，自2010年以來(lái)，民間借貸危機(jī)首先在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)。以溫州為例，2011年爆發(fā)了大規(guī)模的跑路潮，其中有負(fù)債高達(dá)12個(gè)億的債務(wù)人，只每個(gè)月的利息就需要2000多萬(wàn)元，這是一組令人瞠目的數(shù)據(jù)。然而，四年過(guò)去了，這種跑路和債務(wù)沒(méi)有停止，反而在全國(guó)各地都頻頻發(fā)生。民間借貸危機(jī)的爆發(fā)，因“炒錢(qián)”而起。而“炒錢(qián)”是因?yàn)橄啾容^投資實(shí)體，錢(qián)更加值錢(qián)。市場(chǎng)上流動(dòng)資金短缺，部分企業(yè)盲目投資之后銀行銀根收緊，企業(yè)不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發(fā)的民間存款的利率不斷攀升，最終導(dǎo)致企業(yè)無(wú)力支撐，釀成悲劇。房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來(lái)的問(wèn)題影響房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個(gè)行業(yè)。中國(guó)傳統(tǒng)文化觀念里的影響，使得房子對(duì)于中國(guó)每一個(gè)家庭都有著至關(guān)重要的地位。例如當(dāng)今，結(jié)婚要買(mǎi)房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房……有許多的城市都是靠房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問(wèn)題也就為非法集資活動(dòng)埋下了隱患。發(fā)展房地產(chǎn)需要大量的資金去支撐，而并非每一個(gè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商在進(jìn)行開(kāi)發(fā)時(shí)土地等相關(guān)手續(xù)完備齊全，在這種情況下，向銀行抵押貸款就成為一個(gè)問(wèn)題。那么有些開(kāi)發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開(kāi)始了吸收公眾存款的行為，然而在開(kāi)發(fā)的過(guò)程中以及開(kāi)發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴(yán)重后果。當(dāng)然，不僅是房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)存在這類(lèi)問(wèn)題，其他的企業(yè)也會(huì)出現(xiàn)資金短缺且無(wú)從貸款的困境，但是不去尋求合法正規(guī)的解決途徑，終究不能化解問(wèn)題，還會(huì)將自己推進(jìn)深淵而不能自拔。四、非法集資類(lèi)活動(dòng)帶來(lái)的影響及危害非法集資類(lèi)犯罪活動(dòng)通常波及面廣，危害程度大。首先，其不僅擾亂了我國(guó)正常的金融秩序，影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。再者，在一定程度上，此類(lèi)犯罪還會(huì)損害政府形象，影響了國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行。具體到個(gè)案的當(dāng)事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢(qián)可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢(qián)，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。當(dāng)民間借貸鏈條中的一環(huán)產(chǎn)生了問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致全盤(pán)崩潰，也會(huì)引發(fā)非法集資類(lèi)犯罪。出現(xiàn)崩盤(pán)影響是全面的，宏觀上對(duì)發(fā)生地的金融市場(chǎng)、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。（一）對(duì)金融體系的影響難以消解以一個(gè)斷裂鏈條中的企業(yè)為例，企業(yè)破產(chǎn)，銀行會(huì)首先受到?jīng)_擊，導(dǎo)致銀行壞賬率大增。其次會(huì)影響到當(dāng)?shù)孛耖g資本的投資，據(jù)溫州市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年6月，溫州市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。比2011年6月危機(jī)爆發(fā)前，增加了1000多億元，該項(xiàng)數(shù)據(jù)說(shuō)明老百姓寧可把錢(qián)放在銀行里貶值，也不敢再拿出去借貸。（二）對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的波及不可避免無(wú)論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。一旦民間借貸崩潰或是非法集資類(lèi)犯罪被發(fā)現(xiàn)，這種人與人之間的信任便會(huì)一去不復(fù)返，信任感沒(méi)有了，有何談?dòng)H情友情，當(dāng)所有的關(guān)系都要用無(wú)感情的借與貸來(lái)支撐時(shí)，影響的不僅是金融市場(chǎng)，更是社會(huì)中誠(chéng)信的樹(shù)立。民事關(guān)系是建立在平等、誠(chéng)實(shí)守信的原則上的，可見(jiàn)信用體系在整個(gè)社會(huì)中占據(jù)的重要地位。五、司法機(jī)關(guān)在辦理非法集資類(lèi)涉眾型犯罪案件中的難題在辦理非法集資類(lèi)案件中，取證難、追贓難成為一大難題，這個(gè)難題直接導(dǎo)致了受害者的損失成為了永久損失，無(wú)法加以補(bǔ)救，而使得懲治犯罪的活動(dòng)難以取得較好的法律效果。一方面來(lái)講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無(wú)法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴(yán)重影響了對(duì)犯罪數(shù)額的認(rèn)定。目前來(lái)看，在數(shù)額的認(rèn)定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據(jù)、銀行記錄等證據(jù)來(lái)計(jì)算。這也帶來(lái)了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒(méi)有書(shū)面合同，或者沒(méi)有相關(guān)的書(shū)證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說(shuō)法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來(lái)了很大困難。另一方面，很多案件當(dāng)中，大量贓款去向不明。案件追繳贓款困難重重。由于犯罪分子多以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)移贓款，或者由于金融機(jī)構(gòu)與公安戶籍以及工商行政管理部門(mén)基本信息不共享，出現(xiàn)了大量以虛假身份證和虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照開(kāi)立的存款賬戶，使得追繳贓款線索中斷，導(dǎo)致結(jié)案后贓款無(wú)法追回、損失得不到補(bǔ)償、受騙群眾不滿意的局面。六、對(duì)非法集資活動(dòng)的應(yīng)對(duì)及預(yù)防對(duì)策對(duì)非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。要讓全社會(huì)動(dòng)員起來(lái)，做到防范和打擊雙管齊下、形成合力。.提升政府對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)管能力在我國(guó)，政府是市場(chǎng)監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)管是其職責(zé)所在。在一些先進(jìn)地方，針對(duì)非法集資活動(dòng)，建立了由銀監(jiān)部門(mén)牽頭，工商、司法等部門(mén)參加配合的聯(lián)席會(huì)議制度，明確權(quán)責(zé)劃分，不搞形式主義。另外，適當(dāng)放松民間金融管制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺(tái)盡快建立起來(lái)，強(qiáng)化非法集資活動(dòng)專(zhuān)門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。.完善非法集資的其他法律我國(guó)《刑法》已經(jīng)對(duì)非法集資類(lèi)犯罪活動(dòng)做出了明確的規(guī)定，在打擊犯罪方面起到重要作用。但是，不容忽視的是：改革開(kāi)放以來(lái)民間資本得到了極大擴(kuò)充，