詐騙案件調(diào)查報告

詐騙案件調(diào)查報告一調(diào)查報告十以上，這反映出，中青年人群生活壓力相對較大，往往容易滋生金融犯罪。2、被告人文化程度普遍偏低以初高中為主。且很多被告人無業(yè)，職業(yè)多不穩(wěn)定。3、多數(shù)被告人法律意識淡薄。從庭審反饋的信息看，很多被告人都以為惡意透支信用卡等行為只是違法的，并不知道自己已經(jīng)觸犯了刑法。4、發(fā)案數(shù)量持續(xù)上升，危害日趨嚴(yán)重。伴隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，在人們更多地享受信用卡帶來方便，快捷的業(yè)務(wù)的同時，利用信用卡進行犯罪的現(xiàn)象與日俱增，情況日趨嚴(yán)重，從統(tǒng)計的發(fā)案數(shù)量看，呈逐年上升趨勢，涉案金額巨大，案件損失較大。5、惡意透支行為居多。主要表現(xiàn)形式有積少成多型的惡意透支，即指每次透支都在信用卡的透支額度內(nèi)，但多次透支，透支額累計達到立案標(biāo)準(zhǔn)的行為;一人多卡的惡意透支，即持卡人持有多張信用卡，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，但多張卡累計透支超過信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)的行為;騙領(lǐng)信用卡型的惡意透支，即指信用卡持卡人在申領(lǐng)信用卡的過程中，通過偽造身份證、提供虛假工作證明或其他證明文件等方式，向發(fā)卡行提供虛假的個人信息資料和信用資料，從發(fā)卡行騙領(lǐng)到信用卡，從而騙領(lǐng)透支款的行為。三、犯罪成因（一）信用卡自身風(fēng)險的原因信用卡自身存在透支功能，這就容易產(chǎn)生犯罪的風(fēng)險。持卡人只要辦好信用卡就能在卡內(nèi)余額不足的情況下繼續(xù)透支消費，這在一定程度上方便了消費者，促進了商品流通，但是這也給存有不勞而獲思想的犯罪分子提供了溫床，透支消費的引誘性是信用卡犯罪居高不下的重要動因之一。（二）金融機構(gòu)的原因首先是審核程序不規(guī)范。在辦理信用卡入口審查不嚴(yán)。按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（簡稱《辦法》）第三十八條規(guī)定“申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡”。銀行普遍采用“績效與發(fā)卡量掛鉤”的考核機制，導(dǎo)致在發(fā)卡行營業(yè)網(wǎng)點偏重發(fā)卡數(shù)量而疏忽信用卡質(zhì)量，放松了信用卡申領(lǐng)的審核要求，造成許多收入不高甚至沒有固定收入的人員得以擁有透支額度并不小的時尚信用卡，有時還不止一張兩張。有些信用卡審批人員對申請人的身份證、收入證明等文件審核草草了事，不負責(zé)地把信用卡發(fā)放給以他人身份證件申領(lǐng)信用卡的申請人。如環(huán)翠區(qū)法院受理的一起信用卡詐騙案，被告人吳某先后用父親和岳父的身份證在徽商銀行分別辦理兩張信用卡，而銀行方面經(jīng)過重重審核之后，在不認(rèn)識被告人也沒有身份證本人簽名的情況下，先后批準(zhǔn)了吳某的申辦請求。其次銀行未盡風(fēng)險提示業(yè)務(wù)?！掇k法》第三十九條第二款規(guī)定“信用卡收費項目、計結(jié)息政策和業(yè)務(wù)風(fēng)險等進行充分的信息披露和風(fēng)險提示……確認(rèn)申請人已經(jīng)知曉和理解上述信

息……不得進行誤導(dǎo)性和欺騙性的宣傳解釋”。反觀，某些信用卡營銷員在營銷過程中并沒有做到這一點。為鼓勵客戶辦理信用卡，業(yè)務(wù)員傾向于更多介紹信用卡的有利信息，如送免費禮品，介紹信用卡積分，說明透支免息期等，而未能盡到風(fēng)險提示義務(wù)，詳細說明透支利息的計算、罰息、滯納金、超限費、法律風(fēng)險等等，使得未來的持卡人對利息等情況缺乏合理的預(yù)期，欠缺信用卡的風(fēng)險意識。審理的部分案件材料中，多名被告人都表現(xiàn)出對利率及還款日等信息的“無知”，利率的規(guī)定對其也只是概念化的條款，并沒有鮮明的意識和切身的體悟。等到銀行催繳時，才發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)無力償還，索性逃匿。本來是善意的或者是無意的，最后變成惡意。再次在信用卡欠款催收階段，尚無統(tǒng)一規(guī)范。根據(jù)法律規(guī)定，在惡意透支后，需經(jīng)銀行兩次以上的催收，但現(xiàn)行法律及司法解釋對催收的方式、效力等沒有明確規(guī)定。