銀行業(yè)初級《個人理財》最后猜題卷及解析10

"'三'上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！http://www.shangdaxue.cc/銀行業(yè)初級《個人理財》最后猜題卷及解析10請對以下各項描述做出判斷，正確的為A,錯誤的為B。（共15題，每題1分，共15分）第131題債券型理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。（）正確答案:A解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認(rèn)知度高，客戶容易理解。因此，其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。第132題商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的專業(yè)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。（）正確答案:A解析：設(shè)置風(fēng)險管理機構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。第133題在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。（）正確答案:B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。第134題客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為改變了其資產(chǎn)負(fù)債比率。（）正確答案:B解析：客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，只是改變了資產(chǎn)形式，并沒有增加或減少總資產(chǎn)，所以沒有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。第135題相對于遠期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）正確答案:A解析：即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)也是世界之最，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。第136題假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。（）正確答案:B解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。第137題系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。（）正確答案:A解析：系統(tǒng)性風(fēng)險即市場風(fēng)險，是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險包括政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。這種風(fēng)險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風(fēng)險。第138題銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票。（）正確答案:A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》里面提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金，但是可以參與新股中購。第139題商業(yè)銀行應(yīng)針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度。（）正確答案:A解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門，針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責(zé)任。第140題商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報內(nèi)控合規(guī)部門批準(zhǔn)。（）正確答案:B解析：商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。第141題貨幣的純時間價值、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬構(gòu)成投資的必要收益率。（）正確答案:A解析：真實收益率（貨幣的純時間價值）、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進行一項投資可以接受的最低收益率。第142題在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。（）正確答案:B解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。第143題股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得，資本利得只能是正的。（）正確答案:B解析：股票買入價與賣出價之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù)，當(dāng)股票賣出價大于買入價時，資本利得為正；當(dāng)賣出價小于買入價時，資本利得為負(fù)。第144題只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶的財務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的可能性就較低。（）正確答案:B解析:客戶的個人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4,但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。第145題理財顧問人員在收集客戶初級信息時，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶個人隱私而不能再繼