財經類試卷銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財(家庭收支和債務管理)模擬試卷4及答案與解析

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財(家庭收支和債務管理)模擬一、單項選擇題1一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。(A)1個月(B)2個月(C)4個月(D)6個月2家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收入和其他收入。下列屬于其他收入(A)紅利所得(B)年終獎(C)財產繼承(D)特許權使用費所得)不屬于投資收入。(A)企事業(yè)單位的承包經營所得(B)資產增值(C)財產轉讓所得(D)特許權使用費所得4普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。下列屬于流動性資產的是()。(A)債券投資(B)小額消費信貸(C)基金投資(D)活期存款5()不屬于普通家庭的債務類型。(A)主動性負債(B)消費性負債(C)投資性負債(D)自用性負債6()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產。(A)自用性資產(B)流動性資產(C)投資性資產(D)固有資產7對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。(A)資產負債表和收入支出表(B)現金流量表和收入支出表(C)收入支出表和報稅表(D)資產負債表和損益表8理財師通常要求客戶建立緊急預備金賬戶，并保持較高額流動性。緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。(A)1~3倍(B)2~4倍(C)2~5倍(D)3~6倍9財務自由度分析是家庭收支狀況分析的一項重點分析內容。財務自由度主要是通過()表現出來。(A)工作收入／生活支出(B)理財收入／生活支出(C)理財收入／理財支出(D)工作收入／理財支出收入結構的分析通常能顯示一個家庭的()。(A)財務保障現狀(B)主要收入來源(C)收入穩(wěn)定性(D)潛在風險對普通家庭而言，資產負債率超過()就(A)30％(B)35％(C)50％(D)40％等于()。(A)投資性負債／投資性資產(B)總負債／總資產(C)投資性負債／總資產(D)總負債／投資性資產13債務負擔率體現到期還本付息額與同期收入的比值。它超過()時，會影響客戶(A)30％(B)40％(C)35％(D)45％14支出預算是家庭收支預算的重點，其中與其他短期理財目標相關的現金流支出預算屬于()。(A)日常生活支出預算(B)特殊用途支出預算(C)專項支出預算(D)其他支出預算15家庭收支管理以()作為管理對象，運用財務管理的思想和方法，圍繞家庭收入。(A)資產負債(B)流動負債(C)現金流(D)自有結余16流動性資產是流動性較強的資產，主要以現金的方式存在，下列屬于流動性資產特征的有()。(A)可以提供使用價值(B)流動性強(C)利息收入低(D)必要時可以變賣套現(E)可用于短期債務的償還17工作收入即家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入。下列屬于工作收入的有()。(A)財產轉讓(B)財產繼承(C)稿酬(D)個人經營所得(E)承包經營所得8普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產三大類。自用性資產的特征有()。(A)增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入(B)非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護(C)可用于近期支出和短期債務的償還(D)可以提供使用價值(E)必要時可以變賣套現19普通家庭的資產通常被分為()。(A)自用性資產(B)消費性資產(C)投資性資產(D)流動性資產(E)固定性資產20投資性資產是指客戶需要增值保值，用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產。投資性資產包括()。(A)自用住房(B)股票(C)基金投資(D)藝術品收藏(E)私家車21根據家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務分析是家庭財務狀況分析的主要內容。其中家庭生活支出可分為()。(A)家庭日常生活支出(B)專項支出(C)信用卡還款(D)贍養(yǎng)支出(E)投資理財咨詢支出22家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。(A)投資性資產(B)家庭生活支出(C)流動性資產(D)理財收入(E)自用性資產23家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。(A)緊急預備金額度通常為家庭月支出的2~3倍(B)如果統(tǒng)計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是(C)包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力(D)工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大(E)自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高24家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。下列關于家庭債務管理狀況的分析正確的有()。