銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》最后猜題卷及解析10_第1頁(yè)
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"'三'上大學(xué),就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)!http://www.shangdaxue.cc/銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》最后猜題卷及解析10請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷,正確的為A,錯(cuò)誤的為B。(共15題,每題1分,共15分)第131題債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。()正確答案:A解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高,客戶(hù)容易理解。因此,其目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。第132題商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)審計(jì),應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范,并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。()正確答案:A解析:設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì),應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范,并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。第133題在基金宣傳推介材料的內(nèi)容中可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī),但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。()正確答案:B解析:《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十三條規(guī)定:基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確,與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符,不得有下列情形:虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。第134題客戶(hù)將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金,這個(gè)理財(cái)行為改變了其資產(chǎn)負(fù)債比率。()正確答案:B解析:客戶(hù)將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金,只是改變了資產(chǎn)形式,并沒(méi)有增加或減少總資產(chǎn),所以沒(méi)有改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。第135題相對(duì)于遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng),即期外匯市場(chǎng)容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易,易于捕捉市場(chǎng)行情,是最主要的外匯市場(chǎng)形式。()正確答案:A解析:即期外匯市場(chǎng)每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易,而且交易筆數(shù)也是世界之最,這個(gè)市場(chǎng)容量巨大,交易活躍而且報(bào)價(jià)容易,易于捕捉市場(chǎng)行情,是最主要的外匯市場(chǎng)形式。第136題假如目前同期儲(chǔ)蓄存款利率為3.5%,那么保證收益理財(cái)計(jì)劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無(wú)附加條件保證收益。()正確答案:B解析:《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第三十五條規(guī)定:商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益,應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。第137題系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)。()正確答案:A解析:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)即市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資加以消除,因此又被稱(chēng)為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。第138題銀行不得將一般性客戶(hù)的理財(cái)資金投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票。()正確答案:A解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》里面提到,商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金,但是可以參與新股中購(gòu)。第139題商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn),分別制定顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。()正確答案:A解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系,明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén),針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn),分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度,明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。第140題商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范,在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前,都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷(xiāo)售的潛在目標(biāo)客戶(hù)群等進(jìn)行分析,并報(bào)內(nèi)控合規(guī)部門(mén)批準(zhǔn)。()正確答案:B解析:商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開(kāi)發(fā)審批程序與規(guī)范,在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)之前,都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的背景、可行性、擬銷(xiāo)售的潛在目標(biāo)客戶(hù)群等進(jìn)行分析,并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。第141題貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資的必要收益率。()正確答案:A解析:真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分構(gòu)成了投資者的必要收益率。它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可以接受的最低收益率。第142題在一級(jí)市場(chǎng),ETF的申購(gòu)與贖回一般沒(méi)有規(guī)定數(shù)量限制。()正確答案:B解析:在一級(jí)市場(chǎng),ETF的申購(gòu)與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制,即一個(gè)構(gòu)造單位及其整數(shù)倍,低于一個(gè)構(gòu)造單位的申購(gòu)和贖回不予接受。第143題股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額就是資本利得,資本利得只能是正的。()正確答案:B解析:股票買(mǎi)入價(jià)與賣(mài)出價(jià)之間的差額就是資本利得。資本利得可正可負(fù),當(dāng)股票賣(mài)出價(jià)大于買(mǎi)入價(jià)時(shí),資本利得為正;當(dāng)賣(mài)出價(jià)小于買(mǎi)入價(jià)時(shí),資本利得為負(fù)。第144題只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性不足的可能性就較低。()正確答案:B解析:客戶(hù)的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中,當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在0.4,但是還要考慮家庭結(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。第145題理財(cái)顧問(wèn)人員在收集客戶(hù)初級(jí)信息時(shí),如果客戶(hù)出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題,從業(yè)人員應(yīng)該尊重客戶(hù)個(gè)人隱私而不能再繼

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