有的銀行采取信函的方式催收，而有的銀行僅僅采用電話短信的方式催收，不但催收效果一般，還沒有相應(yīng)的回復(fù)情況。即便是上門催收，也無持卡人或其他在場人的確認(rèn)等，為催收證據(jù)效力的司法認(rèn)定增加了難度。最后不同金融機構(gòu)之間信用信息系統(tǒng)未聯(lián)網(wǎng)，致使誠信評判缺失。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領(lǐng)信用卡透支，連續(xù)作案，導(dǎo)致多家銀行遭受損失。案件調(diào)查報告【二】隨著我區(qū)市場經(jīng)濟的不斷完善和綜合配套改革工作的有序推進，合同作為市場經(jīng)濟交易中不可缺失的有效裁體，已日益成為合法生產(chǎn)經(jīng)營者體現(xiàn)誠信的載體。但不容忽視或樂觀的是，合同也正在成為一些不法分子作為牟取不義之財?shù)姆缸锸侄?。且漸顯上升趨勢。根據(jù)對高新區(qū)今年來合同詐騙案件的統(tǒng)計，僅2009年以來，高新區(qū)經(jīng)偵大隊受理了合同詐騙案件8件，占受理案件總數(shù)的45%。一、案件分析通過對我區(qū)合同詐騙案件進行分析，我區(qū)合同詐騙犯罪行為具有以下特點：（一）以虛構(gòu)的單位或冒用他人財物顯示自己有履約能力達到騙取對方的信任。在生意場上，生意人為了維護自己的利益，往往都比較謹(jǐn)慎，一般不見錢物是不會輕易發(fā)貨的，但盡管如此，犯罪分子還是挖空心思，投其所好，以借他人的財物來顯示自己的實力，達到騙取對方的信任。（二）以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假證件，誘騙對方當(dāng)事人與其簽訂合同，從而騙取財物。一些犯罪分子為了取得對方當(dāng)事人的信任，往往以偽造、變造、作廢的票據(jù)，虛假的證件作擔(dān)保，以誘騙對方當(dāng)事人與其訂立合同，從而達到騙取錢財?shù)哪康?。如大隊偵辦的偽造國家機關(guān)證件案，犯罪嫌疑人田某正是偽造的《土地使用證》實施欺詐行為，進行牟利。（三）沒有實際履行能力，以虛構(gòu)事實或隱瞞真相相騙，或以先履行小額合同或者履行部分合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同。行為人并無實際履行能力而與他人簽訂

合同，在簽訂合同后，為了取得對方當(dāng)事人信任，先主動履行部分合同義務(wù)，從而使對方當(dāng)事人確信其肯定會履行全部合同義務(wù)，達到騙取錢財?shù)哪康?。如?jīng)偵部門近期辦理的牛某合同詐騙案，牛以能夠提供低價鋼材為由，騙取某公司信任，與其簽訂了價值兩千萬的供貨合同，但在提供了六百萬的貨品之后攜款逃匿。（四）收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿。這是一種比較典型的合同詐騙。行為人在鑒定合同，收受了對方當(dāng)事人所給的貨物、貨款、預(yù)付款或擔(dān)保財產(chǎn)后，根本不想履行合同，而攜款逃匿。如近期大隊偵辦的李某合同詐騙案，工程轉(zhuǎn)包商李某在騙取多家公司的工程承包保證金后攜款逃匿。如上所析，合同詐騙在整個詐騙案件無論是數(shù)量還是被騙額、損失額，都占主要位置，造成這種狀況是由諸多主客觀原因造成的。首先，我國在從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡過程中，為了適應(yīng)商品交易便捷的需要，國家對經(jīng)濟合同簽訂的形式條件逐漸放松。在簽訂合同時，以雙方當(dāng)事人意思自治為主，國家不予干涉，這導(dǎo)致了合同簽訂方式的自由，當(dāng)事人選擇何種形式的合同，是否需鑒證、公證，由當(dāng)事人決定，而當(dāng)事人為了節(jié)減費用，往往不采用簽證、公證的形式。幾十萬、幾百萬標(biāo)的的合同，只憑幾句話、幾張紙就行了，不對對方當(dāng)事人進行資信調(diào)查，給詐騙分子帶來了可乘之機。其次，我國經(jīng)濟合同法律制度尚不健全，沒有統(tǒng)一的合同法，對違反經(jīng)濟合同引發(fā)的經(jīng)濟糾紛與利用經(jīng)濟合同進行詐騙的兩者間的區(qū)分，沒有相應(yīng)具體的法律規(guī)定，使合同詐騙常常披著經(jīng)濟糾紛的外衣逃避法律的懲處，許多不法之徒也就鋌而走險玩，擦邊球，，。再次，合同詐騙極具隱蔽性，非法獲利性大，為多數(shù)詐騙分子所首選。合同詐騙與經(jīng)濟糾紛極易混淆，因此利用合同詐騙隱蔽性很強，易得手，經(jīng)濟合同標(biāo)的少則數(shù)萬，多則上百萬上千萬，利益性很大。