2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試卷A卷附答案

2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C2、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務(wù)安排D.投資風險偏好【答案】D3、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】B4、下列對物料提升機說法錯誤的是（）。A.架設(shè)高度在30米（含30米）以下的物料提升機為低架物料提升機B.卷筒節(jié)徑與鋼絲繩直徑的比值不應(yīng)小于20C.卷揚機應(yīng)設(shè)置防止鋼絲繩脫出卷筒的保護裝置D.當荷載達到額定重量的90%時，起重量限制器應(yīng)發(fā)出警示信號【答案】B5、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B6、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B7、基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢不包括()。A.流動性良好，投資規(guī)?？呻S時調(diào)整B.適配性良好C.可進行策略回顧和業(yè)績考核D.沒有任何風險【答案】D8、（2017年真題）客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)是（）。A.理財師的專業(yè)規(guī)劃B.客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源C.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D.理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)【答案】B9、當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠信原則【答案】C10、《建筑法》規(guī)定，建筑工程實行直接發(fā)包的，發(fā)包單位應(yīng)當將建筑工程發(fā)包給（）的承包單位。A.在相關(guān)部門備案B.具有相應(yīng)資質(zhì)條件C.具有相關(guān)施工經(jīng)驗D.具有相關(guān)施工條件【答案】B11、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D12、下列有關(guān)代理的法律責任錯誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應(yīng)當承擔民事責任B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當承擔連帶責任C.相對人知道或者應(yīng)當知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔責任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力【答案】C13、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D14、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D15、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B16、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務(wù)安排C.客戶的資產(chǎn)負債情況D.客戶的購房規(guī)劃【答案】D17、按照（）來劃分，金融衍生工具可分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。A.交易方式B.交易場所C.交易主體D.基礎(chǔ)工具種類【答案】A18、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】A19、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A20、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。A.信用B.委托C.股權(quán)D.金錢【答案】A21、（2021年真題）某校準備設(shè)立永久性獎學金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】C22、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A23、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A24、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A25、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風險功能【答案】D26、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D27、信托公司推介信托計劃時，委托人以__________認購信托單位，可由__________代理收付。（）A.份額方式；政策性銀行B.現(xiàn)金方式；政策性銀行C.份額方式；商業(yè)銀行D.現(xiàn)金方式；商業(yè)銀行【答案】D28、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。A.業(yè)務(wù)報備B.風險揭示C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作D.弱化業(yè)務(wù)邏輯【答案】D29、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】A30、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D31、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風險性C.客觀性D.適當性【答案】D32、商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C33、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C34、（2018年真題）當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。A.負相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】A35、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C36、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B37、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。A.財富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)B.財富管理業(yè)務(wù)；理財業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)【答案】A38、（2017年真題）下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B39、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B40、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】A41、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A42、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】A43、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)A.12B.10C.13D.11【答案】A44、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉(zhuǎn)讓資本C.轉(zhuǎn)化資本D.給股票定價【答案】A45、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D46、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C47、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D48、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B49、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門B.銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會D.人民銀行【答案】A50、（2018年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財目標【答案】A51、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A52、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D53、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財產(chǎn)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D54、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A55、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C56、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D多選題（共23題）1、（2020年真題）個人理財服務(wù)的機構(gòu)包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險公司D.證券公司E.商業(yè)銀行【答案】ABCD2、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素（）。A.利潤B.稅金C.房貸利息D.土地價格或使用費E.房屋建筑成本【答案】ABD3、普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.有限認購新股的權(quán)利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD4、下列會影響項目內(nèi)含報酬率的是（）。A.項目的投資期限B.最低投資報酬率C.同期銀行貸款利率D.項目的現(xiàn)金流入E.通貨膨脹率【答案】AB5、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。A.利率有固定的，也有浮動的B.不能提前支取C.不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D.金額較大E.收益率相對較低【答案】ABCD6、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標準化合約D.有履約擔保E.場外交易【答案】ABCD7、我國期貨交易的制度主要有()。A.保證金制度B.大戶報告制度C.逐日盯市制度D.持倉限額制度E.強行平倉制度【答案】ABCD8、銀行代理的貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.紙黃金E.紀念金幣【答案】ABCD9、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。A.一定期限內(nèi)B.時間間隔相同C.不間斷D.金額相等E.方向相同【答案】ABCD10、生產(chǎn)經(jīng)營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)專門的安全作業(yè)培訓取得（），方可上崗作業(yè)。A.特種作業(yè)操作資格證書B.特種人員上崗證書C.特種作業(yè)資質(zhì)D.相應(yīng)資格【答案】D11、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙產(chǎn)品時，需要遵守的規(guī)則包括（）。A.公開宣傳B.基金依法設(shè)立C.向特定對象募集資金D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法合規(guī)使用募集資金【答案】BCD12、根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人不可以中止履行C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責條款無效D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同E.當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求【答案】ACD13、信托業(yè)務(wù)的當事人包括（）。A.受托人B.經(jīng)紀人C.監(jiān)管人D.受益人E.委托人【答案】AD14、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A.分支機構(gòu)分布B.資本實力C.人力資源狀況D.風險管理能力E.經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】CD15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的B