《金融學(xué)》復(fù)習(xí)提綱

《金融學(xué)》復(fù)習(xí)提綱第一章貨幣與貨幣制度1、貨幣概念：從商品中分離出來固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的商品。本質(zhì)：一般等價(jià)物產(chǎn)生：貨幣起源于商品，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，是價(jià)值形式演變的結(jié)果。職能：A.價(jià)值尺度（賦予交易對象以價(jià)格形態(tài)）通過價(jià)格形態(tài)使商品、服務(wù)能夠相互比較B.流通手段（交易媒介）使商品的買和賣打破了時(shí)間和空間上的限制C.支付手段減少流通中所需要的貨幣量，節(jié)省大量現(xiàn)金促進(jìn)商品流通的發(fā)展D.貯藏手段（積累和保存價(jià)值的手段）可以自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量，起到蓄水池的作用E.世界貨幣在世界市場上購買國外商品、支付國際收支差額2、貨幣制度建立目的：A.保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，使之能夠正常的發(fā)揮各種智能，為發(fā)展商品經(jīng)濟(jì)提供有利客觀條件。B.在現(xiàn)代社會，建立有效的貨幣制度日益成為建立宏觀調(diào)控系統(tǒng)的重要內(nèi)容，以便有效地利用貨幣來實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。要素：A.貨幣材料的確定B.貨幣單位的確定C.流通中貨幣種類的確定D.對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理E.對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定種類：A.金屬本位制（銀本位制、復(fù)本位制、金本位制）、B.紙幣制度（不兌現(xiàn)的信用貨幣制度）內(nèi)容：A.貨幣材料的確定B.貨幣名稱、單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)C.本位幣、輔幣及其償付能力D.發(fā)行保證制度特點(diǎn)：略3、人民幣的特點(diǎn)A.不兌現(xiàn)的銀行券B.與黃金沒有直接聯(lián)系（不與黃金掛鉤）C.具有無限法償能力第二章信用1、信用概念：信用是指在商品交換過程中，交易一方以將來償還的方式，獲得另一方的財(cái)、物或服務(wù)的能力?；咎卣鳎簝斶€性形式：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費(fèi)信用、國際信用2、銀行信用概念：是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。特點(diǎn)：A.以金融機(jī)構(gòu)作為媒介B.借貸對象直接是處于貨幣形態(tài)的資本。3、國家信用的主要形式A.發(fā)行國家公債B.發(fā)行國庫券C.發(fā)行專項(xiàng)債券D.銀行透支或借款4、商業(yè)信用的特點(diǎn)A.商業(yè)信用的對象是處在產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本循環(huán)一定階段上的商品資本，是商品生產(chǎn)者之間以商業(yè)形態(tài)提供的信用B.主要是職能資本在商品買賣中相互提供的信用，債權(quán)人和債務(wù)人都是職能資本C.發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況5、P39習(xí)題81997年以來我國開始大力發(fā)展消費(fèi)信用的意義？我國商業(yè)銀行目前推出的有關(guān)消費(fèi)信用的貸款類型？大學(xué)生助學(xué)貸款算不算一種消費(fèi)信用？A.意義：擴(kuò)大有效需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長；啟動新的消費(fèi)熱點(diǎn)，改善人民生活；配合各項(xiàng)改革順利進(jìn)行；促進(jìn)商業(yè)銀行多樣化金融工具也叫金融資產(chǎn)，是指在信用活動中產(chǎn)生，能夠證明金融交易、期限、交個(gè)的書面文件，它對于債務(wù)債權(quán)雙方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律約束意義。3、貨幣市場與資本市場的區(qū)別，及其主要工具資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上中長期資金借貸的金融市場；金融工具期限長、流動性低、價(jià)格波動幅度較大、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)。主要工具有股票市場、債券市場、基金市場和中長期信貸市場。貨幣市場是指一年以內(nèi)短期融通的金融市場；金融工具期限短、流動性強(qiáng)、以容易變現(xiàn)，價(jià)格價(jià)格小，低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)。主要工具有同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、回購市場和短期信貸市場等。第八章金融中介概述1、我國的金融中介體系我國目前形成了以中國人民銀行為中心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系格局。銀行金融機(jī)構(gòu)：中國人民銀行、政策性銀行、國有商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行（中信銀行、中國光大銀行、廣發(fā)銀行等等）非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司，投資銀行、券商，信用合作社，信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，在華外資金融機(jī)構(gòu)2、政策性銀行國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第九章存款貨幣銀行1、商業(yè)銀行負(fù)債（資產(chǎn)）業(yè)務(wù)的內(nèi)容負(fù)債業(yè)務(wù)內(nèi)容：是指形成其資金來源的業(yè)務(wù)，包括自有資本和吸收的外來資金兩部分。自有資本包括其發(fā)行浮漂所籌集的股份資本以及公積金和未分配利潤，外來資金主要是吸收存款、向中央銀行借款、向其他銀行和貨幣市場拆借以及發(fā)行中長期金融債券等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)容：是指將自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，除保留一定部分的現(xiàn)今和在中央銀行的存款以應(yīng)付客戶提存和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的需求外，其余部分主要是以貼現(xiàn)、貸款、證券投資和租賃業(yè)務(wù)等方式加以運(yùn)用。