另外，地方保護主義影響也導(dǎo)致合同詐騙的泛濫，某些地方政府為招商引資、發(fā)展經(jīng)濟，往往忽略了資質(zhì)調(diào)查，盲目輕信，被某些不法之人利用，成為了”擋箭牌”和”保護傘”。二、防范合同詐騙的對策（一）針對當(dāng)前合同詐騙案多發(fā)的治安形勢，為維護轄區(qū)經(jīng)濟社會穩(wěn)定，我公安經(jīng)偵部門應(yīng)做到以下幾點：1、強化創(chuàng)新意識，要集中時間、集中警力，與各職能部門密切配合，開展專項斗爭，及時攻破影響大的案件，振懾犯罪，遏制合同詐騙犯罪案件的發(fā)生。嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟詐騙犯罪是我們公安經(jīng)偵部門的重要職責(zé)，而經(jīng)濟犯罪是一個新類型的犯罪，且犯罪手法不斷多樣化。因此，我們要在認(rèn)真分析合同詐騙犯罪的新手段、新特點的情況下，要適時把握合同犯罪發(fā)展變化趨勢，吃透法條精神，與各職能部門密切配合，集中警力，確定時間，積極行動，在上級的領(lǐng)導(dǎo)下深入開展以打擊合同詐騙犯罪為重點的專項斗爭。特別是對一些對社會經(jīng)濟秩序破壞嚴(yán)重的案件，要迎難而上，堅決予以突破。對此，立案的案件和未報的現(xiàn)案，該立案的要立案，并迅速組織偵破。工作中，要排除一切干擾，一查到底，將犯罪分子繩之以法，

真正做到”打早打小遏制合同詐騙犯罪的滋生蔓延”。2、加強基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專門手段的建設(shè)，推動打擊合同詐騙犯罪工作的長期發(fā)展。當(dāng)前，合同詐騙案件犯罪分子仍需大量準(zhǔn)備工作，如果情報資料、陣地控制、秘密力量等運用的好，就會及時掌握犯罪的動態(tài)，對及時偵破合同詐騙案件起重要的作用。3、加強經(jīng)偵協(xié)作力度，互相支持，互相溝通信息，克服地方保護主義思想是偵破合同詐騙案件，打擊經(jīng)濟犯罪的關(guān)鍵。過去我們也經(jīng)常遇到在辦理經(jīng)濟案件中外地公安機關(guān)有的由于本位主義思想，存在著地方保護主義傾向，在協(xié)助案件中不積極，甚至持不合作的態(tài)度，給偵破合同詐騙案件帶來及大困難，因此，必須加強經(jīng)偵協(xié)作力度，改變過去的狀態(tài)，對偵辦合同詐騙案件尤為重要。4、加強宣傳力度，不斷給企業(yè)，上課”。隨著社會的不斷前進，人們的法律知識也在增加，被騙意識普遍增強，但由于我國長期處于計劃經(jīng)濟，舊的觀念與體制根深蒂固，有的企業(yè)特別是老企業(yè)仍然依據(jù)傳統(tǒng)觀念辦事，他們的思想，經(jīng)商意識還停留在計劃經(jīng)濟時代，其法律觀念淡漠，而犯罪分子越來越狡猾，作案手段更加高明，欺詐性更強、常常使人防不勝防。因此，有必要對企業(yè)單位進行法制宣傳和上課，使他們盡快轉(zhuǎn)變觀念。提高用法律來保護自己的能力，揭穿詐騙犯罪分子的伎倆，及時了解犯罪分子新的行騙手段，在經(jīng)濟交往和活動中才能有效地防范各種騙局，減少詐騙案件的發(fā)生。5、加強經(jīng)偵隊伍建設(shè)，不斷提高執(zhí)法水平和實戰(zhàn)能力是偵破經(jīng)濟案件的根本保障。一是加強政治建警，用黨的十七大精神武裝廣大經(jīng)偵干警的頭腦，嚴(yán)格執(zhí)行公安部五條禁令，使經(jīng)偵隊伍始終保持清醒的頭腦，堅定的政治方向，確保政令、警令暢通。在加強廉政建設(shè)的同時要加強民警抵制各種腐敗和誘惑的能力。二是要加強教育培訓(xùn)，包括短期培訓(xùn)班、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)或請專家授課，把有關(guān)理論和實踐結(jié)合起來講授，做到簡明易懂，學(xué)以致用，盡快培養(yǎng)出一批經(jīng)偵工作的專家。三是要建立健全管理機制，提高執(zhí)法水平，防止違法違紀(jì)現(xiàn)象的發(fā)生，真正做到嚴(yán)格公正文明執(zhí)法，依法辦案。（二）對于轄區(qū)經(jīng)濟主體，我們建議：1、加強防騙意識的修養(yǎng)，從事經(jīng)營的單位和個人增強明辨真假是非的能力，克服貪圖小利的思想。2、法人單位應(yīng)加強對合同簽訂的監(jiān)管，明確法人單位與具體承包人或業(yè)務(wù)人員的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系。3、注重調(diào)查研究，不輕信謊言，以慎重的態(tài)度簽訂合同，切實搞好合同對方資信度的調(diào)查。4、