(A)由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，(B)普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(C)債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出／稅后工作收入)體現出到期需支付的比值(D)消費負債比率(消費性負債／總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況(E)根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段25家庭債務管理狀況分析能幫助理財師比較清晰地了解客戶在統(tǒng)計年度的債務管理情況。下列關于家庭債務管理狀況的分析，說法正確的有()。(A)消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平(B)償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析(C)杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高(D)平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30％以下(E)家庭債務管理狀況的分析是相關專業(yè)建議的基礎和前提，理財師需要關注一系列指標。下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。(A)負債比率=總負債÷總資產(B)融資比率=投資性負債÷總資產(C)平均負債利率應低于基準貸款利率的1．2倍(D)“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況(E)如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下27在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成存量債務的量化管理。債務量化管理的重點有()。(A)財務自由度分析(B)定期分析債務結構的合理性并提供調整建議(C)債務重組(D)還款計劃及信用管理措施(E)通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性28支出預算項目通常包含日常生活支出預算和專項支出預算，下列屬于專項支出預算的有()。(A)子女教育(B)醫(yī)療(C)保費(D)家政服務(E)普通娛樂休閑29借貸活動的決策是家庭債務管理的主要內容之一，借貸前的決策包括()。(A)借貸目的(B)借貸活動對家庭財務影響的評估(C)還款計劃(D)借貸渠道的選擇(E)借貸金額(A)正確(B)錯誤31從有效投資的角度來看，理財師一般應提倡客戶家庭里擁有較多的流動性資(A)正確(B)錯誤32和企業(yè)財務會計中的資產負債表相似，家庭資產負債表包括資產、負債、凈資(A)正確(B)錯誤(A)正確(B)錯誤34理財師可以通過客戶對結余的支配情況的分析，觀察到客戶結余管理效率的高)(A)正確(B)錯誤35債務負擔率分析體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值，根據經驗法(A)正確(B)錯誤娛樂休(A)正確(B)錯誤(A)正確(B)錯誤38根據金融機構貸款審核及其利率的特點，信用貸款由于無須擔保，是以借款人此期限較長，金額較高，利率較低；而擔保貸(A)正確(B)錯誤銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財(家庭收支和債務管理)模擬一、單項選擇題準，根據客戶的具體情況可以酌量增減。例如，客戶子女已經成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持3~4個月家庭生活開支水平的緊急預備即可。包含中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持(如父母或者離。、債券等。庭收支和債務管理的相關信息進行分類后，理財師需要通過制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現出這些信息的內容和結構。這些報表主要分為收入支出表和作性；緊急預備金額度通常為家庭月支出的3~6倍，以抵御家庭收入突然中斷或突筆支出的風險。作收入占比，理財收入占比和其他收入占比，可體現家庭收入的組成結構。幫助的理財積極程度，另一方面由于投資性資產的復雜性，對負債管理提出了更高的要本付會產生影響，遇到突發(fā)情況可能發(fā)生債務、信用危機。短期理財目標相關的現金流支出預算屬于專項支出預算。法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。它是根據家庭理財目標，在當前或未來一定時期內的現金流在數量、時間方面所做的預測與計劃、執(zhí)行與控制以及分析與評價，旨在為實現家庭財務生活品質和各種理財目標于近期支出和短期債務的償還。可以提供使用價值和必要時可以變賣套現屬于自經營、承租經營所得等。而財產轉讓與繼承分別屬于家庭收入分類中的理財收入產主要用于家庭生活品質的維護；③可以提供使用價值；④必要時可以變賣套的最主要資產，是客戶最重要的資本。主要包括：股票、基金投資、投資性房去總負債即家庭的凈資產。普通家庭的資產通常分為自用性資產、投資性資產和作而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低，表現出較低的理財積極限用途，因此利率較高，理財師通常會幫助客戶制定還款計劃，在盡可能短的時出預算；③旅游支出；④其他愛好支出預算；⑤保費支出預算；⑥本息還貸支出預算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預算；⑧家居裝修支出預算；⑨與其他短期理財目標相