2、商業(yè)銀行經(jīng)營的原則；它們之間相互制約關(guān)系應(yīng)如何全面理解原則：盈利性、流動性、安全性理解：三原則既有統(tǒng)一性，也有矛盾性。一般說來，安全性與流動性是正相關(guān)的：流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)性較小、安全有保障。但它們與盈利性往往有矛盾：流動性強(qiáng)、安全性好，盈利性一般較低；盈利性較高的資產(chǎn)，往往流動性較差，風(fēng)險(xiǎn)較大。對此，銀行要統(tǒng)一協(xié)調(diào)，以尋求最佳的均衡點(diǎn)。3、商業(yè)銀行的主要職能（作用）P143充當(dāng)企業(yè)之間的信用中介。充當(dāng)企業(yè)之間的支付中介變社會各階層的積蓄和收入為資本創(chuàng)造信用流通工具4、五級貸款分類法正常類。借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息。關(guān)注類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還不利影響的因素。次級類。借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息?？梢深?。借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保的合同約定，也肯定要造成一部分損失。損失類。在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍讓無法收回，或只能收回極少部分。5、結(jié)合實(shí)際談?wù)劥婵罱Y(jié)構(gòu)的變化略第十章中央銀行1、中央銀行的職能、地位職能：發(fā)行銀行、銀行的銀行和國家的銀行發(fā)行銀行，就是壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，成為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機(jī)構(gòu)。銀行的銀行，最能體現(xiàn)中央銀行這一特殊金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)的職能之一，具體表現(xiàn)在三個(gè)方面：集中存款準(zhǔn)備、最終的貸款人、組織全國的清算。國家的銀行，是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務(wù)。主要表現(xiàn)在：代理國庫、代理國家債券的發(fā)行、對國家財(cái)政給予信貸支持、保管外匯和黃金儲備、制定和實(shí)施貨幣政策、制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)，等等第十一章現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制1、派生存款概念：指銀行由發(fā)放貸款而創(chuàng)造出的存款，是原始存款的對稱、派生和擴(kuò)大，是指由商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資等業(yè)務(wù)活動引申而來的存款。計(jì)算方式：D=R*1/rD=L+R，D為經(jīng)過派生的存款總額（派生存款+原始存款），R為原始存款，L為貸款總額，r為鑄幣庫存對存款的必要利率制約因素及相互關(guān)系：法定存款準(zhǔn)備金提現(xiàn)率，又稱現(xiàn)今漏損率超額準(zhǔn)備金率三者比率越高，存款派生規(guī)模就越小，反之越大。第十五章通貨膨脹1、通貨膨脹概念：一般指物價(jià)水平在一定時(shí)期內(nèi)持續(xù)普遍上漲的現(xiàn)象。產(chǎn)生原因：需求拉動。需求拉動型通貨膨脹是指總需求過度增長所引起的通貨膨脹，即“太多的貨幣追逐太少的貨幣”。治理：實(shí)行宏觀緊縮政策，即緊縮性貨幣政策和緊縮性財(cái)政政策；增加有效供給；減稅等。成本推動。成本推動型通貨膨脹是指由廠商生產(chǎn)成本增加而引起的一半價(jià)格總水平的上漲，而造成成本上升的原因是工資推進(jìn)和利潤推進(jìn)治理：針對工資推進(jìn)原因，實(shí)行緊縮性收入政策，如管制或凍結(jié)工資；確定工資—物價(jià)指導(dǎo)線并據(jù)以控制每個(gè)部門的工資增長；安公子超額增長比率征收特別稅等等。針對利潤推進(jìn)原因，政府制定物價(jià)一般價(jià)格水平。供求混合推動。治理：略治理對策：宏觀緊縮政策，包括緊縮性貨幣政策、緊縮性財(cái)政政策和緊縮性收入政策緊縮性貨幣政策：通過公開市場業(yè)務(wù)出售政府債券；提高再貼現(xiàn)率；提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備金率，以縮小貨幣擴(kuò)張乘數(shù)緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出和增加稅收緊縮性收入政策：確定工資—物價(jià)指導(dǎo)線；管制和凍結(jié)工資；運(yùn)用稅收政策B.其他政策，如價(jià)格政策、收入指數(shù)化、增加有效供給等第十六章貨幣政策1、我國貨幣政策的首要目標(biāo)保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。2、我國近幾年來的通貨膨脹形式較為嚴(yán)峻，試分析其產(chǎn)生的主要原因，并給出貨幣政策方面的治理對策（包括調(diào)控與政策工具）。產(chǎn)生的主要原因需求拉動通貨膨脹。體現(xiàn)在兩個(gè)方面，分別是投資過熱和流動性過強(qiáng)，即“過多貨幣追求過少商品”。成本推動通貨膨脹。體現(xiàn)在公會力量對工資提高的影響，即工資推動；壟斷企業(yè)為追求最高利潤而制定的壟斷價(jià)格，即利潤推動。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹。主要表現(xiàn)為各產(chǎn)業(yè)間的結(jié)構(gòu)失衡；消費(fèi)、投資和出口三駕馬車之間的結(jié)構(gòu)失衡。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡是我國近幾年來通貨膨脹的根本原因，三大產(chǎn)業(yè)之間結(jié)構(gòu)性失衡主要表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)的發(fā)展落后，進(jìn)而帶來農(nóng)產(chǎn)品有效供給的不足，從而使得世平價(jià)格指數(shù)上升趨勢明顯；其次，消費(fèi)、投資和出口間的結(jié)構(gòu)性失衡主要變現(xiàn)為投資重組但有效投資不足，同時(shí)，我國的消費(fèi)不足，出口不具可持續(xù)性；最后我國結(jié)構(gòu)性失衡的根源在于地方政府以提高GDP作為提高業(yè)績的首要任務(wù)，帶來固定資產(chǎn)的投資過熱，流動性過剩，進(jìn)而投資環(huán)境惡化，流動性過剩造成了資金的扭曲分